Вероятно сте чували за Wise и Revolut и обмисляте поне едно от тези решения за управление на международните Ви плащания.
Ето какво трябва да знаете: въпреки че между продуктите на тези два доставчика на услуги по трансгранични плащания има редица сходства, те прилагат напълно различен подход към инструментите, които предоставят, и тези различия могат да бъдат от значение в зависимост от размера на Вашия бизнес.
Въпреки че тези два продукта са най-разпознаваеми, те не непременно са оптималният избор за Вашия бизнес, предвид обема на международните Ви транзакции.
Нека разгледаме какви услуги предлагат Wise и Revolut на развиващи се компании, в кои случаи тези услуги отговарят на вашите нужди и кога е по-разумно да обмислите алтернативни варианти.
Какво получавате от Wise
Основана през 2011 г. под името TransferWise, Wise е финтех компания, специализирана в международните парични преводи и мултивалутните сметки.
Wise следва опростен подход, насочен към физическите лица, професионалистите на свободна практика, дигиталните номади и малките предприятия, улеснявайки международните парични преводи без усложненията, които свързваме с дейността на традиционните банки.
Мултивалутната бизнес сметка в Wise Ви позволява да съхранявате и изпращате средства в над 40 валути без да заплащате месечни такси или абонаменти. Получавате местна банкова сметка в 9 валути, включително EUR, USD и GBP, а за останалите валути получавате сметка със SWIFT код.
Wise предлага международни бизнес карти, които са директно свързани с баланса по Вашата сметка в посочена от вас валута. Разходите, които се начисляват в различни валути, се конвертират по средния пазарен курс, като таксите за всяка сделка са напълно прозрачни.
Какво получавате от Revolut
Revolut, основана през 2016 г. във Великобритания, позволява на клиентите да държат средства в над 25 валути, но клиентът получава местна банкова сметка само за EUR, USD и GBP. За всички останали валути клиентите използват данните на SWIFT сметка.
Revolut следва по-цялостен подход към предлаганите инструменти. Без да се фокусира само върху местните и трансграничните плащания, компанията цели да изгради и предложи цялостно финансово решение. Можете да използвате инструменти за управление на валутния обмен, включително договори за фиксирани форуърдни плащания и договори за гъвкави форуърдни плащания, както и да се възползвате от усъвършенствани инструменти за управление на разходите, платежни шлюзове и възможности за интеграция на Revolut с приложения за управление на човешките ресурси и електронна търговия.
Revolut също така предоставя виртуални и физически карти за Вашия екип с възможности за категоризация и контрол на разходите и известия в реално време за всички транзакции.
Размер и структура на таксите на Wise и на Revolut
Wise и Revolut структурират таксите си по различен начин. Нека разгледаме подхода към определянето на цените на всяка от двете компании.
Таксите на Wise
Както може да се очаква, таксите на Wise са сравнително прозрачни. Заплаща се първоначална такса за откриване на сметка от 50 евро. Wise използва средния пазарен обменен курс, но начислява надбавка като променлив процент (започващ от 0.33%). За международни плащания клиентът заплаща такса за превод – обикновено между 0.33% и 1%, в зависимост от двойката валути. Няма други скрити разходи или месечни такси за поддържането на сметка, за които да се притеснявате.
Таксите на Revolut
За разлика от Wise, откриването на бизнес сметка в Revolut е безплатно. Вместо начална такса Revolut предлага различни многостепенни планове за бизнес клиенти, всеки с индивидуална месечна такса, лимити и функции.
Ето какви са те:
- Basic (oсновен): 10 евро на месец, ограничени функции
- Grow (растеж): От 30 евро на месец, обмяна на до 15 000 евро месечно по междубанков курс
- Scale: (мащаб) От 90 евро на месец, обмяна до 60 000 евро месечно по междубанков курс
- Enterprise: (предприятие) Индивидуални планове със специализирано управление на акаунти
Всеки план включва месечен лимит за обмен на валута по междубанковия курс. След достигане на лимита или при извършване на превод през почивните дни или извън работното време на пазарите, се начисляват допълнителни такси (обикновено между 0,6% и 1%).
Плановете на Revolut включват фиксиран лимит за плащания без такси. Например, планът „Grow“ позволява само пет международни плащания без такса месечно. При надхвърляне на съответните лимити се заплаща допълнителна такса за всеки превод.
Има и някои специфични функции, които се предлагат само с определени планове. Например масовите плащания могат да се използват едва от план „Grow“, а функции като специализирано управление на акаунти са налични само в план „Enterprise“.
