Днес все повече предприятия работят през граници и по целия свят.
Но ето въпрос за милион долара: Вашите международни плащания в крак ли са с времето?
Независимо дали сте компания износител с доставчици от цял свят, бързо разрастващ се бизнес в електронната търговия, който постоянно се адаптира към валутните курсове или местна фирма, работеща с глобални клиенти, трябва да разбирате тънкостите на международните парични преводи. Защо? Защото може би плащате повече от необходимото за обслужване.
Всички познаваме традиционните банки. Те съществуват открай време и ни е добре с това, което вече познаваме. Но има нов клас финтех компании като iBanFirst, които са специализирани в трансгранични плащания.
Кое е най-подходящо за вашия бизнес?
Тази статия ще ви преведе през света на трансграничните плащания и ще сравни двете възможности, за да може вие да изберете най-доброто за своя бизнес.
От дребния шрифт до резултата под черта: скрити разходи, за които банките няма да ви кажат
Трансграничните плащания изглеждат лесни, но разходите се натрупват бързо. Всяка транзакция отнема част от печалбата ви. Повечето бизнесмени не осъзнават колко всъщност плащат. Да се познава структурата на таксите на различните доставчици е не просто полезно – то е от съществено значение за крайните ви резултати. Сигурни ли сте, че не плащате прекалено много?
Валутни курсове
Валутният курс по транзакциите може да окаже значително влияние върху общите ви разходи. Традиционните банки често добавят значителна надценка към междубанковия обменен курс – от порядъка на 1.5 % до 2 % или дори повече.
Специализираните доставчици като iBanFirst обикновено предлагат курсове, много по-близки до междубанковия валутен курс. С течение на времето тези икономии могат да бъдат значителни, особено ако имате голям обем международни транзакции.
Transfer fees
Както банките, така и специализираните доставчици обикновено начисляват такса за обработка на преводите, но традиционните банки често прилагат солидни фиксирани такси, които могат да оскъпят несъразмерно преводите на по-малки суми. Ако стойността на транзакциите е по-малка, фиксираните такси могат да погълнат значителна част от общата сума, което ги прави далеч по-неизгодни от по-големите преводи.
За разлика от тях доставчиците на финтех услуги обикновено предлагат по-ниски такси, по-прозрачно ценообразуване и типични фиксирани такси под 10 евро, което ги прави по-рационален избор за чести и по-малки преводи.
Такси за превод
Традиционните банки могат да начисляват допълнителни такси, като например комисиони за обмен на валута, такси за поддържане на сметка или достъп до междубанкови съобщения за преводи (SWIFT MT103). Тези такси невинаги се съобщават ясно и предварително.
Таксите на специализирани доставчици като iBanFirst са прозрачни, като всички разходи са ясно разписани, преди да инициирате превод.
Скрити разходи
Въпреки че разходите за отделните преводи са важни, фирмите трябва да вземат предвид и дългосрочните последици от избраното от тях решение за плащане. Традиционните банки често изискват от вас да поддържате високи салда по сметките или да плащате месечни такси за фирмените сметки, по които могат да се извършват международни преводи.
Специализираните доставчици по-принцип имат по-ниски разходи за издръжка, благодарение на което могат да предложат по-конкурентни цени.
Традиционните банки имат по-високи надценки и по-малко прозрачни такси. Специализираните доставчици предлагат по-ниски ставки и кристално ясни структури на разходите. Разликата? Възможни спестявания на четирицифрени и дори по-големи суми.
Любопитно ви е да разберете какви разходи реално може да си спестите? Пресметнете с нашия калкулатор за спестявания, за да получите представа колко можете да спестите с трансграничните плащания на iBanFirst
Дългосрочни последици за разходите
Бързината на финансовите транзакции не е просто нещо хубаво – тя е бизнес предимство от решаващо значение.
Бавните преводи имат реални последици – забавяне на важни покупки, обтягане на отношенията с доставчиците и пропускане на възможности, които са налични само за ограничено време.
Бързината на движението на парите ви не е само въпрос на ефективност – тя е ключов фактор за цялостната ви конкурентоспособност и потенциал за растеж
Откриване на сметка и задаване на параметритеa
Традиционните банки често изискват лични посещения и подробна документация за откриването на сметка. Процесът обикновено включва:
- Многобройни пътувания до местни клонове
- Продължително за изчакване при телефонни обаждания
- Подаване на различни хартиени документи
- Потенциални забавяния поради ръчна обработка
Тези стъпки могат да удължат процеса на откриване на сметка до няколко седмици или дори месеци.
