Depuis son lancement en 2015, Revolut a pris le monde d’assaut, devenant rapidement l’application financière de référence. Qu’il s’agisse de transférer des fonds à l’étranger, de dépenser sans frais lors de ses vacances ou de partager un compte commun avec son partenaire, Revolut vous permet de faire tout cela facilement. C’est dans le domaine des finances personnelles que Revolut se distingue, mais voilà : qu’en est-il des entreprises qui effectuent régulièrement des transactions internationales ?
Si votre entreprise est européenne et que vous souhaitez :
- Effectuer régulièrement des transactions internationales en devises étrangères avec des fournisseurs, des prestataires ou des partenaires
- Gérer efficacement le risque de change
- Avoir des conseils d’experts pour vous guider sur le marché des changes
Revolut pourrait ne pas répondre à vos attentes.
Découvrez iBanFirst. Conçue spécialement pour les petites et moyennes entreprises, iBanFirst est une solution de paiement à l’international qui va plus loin que les services de base. Avec de solides outils de gestion du risque de change et des spécialistes du change expérimentés à vos côtés, iBanFirst offre une approche spécialisée pour s’y retrouver dans les complexités des transactions mondiales.
Dans cet article, nous allons nous pencher sur les différences entre Revolut et iBanFirst afin de vous aider à déterminer ce qui convient le mieux à votre entreprise.
iBanFirst vs Revolut Business : faisons le point !
Lancée au Royaume-Uni en 2015 dans le but de créer une super-application financière, Revolut s’est rapidement imposée comme l’une des premières néobanques mondiales et est devenue le choix privilégié des habitués des voyages, des indépendants, des solopreneurs et de tous ceux qui ont besoin d’envoyer de l’argent à l’étranger.
En 2017, Revolut a élargi son offre aux petites entreprises en lançant une gamme de fonctionnalités pour aider les chefs d’entreprise à transmettre et à accepter des paiements en toute simplicité, à convertir des devises, à gérer le risque de change et à gérer les dépenses de leurs employés, entre autres.
iBanFirst, lancée en 2016, fournit des services de paiement à l’international exclusivement aux PME dont l’activité est mondiale. Elle associe une technologie de pointe à une assistance humaine assurée par des spécialistes des opérations de change afin d’offrir à chaque client une expérience de paiement fluide.
Grâce à des fonctionnalités orientées business, telles que les comptes multidevises, les flux d’approbation de paiement personnalisés, le suivi des paiements, les alertes de change et une large gamme de solutions de gestion du risque de change, ainsi qu’à l’assistance d’une équipe expérimentée et proactive d’experts en paiements, iBanFirst permet aux petites et moyennes entreprises de fonctionner efficacement avec des devises différentes.
En bref : Revolut propose une plateforme polyvalente, orientée technologie, qui s’adresse à un large éventail de clients, principalement pour des besoins personnels, tandis qu’iBanFirst se concentre sur un service spécialisé et pratique, conçu pour répondre aux besoins spécifiques des PME en matière de paiements à l’international.
Revolut Business vs iBanFirst : principales fonctions
Il est important d’examiner en détail les caractéristiques de ces deux options pour les comparer efficacement. Nous allons décomposer l’offre de chaque fournisseur afin de vous aider à faire un choix judicieux en fonction des besoins et priorités de votre entreprise.
Revolut Business
Revolut Business offre une pléthore de fonctionnalités, dont l’accès varie en fonction du niveau du compte. Il existe une option gratuite et trois options payantes, chacune avec des fonctionnalités et des conditions tarifaires différentes.
Pour les transactions internationales, Revolut Business propose des comptes multidevises prenant en charge plus de 25 devises pour émettre et recevoir des paiements, ainsi que des comptes locaux en livres sterling, en dollars américains et en euros. Il est possible de personnaliser les règles de validation des paiements, les alertes sur les paires de devises, les ordres à cours limité et les ordres stop, et les contrats de change à termes fixes et flexibles.
Revolut Business propose également des fonctionnalités de gestion des dépenses. Il est possible d’émettre des cartes de débit d’entreprise physiques et virtuelles pour votre équipe, de fixer des limites de dépenses, de suivre les transactions et de déterminer où les cartes peuvent être utilisées.
