Hebt u zich ooit afgevraagd waarom uw internationale overschrijvingen langer duren dan verwacht? Het antwoord schuilt wellicht in de rol van intermediaire banken.
Als u geld naar het buitenland stuurt, gebeurt dit vaak niet rechtstreeks van de ene bank naar de andere. Het geld gaat via een of meer intermediaire banken voordat het op de rekening van de begunstigde terechtkomt. Deze intermediaire banken spelen een cruciale rol in het vergemakkelijken van internationale transacties, maar hun betrokkenheid kan ook leiden tot vertragingen en extra kosten.
Inzicht in de rol van intermediaire banken is essentieel voor elk bedrijf dat regelmatig geld internationaal verstuurt of ontvangt. In dit artikel gaan we dieper in op wat intermediaire banken zijn, hoe ze werken en de impact die ze hebben op de snelheid en kosten van internationale overschrijvingen.
Wat is een intermediaire bank?
De overschrijving is veel eenvoudiger als u een internationale overschrijving verstuurt waarbij zowel de verzendende als de ontvangende bank een gevestigde bankrelatie hebben. De twee banken hebben rekeningen opgezet die de overdracht kunnen vergemakkelijken via bestaande protocollen, zoals SWIFT.
Intermediaire banken fungeren als tussenpersoon voor financiële instellingen in verschillende landen. Als de verzendende en ontvangende instelling geen bestaande bankrelatie hebben, gebruiken ze een intermediaire bank. De intermediaire bank kan geld overmaken tussen de twee banken en de hele transactie wordt voltooid door de drie samenwerkende banken.
Hoe werkt een intermediaire bank?
Een intermediaire bank ontvangt instructies van de bank van de verzender en maakt het geld vervolgens over naar de bank van de ontvanger. Zowel de verzendende als de ontvangende bank moet een relatie hebben met de intermediaire bank. Is dat niet het geval, dan kan er nog een extra tussenpersoon bij betrokken worden.
Een voorbeeld: Joe woont in het Verenigd Koninkrijk en doet zaken op internationaal niveau. Hij heeft zijn bankzaken ondergebracht bij First Bank. Hij moet een leverancier, ABC Company, in de Verenigde Staten betalen. ABC Company bankiert bij Second Bank
.
First Bank in het Verenigd Koninkrijk heeft geen relatie met Second Bank in de Verenigde Staten. Daarom zal First Bank een intermediaire bank inschakelen. De intermediaire bank heeft rekeningen bij zowel First Bank als Second Bank. Deze relatie maakt de transactie mogelijk.
De intermediaire bank maakt gebruik van SWIFT, het wereldwijde berichtensysteem dat wordt gebruikt om geld internationaal over te maken. First Bank stuurt instructies via SWIFT naar de intermediaire bank, die het geld vervolgens stort op de rekening van Second Bank. Joe hoeft niets te weten over de intermediaire bank: First Bank regelt dat voor hem.
Als er een intermediaire bank wordt gebruikt, duurt het langer voordat het geld zijn eindbestemming bereikt.
Wat is het verschil tussen een intermediaire bank en een correspondentbank?
Naast de intermediaire bank wordt soms ook de term "correspondentbank" gebruikt. In sommige delen van de wereld, zoals de EU, is er geen verschil tussen een intermediaire bank en een correspondentbank. Er zijn echter enkele belangrijke verschillen in andere delen van de wereld.
Een correspondentbank verleent over het algemeen diensten aan een bank in een ander land. Deze diensten kunnen meer omvatten dan internationale bankoverschrijvingen. De twee banken gaan een overeenkomst aan waardoor de correspondentbank ook zakelijke transacties kan uitvoeren en documenten kan verzamelen namens de andere bank. Een correspondentbank is vaak vooral belangrijk voor kleinere banken die niet in staat zijn om zelf valutawissels af te handelen of beperkte zakelijke relaties hebben met andere banken.
In landen die een onderscheid maken tussen een correspondentbank en een intermediaire bank, opereert de intermediaire bank in een beperktere hoedanigheid. Haar belangrijkste functie is het vergemakkelijken van internationale financiële transacties.
Als de verzendende en ontvangende bank geen vaste relatie hebben, kunnen ze het SWIFT-netwerk gebruiken om een correspondentbank of intermediaire bank te vinden.
Welke kosten rekent een intermediaire bank aan?
Naast het feit dat het langer duurt, zal een intermediaire bank ook kosten aanrekenen. SWIFT-instructies bevatten een code die aangeeft wie de kosten betaalt. Die codes zijn als volgt:
OUR: De verzender betaalt alle transactiekosten
BEN: De ontvanger betaalt alle transactiekosten
SHA: De kosten worden verdeeld tussen de verzender en de ontvanger
Als de verzender alle transactiekosten betaalt, ontvangt de ontvanger het volledige overgemaakte bedrag. Wanneer de ontvanger de kosten betaalt, worden deze afgetrokken van het transactiebedrag.
Intermediaire bankkosten variëren van $15 tot $30 per transactie. Als de verzender $400 moet overmaken en akkoord gaat met het betalen van de transactiekosten, kunnen de totale kosten dus $430 bedragen. Als de ontvanger de kosten betaalt, zou het ontvangen bedrag $370 zijn. De kosten lopen op vooral voor mensen en bedrijven die veel internationale overschrijvingen doen en nog meer als de transactie via meerdere tussenpersonen moet lopen.
Betaal probleemloos met iBanFirst
De ins en outs van internationale betalingssystemen, intermediaire banken en de bijbehorende kosten begrijpen kan een behoorlijk complexe opgave zijn. Als u deze fijne kneepjes echter onder de knie hebt, kan dat een groot voordeel zijn voor uw bedrijf. Het kan u kostbare tijd en zuurverdiend geld besparen, u een concurrentievoordeel geven alsook langdurige en sterke wereldwijde relaties met klanten en leveranciers.
Daarom is het kiezen van een partner die de snelste en meest kosteneffectieve betalingsroutes voor uw bedrijf kan bieden en u tegelijkertijd wegwijs kan maken in de subtiliteiten van de valutamarkten, van cruciaal belang.
Hier bij iBanFirst is dat precies wat we doen, en meer. Wij combineren geavanceerde technologie met de expertise van de beste FX-specialisten om u te helpen op efficiënte wijze geld te verzamelen, te converteren en te verzenden in meer dan 140 landen.
Nieuwsgierig naar meer? Neem vandaag nog contact op met onze experts.
