Les entreprises qui opérent à l'international n’ont jamais été si nombreuses.
Mais voici la question clé : vos paiements internationaux sont-ils à la hauteur de vos ambitions ?
Que vous soyez une entreprise importatrice ayant des fournisseurs dans le monde entier, une entreprise locale à la clientèle internationale ou une société de e-commerce en plein essor confrontée à la volatilité des devises, les transferts de fonds transfrontaliers sont souvent plus complexes – et coûteux – qu’on ne l'imagine.
Pour les paiements internationaux, on se tourne souvent d’abord vers les banques traditionnelles. Après tout, leur familiarité inspire confiance et leur usage semble aller de soi.
Il existe cependant une nouvelle catégorie d'acteurs spécialisés dans les paiements transfrontaliers, comme iBanFirst.
Quelle est donc la meilleure option pour votre entreprise ?
Ce guide vous invite à explorer l’univers des paiements internationaux, en comparant les deux options à votre disposition, afin de vous aider à faire le meilleur choix pour votre entreprise.
Les paiements transfrontaliers paraissent simples, mais leurs coûts s’accumulent rapidement. Chaque transaction réduit vos marges. La plupart des entreprises ne se rendent pas compte de ce qu’elles paient réellement. Connaître les véritables structures tarifaires des différents fournisseurs n’est pas seulement utile, mais essentiel pour votre rentabilité. Êtes-vous sûr de ne pas payer trop cher ?
Taux de change
Le taux de change appliqué à vos transactions peut fortement impacter vos coûts globaux. Les banques traditionnelles majorent souvent le taux interbancaire de 4 à 6 %, voire plus.
Les prestataires spécialisés, comme iBanFirst, proposent généralement des taux beaucoup plus proches du taux interbancaire. Au fil du temps, vous pouvez réaliser des économies substantielles, surtout si vous effectuez un grand nombre de transactions internationales.
Frais de virement
Les banques et les prestataires spécialisés facturent des frais pour traiter les transferts. Cependant, les banques traditionnelles, appliquent souvent des frais fixes élevés, rendant les petits virements disproportionnellement coûteux.
À l’inverse, les fintechs, proposent des tarifs plus clairs et souvent bien plus abordables, avec des frais fixes généralement inférieurs à 10 euros. Un choix malin pour des transferts fréquents de petits montants.
Coûts cachés
Les banques traditionnelles peuvent facturer des frais supplémentaires tels que des commissions de change, des frais de tenue de compte ou d’accès aux messages de virement bancaire (SWIFT MT103). Or, ces frais ne sont pas toujours clairement communiqués à l’avance.
Les prestataires spécialisés comme iBanFirst privilégient la transparence tarifaire, avec tous les frais clairement indiqués avant chaque opération.
En résumé, les banques traditionnelles affichent des marges élevées et des frais peu transparents, tandis que les prestataires spécialisés proposent des taux compétitifs et une tarification claire.
La différence ? Des économies pouvant se chiffrer en milliers d’euros.
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Comparaison en termes de délais
La rapidité de vos mouvements de fonds n’est pas seulement une question d’efficacité. C’est un facteur clé pour votre compétitivité et votre potentiel de croissance.
La lenteur des virements a des conséquences réelles. Cela peut retarder des achats cruciaux, créer des tensions dans les relations avec les fournisseurs et vous empêcher de saisir des opportunités à temps.
Ouverture de compte
Les banques traditionnelles imposent souvent un processus d’ouverture de compte plus long, qui peut inclure :
- Des temps d’attente prolongés pour les joindre au téléphone
- Des visites en agence physique
- La soumission de nombreux documents papier
- Des retards dus au traitement manuel
Ces étapes peuvent allonger le processus d’onboarding de plusieurs semaines, voire de plusieurs mois.
Par comparaison, iBanFirst et d’autres fournisseurs spécialisés similaires proposent un process simplifié :
- La possibilité de demander l'ouverture d'un compte en ligne
- Une soumission dématérialisée de documents
Cette approche permet souvent de réduire les délais à quelques jours.
Délais de traitement des paiements
Les virements bancaires traditionnels, en particulier ceux qui utilisent le réseau SWIFT, peuvent prendre de 2 à 5 jours ouvrables.