За кого са най-подходящи Wise и Revolut
Wise Revolut могат да отговорят на различни бизнес нужди. Ако знаете кой доставчик е най-подходящ за Вас, можете да си спестите много главоболия. Ето кога Wise или Revolut може да са най-добрият доставчик на услуги по трансгранични бизнес плащания.
Wise: за предприятия, които тепърва навлизат на международните пазари
Wise е подходящо решение за професионалисти на свободна практика, еднолични предприемачи и по-малки фирми, които тепърва навлизат на международните пазари. Ако бизнесът Ви започва да се разраства извън националния пазар и имате нужда от лесно решение за обработка на инцидентни международни преводи, Wise е добър избор. Продуктът е особено подходящ за:
- професионалисти със свободни професии с няколко международни клиенти
- малки предприятия, които тепърва започват да работят с чуждестранни партньори и доставчици
- собственици на бизнеси, които търсят лесно решение без месечни такси
- компании, които все още не се нуждаят от функции за управление на валутния риск.
Revolut: създаден за всички (с някои уговорки)
Revolut предлага по-широк спектър от услуги. Компанията се стреми да предлага универсално решение, подходящо като за професионалисти на свободна практика и растящи малки и средни предприятия, така и за големи корпоративни клиенти. Този по-широк спектър от услуги има своите плюсове и минуси.
Основният плюс е, че Revolut предлага по-усъвършенствани функции от Wise. Клиентите разполагат с инструменти за управление на екипните и индивидуалните разходи, както и с възможност за използване на фиксирани и гъвкави форуърдни договори за минимизиране на валутния риск.
Но ето могат да се появят трудности:
- Колкото повече функции са Ви необходими, толкова по-високи са месечните такси.
- Структурата на нивата означава, че някои функции може да не са Ви необходими, а други планове да са прекалено опростени.
- Функциите за управление на валутния риск могат да бъдат сложни, а персонализираната поддръжка на Revolut е достъпна единствено за потребители с план „Enterprise“.
Кога Wise и Revolut може да не са оптимален избор
Освен базисни фактори като най-добра цена, валути и функции, изборът на доставчик се свежда до намиране на оптималното решение предвид етапа на развитие на бизнеса ви в момента и перспективите му за развитие в бъдеще. Затова нека разгледаме различни сценарии, в които може да Ви е необходимо по-надеждно решение от възможностите, които предлагат Wise и Revolut.
Вие сте разрастващо се международно малко и средно предприятие
Ако обемът на плащанията Ви се увеличава и годишният Ви оборот расте, значи бизнесът Ви се развива отлично! При този мащаб обаче ще Ви бъдат необходими не само базисни функции за международни плащания и планове със структура, подходяща за транзакции със сравнително малки обеми.
Търсите:
- Обменни курсове и структура на таксите, подходящи за по-големи обеми преводи
- Инструменти, които могат да Ви помогнат да защитите бизнеса си от колебания на валутните курсове
- Реална подкрепа от експерти, които разбират Вашия бизнес.
Това са областите, в които ограниченията на Wise и Revolut стават видими за потребителя. Структурата на таксите не е оптимизирана за Вашия бизнес модел или за обема на транзакциите, което може да означава, че бързо достигате лимитите на плана или плащате такси за премиални услуги по-често, отколкото бихте желали. На пръв поглед такса от 0,6 % не изглежда значителна. Но при плащане в размер на 250 000 евро това означава такса от 1 500 евро!
Ако осъществявате внос и износ на територията на цяла Европа
Когато бизнесът Ви осъществява внос или износ на стоки, парите Ви се конвертират в различни валути. Извършвате редовни трансгранични плащания към множество доставчици и получавате приходи от международни клиенти. Валутните рискове могат да се отразят на приходите ви, а проследяването на плащанията може да се превърне в сериозно предизвикателство.
С Wise и Revolut можете да съхранявате, конвертирате и да получавате и изпращате международни преводи, но проследяването на тези преводи не е толкова подробно, колкото бихте желали да бъде. Искате да знаете къде са парите Ви, през колко банки-посредници преминават и кога ще бъдат получени. Бихте искали достъп до същата информация да имат и Вашите доставчици, без да се налага да я издирват. Достъпът до усъвършенствани инструменти Ви помага да управлявате валутните колебания интелигентно, като защитавате маржовете си чрез фиксиране на обменните курсове.
Плащания в няколко валути при търговия на едро
За международните търговци на едро, които работят с големи обеми стоки и капитали, управлението на валутния риск не е просто удобство – то е ключов елемент от бизнес стратегията.
