Кой е по-добрият избор за Вашия бизнес – Wise или Revolut?
Изборът на правилния доставчик на услуги по трансгранични плащания не винаги е лесен. Той зависи от мащаба на Вашия бизнес, честотата на международните плащания, сумите, двойките валути, които се обменят, сумите, които се изпращат и получават, както и услугите на доставчика, които считате за най-важни.
По-долу ще сравним сметките на Wise и Revolut, техните модели на ценообразуване и видовете бизнес, за които са най-подходящи. Ще разгледаме също така дали има алтернатива на Wise и Revolut, която би могла да бъде по-добър вариант за развиващите се малки и средни предприятия (МСП), които търгуват на международния пазар.
Какво всъщност предлагат бизнес сметките на Wise и Revolut
Wise и Revolut са утвърдени финтех брандове, които оперират на пазара съответно от 2011 и 2015 г., като първоначално предлагат продукти за крайни потребители (B2C), а по-късно разширяват дейността си и днес предлагат бизнес сметки.
По отношение на международните транзакции, Wise и Revolut предлагат мултивалутни сметки, които Ви позволяват да съхранявате средства и да изпращате и получавате преводи в различни валути. Продуктите и на двата доставчика на могат да Ви спестят много време и пари в сравнение с традиционните банки.
Wise поддържа над 40 валути и предоставя информация на местен език за сметките в 9 от тези валути (включително GBP, USD и EUR). Можете да изпращате и получавате плащания във всички останали валути, като използвате SWIFT кода на сметката.
Revolut поддържа над 25 валути и предлага информация на местен език за сметките в GBP, USD и EUR. При всички останали валутни сметки за международни преводи се използва SWIFT кодът на сметката.
Въпреки че на пръв поглед двете компании предлагат сходни продукти, функционалността на Revolut е по-широка от тази на Wise. Клиентите на Revolut могат да сключват договори за фиксирани форуърдни плащания и договори за гъвкави форуърдни плащания за обмен на валута, както и да използват усъвършенствани инструменти за управление на разходите. Търговските сметки и опциите за обработка на плащания дават възможност на бизнес клиентите да приемат плащания чрез онлайн портали, да реализират интеграции за електронна търговия и да използват безконтактни QR кодове.
Интеграции със съществуващи счетоводни инструменти и с Вашата финансова екосистема
Когато става въпрос за интеграция с други инструменти във Вашата финансова екосистема, Wise я улеснява чрез счетоводни софтуери като Xero, QuickBooks и Sage, осигурявайки ежедневна синхронизация на транзакциите. Тези интеграции са стандартна опция за всяка сметка.
Както и при основния си продукт, Revolut предлага по-обширен набор от интеграции, които се простират отвъд счетоводството на фирмата. Възможностите включват някои добре познати платформи (включително Xero, QuickBooks и Sage), като Revolut може да се интегрира и със системи за управление на човешките ресурси като Personio и Sage HR. Повечето от тези възможности за интеграции обаче са налични само в платените планове.
И двата доставчика предлагат също така API за персонализирани интеграции с една основна разлика: Wise предоставя API достъп безплатно за всеки бизнес акаунт, докато Revolut ограничава API достъпа до плановете Grow, Scale и Enterprise. Това е важно, ако планирате да използвате персонализирани интеграции.
Физически и виртуални дебитни карти
И двата доставчика предоставят бизнес карти, които улесняват управлението на корпоративните разходи.
Бизнес картите Wise са директно свързани с баланса по сметката Ви в избраната валута и предоставят основни инструменти за ефективно управление на разходите.
Revolut предлага усъвършенствани функции за управление на разходите, включително вграден контрол на разходите, известия за транзакции в реално време и възможност за замразяване и размразяване на карти. При безплатните планове физическите карти са безплатни, а виртуалните карти са налични във всички категории.
Сравнение на таксите и тяхната структура
Да разгледаме таксите. Двата доставчика структурират различно таксите си за международни плащания и обмен на валута, като самите разходи могат да се увеличават в зависимост от начина, по който клиентите използвате услуги.
Ето какво трябва да знаете за таксите.
Такси на Wise Business
Ценообразуването на Wise е ясно и просто. Няма месечни такси — заплаща се само еднократна такса от 50 евро за откриването на сметка. След това клиентът плаща само за услугите, които използва. Wise предлага обмен на валута по средния пазарен обменен курс с надбавка в размер на процент от сумата. Няма други скрити надбавки или такси.
За международни плащания клиентът заплаща такса за превод, която обикновено варира между 0,33% и 1,0% от сумата, в зависимост от валутата.
Накратко, Wise предлага прозрачно ценообразуване с минимални изненади. Тези транзакционни разходи обаче могат да нараснат с повишаването на обема на Вашите трансгранични плащания и в зависимост от използваните валути.
