Le 5 migliori alternative a Wise per le aziende nel 2025

Con ogni probabilità, Wise è uno dei primi nomi che vengono in mente quando si pensa ai fornitori di servizi di pagamento internazionali.

Fondata nel 2011, Wise (precedentemente TransferWise) ha consolidato la propria reputazione rendendo i trasferimenti internazionali di denaro più semplici ed economici rispetto alle banche tradizionali. Inizialmente era destinata agli utenti privati, prima di espandersi nel settore dei pagamenti B2B.

Tuttavia, il fatto che Wise sia un marchio rinomato non implica che sia necessariamente la soluzione più adatta per tutte le aziende che effettuano pagamenti internazionali.

È qui che questa guida si rivela utile. Che stiate superando i limiti di Wise o semplicemente valutando le opzioni disponibili, vi aiuteremo a trovare il partner di pagamento più adatto alle vostre esigenze specifiche. Questa guida esplora chi è il cliente ideale per Wise e quando potrebbe essere opportuno cercare un'alternativa, presentando cinque alternative specifiche per le PMI in crescita come la vostra.

Cosa offre Wise

Wise offre alle aziende un modo semplice per inviare e ricevere denaro a livello internazionale. Ecco cosa ottenete con un conto aziendale Wise:

• I conti multivaluta di Wise consentono di detenere oltre 40 valute con dati del conto locale in 9 di esse (tra cui GBP, USD ed EUR). Per tutte le altre valute, è possibile inviare e ricevere pagamenti utilizzando le coordinate bancarie SWIFT.
• Potete integrare Wise con gli strumenti di contabilità del vostro ecosistema finanziario, tra cui Xero, QuickBooks e Sage. Tutte queste integrazioni sono di serie con ogni account.

• Wise offre anche carte Addebito che funzionano a livello internazionale collegandosi direttamente al saldo del conto nella valuta scelta.

Strutture dei prezzi e delle commissioni di Wise

Ci sono poche sorprese quando si tratta dei prezzi di Wise. Wise applica una commissione di apertura una tantum di 50 euro. Successivamente, non sono previsti costi di abbonamento mensili ricorrenti: si paga solo per ciò che si utilizza. Wise offre conversioni di valuta al tasso di cambio medio di mercato con l'aggiunta di una commissione in percentuale. Non ci sono ricarichi o commissioni nascoste.

Per i pagamenti internazionali, si applica una commissione di trasferimento basata su una percentuale, solitamente compresa tra lo 0,33% e l'1,0% dell'importo del pagamento, a seconda della coppia di valute.

Wise è la soluzione migliore per...

• Nomadi digitali e imprenditori autonomi che collaborano con clienti internazionali in diverse valute.
• Piccole imprese che stanno iniziando ad espandersi a livello internazionale e sono alla ricerca di una soluzione efficiente ed economica per gestire i pagamenti transfrontalieri.
• Aziende di e-commerce che vendono prodotti oltre confine con volumi di transazioni ridotti.

Quando è necessario considerare le alternative

Wise è particolarmente indicato per liberi professionisti e piccole imprese con esigenze di pagamento internazionali meno complesse. Tuttavia, le aziende in crescita necessitano spesso di strumenti più sofisticati, assistenza personalizzata e una maggiore visibilità dei propri pagamenti. Ecco perché.

Le commissioni possono iniziare ad aumentare.

Una volta che si trasferiscono regolarmente più di 100.000 € all'anno oltre confine, le commissioni per transazione di Wise iniziano ad aumentare rapidamente. Le commissioni percentuali che inizialmente sembravano modeste diventano voci significative nel bilancio quando si tratta di somme ingenti.

La mancanza di una gestione del rischio FX

E che dire delle fluttuazioni valutarie? Con l'aumentare del volume delle transazioni internazionali, aumenta anche l'esposizione al rischio di cambio. Wise non offre strumenti di gestione del rischio di cambio né assistenza dedicata per proteggere i margini dalle fluttuazioni dei tassi di cambio.