Les comptes marchands et les options de traitement des paiements permettent aux entreprises d’accepter des paiements selon différentes méthodes, notamment les passerelles en ligne, les intégrations e-commerce et les QR codes sans contact.
De plus, l’application mobile Revolut Business vous permet de gérer vos finances en déplacement, et la plateforme est compatible avec des logiciels de comptabilité tels que Xero, QuickBooks et Sage.
iBanFirst
Les fonctionnalités d’iBanFirst sont exclusivement destinées aux petites et moyennes entreprises qui gèrent des paiements à l’international.
La plateforme iBanFirst vous permet d’ouvrir instantanément des comptes multidevises dans plus de 30 devises, ce qui facilite la détention, la réception et la transmission de paiements dans 140 pays.
Des droits d’utilisateur personnalisés et des règles de validation des paiements assurent la conformité des transactions avec la politique interne de votre entreprise, apportant ainsi un niveau supplémentaire de sécurité et de contrôle.
L’une des fonctions marquantes d’iBanFirst est le Payment Tracker (suivi des paiements), qui vous permet, ainsi qu’à vos bénéficiaires, de suivre chaque étape d’un paiement, ce qui est particulièrement utile pour les fournisseurs qui ont besoin d’une confirmation de paiement avant d’expédier une commande.
iBanFirst propose un ensemble d’outils performants pour gérer le risque de change. Vous pouvez définir des alertes de change lorsque les devises atteignent vos prix cibles et utiliser des ordres de marché pour optimiser les conversions. En plus des contrats fixes et à terme, iBanFirst propose divers contrats à terme dynamiques. Cette vaste gamme d’outils, associée à l’assistance d’experts en opérations de change, vous permet de personnaliser entièrement votre stratégie de gestion du risque de change en fonction des besoins et des objectifs spécifiques de votre entreprise. Vous pouvez ainsi atténuer efficacement les risques liés aux fluctuations des devises.
Pour faciliter les opérations financières, connectez la plateforme iBanFirst à votre logiciel de comptabilité ou de trésorerie. Vous pouvez également connecter vos comptes bancaires externes à iBanFirst, ce qui vous donne un accès instantané à tous vos soldes à partir de votre tableau de bord iBanFirst.
En bref : Si vous recherchez une plateforme polyvalente, à la pointe de la technologie, capable de cocher plusieurs cases sur votre checklist financière, Revolut Business pourrait être un excellent choix en fonction de l’offre que vous choisissez. En revanche, si des paiements internationaux fiables et rapides, des outils avancés de gestion des risques de change et une assistance personnalisée figurent en bonne place dans votre liste, iBanFirst pourrait être un meilleur choix pour votre PME.
La plateforme iBanFirst vous permet d’ouvrir instantanément des comptes multidevises dans plus de 30 devises, ce qui facilite la détention, la réception et la transmission de paiements dans 140 pays.
Des droits d’utilisateur personnalisés et des règles de validation des paiements assurent la conformité des transactions avec la politique interne de votre entreprise, apportant ainsi un niveau supplémentaire de sécurité et de contrôle.
L’une des fonctions marquantes d’iBanFirst est le Payment Tracker (suivi des paiements), qui vous permet, ainsi qu’à vos bénéficiaires, de suivre chaque étape d’un paiement, ce qui est particulièrement utile pour les fournisseurs qui ont besoin d’une confirmation de paiement avant d’expédier une commande.
iBanFirst propose un ensemble d’outils performants pour gérer le risque de change. Vous pouvez définir des alertes de change lorsque les devises atteignent vos prix cibles et utiliser des ordres de marché pour optimiser les conversions. En plus des contrats fixes et à terme, iBanFirst propose divers contrats à terme dynamiques. Cette vaste gamme d’outils, associée à l’assistance d’experts en opérations de change, vous permet de personnaliser entièrement votre stratégie de gestion du risque de change en fonction des besoins et des objectifs spécifiques de votre entreprise. Vous pouvez ainsi atténuer efficacement les risques liés aux fluctuations des devises.