За разлика от тях iBanFirst и други подобни специализирани доставчици предлагат опростено, изцяло електронно включване в системата:
- Изцяло онлайн процес на кандидатстване
- Подаване на цифрови документи
Този подход често съкращава времето за откриване на сметка до няколко дни.
Време за обработка на плащанията
Извършването на традиционни банкови преводи, особено тези през мрежата SWIFT, може да отнеме от 2 до 5 работни дни.
За разлика от тях финтех компании като iBanFirst са оптимизирали вътрешните си процеси и са изградили алтернативни мрежи и партньорства, за да ускорят значително плащанията. В резултат на това повечето преводи се извършват за по-малко от 2 дни, като някои транзакции се уреждат само за 1 час чрез брутен сетълмент в реално време или дори незабавно между сметки в iBanFirst.
Потребителско изживяване: от традиция към модернизация
В продължение на много години традиционните банки не изпитваха особена нужда да инвестират в технологии. Те обаче трябваше да се адаптират след появата на иновативни конкуренти, които предлагат по-бързи, по-икономични и по-удобни за ползване решения за трансгранични плащания.
Макар че банките се модернизират - някои от тях вече предлагат международни преводи чрез своите онлайн платформи - инвестициите им в технологии са разпръснати върху всичко – от лични сметки до заеми.
В резултат на това банките трудно достигат гъвкавостта и персонализацията на по-специализираните конкуренти, като често им липсват усъвършенстваните функции, предлагани от специализираните трансгранични доставчици.
Специализирани доставчици и технологии
Още от първия си ден доставчиците на трансгранични платежни услуги като iBanFirst използват технологии, за да изградят системите си от нулата, обръщайки специално внимание на честите клопки, в които попадат клиентите на традиционните банки. Благодарение на концентрацията си върху трансграничните плащания те предлагат по-усъвършенствани функции и много по-удобни за потребителите начини на работа.
Обмислени и лесни за използване платформи
За разлика от традиционните банки, доставчиците на трансгранични платежни услуги предлагат усъвършенствани платформи, които са достъпни по всяко време и навсякъде и позволяват на фирмите да управляват всички свои международни транзакции от един интерфейс. Тези платформи, разработени за максимално удобство на потребителя, улесняват навигацията в сложните процеси, като позволяват на малките и средните предприятия да работят с множество сметки, валути и входящи и изходящи плащания - всичко това без неудобствата на традиционните системи.
Пазарни данни в реално време
Като основа на техните услуги финтех компаниите предлагат данни в реално време за обменните курсове и конвертирането на валути за всички потребители, а не само за големите предприятия. Потребителите могат да получат достъп до актуални обменни курсове в реално време за множество валутни двойки и да изпълняват незабавно поръчки за покупка или продажба. Платформи като iBanFirst предлагат също исторически графики на курсовете, които помагат при вземането на решения, както и прозрачно показване на маржа върху междубанковия курс.
FX сигнали
.gif?width=700&height=340&name=FX-Alert-2-ezgif.com-optimize%20(1).gif)
Тези данни в реално време се допълват от усъвършенствани валутни (FX) сигнали и системи за пазарни поръчки. Потребителите могат да задават конкретни стойности на обменните курсове, за да се възползват от благоприятните пазарни движения и никога да не пропускат възможности.
Проследяване на плащанията
Тези функции осигуряват проследяване на статуса на преводите в реално време – от нареждането до получаването им. На потребителя се представя подробна разбивка на всички такси по всяка транзакция, както и възможност за съвместно проследяването на плащанията с получателите.
Одобряване на плащания
Процесите за одобряване на плащанията са друга съществена функция, която предлага многостепенни вериги и прагове за одобряване с възможност за персонализация съобразно вътрешнофирмените процеси и добавяне на допълнително ниво на сигурност за транзакциите с висока стойност..
Управление на риска
За разлика от традиционните банки, които често предлагат продукти за управление на валутния риск само за големи предприятия, много доставчици на трансгранични платежни услуги правят тези инструменти достъпни за предприятия от всякакъв мащаб. Тъй като много МСП са по-слабо запознати с такива продукти, специализираните доставчици предлагат експертни съвети, за да помогнат на клиентите да адаптират стратегиите си съобразно техните специфични цели и нужди. Тази комбинация от достъпни инструменти и персонализирана подкрепа позволява на фирмите да „хванат“ благоприятни курсове, да управляват валутната експозиция и да защитават маржовете си на печалба, което дава стратегическо предимство дори на по-малките предприятия.