La necessità di competenze in materia di FX

Quando si gestiscono volumi di pagamento elevati, talvolta i chatbot, la documentazione informativa e i ticket di assistenza non sono sufficienti. Le opzioni di assistenza da parte del personale di Wise sono limitate, specialmente se si desidera parlare direttamente con un esperto che comprenda sia la propria attività che le complessità del mercato FX.

In conclusione

Gli account aziendali Wise sono ideali per nomadi digitali, liberi professionisti e microimprese che collaborano con clienti internazionali e necessitano di inviare e ricevere occasionalmente pagamenti internazionali. È una valida opzione se si preferisce un approccio autonomo, con poca o nessuna necessità di assistenza e una suite di funzionalità più semplice.

Tuttavia, con l'aumentare del volume delle transazioni e l'emergere del rischio di cambio come fattore importante, le esigenze di pagamento internazionale diventano più complesse e si iniziano a notare i limiti di Wise. In assenza di soluzioni per la gestione del rischio FX e di un supporto umano dedicato, potreste ritrovarvi a cercare qualcosa di più di quanto Wise è in grado di offrire.

5 alternative a Wise (e a chi sono più adatte)

Ora che abbiamo esaminato i casi in cui potrebbe essere necessario considerare alternative a Wise, esaminiamo alcuni fornitori di servizi di pagamento transfrontalieri alternativi che potrebbero soddisfare meglio le esigenze della vostra attività in espansione.

1. iBanFirst

Fondata nel 2016, iBanFirst è una società di servizi di pagamento transfrontalieri creata appositamente per le PMI in crescita. Da un'unica piattaforma, semplice ma potente, è possibile detenere e gestire fondi, inviare, ricevere e tracciare pagamenti transfrontalieri e gestire efficacemente il rischio di cambio.

Vantaggi

• Il nostro software è stato appositamente progettato per le piccole e medie imprese con significative esigenze di pagamenti internazionali.
• Con un conto multivaluta iBanFirst, potete detenere, inviare e ricevere fondi in oltre 25 valute.
• Voi e i vostri beneficiari potete tracciare i vostri pagamenti transfrontalieri, proprio come un pacco, con aggiornamenti marcati con data e ora a ogni passo del processo.
• I nostri account manager dedicati, che conoscono la vostra attività, sono esperti in carne e ossa del settore delle valute e possono assistervi nella creazione di strategie FX personalizzate e nell'utilizzo dei nostri contratti a termine fissi, flessibili e dinamici per proteggere la vostra attività dalle fluttuazioni valutarie.
• Potete utilizzare l'API iBanFirst per integrare iBanFirst con strumenti di terze parti nel proprio stack tecnologico.

Svantaggi

• iBanFirst è meno adatto alle aziende con volumi di trasferimenti internazionali ridotti.
• Non offriamo carte di debito come alcune delle altre alternative a Wise elencate.
  
  

Strutture dei prezzi e delle commissioni di iBanFirst

Con iBanFirst, non sono previsti costi di attivazione, costi di abbonamento mensili né commissioni di trasferimento: il costo è esattamente quello che si vede.

La nostra struttura dei prezzi trasparente è stata progettata pensando alle aziende internazionali in espansione. A differenza di Wise, iBanFirst applica uno spread di cambio standard a tutte le transazioni. Ciò consente di prevedere i costi anche con l'aumento dei volumi di pagamento, invece di vedere le commissioni basate sulle percentuali erodere i profitti.

iBanFirst è la soluzione migliore per...

