Wat is beter voor uw bedrijf: Wise of Revolut?
Het kiezen van de juiste aanbieder voor internationale betalingen is niet altijd even eenvoudig. De keuze hangt af van de omvang van uw bedrijf, hoe vaak u internationale betalingen verricht, de bedragen die worden gewisseld, verzonden en ontvangen, en waar u het meeste waarde aan hecht bij een aanbieder.
In dit artikel bekijken we wat de zakelijke rekeningen van Wise en Revolut te bieden hebben, hoe hun prijsmodellen werken en voor welk type bedrijven ze het meest geschikt zijn. We zullen ook onderzoeken of er voor midden-en kleinbedrijven (MKB’s) die internationaal handelen misschien een beter alternatief is voor Wise en Revolut.
Wat de zakelijke rekeningen van Wise en Revolut daadwerkelijk bieden
Wise en Revolut, respectievelijk gelanceerd in 2011 en 2015, zijn toonaangevende fintech-merken die begonnen zijn als B2C-producten. Later zijn ze ook zakelijke rekeningen gaan aanbieden.
Als het gaat om internationale zakelijke transacties, bieden zowel Wise als Revolut multi-valutarekeningen waarmee u geld in verschillende valuta's kunt beheren, verzenden en ontvangen. En allebei kunnen ze u veel tijd en geld besparen in vergelijking met traditionele banken.
Wise ondersteunt meer dan 40 valuta's en biedt lokale rekeninggegevens in 9 daarvan (waaronder GBP, USD en EUR). Voor alle andere valuta's kunt u betalingen verzenden en ontvangen met behulp van SWIFT-rekeninggegevens.
Revolut ondersteunt meer dan 25 valuta's en biedt lokale rekeninggegevens in GBP, USD en EUR. Voor alle andere valutarekeningen moet u SWIFT-rekeninggegevens gebruiken voor internationale overschrijvingen.
Hoewel beide aanbieders op het eerste gezicht veel op elkaar lijken, gaat de functionaliteit van Revolut verder dan die van Wise. Revolut-klanten kunnen vaste en flexibele valutatermijn betalingen afsluiten en gebruikmaken van geavanceerde tools voor onkostenbeheer. Met merchant accounts en betalingsverwerkingsopties kunnen zakelijke klanten betalingen accepteren via online gateways, e-commerce-integraties en contactloze QR-codes.
Integraties met boekhoudtools en uw financiële ecosysteem
Wat betreft de koppeling met andere tools in uw financiële ecosysteem, houdt Wise het eenvoudig met integraties met boekhoudsoftware zoals Xero, QuickBooks en Sage voor het dagelijks synchroniseren van transacties. Al deze integraties zijn standaard inbegrepen bij elke rekening.
Net als bij zijn product biedt Revolut een breder scala aan integraties buiten de boekhoudwereld. De gebruikelijke spelers zijn aanwezig (waaronder Xero, QuickBooks en Sage), maar Revolut kan ook worden geïntegreerd met HR-platforms zoals Personio en Sage HR. De meeste van deze integraties zijn echter alleen beschikbaar via betaalde abonnementen.
Beide aanbieders bieden ook API's voor aangepaste integraties, maar er is een belangrijk verschil: Wise geeft elke zakelijke rekening gratis toegang tot de API, terwijl Revolut de toegang tot de API beperkt tot de Grow-, Scale- en Enterprise-plannen. Als u van plan bent om op maat gemaakte koppelingen te bouwen, is dat het overwegen waard.
Fysieke en virtuele betaalpassen
Beide aanbieders bieden zakelijke betaalpassen aan om de bedrijfsuitgaven te helpen beheren.
De zakelijke betaalpassen van Wise zijn rechtstreeks gekoppeld aan het saldo van uw rekening in de door u gekozen valuta en worden geleverd met basisfuncties voor onkostenbeheer.
Revolut biedt meer geavanceerde functies via zijn tools voor onkostenbeheer, zoals ingebouwde uitgavenbeheersing, realtime transactiemeldingen en de mogelijkheid om betaalpassen te blokkeren en deblokkeren. Fysieke betaalpassen zijn gratis bij betaalde abonnementen, terwijl virtuele betaalpassen beschikbaar zijn voor alle abonnementen.