Pour faciliter les opérations financières, connectez la plateforme iBanFirst à votre logiciel de comptabilité ou de trésorerie. Vous pouvez également connecter vos comptes bancaires externes à iBanFirst, ce qui vous donne un accès instantané à tous vos soldes à partir de votre tableau de bord iBanFirst.
En bref : Si vous recherchez une plateforme polyvalente, à la pointe de la technologie, capable de cocher plusieurs cases sur votre checklist financière, Revolut Business pourrait être un excellent choix en fonction de l’offre que vous choisissez. En revanche, si des paiements internationaux fiables et rapides, des outils avancés de gestion des risques de change et une assistance personnalisée figurent en bonne place dans votre liste, iBanFirst pourrait être un meilleur choix pour votre PME.
Support client — chat dans l’application ou support humain personnalisé
Le support client de Revolut Business
Le principal canal de support pour les utilisateurs professionnels de Revolut est le chat intégré à l’application. Cette fonctionnalité permet aux utilisateurs de se connecter avec des agents de support pour obtenir de l’aide sur des questions liées au compte, aux transactions et à d’autres problèmes. Le chat est accessible directement depuis l’application Revolut Business ou la plateforme web. Les autres canaux de support comprennent le centre d’aide, le forum communautaire et le support par courriel pour les questions non urgentes. Seuls les détenteurs d’un compte Enterprise ont la possibilité de parler directement à un gestionnaire de compte.
Cependant, si vous rencontrez des problèmes avec Revolut — qu’il s’agisse d’un problème de paiement, d’un cas de fraude, ou de problèmes d’accès au compte de votre entreprise — vous pouvez très bien attendre une réponse pendant plusieurs jours et être ballotté d’un agent à l’autre. Pour les entreprises qui traitent un grand nombre de paiements internationaux, ces retards peuvent entraîner de graves problèmes, comme le non-respect des échéances fiscales, le non-paiement des fournisseurs, des retards de livraison, etc. Le fait que le support soit essentiellement basé sur le chat pourrait constituer un inconvénient majeur pour les entreprises qui ont besoin d’une aide rapide et fiable pour leurs transactions internationales.
Le support client d’iBanFirst
iBanFirst se distingue en offrant un soutien hautement personnalisé et centré sur l’humain. Chaque client est associé à un gestionnaire de compte dédié qui se familiarise avec votre activité. Ainsi, quand vous avez besoin d’aide, vous parlez à quelqu’un qui comprend vraiment vos besoins spécifiques. Avec 12 bureaux régionaux à travers l’Europe, iBanFirst apporte également une expertise locale, renforçant ainsi la qualité et la réactivité de son service.
Le support est disponible à travers plusieurs canaux — téléphone, chat dans l’application et courriel —, vous assurant ainsi une aide rapide et pratique. Si vous préférez vous dépanner par vous-même, le centre d’aide contient des informations sur les comptes bancaires, les protocoles de paiement internationaux, les taux de change et bien d’autres choses encore.
Ce support personnalisé ne se limite pas à la résolution de problèmes : il s’agit aussi de fournir des conseils proactifs et spécialisés. Que vous ayez besoin d’aide pour vous y retrouver sur les marchés des changes, pour choisir les comptes appropriés ou pour élaborer une stratégie de gestion des risques, votre gestionnaire de compte est là pour vous offrir des conseils sur mesure, propres à votre entreprise.
Pour les entreprises qui réalisent des transactions à l’international, ce niveau de soutien direct et avisé est très précieux. La démarche d’iBanFirst vous permet de disposer d’un point de contact constant pour gérer les risques et assurer le bon déroulement des opérations — aspect que les clients jugent souvent comme l’un des avantages les plus appréciés de leur collaboration avec iBanFirst.
Source: TrustPilot review
En bref : iBanFirst propose une démarche humaine en matière de support client grâce à un gestionnaire de compte dédié à chaque client et spécialisé dans les marchés des changes, tandis que les clients de Revolut Business doivent se contenter d’un chat dans leur application.
Tarification — ventilation des frais d’iBanFirst et de Revolut
Frais d’utilisation de Revolut Business
Revolut propose quatre niveaux de tarification pour les comptes professionnels.