• PMI consolidate per le quali i fornitori di servizi di pagamento entry-level non sono più sufficienti e che necessitano di strumenti avanzati per attività quali la gestione del rischio di cambio.
• Importatori/esportatori con catene di fornitura internazionali che necessitano di strumenti e competenze per gestire pagamenti complessi e desiderano evitare che commissioni basate su percentuali erodano i loro margini.
• Grossisti che si affidano a strumenti di gestione del rischio FX e necessitano di un monitoraggio dettagliato dei pagamenti e di un'assistenza pratica e reattiva.

In conclusione

Se si effettuano regolarmente pagamenti transfrontalieri di importo elevato, si desidera gestire meglio i rischi legati alle valute estere e si necessita di assistenza pratica da parte di esperti in valuta estera che comprendano la propria attività, iBanFirst potrebbe essere una soluzione più adatta rispetto a Wise Business.

2. Revolut

Revolut è un altro nome che potreste riconoscere, noto per le sue soluzioni finanziarie mobile-first per utenti privati e aziendali. Va oltre i conti multivaluta, il cambio valuta e i pagamenti, offrendo opzioni di elaborazione dei pagamenti, strumenti di gestione delle spese, carte di debito e varie integrazioni. Revolut si propone come una soluzione per tutti, dai liberi professionisti alle grandi aziende e tutto ciò che sta in mezzo.

Vantaggi

• Revolut supporta oltre 25 valute e offre dati sul conto locale in GBP, USD ed EUR. Per tutti gli altri conti in valuta, si utilizzano i dati SWIFT del conto per i trasferimenti internazionali.
• Offre una più ampia gamma di funzionalità rispetto a Wise, inclusi strumenti per la gestione delle spese e degli investimenti del team.
• I contratti a termine fissi e flessibili di Revolut consentono di gestire il rischio di cambio.

• Potete utilizzare carte fisiche e virtuali con controlli di spesa per i membri del team, categorizzazione delle spese e notifiche in tempo reale.
• Revolut si integra anche con strumenti di contabilità, gestione delle spese e risorse umane.

Svantaggi

• L'obiettivo di Revolut di rivolgersi a tutte le dimensioni aziendali, dai liberi professionisti alle grandi imprese, viene raggiunto a scapito delle soluzioni specifiche per le PMI.
• La struttura dei prezzi implica che le funzionalità principali siano disponibili solo con piani più costosi e che gli scambi nel fine settimana possano comportare costi aggiuntivi.
• L'assistenza più personalizzata di Revolut è disponibile solo per il livello “Enterprise”, lasciando le PMI ad affrontare da sole le complessità del mercato valutario.

Strutture dei prezzi e delle commissioni di Revolut

Ecco come funziona il modello di abbonamento mensile a livelli di Revolut:

• Basic: 10 euro al mese, funzioni limitate
• Grow: A partire da 30 euro al mese, cambio fino a 15.000 euro mensili al tasso interbancario
• Scale: A partire da 90 euro al mese, cambio fino a 60.000 euro mensili al tasso interbancario
• Enterprise: Prezzi personalizzati con gestione specializzata degli account

Ogni piano prevede una franchigia mensile per il cambio di valuta al tasso interbancario. Una volta raggiunto il limite, o se si decide di effettuare un bonifico durante il fine settimana o al di fuori dell'orario di mercato, scattano le commissioni extra (in genere dallo 0,6% all'1%).

Revolut è la soluzione migliore per...

• Liberi professionisti, piccole imprese e grandi aziende che cercano una soluzione con una gamma più ampia di funzionalità e non hanno problemi con la struttura dei prezzi a livelli.
• Aziende che necessitano di accettare pagamenti tramite gateway online, integrazioni e-commerce e codici QR contactless.
• Direttori finanziari e i team finanziari che desiderano gestire le spese, emettere carte aziendali per i propri team, impostare limiti di spesa e controllare dove è possibile utilizzare le carte.

In conclusione

Revolut ha molto da offrire in termini di funzionalità, soprattutto rispetto a Wise. Detto questo, poiché cerca di soddisfare un pubblico molto eterogeneo, potreste ritrovarvi a pagare per funzionalità che non sono rilevanti per le vostre esigenze aziendali o avere l'impressione che le funzionalità del vostro attuale piano non siano sufficienti.

