Quel meilleur choix pour votre entreprise : Wise ou Revolut ?
Il n’est pas toujours facile de choisir le bon prestataire de services de paiements internationaux. Tout dépend de la taille de votre entreprise, de la fréquence de vos paiements internationaux, des montants échangés, envoyés et reçus, et de ce que vous attendez le plus d’un prestataire.
Grâce à ce comparatif, nous verrons ce que les comptes professionnels de Wise et de Revolut ont à offrir, comment leurs modèles de tarification fonctionnent et à quels types d’entreprises ils conviennent le mieux. Nous verrons également si la meilleure solution pour les petites et moyennes entreprises (PME) en pleine croissance qui commercent à l’international ne serait pas en fait une alternative à Wise et Revolut.
Ce que les comptes professionnels Wise et Revolut offrent réellement
Lancées respectivement en 2011 et 2015, Wise et Revolut sont des fintechs de premier plan qui ont commencé par des produits B2C avant d’enrichir leur offre avec des comptes destinés aux entreprises.
En matière de transactions commerciales internationales, Wise et Revolut proposent des comptes multidevises qui vous permettent de détenir, d’envoyer et de recevoir des fonds dans plusieurs devises. Ce service peut vous faire gagner beaucoup de temps et d’argent par rapport aux banques traditionnelles.
Wise prend en charge plus de 40 devises et fournit le détail des opérations d’un compte local dans 9 d’entre elles (dont la livre sterling, le dollar américain et l’euro). Pour toutes les autres devises, vous pouvez envoyer et recevoir des paiements en utilisant les coordonnées SWIFT du compte.
Revolut prend en charge plus de 25 devises et propose des comptes locaux en GBP, USD et EUR. Pour tous les autres comptes en devises et pour les transferts internationaux, vous devez utiliser les coordonnées SWIFT du compte.
Si, à première vue, ces deux prestataires se ressemblent, les fonctionnalités de Revolut sont plus étendues que celles de Wise. Les clients de Revolut peuvent mettre en place des contrats de change de paiement avec change à terme fixe et flexible et disposer d’outils avancés de gestion des dépenses. Les comptes marchands et les options de traitement des paiements permettent aux entreprises clientes d’accepter des paiements au moyen de passerelles en ligne, d’intégrations e-commerce et de QR codes.
Intégration aux outils comptables et à votre écosystème financier
Lorsqu’il s’agit de se connecter à d’autres outils de votre écosystème financier, Wise intègre facilement les logiciels de comptabilité comme Xero, QuickBooks et Sage pour la synchronisation quotidienne des transactions. Toutes ces intégrations sont fournies en standard avec chaque compte.
À l’instar de son produit, Revolut propose un ensemble plus large d’intégrations en dehors du monde de la comptabilité. Les progiciels habituels sont disponibles (Xero, QuickBooks et Sage), mais Revolut s’intègre également à des plateformes de ressources humaines comme Personio et Sage HR. Toutefois, la plupart de ces intégrations ne sont disponibles que dans le cadre d’une offre payante.
Ces deux prestataires proposent également des API pour des intégrations personnalisées, mais avec une différence essentielle : Wise donne un accès API gratuit à tous les comptes professionnels, tandis que Revolut en limite l’accès aux formules Grow, Scale et Enterprise. Gardez cela à l’esprit si vous envisagez de créer des connexions personnalisées.
Cartes de débit physiques et virtuelles
Les deux prestataires proposent des cartes professionnelles pour gérer les dépenses de l’entreprise.
Les cartes professionnelles Wise sont directement liées au solde du compte dans la devise de votre choix et sont dotées d’outils de gestion élémentaire des dépenses.
Revolut propose des fonctionnalités plus avancées grâce à ses outils de gestion des dépenses, comme le contrôle intégré des dépenses, les notifications de transactions en temps réel et la possibilité de bloquer et de débloquer les cartes. Les cartes physiques sont gratuites avec les formules payantes, tandis que les cartes virtuelles sont disponibles pour toutes les formules.
Comparaison de la structure des prix et des commissions
Parlons prix. Les deux prestataires structurent différemment leurs commissions sur les paiements internationaux et les opérations de change, et les coûts peuvent s’additionner de différentes manières en fonction de votre utilisation des outils.
Voici ce que vous devez savoir sur les commissions.
Tarification de Wise Business
La tarification de Wise est claire et simple. Il n’y a pas de frais mensuels, mais des frais d’ouverture de compte uniques de 50 €. Ensuite, vous payez uniquement selon votre utilisation. Wise propose des conversions de devises au taux de change moyen du marché, auquel s’ajoutent des commissions calculées sur la base d’un pourcentage. Il n’y a pas de majoration ou de frais cachés.
Les paiements internationaux sont soumis à des commissions de transfert (entre 0,33 % et 1 % du montant du paiement) variables en fonction de la devise.
En bref, il y a très peu de surprises concernant la tarification de Wise. Cependant, ces commissions par transaction peuvent s’accumuler avec l’augmentation du volume de vos paiements internationaux et en fonction des devises que vous utilisez.