À l’inverse, des fintechs comme iBanFirst ont optimisé leurs processus internes et mis en place des réseaux et des partenariats alternatifs qui permettent d’accélérer considérablement les délais d'exécution des paiements. Ainsi, la majorité des transferts sont effectués en moins de 2 jours, et certaines transactions peuvent arriver à destination en seulement une heure grâce au règlement brut en temps réel, voire instantanément entre les comptes iBanFirst.
Comparaison en termes d'expérience utilisateur
Pendant de nombreuses années, les banques traditionnelles n’ont pas ressenti le besoin d’investir massivement dans la technologie. Toutefois, face à l’essor de concurrents innovants proposant des solutions de paiements à l'international plus rapides, plus économiques et plus intuitives, les banques ont dû s’adapter.
Bien qu’elles se modernisent - certaines proposent désormais des virements internationaux par l’intermédiaire de leurs plateformes en ligne -, leurs investissements technologiques restent dispersés, couvrant aussi bien les comptes personnels que les prêts.
En conséquence, les banques ont du mal à rivaliser avec l’agilité et l'approche sur-mesure des prestataires plus spécialisés, souvent incapables d’offrir les fonctionnalités avancées que ces derniers proposent.
Acteurs spécialisés et technologies avancées
Dès le départ, les prestataires de paiements transfrontaliers comme iBanFirst ont misé sur la technologie pour concevoir des systèmes entièrement adaptés aux besoins des entreprises. En se concentrant exclusivement sur les paiements internationaux, ils répondent aux lacunes des banques traditionnelles et proposent des fonctionnalités avancées ainsi qu’une expérience utilisateur nettement plus intuitive.
Des plateformes bien pensées et faciles à utiliser
Contrairement aux banques traditionnelles, les prestataires de paiements transfrontaliers proposent des plateformes avancées, accessibles à tout moment et depuis n’importe où. Ces outils permettent aux entreprises de gérer l’ensemble de leurs transactions internationales depuis une interface unique.
Pensées pour offrir une expérience utilisateur intuitive digne des applications grand public, ces plateformes simplifient des processus complexes, permettant aux PME de gérer plusieurs comptes, devises, ainsi que leurs paiements entrants et sortants – sans les contraintes des systèmes traditionnels.
Taux de change en temps réel
Au cœur de leur offre : des taux de change en temps réel accessibles à tous, et pas uniquement aux grandes entreprises. Les utilisateurs peuvent consulter des taux actualisés à la seconde sur une large gamme de devises et passer des ordres d’achat ou de vente instantanément. Des plateformes comme iBanFirst offrent également un accès à l'historique des taux pour aider à prendre des décisions éclairées.
Alertes taux de change
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Ces données en temps réel sont complétées par des alertes taux de change et des systèmes d’ordres de marché sophistiqués. Les utilisateurs peuvent paramétrer des alertes personnalisées lorsque les taux de change atteignent des seuils spécifiques, ce qui leur permet de tirer parti des mouvements favorables du marché et de ne jamais perdre une opportunité. Les utilisateurs peuvent configurer des alertes sur-mesure pour être informés lorsque les taux de change atteignent des seuils spécifiques, leur permettant ainsi de profiter des mouvements favorables du marché sans jamais manquer une opportunité.
Suivi de paiements
Les fonctionnalités de tracking des paiements permettent de suivre en temps réel l’état d’une transaction, de son initiation à sa réception. Vous pouvez consulter un détail précis de tous les frais liés à chaque opération et partager le suivi de paiement avec les bénéficiaires.
Règles de validation des paiements
Les workflows d’approbation des paiements sont une autre fonctionnalité clé, permettant de configurer des chaînes d’approbation personnalisées avec signatures et des seuils adaptés à vos processus internes. Ils ajoutent également une couche de sécurité supplémentaire pour les transactions de grande valeur.
Gestion des risques
Contrairement aux banques traditionnelles, qui réservent souvent la gestion du risque de change aux grandes entreprises, les prestataires spécialisés rendent ces outils accessibles à tous. Pour les PME, souvent moins familières avec ces produits, ils offrent un accompagnement sur-mesure pour les aider à adapter leurs stratégies en fonction de leurs objectifs et de leurs besoins spécifiques.
