Zakelijke geldtransfers: hoe u (op de juiste manier) internationale betalingen uitvoert

Soms voelt het versturen van geld naar buitenlandse leveranciers en partners als het oplossen van een puzzel van 10.000 stukjes met een blinddoek voor.

Eerst moet u bepalen welke informatie u nodig hebt van de ontvanger (of begunstigde). Dit kan variëren afhankelijk van waar ter wereld hij zich bevindt en in welke valuta u hem betaalt. Ook moet u rekening houden met wisselkoersen. En zelfs nadat uw geld is overgemaakt, moet u vaak dagen (of zelfs weken) wachten zonder dat u enig idee heeft waar uw geld zich bevindt en wanneer het bij de begunstigde aankomt. En dan hebben we het nog niet eens over de verschillende kosten die onderweg nog opduiken.

Maar zoals de titel van dit artikel al aangeeft, is er een andere manier om internationale betalingen te verrichten. Een slimmere manier.

Lees verder om meer te weten te komen over de verschillende soorten zakelijke overschrijvingen, ontdek de beste manieren om internationaal geld over te maken en bepaal welke betalingsaanbieder het beste bij uw bedrijf past.

De verschillende soorten zakelijke geldtransfers

Voordat we verder ingaan op de fijne kneepjes van het internationaal overmaken van geld, willen we eerst duidelijk maken wat we bedoelen met zakelijke geldtransfers. We hebben het meestal over een van de volgende drie scenario's:

• U maakt geld over naar een ander bedrijf in uw eigen land (ook wel een binnenlandse overschrijving genoemd)
• U maakt geld over naar een bedrijf in een ander land (een internationale overschrijving)
• U maakt geld over tussen uw eigen zakelijke rekeningen

Wanneer u geld naar een ander bedrijf overmaakt, zoals in de eerste twee scenario's, worden deze overboekingen doorgaans betalingen genoemd. Laten we eens kijken naar de verschillen tussen binnenlandse en internationale betalingen.

Binnenlandse betalingen

Dit is vrij eenvoudig. U maakt geld over naar een andere zakelijke rekening in uw eigen land, in uw lokale valuta. Niets bijzonders dus:

• Het geld wordt meestal dezelfde dag of zelfs direct bijgeschreven
• De kosten zijn minimaal (vaak helemaal gratis)
• Het is een vrij eenvoudig proces waarbij alleen de basisgegevens van de rekening nodig zijn
• Er is geen valutaconversie nodig

Zie het als het lokaal versturen van een pakket via een koeriersdienst: snel, eenvoudig en meestal komt het zonder problemen precies op de plaats van bestemming aan.

Internationale betalingen

Hier wordt het wat ingewikkelder. Wanneer u geld naar een bedrijf in een ander land stuurt, krijgt u meestal te maken met:

• Verschillende valuta's die moeten worden omgerekend
• Meerdere banken die uw geld verwerken
• Hogere kosten in verschillende stadia
• Langere verwerkingstijden — soms wel een week

De uitdagingen van internationale betalingen

We hebben het er vaak over dat internationale betalingen complexer zijn, maar wat betekent dat eigenlijk voor uw bedrijf? Er zijn drie belangrijke aspecten die van invloed zijn op alles, van de duur van uw betaling tot de kosten ervan.

1. Internationale overschrijvingen vereisen vaak een wisselkoersomrekening.

Een bedrijf dat in Nederland is gevestigd en alleen zaken doet met lokale leveranciers, kan eenvoudig een binnenlandse overschrijving tussen twee Nederlandse banken uitvoeren. Het geld blijft dan in euro's.

Wanneer het bedrijf echter zaken gaat doen met een leverancier in China, moet het een manier vinden om deze leverancier in een andere valuta (waarschijnlijk USD of CNY) te betalen.

De bank of aanbieder van internationale betalingen die het bedrijf gebruikt om de betaling te initiëren, zal daarom het geld moeten omrekenen, doorgaans tegen de middenkoers met een toeslag en/of extra kosten.

2. Internationale overschrijvingen duren vaak langer.

Om terug te komen op onze analogie: terwijl binnenlandse betalingen te vergelijken zijn met het bezorgen van een pakket van A naar B, zijn internationale betalingen eerder vergelijkbaar met een vlucht met meerdere tussenstops.

Wanneer u een internationale betaling uitvoert, start u een proces dat uit meerdere stappen bestaat en waarbij vaak meerdere intermediaire banken betrokken zijn. Deze banken worden ingeschakeld wanneer uw bank geen relatie heeft met de bank van uw begunstigde. Uw bank stuurt het geld dus via een intermediaire bank die wel een relatie heeft met de bank van de begunstigde. Als geen enkele bank een relatie heeft met beide partijen, worden er meer intermediaire banken ingeschakeld om alle punten met elkaar te verbinden en uw geld in beweging te houden.

