Il est probable que vous ayez entendu parler de Wise et de Revolut et que vous envisagiez d’adopter au moins l’une de ces deux solutions pour gérer vos besoins en matière de paiements internationaux.
Mais voilà : si ces prestataires de services de paiements internationaux présentent de nombreuses similitudes, les outils qu’ils proposent sont très différents — et ces différences peuvent constituer un problème majeur en fonction de la taille de votre entreprise.
Et ce n’est pas parce qu’il s’agit de deux entreprises très connues que ces prestataires sont les mieux adaptés à votre activité et au volume de vos transactions internationales.
Voyons donc comment Wise et Revolut se positionnent pour les entreprises en croissance, comment ils peuvent répondre à vos besoins, et si vous devriez envisager une autre solution.
Ce que vous obtenez avec Wise
Créée en 2011 sous le nom de TransferWise, Wise est une société de fintech spécialisée dans les transferts d’argent internationaux et les comptes multidevises.
Wise se veut très simple : il s’agit d’aider les particuliers, les indépendants, les nomades numériques et les petites entreprises à transférer de l’argent à l’échelle internationale sans les complications habituelles liées aux banques traditionnelles.
L’ouverture d’un compte business multidevise avec Wise vous permet de détenir et d’envoyer des fonds dans plus de 40 devises sans frais d’abonnement mensuel. Vous disposez de coordonnées bancaires locales dans 9 de ces devises (dont l’EUR, l’USD et la GBP) et pouvez utiliser les coordonnées SWIFT pour les autres comptes.
Wise propose également des cartes bancaires professionnelles internationales liées à un compte dans la devise de votre choix. La conversion est effectuée au taux moyen du marché en cas de dépenses dans des devises différentes, et les frais de conversion sont transparents.
Ce que vous obtenez avec Revolut
Fondée en 2016, Revolut, basée au Royaume-Uni, vous permet de détenir des fonds dans plus de 25 devises, mais vous obtiendrez des coordonnées bancaires locales pour l’EUR, l’USD et la GBP seulement. Pour toutes les autres devises, il vous faudra passer par les coordonnées du compte SWIFT.
La solution proposée par Revolut repose sur une conception plus large des outils. Au lieu de se concentrer uniquement sur les paiements locaux et internationaux, il s’agit de créer une solution complète de services financiers. Des outils de gestion de change grâce à des contrats de paiement avec change à terme fixe et flexible sont disponibles, ainsi que des outils avancés de gestion des dépenses, des passerelles de paiement et des intégrations RH et e-commerce.
Revolut propose également des cartes bancaires virtuelles et physiques pour votre équipe, avec une catégorisation des dépenses, un contrôle des dépenses et des notifications en temps réel pour toutes les transactions.
Wise et Revolut : tarification et structure de frais
La structure des frais de Wise et de Revolut est très différente. Voyons comment ils traitent cela.
Tarification de Wise
Comme on peut s’y attendre, la tarification de Wise est assez simple. Les frais d’ouverture de compte s’élèvent à 50 €. Wise utilise le taux de change moyen du marché, mais ajoute des commissions sous la forme d’un pourcentage variable (à partir de 0,33 %). Concernant les paiements internationaux, vous paierez des frais de transfert, généralement compris entre 0,33 % et 1 %, en fonction de la paire de devises. Après quoi, ni frais cachés ni frais de compte mensuels à craindre.
Tarification de Revolut
Contrairement à Wise, il n’y a pas de frais d’ouverture pour ouvrir un compte business Revolut. Au lieu de cela, Revolut propose différentes formules à plusieurs niveaux pour les clients professionnels, chacune avec ses propres frais mensuels, limites et caractéristiques.
Voici comment cela fonctionne :
- Basic: 10 € par mois, fonctions limitées
- Grow : À partir de 30 € par mois, change jusqu’à 15 000 € mensuels au taux interbancaire.
- Scale : À partir de 90 € par mois, change jusqu’à 60 000 € mensuels au taux interbancaire.
- Enterprise : Tarification personnalisée pour une gestion de compte spécialisée
Chaque formule est assortie d’une allocation mensuelle pour les opérations de change au taux interbancaire. Une fois cette limite atteinte — ou si vous décidez d’effectuer un transfert le week-end ou en dehors des heures d’ouverture du marché —, des frais supplémentaires sont appliqués (généralement de 0,6 % à 1 %).
Les formules Revolut sont également assorties d’un nombre limité de paiements sans frais. Par exemple, la formule « Grow » ne prévoit que cinq paiements internationaux sans frais par mois. Au-delà, vous devrez payer des frais de transfert supplémentaires.