С тези функции специализираните доставчици като iBanFirst се стремят да осигурят цялостна, лесна за ползване платформа, която отговаря на специфичните нужди на предприятията, извършващи международни транзакции. Технологиите рационализират процеса на извършване на трансгранични плащания и ви предоставя мощни инструменти за ефективно управление на международните финанси.
Поддръжка на клиенти: една за всички или индивидуална за всеки
Трансграничните транзакции сложни. Когато възникнат проблеми, качествената поддръжка е не просто удобна - тя е от решаващо значение.
Проблемите при международните плащания не се ограничават до работното време. Те възникват в различни часови зони, появяват се на няколко езика и често изискват експертна помощ. Обслужване от най-висок клас означава експертни познания в областта на международните финанси и активно предоставяне на напътствия.
Поддръжка от страна на традиционните банки
Въпреки че банките обикновено предлагат поддръжка през работно време по телефон, имейл или лично в клоновете, на практика времето за реакция може да бъде бавно поради тяхната големина и сложната им организация.
Освен това, освен ако не сте голям клиент, навярно няма да попаднете на специално лице за контакт, което да разбира бизнеса ви, а достъпът до специалисти по валутни операции и валутни плащания често ще е ограничен. Заради тази многостепенна система за поддръжка малките и средните предприятия често остават с впечатление, че не са обслужени подобаващо.
Поддръжка от страна на специализираните доставчици
Доставчици като iBanFirst, които се фокусират специално върху трансграничните плащания, често предлагат ниво на поддръжка, което е съобразено с уникалните потребности на предприятията, извършващи международни транзакции.
Специализирана експертиза: Обслужването на клиенти в специализираните доставчици се извършва от експерти по международните плащания и валутните курсове. Благодарение на специализираните си познания те са в състояние да предложат задълбочени насоки по сложни въпроси, свързани с трансграничните трансакции, управлението на валутния риск и международните банкови регулации. За предприятията това означава по-бързо разрешаване на проблемите и по-информирано вземане на решения.
Индивидуални акаунт мениджъри: Някои специализирани доставчици като iBanFirst дори правят още една стъпка напред и определят индивидуални акаунт мениджъри за всеки бизнес клиент, независимо колко голям е този клиент. С други думи, дори малките и средните предприятия могат да се възползват от персонализирано обслужване. Акаунт мениджърите развиват задълбочени познания за бизнес моделите, методите на плащане и специфичните нужди на своите клиенти, което им позволява да предлагат индивидуални напътствия и решения.
Поддръжка в множество часови зони: Съзнавайки глобалния характер на бизнеса на своите клиенти, специализираните доставчици често предлагат поддръжка в множество часови зони. Тази разширена разполагаемост е решаваща за предприятията, работещи в различни части на света, тъй като им гарантира помощ тогава, когато имат нужда от нея, независимо от местното време.
Проактивен подход: Вместо да чакат клиентите да се обърнат към тях, когато имат проблем, специализираните доставчици често прилагат проактивен подход за поддръжка. Това може да включва:
- Изпращане на редовни пазарни актуализации и валутни прогнози
- Подсещане на клиентите за благоприятни обменни курсове
- Предлагане на начини за оптимизиране на стратегиите за плащане въз основа на анализ на типичните транзакции на клиента
- Предоставяне на информация за регулаторни промени, които могат да са от значение за международните плащания на клиента.
По-кратко време за отговор: Благодарение на по-фокусирано предлагане на услуги и често на по-малкия брой клиенти, специализираните доставчици обикновено са в състояние да се отзоват по-бързо. Това е особено полезно, когато става въпрос за чувствителни към бързината международни транзакции.
Специализирани доставчици като iBanFirst не извършват просто парични преводи. Те дават възможност на малкия и средния бизнес да работи ефективно в международен план благодарение на:
- Експертна поддръжка, съобразена с вашия бизнес
- Проактивни насоки относно стратегиите за плащане
- Персонализирано обслужване, а не общи за всички кол центрове
Резултатът?
- Значително намалени разходи за международни преводи
- По-плавен трансграничен паричен поток
- По-интелигентни и по-конкурентни глобални операции
Избор на подходящия вариант за вашия бизнес
Когато обмисляте дали да работите с традиционни банки или със специализирани доставчици като iBanFirst, вземете предвид следните фактори:
Профил на транзакциите
- Честота: Няколко плащания извършвате на месец? Или само от време на време?