Prijzen en tariefstructuren
Hoe zit het met de tarieven? Beide aanbieders hanteren een andere structuur voor hun internationale betalings- en wisselkosten, en de kosten kunnen op verschillende manieren oplopen, afhankelijk van hoe u de tools gebruikt.
Wat u moet weten over de tarieven.
Tarieven Wise Business
De tarieven van Wise zijn duidelijk en eenvoudig. Er zijn geen maandelijkse kosten, alleen eenmalige kosten van € 50 voor het openen van een rekening. Daarna betaalt u alleen voor wat u gebruikt. Wise biedt valutaconversies aan tegen de middenkoers, met een percentage als toeslag. Er zijn geen verborgen toeslagen of kosten.
Voor internationale betalingen betaalt u doorgaans tussen 0,33% en 1,0% van het betalingsbedrag aan overschrijvingskosten, afhankelijk van de valuta.
Kortom, er zijn weinig verrassingen bij de prijsstelling van Wise. Die kosten per transactie kunnen echter oplopen naarmate uw internationale betalingsvolumes stijgen en afhankelijk van de valuta’s die u gebruikt.
Tarieven Revolut Business
Revolut hanteert een andere aanpak. Er zijn geen opstartkosten. In plaats daarvan worden er getrapte maandelijkse kosten in rekening gebracht. Dit werkt als volgt:
- Basic: € 10 per maand, beperkte functies
- Grow: Vanaf € 30 per maand kunt u maandelijks tot € 15.000 wisselen tegen de interbancaire koers.
- Scale: Vanaf € 90 per maand kunt u maandelijks tot € 60.000 wisselen tegen de interbancaire koers.
- Enterprise: Op maat gemaakte prijzen met gespecialiseerd rekeningbeheer
Revolut hanteert de interbancaire wisselkoers tijdens markturen, maar brengt extra kosten in rekening voor wisselingen in het weekend. Elk abonnement, of plan, biedt een beperkt aantal gratis internationale betalingen, waarna extra kosten op basis van een percentage in rekening worden gebracht.
Hoewel het Basic-plan aantrekkelijk klinkt en geschikt is voor bepaalde kleinere bedrijven die net beginnen met internationale handel, hebben de meeste groeiende MKB’s een betaalde rekening nodig om gebruik te kunnen maken van een aantal van de meer geavanceerde functies.
Beperkingen: wat u moet weten
Wanneer u een internationaal bedrijf runt, heeft u meer nodig dan alleen basisfuncties voor het overmaken van geld. Laten we eens kijken naar enkele cruciale verschillen tussen beide aanbieders die van invloed kunnen zijn op uw bedrijfsvoering.
Meerdere gebruikerstypes
Omdat Wise en Revolut zich richten op particuliere en zakelijke gebruikers, die elk verschillende behoeften en gebruikssituaties hebben, ligt hun focus niet altijd op het ontwikkelen van bedrijfsspecifieke en, belangrijker nog, MKB-specifieke tools.
Deze gesplitste focus wordt vooral merkbaar voor MKB’s die grotere transactievolumes verwerken of meer gespecialiseerde functies nodig hebben. U kunt wellicht beter op zoek gaan naar een aanbieder die zich volledig richt op MKB’s, in plaats van een aanbieder die probeert te voldoen aan de verschillende behoeften van meerdere gebruikers.
Gebrek aan toegewijde menselijke ondersteuning
Een andere belangrijke overweging is de ondersteuning van klanten. Bij Wise is persoonlijke ondersteuning alleen beschikbaar voor een select aantal belangrijke klanten, waardoor de meeste bedrijven geen directe, praktische hulp krijgen wanneer ze die het hardst nodig hebben.
En tenzij u zich op het ‘Enterprise’-niveau bevindt, krijgt u bij Revolut ook geen toegewijde accountmanager. De betaalde plannen omvatten wel ‘priority support’, maar dat betekent alleen dat u sneller antwoord krijgt, niet dat u een toegewijde contactpersoon hebt die uw bedrijf door en door kent.