La formule de base gratuite (Basic) vous offre cinq virements locaux sans frais, une conversion de 1 000 € au taux interbancaire et des frais supplémentaires pour chaque transaction internationale. Si vous souhaitez effectuer des paiements internationaux sans frais, vous devez opter pour une formule payante d’au moins 19 €/mois (formule Grow).
La formule Grow vous permet d’effectuer 5 virements internationaux et 100 virements locaux sans frais. Vous pouvez également échanger 10 000 € au taux interbancaire. Mais si vous dirigez une entreprise internationale, ce volume de transactions peut être insuffisant pour payer vos fournisseurs ou vos sous-traitants.
La formule Scale de Revolut, à 79 €/mois, va encore plus loin avec 25 transactions internationales sans frais, 1 000 transferts locaux sans frais et une allocation de 50 000 euros pour la conversion de devises au taux interbancaire. Cette formule peut convenir aux petites et moyennes entreprises qui doivent gérer un volume de transactions plus important.
Revolut propose la formule Entreprise pour les entreprises de plus grande taille. Vous pouvez négocier des conditions personnalisées pour les virements internationaux sans frais et adapter votre plafond de change au taux interbancaire. De plus, c’est le seul plan qui offre un support client au-delà du simple chat, vous apportant ainsi une assistance plus directe et personnalisée. Pour plus de détails sur les tarifs, vous devrez vous adresser à l’équipe commerciale de Revolut.
La formule de base gratuite (Basic) vous offre cinq virements locaux sans frais, une conversion de 1 000 € au taux interbancaire et des frais supplémentaires pour chaque transaction internationale. Si vous souhaitez effectuer des paiements internationaux sans frais, vous devez opter pour une formule payante d’au moins 19 €/mois (formule Grow).
La formule Grow vous permet d’effectuer 5 virements internationaux et 100 virements locaux sans frais. Vous pouvez également échanger 10 000 € au taux interbancaire. Mais si vous dirigez une entreprise internationale, ce volume de transactions peut être insuffisant pour payer vos fournisseurs ou vos sous-traitants.
La formule Scale de Revolut, à 79 €/mois, va encore plus loin avec 25 transactions internationales sans frais, 1 000 transferts locaux sans frais et une allocation de 50 000 euros pour la conversion de devises au taux interbancaire. Cette formule peut convenir aux petites et moyennes entreprises qui doivent gérer un volume de transactions plus important.
Revolut propose la formule Entreprise pour les entreprises de plus grande taille. Vous pouvez négocier des conditions personnalisées pour les virements internationaux sans frais et adapter votre plafond de change au taux interbancaire. De plus, c’est le seul plan qui offre un support client au-delà du simple chat, vous apportant ainsi une assistance plus directe et personnalisée. Pour plus de détails sur les tarifs, vous devrez vous adresser à l’équipe commerciale de Revolut.
- En cas de dépassement de votre plafond mensuel et quelle que soit la formule choisie, il vous en coûtera 0,20 € par transaction pour un virement local.
- 5 € par transfert international.
- Une commission de 0,6 % sur les opérations de change, et de 1 % si ces opérations sont effectuées en dehors des heures de marché.
Si la structure des frais de Revolut est plutôt transparente, les frais supplémentaires liés au change, aux transferts supplémentaires et aux services de carte bancaire peuvent s’additionner rapidement, pour un coût cumulé bien plus élevé que prévu.
Source: Revolut Business plans
Frais d’utilisation d’iBanFirst
iBanFirst se différencie de Revolut Business en proposant un modèle de tarification transparent, à la carte, sans frais mensuels ni frais d’abonnement. Cette flexibilité permet aux entreprises de ne payer que pour les services qu’elles utilisent réellement.