Cette combinaison d’outils accessibles et de support personnalisé leur permet de gérer leur exposition au risque de change et protéger leurs marges, même avec des ressources limitées.
Comparaison en termes de service client
Les transactions transfrontalières peuvent être complexes. En cas de problème, un support de qualité n’est pas seulement utile. Il est indispensable.
Dans le cadre des paiements internationaux, les imprévus ne respectent pas les horaires de bureau. Ils surgissent à travers les fuseaux horaires, impliquent des langues différentes et nécessitent souvent une expertise spécifique. et nécessitent souvent l’intervention d’experts. Un support de qualité, c’est une maîtrise des enjeux de la finance internationale et un accompagnement proactif.
Support des banques traditionnelles
Les banques offrent généralement une assistance pendant les heures de bureau par téléphone, par courrier électronique ou en personne dans les agences. Cependant, en pratique, leurs temps de réponse peuvent être longs en raison de leur taille et de la complexité de leurs process.
De plus, à moins d’être un client avec des volumes de changes conséquents, il est rare d’avoir un interlocuteur dédié qui comprenne réellement votre activité. L’accès à des spécialistes des paiements en devises et de la gestion du risque de change est souvent limité.
Ce système de support hiérarchisé laisse fréquemment les petites et moyennes entreprises en second plan.
Support des prestataires spécialisés
Les prestataires comme iBanFirst, spécialisés dans les paiements transfrontaliers, proposent un niveau de d'accompagnement adapté aux besoins spécifiques des entreprises opérant à l’international.
Une expertise pointue : Contrairement aux banques traditionnelles, leurs équipes spécialisées en paiements internationaux et en gestion du change apportent une expertise pointue. Cette maîtrise leur permet de fournir un accompagnement sur mesure pour des sujets complexes comme les transactions transfrontalières, le risque de change ou les réglementations internationales. Le résultat ? Des problèmes résolus rapidement et des décisions plus éclairées pour les entreprises.
Des chargés de comptes dédiés : Certains prestataires spécialisés, comme iBanFirst, assignent un chargé de compte à chaque client, quelle que soit la taille de l’entreprise. Cela permet d’assurer un service personnalisé, même pour les PME. En développant une compréhension approfondie du secteur d'activité, des habitudes de paiement et des besoins spécifiques de chaque client, ces chargés de compte sont en mesure d’offrir des solutions parfaitement adaptées.
Une approche proactive : Les prestataires spécialisés anticipent les besoins de leurs clients. Cela inclut généralement :
- L’envoi d’analyses sur l’évolution du marché des changes et de prévisions pour les principales paires de devises.
- Des alertes personnalisées pour informer le client des mouvements favorables sur leurs devises préférées.
- Des suggestions pour optimiser leurs stratégies de paiement, basées sur l’analyse des habitudes transactionnelles du client.
- Des informations sur les changements réglementaires pouvant affecter les paiements internationaux.
Des temps de réponse plus rapides : Avec une offre de services plus ciblée et une base de clientèle souvent plus réduite, les fournisseurs spécialisés peuvent généralement offrir des temps de réponse plus courts. Cela s’avère particulièrement utile pour les transactions internationales soumises à des contraintes de temps.
Choisir la bonne option pour votre entreprise
Lorsque vous comparez les banques traditionnelles aux prestataires spécialisés comme iBanFirst, tenez compte des éléments suivants :
Profil de transaction
- Fréquence : Effectuez-vous plusieurs paiements par mois ou seulement de manière occasionnelle ?
- Volume : Vos virements se chiffrent-ils en milliers ou en millions d'euros ?
- Devises : Vos paiements concernent-ils uniquement des devises majeures ou incluent-ils également des devises moins courantes ?
Les entreprises qui effectuent de nombreuses transactions et/ou gèrent des volumes de change annuels importants tirent souvent un meilleur parti des systèmes optimisés des prestataires spécialisés.
Sensibilité aux coûts
- Taux de change : À quel point de petites variations de pourcentage affectent-elles vos résultats ? Vos marges sont-elles serrées ?
- Structure des coûts : Effectuez-vous de nombreux petits transferts ou un petit nombre de transferts importants ?