Tarification de Revolut Business
L’approche de Revolut est différente. Il n’y a pas de commission d’ouverture de compte. En revanche, plusieurs niveaux de frais mensuels sont appliqués. Voici comment :
- Basic : 10 € par mois, fonctions limitées
- Grow : À partir de 30 € par mois, change jusqu’à 15 000 € mensuels au taux interbancaire.
- Scale : À partir de 90 € par mois, change jusqu’à 60 000 € mensuels au taux interbancaire.
- Enterprise : Tarification personnalisée pour une gestion de compte spécialisée
Revolut utilise le taux de change interbancaire pendant les heures d’ouverture du marché, mais facture des frais supplémentaires pour les opérations effectuées le week-end. Chaque formule est assortie d’un nombre limité de paiements internationaux sans frais, après quoi des frais supplémentaires basés sur un pourcentage sont appliqués.
Si la formule de base peut sembler attrayante et convenir à certaines petites entreprises qui se lancent dans le commerce international, la plupart des PME en croissance auront besoin d’un compte payant pour utiliser certaines des fonctionnalités les plus avancées.
Limitations : ce que vous devez savoir
Lorsque vous dirigez une entreprise internationale, il vous faut plus que des fonctionnalités de base pour les mouvements de fonds. Examinons les principales lacunes des deux prestataires qui pourraient avoir une incidence sur vos activités.
Plusieurs profils d’utilisateurs
Wise et Revolut s’adressent à la fois aux particuliers et aux entreprises, ces deux segments ayant des besoins et des usages différents. Par conséquent, le développement d’outils propres aux entreprises— et surtout aux PME — n’est pas toujours une priorité.
Ce clivage est particulièrement perceptible pour les PME qui traitent des volumes de transactions plus importants ou qui ont besoin de fonctionnalités plus spécialisées. Vous avez peut-être intérêt à trouver un prestataire qui se consacre aux PME plutôt qu’un prestataire qui essaie de concilier les besoins d’utilisateurs différents.
Absence de support humain dédié
Le support client est un autre élément important à prendre en compte. Avec Wise, le support personnalisé n’est disponible que pour quelques clients importants, ce qui prive la plupart des entreprises d’une assistance directe et concrète au moment où elles en ont le plus besoin.
Et à moins de choisir le niveau « Enterprise », vous n’aurez pas non plus de gestionnaire de compte dédié avec Revolut. Les formules payantes incluent un « support prioritaire », mais cela se traduit par des temps de réponse plus rapides, et non par une personne dédiée qui connaît votre entreprise sur le bout des doigts.
Le moins que l’on puisse dire est que cette approche du support client n’est pas idéale pour les entreprises qui transfèrent des sommes importantes d’un pays à l’autre dans des délais contraints !
Des capacités de gestion du risque de change limitées
Wise ne propose aucun outil de gestion des risques de change. Ce n’est pas un problème majeur pour les freelances et les microentreprises qui débutent sur la scène internationale. Mais pour les PME qui gèrent des volumes plus importants de devises étrangères, cette lacune peut avoir un impact significatif sur les résultats en cas de retournement des marchés.
Revolut propose des contrats de paiement avec change à terme fixe et flexible, mais vous ne pouvez pas bénéficier des mouvements favorables du marché des changes comme vous le feriez avec un contrat de paiement avec change à terme dynamique.
Fonctions de suivi des paiements limitées
Avec Wise et Revolut, le suivi des paiements internationaux laisse beaucoup à désirer. Les deux prestataires donnent des informations de base sur l’état des paiements, c’est-à-dire quand les fonds quittent votre compte et lorsqu’ils sont reçus. Mais tout ce qui se passe entre les deux est opaque.
Vous voulez savoir exactement où se trouve votre argent en temps réel, quelles banques intermédiaires sont impliquées et quand il arrivera ? Ou partager des liens de suivi avec vos fournisseurs et vos bénéficiaires ? Vous feriez mieux de chercher plus loin que Wise et Revolut.
Quand Wise Business a du sens
Un compte Wise Business convient parfaitement aux freelances, aux nomades numériques et aux petites entreprises qui ont parfois besoin d’envoyer ou de recevoir des paiements de partenaires, fournisseurs et clients étrangers.
Si vous souhaitez disposer d’un moyen simple d’effectuer des paiements et de convertir des devises sans avoir besoin de fonctions plus complexes telles que les contrats de paiement avec change à terme sur devises, Wise pourrait être la solution qu’il vous faut. Sa tarification et ses fonctionnalités simples conviennent parfaitement à la gestion de paiements internationaux occasionnels. Mais si votre entreprise se développe et que vos transactions deviennent plus fréquentes, Wise risque de ne pas suffire.
Quand Revolut Business convient le mieux
Revolut Business offre une gamme plus large de fonctionnalités qui peuvent intéresser les freelances, les PME et même les entreprises plus grandes. Cela dit, la structure tarifaire à plusieurs niveaux peut conduire à payer trop cher pour des fonctionnalités dont les PME n’ont pas réellement besoin.