Autre avantage d’iBanFirst : la plupart des frais de gestion des comptes sont gratuits, ce qui permet aux entreprises de fonctionner efficacement sans avoir à supporter des coûts récurrents. En voici le détail :
Autre avantage d’iBanFirst : la plupart des frais de gestion des comptes sont gratuits, ce qui permet aux entreprises de fonctionner efficacement sans avoir à supporter des coûts récurrents. En voici le détail :
|
Prestation |
Frais associés |
|
Frais d’ouverture de compte |
Gratuit |
|
Frais de maintenance |
Gratuit |
|
Relevés de compte en ligne |
Gratuit |
|
Accès illimité à l’historique du compte |
Gratuit |
|
Visualisation et gestion des comptes de groupes multi-entreprises |
Gratuit |
|
Frais de clôture de compte |
Gratuit |
En matière de paiements, c’est très simple avec iBanFirst :
|
Prestation |
Frais associés |
|
Versements entre comptes iBanFirst (versement instantané) |
Gratuit |
|
Frais de versement SEPA |
Gratuit |
|
Frais de versement DSP |
5€ |
|
SWIFT payment feesFrais de versement SWIFT |
0€/BEN, 5€/SHARE, 10€/OUR |
|
Supplément pour versement express |
6€ |
|
Suivi des paiements en temps réel |
Gratuit |
|
Accès aux messages de virement bancaire (SWIFT MT103) |
Gratuit |
Concernant le change, iBanFirst applique une marge variable en fonction de la devise et du volume de la transaction. Cette marge correspond à la différence entre le taux interbancaire et le taux proposé au client. Malgré cette marge, les taux restent compétitifs et offrent un bon équilibre entre coût et service.
Il convient également de noter qu’iBanFirst veille à ce que vous soyez préalablement informé de tous les frais associés, de sorte que vous n’ayez pas de surprise lorsque vous transmettez, recevez ou convertissez de l’argent. Vous savez exactement ce qu’il vous en coûtera avant d’effectuer une transaction.
Il convient également de noter qu’iBanFirst veille à ce que vous soyez préalablement informé de tous les frais associés, de sorte que vous n’ayez pas de surprise lorsque vous transmettez, recevez ou convertissez de l’argent. Vous savez exactement ce qu’il vous en coûtera avant d’effectuer une transaction.
- Lorsque vous effectuez une opération de change, vous voyez le taux de change appliqué par rapport au taux de change interbancaire
- Chaque fois que vous effectuez un paiement, vous voyez quels sont les frais applicables et le montant qui vous est facturé
- Si vous faites les deux en même temps, vous obtiendrez une ventilation détaillée de tous les frais associés.
En bref : iBanFirst propose un modèle flexible de paiement à l’utilisation, sans frais d’abonnement, ce qui en fait la solution idéale pour les entreprises qui veulent payer exclusivement ce qu’elles utilisent. La structure de Revolut, avec des frais supplémentaires en cas de dépassement de vos plafonds mensuels, peut compliquer la prévision des coûts, surtout si votre volume de transactions varie d’un mois à l’autre. De plus, alors que Revolut propose des taux de marché moyens dans les limites d’un plafond, iBanFirst offre des taux de change compétitifs qui, bien qu’incluant une marge, restent très attractifs.
À qui s’adresse Revolut ?
Revolut est une bonne option pour les particuliers qui souhaitent transmettre et recevoir facilement des paiements de leurs amis et de leur famille ou pour les travailleurs indépendants qui travaillent avec des clients à l’étranger. Revolut est idéal pour les entreprises qui recherchent un outil unique couvrant un large éventail de besoins financiers, des comptes multidevises à la gestion des dépenses en passant par le traitement des paiements. Si vous préférez l’étendue des fonctionnalités aux services spécialisés, Revolut Business pourrait vous convenir. Cependant, soyez attentif aux coûts supplémentaires si vous dépassez les plafonds de votre offre, et sachez que le support client se fait principalement par chat, ce qui peut ne pas convenir à tous.
À qui s’adresse iBanFirst ?
iBanFirst s’adresse spécifiquement aux petites et moyennes entreprises qui ont besoin de transmettre, de recevoir et de suivre régulièrement des paiements internationaux. C’est un excellent choix pour les entreprises qui ont besoin à la fois d’une technologie avancée et de support personnalisé pour gérer efficacement les transactions internationales. Les entreprises qui trouvent iBanFirst le plus utile sont les importateurs et les exportateurs, les grossistes et les détaillants qui ont des partenaires à l’étranger, et les entreprises qui ont des filiales ou plusieurs bureaux à travers le monde.
La plateforme offre des outils puissants pour gérer les paiements à l’international, le risque de change et bien plus encore, avec une tarification transparente à la carte. De plus, chaque client bénéficie d’un gestionnaire de compte dédié qui lui fournit des conseils d’expert adaptés à son activité. iBanFirst est un excellent choix si vous appréciez à la fois la technologie de pointe et l’assistance humaine.