Такси на Revolut Business
Revolut прилага различен подход. Клиентът не заплаща първоначална такса. Вместо това се начисляват месечни такси в няколко ценови категории. Ето кои са те:
- Basic (oсновна): 10 евро на месец, ограничени функции
- Growth (растеж): От 30 евро на месец, обмяна на до 15 000 евро месечно по междубанков обменен курс
- Scale (мащаб): От 90 евро на месец, обмяна на до 60 000 евро месечно по междубанков обменен курс
- Enterprise (предприятие): Индивидуално ценообразуване със специализирано управление на сметките
Revolut използва междубанковия обменен курс в рамките на работното време на основните пазари, но начислява допълнителни такси за обмен през уикенда. Всеки план се предлага с ограничен брой международни плащания без такса, след което се начисляват допълнителни такси в размер на процент от съответните суми.
Макар че основният план може да изглежда привлекателен и да е подходящ за по-малки предприятия, които тепърва навлизат на международния пазар, повечето разрастващи се малки и средни предприятия ще имат нужда от платена сметка, която им дава достъп до по-усъвършенстваните функции.
Ограничения: Какво трябва да знаете
Когато управлявате международен бизнес, нуждите Ви не се изчерпват с базови функции за управлението на паричните потоци. Нека разгледаме някои критични липсващи елемента при двата доставчика, които могат да повлияят на Вашите транзакции.
Различни профили на потребителите
Тъй като Wise и Revolut обслужват както лични, така и бизнес потребители с различни нужди и профил по отношение на използването на продуктите, те невинаги се концентрират върху разработването на бизнес инструменти – особено на решения, съобразени с изискванията на малките и средните предприятия.
Раздвояването на фокуса е особено видимо по отношение на малките и средни предприятия с по-големи обеми транзакции или такива, които се нуждаят от по-специализирани функционалности. По-удачно би било да изберете доставчик, специализиран в обслужването на малки и средни предприятия, а не такъв, който се стреми да отговори на разнообразните нужди на широка потребителска база.
Липса на специализирана подкрепа от експерти, а не машини
Друго важно съображение е техническото съдействие, което се оказва на клиентите. При Wise персонализираната поддръжка е ограничена до клиенти, които поддържат високи наличности и извършват преводи с висока стойност, т.е. повечето предприятия нямат достъп до пряко и навременно съдействие в критични моменти.
Освен ако не ползвате плана „Enterprise“, Revolut не предоставя достъп до подкрепа от страна на специален акаунт мениджър. Платените планове включват „приоритетно обслужване“, но това означава само по-бърза реакция, а не експерт, който познава отлично бизнеса Ви.
За компании, които извършват преводи на суми в голям размер и са притиснати от кратки срокове, подобен модел на обслужване на клиенти не е адекватен!
Ограничени възможности за управление на валутния риск
Що се отнася до управлението на валутните рискове, Wise не предлага никакви инструменти за управление на валутния риск. За професионалистите на свободна практика и микропредприятията, които тепърва навлизат на международния пазар, това не е съществен проблем. При малките и средните предприятия, които боравят с по-сериозни обеми в чуждестранна валута, обаче, при пазарни колебания подобна разлика може да повлияе съществено на финансовия резултат.
Revolut предлага както договори за фиксирани форуърдни плащания, така и договори за гъвкави форуърдни плащания, но те не позволяват на клиента да се възползва в пълна степен от благоприятни валутни движения — възможност, която предоставят динамичните форуърдни договори.
Ограничени възможности за проследяване на плащанията
При Wise и Revolut проследяването на международните плащания е изключително трудно. И двата доставчика предоставят базови известия за етапа на изпълнение на транзакциите, като уведомяват клиента кога средствата напускат и постъпват по сметката. Липсва обаче прозрачност по отношение на междинните етапи.
Търсите прозрачност в реално време — искате да знаете къде точно се намират парите Ви, през кои банки посредници преминават и кога ще бъдат получени? Или са Ви необходими връзки за проследяване, които можете да споделите с Вашите доставчици и бенефициенти? По-добре не използвате Wise и Revolut, а се огледайте за други услуги.
Кога има смисъл да използваме Wise Business
Бизнес сметката на Wise е подходяща за клиенти на свободна практика, дигитални номади и малки фирми, които периодично извършват международни плащания към партньори, доставчици или клиенти.
Ако търсите удобен начин за разплащане и конвертиране на валута без необходимост от сложни функции като форуърдни плащания в чуждестранна валута, Wise може да бъде подходящо решение за вас. Опростената функционалност и структура на таксите са най-подходящи за инцидентни международни плащания. Ако обаче бизнесът Ви се разширява и броят на транзакциите се увеличава, Wise може да не успее да задоволи нуждите Ви в пълна степен.
Кога Revolut Business е най-подходящото решение
Revolut Business предлага по-широк набор от функции, които могат да бъдат привлекателни за професионалисти на свободна практика, малки и средни предприятия и дори за големи компании. Многостепенните планове обаче може да са свързани с допълнителни разходи за малките и средни предприятия, които реално не използват всички функции.