Нуждаете се от конкурентни обменни курсове и такси, съобразени с мащабни плащания, които не компрометират маржовете Ви. Освен това е важно да можете да проследявате плащанията в реално време, което осигурява прозрачност както за Вас, така и за Вашите бенефициенти.
Опростените функции за обмен на валута и трансгранични плащания на Wise могат да бъдат подходящи за по-малки операции, но ако сте търговец на едро, вероятно ще срещнете предизвикателства с нарастващите такси за транзакции и липсата на инструменти за управление на валутния риск. Въпреки че Revolut предлага усъвършенствани функции на по-високите нива, липсата на детайлно проследяване на плащанията и ограничената практическа поддръжка могат да се окажат недостатък за Вашия бизнес.
Алтернатива на Wise и Revolut: iBanFirst
Всички сценарии, при които Wise и Revolut може да не са най-подходящото решение? Именно тук се появява iBanFirst.
Над 10 000 международни малки и средни предприятия се доверяват на iBanFirst като доставчик на трансгранични плащания. Ето защо.
Разработен специално за малки и средни предприятия, които управляват голям обем трансгранични плащания
С увеличаването на обема на вашите трансгранични плащания се нуждаете от доставчик, който може да се адаптира към Вашия растеж. IBanFirst е специално създадена за малки и средни предприятия (МСП) — не за физически лица, професионалисти на свободна практика, големи корпорации или клиенти със смесен профил.
Ние сме прозрачни по отношение на таксите. Знаете точно колко ще платите още от първия ден – без изненади. За разлика от Wise и Revolut, няма да се налага да плащате допълнителни такси в зависимост от валутите, които конвертирате, нито да покривате допълнителни разходи за изпращане на плащания извън часовете на пазарна търговия.
Без такси за настройка, без месечни абонаменти и никакви неочаквани увеличения на тарифите при надвишаване на лимитите за преводи (защото няма предварително зададени лимити). Разходите ви остават предсказуеми при разрастване на мащаба.
Подробно проследяване на международните плащания
Омръзнало Ви е да не знаете къде е плащането Ви или кога ще пристигне? С помощта на iBanFirst Payment Tracker можете да следите своите изходящи преводи с времеви печат на всеки етап, точно както проследявате пратка.
Освен това можете да споделяте връзки за проследяване с Вашите партньори, доставчици и клиенти, за да получават те актуализации в реално време. Вече не е необходимо да изпращате имейли, за да разберете къде са парите Ви. Отпада и необходимостта от безкрайно проследяване на плащанията по фактурите от доставчици. Разполагате с ясни и точни актуализации, които гарантират синхрон в отношенията между контрагентите и укрепват бизнес отношенията Ви.
Техническо съдействие от валутни експерти и защита от колебанията във валутните курсове
Ето нещо, което не предлага нито Wise, нито Revolut: техническо съдействие от реални специалисти по валутна търговия, които разбират бизнеса Ви. Това става особено важно с нарастването на обема на международните Ви плащания. От този момент нататък клиентите се нуждаят не само от стандартна клиентска поддръжка — не просто чат ботове или помощни документи, а от реална експертна помощ.
Когато правите международни преводи в голям размер, дори малки пазарни колебания могат да има значително въздействие върху маржовете и печалбата Ви. Именно тук могат да Ви помогнат нашите вътрешни експерти по обмен на валута. Те ще Ви съдействат за изготвянето на персонализирана стратегия за управление на валутния риск и в създаването на договори за фиксирани форуърдни плащания, договори за гъвкави форуърдни плащания и договори за динамични форуърдни плащаня, са които да защитите парите си от пазарна нестабилност.
Освен това можете да настроите системата, така че да Ви изпраща известия в реално време за движенията на двойките валути и да получите експертна помощ, за да знаете как да реагирате. Това ще Ви позволи да се съсредоточите върху реалния растеж на Вашия бизнес.
Започнете да използвате с iBanFirst още днес
С нарастването на размера на трансграничните Ви плащания, ще имате нужда от партньор, който действително разбира бизнесът, който градите, и върви редом до Вас.
С акаунт в iBanFirst получавате:
- Функции за международни плащания в повече от 25 световни валути
- Ясно проследяване на плащанията, което гарантира, че всички страни разполагат с пълна и изчерпателна информация
- Съдействие от реални експерти с опит в областта на валутния обмен, които разбират Вашия бизнес
- Прозрачни цени, които не се променят според валутата или деня от седмицата
Готови ли сте да трансформирате начина, по който управлявате международните плащания? Заявете сметка още днес и се присъединете към над 10 000 фирми, които вече са го направили.