Voor bedrijven die grote bedragen tussen verschillende landen overmaken en daarbij te maken hebben met tijdgevoelige uitdagingen, is deze aanpak van klantenondersteuning op zijn zachtst gezegd niet ideaal!
Beperkte mogelijkheden voor valutarisicobeheer
Als het gaat om het beheren van valutarisico's, biedt Wise hier geen tools voor. Voor freelancers en micro-ondernemingen die net beginnen op het internationale toneel, is dit geen groot probleem. Maar voor MKB’s die grotere hoeveelheden vreemde valuta verwerken, kan dit verschil een aanzienlijke impact hebben op de winst wanneer de markten veranderen.
Revolut biedt wel vaste en flexibele valutatermijn betalingen aan, maar u kunt niet op dezelfde manier profiteren van gunstige bewegingen op de valutamarkt als bij een dynamisch valutatermijn betaling.
Beperkte functies voor het volgen van betalingen
Het volgen van internationale betalingen laat bij Wise en Revolut veel te wensen over. Beide aanbieders geven u basisstatusupdates om u te laten weten wanneer het geld van uw rekening is gedebiteerd en wanneer het is aangekomen. Maar alles wat daar tussenin gebeurt, blijft onduidelijk.
Wilt u precies weten waar uw geld zich op dit moment bevindt, welke tussenbanken erbij betrokken zijn en wanneer het aankomt? Of wilt u trackinglinks delen met uw leveranciers en begunstigden? Dan kiest u beter niet voor Wise en Revolut.
Wanneer Wise Business zinvol is
Een zakelijke rekening van Wise is ideaal voor freelancers, digitale nomaden en kleinere bedrijven die af en toe betalingen moeten versturen naar of ontvangen van buitenlandse partners, leveranciers en klanten.
Dus als u op zoek bent naar een eenvoudige manier om betalingen te doen en valuta's om te wisselen en geen behoefte hebt aan complexere functies zoals valutatermijn betalingen, dan biedt Wise wellicht alles wat u nodig hebt. De eenvoudige prijsstelling en functionaliteit werken het beste bij incidentele internationale betalingen. Maar als uw bedrijf groeit en uw transacties steeds frequenter worden, zal Wise mogelijk niet meer aan uw behoeften kunnen voldoen.
Wanneer Revolut Business een goede keuze is
Revolut Business biedt een breder scala aan functies die aantrekkelijk kunnen zijn voor freelancers MKB’s en zelfs ondernemingen op enterprise-niveau. Dat gezegd zijnde, kan de gelaagde prijsstructuur ertoe leiden dat MKB’s te veel betalen voor functies die ze niet echt nodig hebben.
Dus als u op zoek bent naar een veelzijdiger platform met een breder scala aan tools voor zaken als onkostenbeheer — en het niet erg vindt om meer te betalen dan u nodig hebt — dan is Revolut wellicht een goede keuze.
Maar er zijn alternatieven voor Wise en Revolut...
Wat is het alternatief?
Wise en Revolut zijn geweldige tools voor bepaalde bedrijven en gebruikssituaties. Maar als u genoeg hebt van...
- Procentuele kosten die uw winst verkleinen
- Beperkt inzicht in de voortgang van uw internationale betalingen
- Zelf het valutarisico te moeten beheren
...dan is het misschien tijd om op zoek te gaan naar een alternatief dat speciaal is ontwikkeld voor bedrijven zoals het uwe, met grotere volumes aan internationale betalingen en complexere behoeften.
Een andere aanpak: iBanFirst
Maak kennis met iBanFirst — de aanbieder van internationale betalingen speciaal ontwikkeld voor MKB’s.
Wanneer u een iBanFirst-rekening opent, krijgt u toegang tot een multi-valutarekening waarmee u in meer dan 25 valuta’s kunt handelen. Vanuit één eenvoudig maar krachtig platform kunt u internationale betalingen en valutarisico's beheren en gebruikmaken van onze geavanceerde tool voor het volgen van betalingen. U krijgt ook een toegewijde – en zeer menselijke – accountmanager met FX-expertise die uw bedrijf door en door kent en u kan helpen bij het effectief beheren van valutarisico's .