С други думи, ако търсите универсална платформа с богат набор от инструменти за управление на разходи и сте склонни да плащате за функции, които няма да използвате в пълна степен, Revolut може да бъде подходящо решение за Вас.
Можете обаче да се насочите към алтернатива на Wise и Revolut...
Коя е алтернативата?
Wise и Revolut могат да предложат ефективни решения за специфични бизнеси и да отговорят адекватно на нуждите на конкретни клиенти. Но ако не желаете...
- да плащате такси, които се изчисляват като процент от сумата и намаляват печалбата Ви
- да имате ограничен поглед върху международните Ви преводи
- сами да управлявате валутните рискове
...Тогава вероятно е настъпил моментът да обмислите алтернатива, създадена специално за предприятия като Вашето, които правят международни преводи в значителен размер и имат по-сложни финансови нужди.
Един различен подход: iBanFirst
Запознайте се с iBanFirst — доставчикът на услуги по трансгранични плащания, създаден специално за малки и средни предприятия.
Когато откриете сметка в iBanFirst, получавате достъп до мултивалутна сметка с над 25 валути. Единната, мощна платформа Ви позволява да управлявате трансграничните плащания и валутния риск и да използвате усъвършенствания ни инструмент за проследяване на плащания. Освен това на Ваше разположение е бъде акаунт мениджър — специалист, който познава отлично валутната търговия, разбира бизнеса Ви и ще Ви съдейства за ефективно управление на валутния риск.
По какво iBanFirst се различава от Wise и Revolut за бизнеса
Нека разберем от първа ръка защо над 10 000 глобални предприятия избраха iBanFirst.
Решение, разработено специално за малки и средни предприятия
За разлика от Wise и Revolut, които в началото предлагаха само лични сметки и едва по-късно разшириха дейността си с бизнес сметки, iBanFirst е решение, разработено специално за международни компании от самото начало. Основният ни фокус е предоставянето на специализирани, практични услуги, предназначени да отговорят на специфичните нужди от трансгранични плащания на малките и средни предприятия като Вашето.
Нулеви такси за поддържа на сметка и прозрачни цени
Откриването на сметка в iBanFirst и месечната поддръжка на сметката са безплатни.
Вместо да начисляваме такси в размер на процент от сумата за всяка транзакция, която може да варира в зависимост от двойката валути, ние прилагаме опростен и удобен за малките и средните предприятия подход. С iBanFirst никога няма да сте изненадани от такси за превод или скрити надбавка. Разходите са ясно посочени предварително, включително обменния курс и подробна разбивка на таксите за пълна прозрачност.
Подробно проследяване на международните преводи
След като направите превод с Wise или Revolut, ще бъдете уведомени кога парите са напуснали сметката ви и кога са пристигнали, но това не изчерпва видимостта върху процеса.
С iBanFirst получавате възможност за подробен преглед на плащанията си, като разполагате с детайлна разбивка на всяка стъпка от превода, както и с времеви печат — точно както при проследяването на пратка!
Освен това можете да предоставите връзка за проследяване на партньора или доставчика си, за да може и той да следи състоянието на плащането в реално време. Вече няма да се налага да отговаряте на молби за актуализации или да следите плащанията, а това пести време и усилия и на двете страни и е реален успех за всички! Това ниво на прозрачност ще промени взаимоотношенията Ви с доставчиците.
Подкрепа от реални експерти с опит в областта на обмена на валута
Докато Wise и Revolut предлагат само общо техническо съдействие на клиентите, iBanFirst Ви дава пряк достъп до реални хора, които разбират Вашия бизнес и нужди. И тук нещата стават наистина интересни...
Вместо да се опитвате сами да се ориентирате в сложната материя на валутните рискове, форуърдни плащания в чуждестранна валута и стратегиите за управление на валутния риск, получавате подкрепа от нашите валутни експерти, за които тези теми са ежедневие и които могат да Ви помогнат да изградите правилната стратегия или да намерите правилното решение за Вашия бизнес.
Интеграции чрез API на iBanFirst
Благодарение на iBanFirst API можете безпроблемно да интегрирате сметката си с външни платформи във Вашата финансова екосистема, осигурявайки цялостно и плавно потребителско изживяване. Нашият API е за всички, а не само за клиенти с висока стойност.
Започнете да използвате iBanFirst още днес
Готови ли сте да работите с партньор, който Ви дава много повече от извършването на парични преводи? Когато откриете сметка в iBanFirst, можете да:
- Превеждате парични средства в над 140 валути до над 180 държави
- Проследявайте плащанията си в детайли с iBanFirst Payment Tracker
- Създайте договори за форуърдно плащане и получете експертна помощ за управление на валутния риск от нашия вътрешен екип.
Първоначалната настройка на акаунта отнема само няколко минути. Открийте сметка още днес и ние ще ви покажем как iBanFirst може да помогне за по-ефективната обработка на международните плащания на Вашия бизнес.
