Internationale zakelijke betalingen: een gids voor MKB’s (2025)

Waarom is het overmaken van geld naar het buitenland soms zo'n hoofdbreker?

Tja, er gebeurt nogal wat tussen het moment dat u een betaling uitvoert en het moment dat het geld bij de begunstigde in het buitenland aankomt. Er zijn tal van kosten waarmee u rekening moet houden, wisselkoersen fluctueren en variëren van aanbieder tot aanbieder, betalingen verlopen vaak via meerdere intermediaire banken en elk land heeft andere vereisten en voorschriften. Dit alles kan meerdere dagen in beslag nemen en tot overmaat van ramp heeft u vaak weinig zicht op de gang van zaken, vooral wanneer u een betaling uitvoert via een traditionele bank.

Maar het kan ook anders.

In dit artikel leggen we alles uit wat u moet weten om uw internationale zakelijke betalingen zo efficiënt en probleemloos mogelijk te laten verlopen:

• Hoe internationale betalingen werken (en wat ze zo complex maakt)
• De belangrijkste soorten internationale betalingen die u kunt uitvoeren
• Wie de belangrijkste aanbieders zijn en welke het meest geschikt zijn voor bedrijven zoals het uwe

Laten we beginnen met de voor de hand liggende vraag...

Wat zijn internationale betalingen?

Een internationale betaling vindt plaats wanneer geld wordt overgemaakt tussen personen of organisaties in verschillende landen. Voor bedrijven gaat het bijvoorbeeld om het betalen van buitenlandse leveranciers, partners en werknemers of het ontvangen van betalingen van buitenlandse klanten.

In tegenstelling tot een binnenlandse overschrijving, waarbij het geld rechtstreeks van de ene bankrekening naar de andere binnen hetzelfde land en in dezelfde valuta wordt overgemaakt, spelen bij internationale betalingen doorgaans drie belangrijke factoren een rol:

• Valutaomrekening, bijvoorbeeld om uw euro's om te wisselen in dollars.
• Betalingsnetwerken waarmee uw geld wordt overgemaakt, zoals SWIFT en SEPA.
• Intermediaire banken via welke uw betaling verloopt voordat deze uw begunstigde bereikt. Afhankelijk van de valutapaar en de bestemming kunnen dit wel vijf banken zijn.

Wisselkoersen, toeslagen en kosten: een woordje uitleg

De kosten van internationale betalingen kunnen sterk variëren, en dat maakt de zaken wat complexer.

De wisselkoers die u online vindt, is over het algemeen de middenkoers, het gemiddelde tussen de koers waarvoor banken een valuta willen kopen en verkopen. De meeste aanbieders brengen daar nog verschillende soorten toeslagen bovenop:

• Wisselkoerstoeslagen: Het verschil tussen de middenkoers die u online ziet en wat een aanbieder in rekening brengt. Dit kan een vaste toeslag zijn of een toeslag op basis van een percentage, afhankelijk van de aanbieder.
• Overschrijvingskosten: een vast bedrag of een percentage dat uw aanbieder in rekening kan brengen voor elke overschrijving.
• Intermediaire bankkosten: extra kosten van de banken die helpen uw betaling naar de bestemming te leiden.
• Kosten van de ontvangende bank: Soms brengt de ontvangende bank ook kosten in rekening, die procentueel of vast kunnen zijn.

Veel aanbieders zijn niet erg transparant over hun prijzen en kosten en dat is frustrerend. Daarom is het van essentieel belang om inzicht te hebben in de totale kosten van een internationale betaling, en niet alleen te kiezen voor de aanbieder met de laagste tarieven. Een oplossing die op het eerste gezicht goedkoop lijkt, kan in werkelijkheid uw marges aantasten, afhankelijk van de valuta's die u gebruikt en waar u geld naartoe stuurt.

Soorten internationale zakelijke betalingen

Als uw bedrijf in Europa is gevestigd, hebt u drie belangrijke opties om geld naar het buitenland over te maken.

1. SWIFT-betalingen en overschrijvingen

Een overschrijving is simpelweg het elektronisch overmaken van geld van de ene bankrekening naar de andere.

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) is het berichtennetwerk dat banken en internationale betalingsaanbieders gebruiken om elkaar te laten weten waar het geld naartoe gaat. SWIFT werkt met een groot aantal valuta's en wordt door meer dan 11.500 financiële instellingen gebruikt voor overschrijvingen over de hele wereld.

Wat u moet weten over SWIFT-betalingen:

• In de meeste gevallen worden SWIFT-betalingen binnen twee tot vijf werkdagen verwerkt. Dit is afhankelijk van het moment waarop u de betaling uitvoert, lokale feestdagen, tijdzones en individuele bankprocessen en -procedures.
• Uw betaling verloopt doorgaans via een of meerdere intermediaire banken voordat deze op de plaats van bestemming aankomt.
• SWIFT-instructies bevatten een code (SHA, BEN, OUR) die aangeeft wie de kosten betaalt.