Hoe iBanFirst zich onderscheidt van Wise en Revolut voor bedrijven
Laten we eens nader bekijken waarom meer dan 10.000 wereldwijd opererende bedrijven voor iBanFirst hebben gekozen.
Ontworpen voor MKB’s zoals u
In tegenstelling tot Wise en Revolut, die begonnen met particuliere rekeningen en later hun aanbod hebben uitgebreid met zakelijke rekeningen, is iBanFirst vanaf dag één speciaal ontwikkeld voor internationale bedrijven. Wij richten ons op het leveren van een gespecialiseerde, hands-on service die is afgestemd op de specifieke internationale betalingsbehoeften van MKB’s zoals het uwe.
Gratis rekening en transparante prijzen
Een rekening openen bij iBanFirst is volledig gratis. Een rekening beheren kost u € 0 per maand.
In plaats van procentuele kosten in rekening te brengen voor elke transactie, die kunnen variëren naargelang het valutapaar, hanteren we een eenvoudigere, meer MKB-vriendelijke aanpak. Met iBanFirst krijgt u nooit te maken met onverwachte overschrijvingskosten of verborgen tariefverhogingen. De kosten worden vooraf duidelijk weergegeven, inclusief de wisselkoers en een volledig overzicht van alle kosten, waardoor volledige transparantie wordt gegarandeerd.
Uitgebreide tracking van internationale betalingen
Nadat u een betaling hebt gedaan met Wise of Revolut, ontvangt u een bevestiging wanneer het geld van uw rekening is gedebiteerd en wanneer het is aangekomen. Maar dat is dan ook alles wat u te zien krijgt.
Met iBanFirst krijgt u een gedetailleerd overzicht van uw betalingen met een tijdstempel bij elke stap van het betalingsproces, precies zoals bij het volgen van een pakket!
Bovendien kunt u een trackinglink delen met uw partner of leverancier, zodat zij ook de betalingsstatus kunnen volgen. Ze hoeven niet langer om updates te vragen of betalingen achterna te zitten, waardoor u beiden tijd bespaart — een echte win-winsituatie dus! Dit niveau van transparantie kan uw relaties met leveranciers ingrijpend veranderen.
Ondersteuning door echte mensen met FX-expertise
Terwijl Wise en Revolut alleen algemene klantenservice bieden, geeft iBanFirst u rechtstreeks contact met echte mensen die uw bedrijf kennen en behoeften begrijpen. En nu wordt het pas echt interessant...
In plaats van zelf uw weg te zoeken in de complexe wereld van valutarisico's, lexibele valutatermijn betalingen en valutarisicobeheerstrategieën, kunt u rekenen op de ondersteuning van onze valutadeskundigen. Zij zijn thuis in deze materie en helpen u graag bij het uitstippelen van de juiste strategie of het vinden van de juiste oplossing voor uw bedrijf.
Integraties via de iBanFirst API
Met behulp van de iBanFirst API kunt u uw rekening integreren met andere platforms van derden in uw financiële ecosysteem, waardoor een naadloze ervaring ontstaat. Onze API is voor iedereen, niet alleen voor klanten die veel betalen.
Ga vandaag nog aan de slag met iBanFirst
Klaar om samen te werken met een partner die meer doet dan alleen uw geld verplaatsen? Wanneer u een iBanFirst-rekening opent, kunt u:
- Geld overmaken in meer dan 140 valuta's naar meer dan 180 landen
- Uw betalingen stap voor stap volgen met de iBanFirst Payment Tracker
- Valutatermijn betalingen afsluiten en deskundige hulp krijgen bij het beheren van valutarisico's van ons interne team.
Aan de slag gaan duurt slechts enkele minuten. Vraag vandaag nog een rekening aan en ontdek hoe iBanFirst uw bedrijf kan helpen om internationale betalingen efficiënter af te handelen.