Si vous recherchez une plateforme plus polyvalente avec une plus grande variété d’outils pour la gestion des dépenses, par exemple, et si vous n’avez pas peur de payer plus que ce dont vous avez besoin, Revolut pourrait être une bonne solution.
Mais il existe des alternatives à Wise et Revolut...
Quelle est l’alternative ?
Wise et Revolut peuvent être d’excellents outils pour certaines entreprises et certaines utilisations. Mais si vous en avez assez…
- Des commissions en pourcentage qui réduisent vos bénéfice
- D’avoir une vision limitée de l’état d’avancement de vos paiements internationaux
- De gérer seul les risques de change
… alors il est peut-être temps de chercher une alternative conçue spécifiquement pour les entreprises comme la vôtre qui ont des volumes de paiements internationaux plus importants et des besoins plus complexes.
Une approche différente : iBanFirst
Découvrez iBanFirst — le prestataire de services de paiements internationaux spécialement créé pour les PME.
Dès l’ouverture d’un compte iBanFirst, vous avez accès à un compte multidevise avec plus de 25 devises disponibles. À partir d’une plateforme simple mais puissante, vous pouvez gérer les paiements internationaux et le risque de change et accéder à notre outil avancé de suivi des paiements. Vous aurez également un gestionnaire de compte dédié — et on ne peut plus humain ! — expert en matière de change, qui comprend votre activité et peut vous aider à gérer efficacement le risque de change .
iBanFirst vs Wise et Revolut pour les entreprises : quelle différence ?
Voyons pourquoi plus de 10 000 entreprises internationales ont choisi iBanFirst.
Conçu pour les PME comme la vôtre
Contrairement à Wise et Revolut, qui ont commencé avec des comptes pour particuliers avant de proposer des comptes pour entreprises, iBanFirst a été conçu spécifiquement pour les entreprises internationales dès le premier jour. Nous nous attachons à fournir un service spécialisé et pratique, conçu pour répondre aux besoins spécifiques des PME comme la vôtre en matière de paiements internationaux.
Pas de frais de tenue de compte et des prix transparents
Un compte iBanFirst vous coûtera 0 € à l’ouverture et 0 € par mois pour sa gestion.
Au lieu de facturer des commissions en pourcentage de chaque transaction qui varient d’une paire de devises à l’autre, notre approche est plus simple et plus conviviale pour les PME. Avec iBanFirst, vous ne serez jamais confronté à des frais de transfert surprises ou à des majorations de taux cachées. Les coûts sont clairement affichés dès le départ, y compris le taux de change et la ventilation complète des frais pour une transparence totale.
Suivi détaillé des paiements internationaux
Après avoir effectué un paiement avec Wise ou Revolut, vous recevrez une confirmation lorsque l’argent quittera votre compte et lorsqu’il sera reçu, mais votre visibilité s’arrêtera là.
Avec iBanFirst, vous disposez d’une vue d’ensemble détaillée de vos paiements qui vous indique l’heure et la date de chaque étape du paiement — comme pour le suivi d’un colis !
De plus, vous pouvez partager un lien de suivi avec votre partenaire ou votre fournisseur afin qu’il puisse également suivre l’état du paiement. Ils ne vous demanderont plus où vous en êtes et ne courront plus après les paiements, ce qui vous fera gagner du temps à tous les deux - c’est gagnant-gagnant ! Ce niveau de transparence peut révolutionner vos relations avec vos fournisseurs.
Un support assuré par des humains experts en marché des changes
Alors que Wise et Revolut n’offrent qu’un support client général, iBanFirst vous donne un accès direct à des personnes réelles qui comprennent votre activité et vos besoins. Et c’est là que les choses deviennent vraiment intéressantes…
Plutôt que d’essayer de vous y retrouver dans la complexité des risques de change, des contrats de paiement avec change à terme sur devises et des stratégies de gestion des risques de change, vous bénéficiez du support de nos experts en marché des changes qui connaissent parfaitement le sujet et peuvent vous aider à élaborer la bonne stratégie ou à trouver la bonne solution pour votre entreprise.
Intégrations via l’API d’iBanFirst
Grâce à l’API d’iBanFirst, vous pouvez intégrer votre compte aux plateformes tierces de votre écosystème financier, créant ainsi un environnement fluide. Notre API s’adresse à tous, pas seulement aux clients qui paient beaucoup.
Lancez-vous dès aujourd’hui avec iBanFirst
Vous êtes prêt à travailler avec un partenaire qui ne se contente pas de faire circuler votre argent ? En ouvrant un compte iBanFirst, vous pourrez :
- Envoyer des fonds dans plus de 140 devises et dans plus de 180 pays
- Suivre vos paiements en détail avec le Payment Tracker d’iBanFirst
- Mettre en place des contrats de paiement avec change à terme et gérer le risque de change grâce à nos équipes internes.
Il suffit de quelques minutes pour se lancer. Demandez un compte aujourd’hui et nous vous montrerons comment votre entreprise peut gérer plus efficacement les paiements internationaux grâce à iBanFirst.