Certaines fonctionnalités spécifiques ne sont disponibles qu’avec certaines formules. Par exemple, les paiements groupés ne sont disponibles qu’à partir de l’option « Grow », tandis que des fonctions comme la gestion spécialisée des comptes ne sont disponibles qu’à partir de la formule « Enterprise ».
Wise et Revolut, pour qui ?
Wise et Revolut conviennent à différents types d’entreprises, et le fait de savoir quel prestataire répond à vos besoins peut vous éviter bien des ennuis à l’avenir. Voici dans quelles circonstances Wise ou Revolut peut être le prestataire de choix pour gérer les paiements internationaux de votre entreprise.
Wise : pour les entreprises qui débutent sur la scène internationale
Wise est idéale pour les indépendants, les solopreneurs et les petites entreprises qui commencent à effectuer des paiements internationaux. Si vous vous développez à l’international et que vous avez besoin d’un outil simple pour gérer des paiements internationaux occasionnels, Wise est faite pour vous. Elle est particulièrement adaptée pour :
- Les indépendants qui ont quelques clients internationaux
- Les petites entreprises qui commencent à travailler avec des partenaires et des fournisseurs étrangers
- Les chefs d’entreprise qui souhaitent disposer d’une solution simple, sans fioritures et sans frais mensuels
- Les entreprises qui n’ont pas encore besoin de fonctionnalités de gestion du risque de change
Revolut : conçu pour tous (avec quelques concessions)
Revolut vise plus large en voulant offrir tout pour tout le monde — de l’indépendant solitaire aux PME en croissance et même aux grandes entreprises. Cette approche plus large a ses avantages et ses inconvénients.
Du côté positif, Revolut offre des fonctionnalités plus avancées que Wise. Vous disposerez d’outils pour les dépenses d’équipe, la gestion des dépenses, et pourrez utiliser des contrats de paiement avec change à terme fixe et flexible pour gérer le risque de change.
Mais c’est là que les choses se compliquent :
- Plus vous avez besoin de fonctionnalités, plus vos frais mensuels augmentent
- L’approche par niveaux signifie que vous n’aurez peut-être pas besoin de toutes les fonctionnalités incluses dans une formule, tandis que d’autres formules vous paraîtront trop simples
- La gestion du risque de change peut être complexe, mais le support personnalisé de Revolut n’est disponible qu’avec la formule « Entreprise »
Quand Wise et Revolut ne sont peut-être pas votre meilleur choix
Au-delà des questions de base telles que le meilleur prix, le plus grand nombre de devises ou de fonctionnalités, le choix d’un prestataire consiste à trouver la solution la mieux adaptée à la situation actuelle de votre entreprise et à ses perspectives d’avenir. Abordons donc les scénarios dans lesquels vous pourriez avoir besoin de solutions plus robustes que celles proposées par Wise et Revolut.
Votre PME internationale est en pleine croissance
Si vos volumes de paiements grimpent et que votre chiffre d’affaires annuel augmente, c’est que votre entreprise est florissante ! Mais à ce stade, des fonctions de paiements internationaux dont la structure de frais est conçue pour des volumes limités de transactions ne suffisent pas pour vous. Vous recherchez :
- Des taux de change et une structure de frais conçue pour des volumes de transfert plus importants
- Des outils pour protéger votre entreprise contre la volatilité des devises
- Un support authentique et humain de la part de personnes qui comprennent votre activité
C’est dans ces domaines que Wise et Revolut commencent à montrer leurs limites. Leurs structures tarifaires ne sont pas adaptées à votre type d’activité ou à ce volume de transactions, et vous atteindrez probablement les limites de votre formule ou paierez un supplément plus souvent que vous ne le souhaiterez. Des frais de 0,6 % ne semblent pas énormes en soi. Mais pour un paiement de 250 000 €, cela représente tout de même 1 500 € !
Vous gérez des activités d’import-export dans toute l’Europe
Si votre entreprise importe ou exporte des marchandises, il est probable que vos entrées et sorties de fonds se fassent dans plusieurs devises. Vous effectuez régulièrement des paiements internationaux à de nombreux fournisseurs et recevez des paiements de clients internationaux. Les risques de change peuvent avoir un impact sur vos bénéfices et le suivi des paiements peut devenir un véritable casse-tête.
Vous pouvez détenir, convertir et envoyer de l’argent à l’étranger avec Wise et Revolut, mais le suivi de ces transferts n’est pas aussi précis que vous l’espérez. Vous voulez savoir où se trouve votre argent, par combien de banques intermédiaires il transite et quand il arrivera. Et vous voulez que vos fournisseurs disposent des mêmes informations que vous sans avoir à les réclamer. L’accès à des outils plus avancés vous permet de gérer intelligemment les fluctuations de change et de protéger vos marges en fixant des taux de change.