Revolut vs iBanFirst — quel prestataire de services de paiement international vous convient le mieux ?
|
|
iBanFirst |
Revolut |
|
Principaux segments de clientèle |
Petites et moyennes entreprises |
Particuliers, indépendants et entreprises |
|
Couverture |
Principalement l’UE |
Mondiale |
|
Caractéristiques principales |
Comptes mondiaux dans plus de 30 devises, Payment Tracker, contrats à terme fixes, flexibles et dynamiques |
Comptes mondiaux dans 25 devises, cartes de débit, Revolut Pay |
|
Tarification |
|
À partir de 19 €/mois avec 100 virements locaux et 5 virements internationaux sans frais |
|
Support client |
Gestionnaire de compte dédié pour chaque client. Support téléphonique, par chat ou par courriel |
Chat ou courriel intégré à l’application. Support téléphonique réservé aux comptes d’entreprise |
Le choix entre Revolut et iBanFirst se résume en fin de compte à ce qui compte le plus pour votre entreprise.
Revolut est la solution idéale si vous recherchez une plateforme globale, orientée technologie, capable de gérer diverses opérations financières à l’aide d’un seul et même outil. C’est un choix judicieux pour les indépendants et les petites entreprises à la recherche d’une solution polyvalente offrant des fonctionnalités comme les comptes multidevises, la gestion des dépenses et le traitement des paiements. Cependant, la structure tarifaire de Revolut, basée sur des paliers, impose des frais supplémentaires en cas de dépassement des plafonds de votre offre, ce qui nécessite un suivi attentif. En outre, le support client, principalement basé sur le chat, pourrait ne pas répondre aux besoins des entreprises qui ont besoin d’une assistance plus directe et personnalisée.
En revanche, iBanFirst est conçu pour les petites et moyennes entreprises qui traitent régulièrement des paiements internationaux et qui ont besoin d’une démarche plus spécialisée. Si votre entreprise est un importateur, un exportateur, un grossiste ou si elle est présente dans plusieurs pays, la puissante plateforme d’iBanFirst, associée au support de spécialistes du change, vous offre un avantage significatif. Grâce à une tarification transparente à la carte et à une assistance personnalisée, iBanFirst garantit que votre entreprise dispose de l’expertise et des outils nécessaires pour faire face à la complexité des transactions à l’international.
En résumé, si vous avez besoin d’une plateforme polyvalente pour effectuer de nombreuses opérations, Revolut est un choix judicieux. Mais si vous visez l’efficacité de vos paiements internationaux, des prix transparents et un support personnalisé, iBanFirst est sans doute la meilleure option. Demandez un compte iBanFirst gratuit ici.
Questions fréquemment posées
iBanFirst est-elle une banque ?
iBanFirst n’est pas une banque au sens traditionnel du terme. C’est un prestataire de services financiers agréé en Europe et au Royaume-Uni. iBanFirst est certifiée SEPA et membre du réseau SWIFT.
Qui peut ouvrir un compte chez iBanFirst ?
Toute entreprise avec des volumes de paiements internationaux et de change supérieurs à 200 000 € par an. Des restrictions peuvent s’appliquer en fonction du pays d’origine, de l’activité de l’entreprise ou de l’origine des fonds.
Comment contacter le service d’assistance d’iBanFirst ?
Contactez iBanFirst via cette page de contact ou appelez l’un des 12 bureaux locaux iBanFirst situés dans les grandes villes européennes. Si vous êtes déjà client, vous pouvez prendre contact avec votre gestionnaire de compte par courrier, par téléphone ou via la plateforme.
Revolut est-il un bon choix pour un compte professionnel ?
Revolut est un bon choix pour les petites entreprises et les indépendants à la recherche d’une plateforme polyvalente, technologique et offrant des fonctionnalités comme les comptes multidevises et la gestion des dépenses. Cependant, pour les entreprises qui ont besoin d’outils spécialisés en matière de paiements à l’international et d’un support personnalisé, iBanFirst peut être une meilleure option avec son approche sur mesure des transactions à l’international.