2. SEPA-overschrijvingen

SEPA (Single Euro Payments Area) is een Europees betalingsnetwerk dat in 2014 is opgericht. Het omvat 38 landen in de eurozone en enkele landen daarbuiten (waaronder IJsland, Zwitserland en het Verenigd Koninkrijk). Het is echter beperkt tot bankrekeningen in euro's.

SEPA omvat drie soorten betalingen:

• SEPA-overschrijvingen of SEPA Credit Transfers (SCT), die doorgaans op dezelfde of de volgende werkdag aankomen.
• SEPA-incasso’s of SEPA Direct Debits (SDD), waarbij geld rechtstreeks van een rekening wordt afgeschreven (bijvoorbeeld voor terugkerende betalingen).
• SEPA-instant-overschrijvingen of SEPA Instant Credit Transfers (SCT Inst), vrijwel voor zichzelf sprekend: overschrijvingen die direct aankomen (en zelfs in het weekend beschikbaar zijn).

Hoewel SEPA-betalingen vaak sneller en goedkoper zijn dan SWIFT-betalingen, kunnen er conversiekosten in rekening worden gebracht wanneer ze buiten de eurozone worden uitgevoerd, bijvoorbeeld bij betalingen vanuit of naar het Verenigd Koninkrijk.

3. Digitale betaaloplossingen

Technisch gezien kunt u digitale betaaloplossingen zoals PayPal gebruiken voor internationale overschrijvingen, maar wanneer u de wisselkoers meerekent, kunnen de bijbehorende kosten oplopen tot meer dan 5% per overschrijving. Dat is misschien prima voor een eenmalige betaling aan vrienden en familie, maar bij regelmatig zakelijk gebruik loopt het bedrag snel op.

Het European Payments Initiative (EPI) komt met nieuwe oplossingen voor betalingen tussen rekeningen, zoals Wero. Dit is een simpel systeem om geld over te maken met uw telefoonnummer in plaats van uw IBAN. Maar aangezien deze en andere alternatieve oplossingen nog in de kinderschoenen staan en beter geschikt zijn voor incidentele overschrijvingen, zijn ze nog niet rijp voor grote zakelijke betalingen.

Hoe internationale betalingen uitvoeren

Wanneer u een aanbieder zoekt voor het versturen van geld naar het buitenland, heeft u twee opties: traditionele banken en aanbieders van internationale betalingen.

Optie 1: Gebruik een traditionele bank

Traditionele banken waren decennialang de aangewezen partner voor internationale betalingen. Waarom? Omdat ze vertrouwd en redelijk betrouwbaar zijn. Maar ze zijn niet altijd de beste keuze. Enkele nadelen van het gebruik van uw bank:

• Wisselkoersen worden met aanzienlijke toeslagen gehanteerd — vaak 4-6% boven de online koers.
• U betaalt een combinatie van vaste kosten en procentuele kosten, die vaak niet altijd vooraf duidelijk worden vermeld.
• Beperkte zichtbaarheid van uw betaling nadat deze is uitgevoerd: mogelijk ontvangt u een bevestiging wanneer het geld uw rekening verlaat en nog een bevestiging wanneer het op de plaats van bestemming is aangekomen, maar meer informatie over de voortgang van de betaling krijgt u niet.
• Specifieke ondersteuning is niet altijd beschikbaar voor MKB’s, wat meestal betekent dat ze worden doorverbonden met algemene callcentermedewerkers. De kans is dan ook klein dat deze medewerkers veel verstand hebben van FX of van uw specifieke zakelijke behoeften.
• Banken werken meestal met verouderde systemen die niet altijd goed samengaan met moderne bedrijfstools en software en misschien niet zo gebruiksvriendelijk zijn.

Optie 2: Gebruik een aanbieder van internationale betalingen

Internationale betalingsaanbieders zijn de moderne manier om internationale betalingen te versturen.

U heeft waarschijnlijk al wel eens gehoord van Wise en Revolut. Maar een andere aanbieder die op dit gebied furore maakt, is iBanFirst — speciaal ontwikkeld voor MKB’s met aanzienlijke internationale betalingsvolumes.

Deze aanbieders bieden u een multi-valutarekening die als uitvalsbasis dient voor het beheer van internationale betalingen. Een multi-valutarekening laat toe om verschillende valuta’s te beheren, ze om te wisselen wanneer de wisselkoersen u gunstig zijn en internationale betalingen te verzenden en te ontvangen.

Hieronder leest u waarom internationale betalingsaanbieders voor de meeste groeiende bedrijven een betere optie zijn dan traditionele banken:

• Ze hanteren doorgaans betere wisselkoersen en transparantere tarieven en toeslagen
• Multi-valutarekeningen bieden meer flexibiliteit
• De meeste aanbieders bieden moderne platforms voor een soepelere gebruikerservaring

iBanFirst gaat nog een stap verder.

Waarom meer dan 10.000 MKB’s iBanFirst gebruiken voor het beheer van internationale betalingen

iBanFirst is SWIFT- en SEPA-gecertificeerd. Daardoor kunnen we internationale en binnenlandse financiële transacties veilig en efficiënt uitvoeren in overeenstemming met de normen en voorschriften van de sector.