Vous traitez des paiements en gros dans plusieurs devises
Pour les grossistes internationaux qui gèrent d’importants volumes de marchandises et de liquidités, la gestion du risque de change est plus qu’un simple avantage : c’est un élément essentiel de la stratégie commerciale.
Vous avez besoin de taux de change compétitifs et de frais adaptés aux paiements de gros volumes qui n’entament pas vos marges. Vous devez également savoir où en sont vos paiements grâce à un suivi en temps réel qui vous permet, ainsi qu’à vos bénéficiaires, de rester dans la boucle.
Les fonctions simples de change et de paiement international de Wise peuvent convenir aux petites activités, mais si vous êtes un grossiste, vous aurez probablement du mal à supporter des frais de transaction croissants et l’absence d’outils de gestion du risque de change. Et si Revolut propose des fonctionnalités avancées dans les formules supérieures, vous resterez sur votre faim concernant le suivi détaillé des paiements et un support pratique et réactif.
Une alternative à Wise et Revolut : iBanFirst
Wise et Revolut ne suffisent pas dans ces scénarios ? C’est là qu’intervient iBanFirst.
Plus de 10 000 PME internationales font confiance à iBanFirst pour leurs paiements internationaux. Voici pourquoi.
Conçu spécifiquement pour les PME qui gèrent des volumes importants de paiements internationaux
Au fur et à mesure que votre volume de paiements internationaux augmente, vous avez besoin d’un prestataire qui évolue avec vous. iBanFirst s’adapte spécialement aux PME — et non aux particuliers, indépendants et grandes entreprises.
Nous sommes transparents sur nos frais. Vous savez exactement ce que vous allez payer dès le premier jour : pas de surprises ! Contrairement à Wise et Revolut, vous n’aurez pas à payer des commissions plus élevées en fonction des devises que vous convertissez ou un supplément pour envoyer un simple paiement en dehors des heures d’ouverture du marché.
Pas de frais d’ouverture de compte, pas de souscription mensuelle, et absolument pas d’augmentation surprise des tarifs lorsque vous dépassez les limites de transfert (parce qu’il n’y a pas de limites en fait). Vos coûts restent prévisibles au fur et à mesure que vous évoluez.
Suivi détaillé des paiements internationaux
Vous en avez assez de ne pas savoir où en est votre paiement ou quand il arrivera ? Avec le Payment Tracker d’iBanFirst, vous pouvez suivre vos paiements sortants grâce à des mises à jour horodatées à chaque étape — un peu comme si vous suiviez un colis !
Vous pouvez également partager les liens de suivi avec vos partenaires bénéficiaires et vos fournisseurs afin qu’ils puissent également consulter les mises à jour en temps réel. Finis les échanges sans fin d’e-mails demandant où se trouve l’argent ! Fini, les fournisseurs qui courent après les factures ! Des mises à jour limpides qui permettent à tous d’être synchronisés et à vos relations commerciales de rester solides.
Support expert en matière de change et protection contre la volatilité des devises
Voici une chose que vous ne trouverez pas chez Wise ou Revolut : de véritables humains spécialistes du change qui comprennent votre activité et vous apportent une aide opérationnelle. Cela deviendra primordial au fur et à mesure que votre volume de paiements internationaux augmentera, car à un moment donné, vous aurez besoin de plus qu’un simple support client général, de chatbots ou de documents d’aide en ligne.
Lorsque vous transférez des fonds importants à l’international, une petite fluctuation du marché peut avoir un impact important sur vos marges. C’est là qu’interviennent nos experts internes en opérations de change. Ils peuvent vous aider à élaborer une stratégie de change personnalisée pour gérer le risque de change et mettre en place des contrats de paiement avec change à terme fixe, flexible et dynamique pour protéger votre argent de la volatilité du marché.
De plus, vous pouvez mettre en place des alertes en temps réel pour tout mouvement de paire de devises et bénéficier de l’assistance d’un expert pour savoir exactement comment réagir. Vous pouvez ainsi vous concentrer sur le développement de votre activité.
Lancez-vous dès aujourd’hui avec iBanFirst
Pour aller au-delà des paiements internationaux à petite échelle, vous avez besoin d’un partenaire qui comprenne réellement ce que vous essayez de mettre en place et qui évolue avec vous.
Avec un compte iBanFirst, vous obtenez :
- Une fonctionnalité de paiement international dans plus de 25 devises
- Un suivi des paiements limpide qui permet à tout le monde d’être dans la boucle
- Un support assuré par de vrais humains experts en opérations de change et qui comprennent votre activité
- Des prix transparents qui ne varient pas en fonction de la devise ou du jour de la semaine
Prêt à transformer la façon dont vous traitez les paiements internationaux ? Demandez un compte dès aujourd’hui et rejoignez les 10 000 entreprises qui ont déjà franchi le pas.