• Elke intermediaire bank heeft tijd nodig om de betaling te verifiëren en te verwerken.
• Uw geld wordt alleen overgemaakt tijdens kantooruren in elk land waar het doorheen gaat.
• Verschillende landen hebben verschillende verwerkingssystemen en wettelijke vereisten.
• Bij internationale transacties worden de veiligheidscontroles grondiger uitgevoerd.

Uw internationale betaling is dus niet zomaar een transactie van A naar B, maar meestal een transactie van A naar B naar C. En in sommige gevallen zijn er zelfs nog meer stappen.

En aangezien banken in verschillende landen volgens hun eigen lokale tijdschema's en processen werken en verschillende lokale voorschriften en beveiligingsprotocollen hanteren, kan uw betaling in een verwerkingswachtrij terechtkomen. Daarom duurt het bij de meeste internationale betalingen tot wel 5 werkdagen (afhankelijk van de aanbieder, valuta en bestemming) voordat het geld is bijgeschreven, terwijl binnenlandse betalingen vrijwel direct worden verwerkt.

3. De kosten voor internationale overschrijvingen zijn vaak hoger.

De meeste binnenlandse betalingen zijn volledig gratis of kosten relatief weinig. Elk land heeft doorgaans een nationaal betalingssysteem om deze transacties te verwerken. In Europa is er SEPA, waardoor landen in de EER internationale betalingen in euro's kunnen uitvoeren alsof het binnenlandse betalingen zijn, tegen minimale kosten.

Internationale betalingen kunnen daarentegen veel duurder zijn. We leggen uit waarom:

• U moet rekening houden met conversiekosten en toeslagen.
• Mogelijk moet u transferkosten betalen aan de aanbieder die u gebruikt om de betaling uit te voeren.
• Elke intermediaire bank brengt administratiekosten in rekening.
• De bank van de begunstigde brengt vaak ontvangstkosten in rekening.
• Sommige banken kunnen ook extra kosten in rekening brengen.

De echte adder onder het gras? Veel van deze kosten zijn niet altijd vooraf duidelijk.

Hoe internationale betalingen uitvoeren

Uw betalingsgegevens worden doorgegeven via internationale betalingsnetwerken zoals het SWIFT-netwerk, het berichtensysteem dat banken gebruiken om alle relevante gegevens over uw betaling door te geven. Dit berichtennetwerk zorgt ervoor dat uw betaling op de juiste bestemming terechtkomt.

Voor elke internationale betaling zijn enkele basisgegevens van uw begunstigde vereist:

• Volledige naam en adres van de ontvanger
• IBAN (of rekeningnummer in regio's waar geen IBAN wordt gebruikt)
• SWIFT/BIC-code van de bank
• Naam en adres van de bank
• Sommige landen vragen extra gegevens (zoals het Fiscaal Identificatienummer of een telefoonnummer). Het is raadzaam om de specifieke vereisten te controleren voor de plaats waarnaar u geld wilt overmaken.

Naast de vereiste gegevens, kunt u kiezen uit twee hoofdtypen aanbieders om de betaling daadwerkelijk te faciliteren: traditionele banken of gespecialiseerde aanbieders van internationale betalingen.

Traditionele banken versus betalingsaanbieders

Het internationale betalingsverkeer is de afgelopen jaren ingrijpend veranderd. Terwijl traditionele banken deze markt decennialang domineerden, hebben gespecialiseerde betalingsaanbieders zich ontwikkeld tot aantrekkelijke alternatieven, met name voor bedrijven die regelmatig internationale betalingen verrichten.

Traditionele banken

Traditionele banken bieden een aantal duidelijke voordelen, zoals vaste relaties, beproefde fraudepreventiesystemen en het vertrouwen op basis van jaren ervaring.

Maar deze traditionele aanpak heeft ook aanzienlijke nadelen:

• Banken rekenen vaak hoge kosten, met wisselkoerstoeslagen die variëren van 4 tot 6%. Als u € 100.000 moet overmaken, betaalt u de bank mogelijk € 4.000+, rechtstreeks uit uw zuurverdiende winst.
• Hun verouderde systemen zijn niet erg gebruiksvriendelijk. U zult dus waarschijnlijk gefrustreerd raken door het betalingsproces of uw bank moeten bellen of een lokaal kantoor moeten bezoeken om uw betaling te kunnen uitvoeren.
• Tenzij u elke maand tientallen miljoenen euro's internationaal verstuurt, komt u waarschijnlijk terecht bij hun algemene ondersteuningsteams, die doorgaans niet over gespecialiseerde kennis beschikken op het gebied van internationale betalingen en valutahandel. Daardoor is het moeilijker om de juiste hulp te krijgen wanneer zich problemen voordoen.