U kunt geld in meer dan 25 valuta's beheren, verzenden en ontvangen, internationale betalingen in detail volgen en uw huidige cashflow bekijken voor elke valutarekening die u opent, evenals een geconsolideerd totaal. U kunt ook rechtstreeks samenwerken met onze FX-experts om uw winst te beschermen tegen wisselkoersschommelingen.

Internationale betalingen beheren, verzenden en ontvangen

Met iBanFirst kunt u digitaal meerdere valutarekeningen openen, zonder opstartkosten of maandelijkse abonnementskosten. Klanten kunnen u betalen in hun lokale valuta en u kunt leveranciers betalen of geld overmaken tussen filialen op het door u gewenste tempo.

Dankzij ons uitgebreide netwerk van lokale en wereldwijde financiële partners zorgen wij ervoor dat elke betaling altijd via de snelste en meest kosteneffectieve route verloopt.

Volg uw betalingen over de grenzen heen

Wanneer u een SWIFT-betaling uitvoert, hebt u toegang tot gedetailleerde betalingsinformatie dankzij de iBanFirst Payment Tracker. U krijgt updates met tijdstempels die het hele betalingsproces weergeven, inclusief welke intermediaire banken erbij betrokken zijn.

Met de Payment Tracker kunt u ook trackinglinks delen met uw partners en leveranciers, zodat zij dezelfde updates met tijdstempel kunnen zien. Dit betekent minder ongeruste e-mails over de betalingsstatus en betere zakelijke relaties op basis van transparantie.

Beheer valutarisico op een slimme manier

Als u aanzienlijke betalingsvolumes verwerkt, kunnen wij u helpen de impact van wisselkoersschommelingen op uw marges te minimaliseren door gebruik te maken van ons aanbod van valuta termijnbetalingen waarmee u wisselkoersen voor een bepaalde periode vastlegt.

Weet u niet zeker wat u moet kiezen? Onze deskundige FX-experts kunnen helpen bij het ontwerpen en implementeren van de juiste FX-risicobeheerstrategie voor uw bedrijfsdoelstellingen en behoeften. Ja, echte mensen die verstand hebben van internationale betalingen en FX-risicobeheer — en die uw bedrijf door en door kennen.

Veelgestelde vragen over internationale betalingen

Voordat we afronden, gaan we nog even in op enkele van de meest gestelde vragen over het overschrijven van geld naar het buitenland.

Welke informatie is nodig om een internationale zakelijke betaling te verrichten?

De exacte gegevens die u nodig hebt voordat u internationaal geld kunt overmaken, kunnen per regio en aanbieder enigszins verschillen, maar we zetten de belangrijkste even voor u op een rij:

• De volledige naam van de begunstigde (persoon of bedrijf)
• Hun BIC- of SWIFT-code
• Een IBAN (Internationaal Bankrekeningnummer)
• Doel van de betaling (vaak vereist voor compliance)

Hoe werken wisselkoersen voor internationale betalingen?

Het tarief waartegen een valuta kan worden omgewisseld (of geconverteerd) naar een andere valuta wordt de wisselkoers genoemd. Valutakoersen stijgen en dalen op basis van veranderingen op de valutamarkt, en deze schommelingen kunnen van invloed zijn op het bedrag dat u betaalt voor het omwisselen van uw geld. Hier volgen nog enkele termen die u goed moet kennen:

• Middenkoers: Het gemiddelde tussen de aankoop- en verkoopprijs van de bank. Deze koers wordt ook wel de interbancaire koers genoemd. U kunt de middenkoers beschouwen als de 'basiskoers’ voordat er toeslagen worden toegepast.
• Markup of toeslag: een vaste of procentuele vergoeding die aanbieders bovenop de middenkoers rekenen om de omrekening te vergemakkelijken.
• Spreads: een vast of variabel verschil tussen de prijs waarvoor u een valuta verkoopt en de aankoopprijs. De hoogte van de spread varieert per aanbieder.
  
  

Kan ik internationale betalingen in de toekomst plannen?

Ja, maar uw opties zijn afhankelijk van de betalingsaanbieder die u gebruikt. De opties waarover u mogelijk beschikt, kunnen doorgaans in drie categorieën worden onderverdeeld:

Spotbetalingen: vastleggen van de huidige koersen een bepaald aantal werkdagen van tevoren (bij iBanFirst is dat twee werkdagen).

Terugkerende betalingen: plannen van terugkerende betalingen die plaatsvinden tegen het tarief dat op dat moment geldt.

Valuta termijnbetalingen: vastleggen van tarieven voor toekomstige betalingen. Hoe deze contracten werken, hangt af van het type valuta termijnbetalingen dat u gebruikt, waarbij vaste valutatermijn betalingen het meest voorkomen. iBanFirst biedt ook flexibele en dynamische valutatermijn betalingen aan.

Verzend vandaag nog uw internationale betalingen met iBanFirst

Klaar om te ontdekken waarom duizenden bedrijven ons hun internationale betalingen toevertrouwen? Vraag vandaag nog een account aan en ga meteen aan de slag.