- Обем: Превеждате милиони или хиляди?
- Валути: Плащанията включват ли както основни, така и по-малки валути?
Предприятията с висока честота и голям обем на сделките често се възползват в по-голяма степен от оптимизираните системи на специализираните доставчици.
Чувствителност към разходите
- Валутни курсове: Как малките процентни разлики се отразяват на финансовите ви резултати? Колко тесни са маржовете ви?
- Структури на таксите: Извършвате множество малки плащания и малко на брой, но големи плащания?
- Скрити разходи: Калкулирахте ли реалната цена на настоящото си решение?
Специализираните доставчици обикновено предлагат по-конкурентни цени и прозрачни структури на таксите, което може да доведе до значителни спестявания с течение на времето.
Изисквания за бързина
- Спешност на плащането: Колко бързо трябва да достигнат плащанията до получателя?
- Влияние върху паричните потоци: Как се отразява скоростта на плащанията върху операциите ви?
- Пазарни възможности: Могат ли по-бързите плащания да ви помогнат да се възползвате от оферти, при които времето е решаващо?
Оптимизираните процеси на специализираните доставчици могат да ви дадат конкурентно предимство благодарение на по-бързата обработка на плащанията.
Необходимост от поддръжка
- Сложност: Как оценявате своята компетентност по отношение на валутните и международните плащания?
- Разполагаемост: Нуждаете ли се от помощ извън стандартното работно време?
- Персонализиране: Полезно ли ще е за бизнеса ви да имате персонализиран акаунт мениджър?
Специализираните доставчици често предлагат по-персонализирана експертна помощ за международни транзакции.
Технологии и иновации
- Лесно използване и достъпност: Колко е важно да имате удобна за ползване платформа и достъп до валутните пазари в реално време?
- Желание за иновации: Колко важни за вас са авангардните функции като проследяване на плащания или валутни сигнали?
Усъвършенстваните платформи на специализираните доставчици са по-подходящи за напредналите в техническо отношение предприятия.
|
|
Традиционни банки |
iBanFirst |
|
Разходи |
По-високи обменни курсове, по-малко прозрачно ценообразуване. |
Конкурентни обменни курсове, по-ниски такси и прозрачна ценова структура. |
|
Скорост |
По-бавно обработване – може да отнеме от 2 до 5 дни. |
По-бързи преводи – приключване до 2 дни или по-малко. |
|
Поддръжка |
Общо обслужване на клиенти с ограничена разполагаемост и експертиза. |
Индивидуален акаунт мениджър с опит в областта на международните плащания. |
|
Технологии |
Остарели, тромави системи с ограничени възможности. |
Мощна и интуитивна платформа с широк набор от специализирани функции, разработени специално за оптимизиране на трансграничните плащания. |
Присъдата:
За малките и средните предприятия с чести международни транзакции, сложни нужди или амбиции за растеж специализираните доставчици като iBanFirst често предоставят впечатляващ пакет от по-ниски разходи, бързина, експертна поддръжка и иновативни технологии.
От друга страна, за предприятията с по-опростени нужди и по-редки трансгранични транзакции настоящата им банка може да е достатъчна.
В крайна сметка правилният избор зависи от уникалния профил на вашия бизнес, бъдещите ви планове и от това как подреждате по важност различните фактори.
Заключение
Трансграничните плащания са важен компонент на глобалния бизнес, а изборът между традиционните банки и специализираните доставчици може да има значителни последици за вашите операции. Докато традиционните банки предлагат широк набор от услуги, специализирани доставчици като iBanFirst са въвели иновации, за да преодолеят много от тесните места, свързани с международните преводи.
Предлагайки по-изгодни обменни курсове, по-кратки срокове за обработка, специализирана поддръжка и усъвършенствани технологични функции, тези доставчици променят ландшафта на трансграничните плащания.
Когато разглеждате наличните варианти, вземете предвид не само непосредствените разходи и ползи, но и как избраното от вас решение ще подпомогне растежа на бизнеса ви и международната му експанзия в дългосрочен план. Правилното решение за трансгранични плащания може да е мощен инструмент в глобалната ви бизнес стратегия, с който да станете по-ефективни и конкурентоспособни на международния пазар. Заявете безплатна сметка в iBanFirst тук.