- Coûts cachés : Avez-vous calculé le coût réel de votre solution actuelle ?
Les prestataires spécialisés proposent généralement des tarifs plus concurrentiels et des structures tarifaires transparentes, ce qui peut se traduire par des économies importantes au fil du temps.
Exigences en matière de rapidité
- Urgence des paiements : En combien de temps vos paiements doivent-ils parvenir à vos bénéficiaires ?
- Impact sur la trésorerie : En quoi la rapidité des paiements influence-t-elle l’équilibre de vos flux financiers et la disponibilité de vos liquidités ?
- Opportunités de marché : Des paiements plus rapides pourraient-ils vous aider à conclure des opérations au timing serré ?
Les processus rationalisés des fournisseurs spécialisés pourraient vous donner un avantage concurrentiel grâce à un traitement plus rapide des paiements.
Besoins en support
- Complexité : Quel est votre niveau d’expertise en matière de change et de paiements internationaux ?
- Disponibilité : Avez-vous besoin d’une assistance en dehors des heures d’ouverture des banques ?
- Personnalisation : Un chargé de compte dédié apporterait-il une valeur ajoutée à votre activité ?
Les prestataires spécialisés offrent généralement un support plus personnalisé et une expertise pointue pour les transactions internationales.
Technologie et innovation
- Facilité d’utilisation et accessibilité : À quel point est-il essentiel pour vous de disposer d’une plateforme intuitive avec un accès en temps réel aux marchés des changes ?
- Appétence pour l’innovation : Les fonctionnalités avancées, comme le suivi des paiements ou les alertes FX, sont-elles importantes pour vous ?
Les entreprises tournées vers la technologie trouveront souvent les plateformes avancées des prestataires spécialisés mieux adaptées à leurs besoins.
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Banques traditionnelles |
iBanFirst |
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Coût |
Taux de change plus élevés, tarification moins transparente. |
Taux de change compétitifs, frais réduits et structure tarifaire transparente. |
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Rapidité |
Traitement plus lent - de 2 à 5 jours. |
Transferts plus rapides - règlement en 2 jours ou moins. |
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Support |
Service client généraliste, avec une disponibilité et une expertise limitées. |
Un chargé de compte dédié, ayant une expertise en paiements internationaux. |
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Technologie |
Des systèmes obsolètes et aux capacités limitées. |
Une plateforme puissante et intuitive dotée d’un large éventail de fonctionnalités spécialisées et conçues spécifiquement pour optimiser la gestion des paiements transfrontaliers. |
Le verdict :
Pour les PME effectuant des transactions internationales fréquentes, qui ont des besoins complexes ou anticipant une croissance internationale – et donc des besoins plus importants en paiements transfrontaliers et en gestion de devises –, les prestataires spécialisés comme iBanFirst offrent souvent un package attractif : économies de coûts, rapidité, support expert et technologies innovantes.
À l’inverse, les entreprises dont les besoins sont plus simples effectuant peu de transactions internationales et avec un volume de change annuel relativement faible, peuvent estimer que leur banque actuelle leur suffit.
Au final, le choix dépend de votre profil d’entreprise, de vos objectifs à venir et des critères que vous considérez comme prioritaires.
Conclusion
Les paiements transfrontaliers sont une composante essentielle du commerce mondial, et le choix entre les banques traditionnelles et les fournisseurs spécialisés peut avoir des conséquences importantes pour votre activité. Si les banques traditionnelles proposent une large gamme de services, des prestataires comme iBanFirst ont su innover pour répondre aux principaux points de friction liés aux transferts internationaux.
En offrant des taux de change plus avantageux, des délais de traitement accélérés, un support spécialisé et des fonctionnalités avancées, ces acteurs transforment le paysage des paiements transfrontaliers.
Lorsque vous examinez vos options, ne vous limitez pas aux coûts et avantages immédiats. Réfléchissez aussi à la manière dont la solution choisie pourra soutenir la croissance et l’expansion internationale de votre entreprise sur le long terme. Une solution de paiement transfrontalier adaptée peut devenir un levier stratégique, vous permettant d’opérer avec plus d’efficacité et de compétitivité sur les marchés internationaux. Demandez votre compte iBanFirst gratuit ici.