Gespecialiseerde aanbieders van internationale betalingen

Sinds PSD2 het landschap van financiële diensten heeft opengesteld, hebben gespecialiseerde betalingsaanbieders ervoor gezorgd dat bedrijven hun internationale betalingen anders kunnen beheren.

Hoewel u wellicht bekend bent met aanbieders als Wise en Revolut, die zijn begonnen met apps voor consumenten, richten bedrijven als iBanFirst zich op internationale zakelijke betalingen. Deze gespecialiseerde aanbieders hebben hun volledige dienstverlening opgebouwd rond het beheer van meerdere valuta's en het uitvoeren van internationale betalingen. Dit betekent meestal:

• Betere wisselkoersen
• Snellere verwerkingstijden, in sommige gevallen zelfs afhandeling op dezelfde dag
• Betere betalingsopvolging, zodat u kunt zien waar uw geld zich precies bevindt
• Ondersteuningsteams die echt verstand hebben van internationale betalingen
• Moderne platforms die naadloos aansluiten op uw bestaande bedrijfstools

Voor de meeste MKB’s die regelmatig grote internationale betalingen uitvoeren, zijn gespecialiseerde aanbieders waarschijnlijk een veel betere keuze. Zij besparen u doorgaans zowel tijd als geld en bieden meer inzicht en controle over uw internationale betalingen.

Waarom iBanFirst zich onderscheidt als internationale betalingsaanbieder

We snappen het wel. Als u op zoek bent naar een betalingsaanbieder, beweert vrijwel iedereen de beste tarieven, de snelste overschrijvingen en de meest geavanceerde tools te bieden.

Maar iBanFirst is anders. Wij kennen de complexe uitdagingen waarmee MKB’s worden geconfronteerd. Daarom is ons platform speciaal ontwikkeld voor groeiende MKB’s met een hoger volume aan internationale betalingen en meer valutarisico.

Met iBanFirst kunt u het volgende doen:

Geld in meerdere valuta's beheren

Het uitvoeren van internationale betalingen zou niet mogen aanvoelen als het oplossen van een puzzel. Met iBanFirst kunt u rechtstreeks vanaf uw multi-valutarekening geld overmaken en ontvangen in meer dan 25 valuta's in meer dan 180 landen. En omdat u geld in verschillende valuta’s op uw rekeningen kunt beheren, bepaalt u zelf wanneer u uw geld wilt omwisselen.

Internationale betalingen verzenden en ontvangen

Met een multi-valutarekening van iBanFirst is het veel eenvoudiger om met uw buitenlandse leveranciers en klanten te werken dan met een traditionele bank. U kunt:

• Leveranciers betalen in hun lokale valuta ·
• Betalingen ontvangen van partners als een lokale partij
• Besparen op dure wissel- en overschrijvingskosten

Internationale betalingen in realtime volgen

Geen onduidelijkheid meer over waar uw geld naartoe gaat nadat u het hebt verzonden. Dankzij de Payment Tracker van iBanFirst krijgt u een gedetailleerd, realtime overzicht van waar uw geld zich precies bevindt en welke intermediaire banken hierbij betrokken zijn.

Wilt u uw relaties met leveranciers een nieuwe impuls geven? Deel trackinglinks en geef hen bij elke stap hetzelfde overzicht met updates en tijdstempels, net als bij het verzenden van een pakket! Dit betekent minder e-mails met betalingsherinneringen, minder stress en gezondere en betere relaties met leveranciers.

Samenwerking met interne valuta-experts (oftewel echte mensen)

Met iBanFirst krijgt u een toegewijde accountmanager die uw bedrijf door en door kent. Deze ervaren FX-experts werken als een verlengstuk van uw team. Ze helpen u uw weg te vinden in de complexe FX-markt en weloverwogen beslissingen te nemen voor uw bedrijf, zoals het al dan niet implementeren van vaste, flexibele en dynamische valutatermijn betalingen.

En dit alles zonder dure maandelijkse abonnementen. Elke klant van iBanFirst krijgt dezelfde functies, voordelen en ondersteuning — € 0 opstartkosten en € 0 maandelijkse abonnementskosten.

Verzend vandaag nog uw internationale betalingen met iBanFirst

Klaar om internationale betalingen echt te laten werken voor uw bedrijf?

Bij het openen van een iBanFirst-rekening, krijgt u toegang tot alles wat u nodig hebt om internationale betalingen efficiënter te verzenden, te ontvangen en te beheren:

• Een multi-valutarekening die meer dan 25 valuta's ondersteunt
• Concurrerende wisselkoersen zonder verborgen toeslagen
• Real-time betalingsopvolging met deelbare links
• Ondersteuning door echte FX-experts die uw bedrijf begrijpen en u met vertrouwen door de fijne kneepjes van de FX-markt loodsen

Duizenden groeiende MKB’s vertrouwen ons al hun internationale betalingen toe. Klaar om ook klant te worden? Vraag vandaag nog een account aan.