In modo non dissimile da Wise, anche Revolut adotta un approccio più pratico all'assistenza. I clienti del livello Enterprise hanno accesso a un account manager dedicato, mentre tutti gli altri dovranno consultare autonomamente la documentazione di supporto o inviare richieste di assistenza. Pertanto, se per voi è indispensabile ricevere assistenza umana diretta, è consigliabile cercare altrove.

3. Payoneer

Payoneer è un fornitore di servizi di pagamento specializzato nell'agevolare i pagamenti da e verso liberi professionisti, appaltatori e venditori online che utilizzano marketplace come Amazon, eBay, Fiverr e Upwork, nonché questi stessi marketplace.

Ecco come Payoneer si pone come alternativa a Wise.

I vantaggi di Payoneer

• Con Payoneer, è possibile detenere e inviare fondi in oltre 70 valute.
• I conti di ricezione globali sono disponibili in diverse valute per consentire la riscossione dei pagamenti dai clienti.
• Payoneer collabora e si integra con numerose piattaforme di e-commerce e freelance, nonché con i principali mercati online.
• Payoneer è specializzata in servizi di pagamento di massa per fornitori, appaltatori e venditori sul mercato.
• Le carte sono disponibili in USD, GBP, EUR e CAD, consentendo di accedere ai propri guadagni e di effettuare acquisti online o in tutto il mondo.

Svantaggi

• Con un'attenzione divisa tra diversi tipi di pubblico (liberi professionisti, aziende e mercati), Payoneer non si concentra sullo sviluppo di soluzioni che soddisfino le esigenze specifiche delle PMI.
• Le limitate capacità di gestione del rischio FX potrebbero rappresentare uno svantaggio per Payoneer come opzione interessante per le PMI rispetto ad altre presenti in questo elenco.
• Le commissioni elevate basate su percentuali applicate alla maggior parte dei pagamenti internazionali possono risultare dissuasive per le aziende che desiderano effettuare pagamenti transfrontalieri ma non pagamenti di massa a liberi professionisti e appaltatori.
  
  

Strutture dei prezzi e delle commissioni di Payoneer

La struttura dei prezzi di Payoneer è basata sulle transazioni, con commissioni variabili a seconda delle modalità di invio e ricezione del denaro:

• Apertura e gestione del conto: Gratuito
• Conversione di valuta: Maggiorazione dello 0,5% rispetto al tasso medio di mercato
• Esecuzione dei pagamenti: Commissione fino al 3% se il destinatario non possiede un conto Payoneer.
• Transazioni con carta che comportano conversione: Commissione del 3,5%

Payoneer è la soluzione migliore per...

• I liberi professionisti e gli appaltatori che operano su diverse piattaforme, come Fiverr e Upwork, e desiderano integrare Payoneer come metodo di pagamento.
• Mercati che necessitano di effettuare pagamenti di massa in più paesi e valute.
• Aziende che desiderano retribuire dipendenti e collaboratori all'estero e ricevere pagamenti dai propri clienti.

In conclusione

Payoneer offre funzionalità che vanno oltre i pagamenti e la conversione di valuta, ma queste funzionalità aggiuntive comportano una maggiore complessità. Ciò lo rende meno adatto alle PMI che cercano una soluzione semplice ma completa per la gestione dei pagamenti e del rischio di cambio.

4. Airwallex

Fondata nel 2015, Airwallex è un fornitore di servizi di pagamento transfrontalieri che offre conti multivaluta, trasferimenti internazionali e strumenti di accettazione dei pagamenti. Analogamente a Revolut Business, Airwallex si propone come soluzione completa e integrata per pagamenti, spese e monitoraggio delle spese, con l'obiettivo di semplificare la gestione finanziaria globale.

I vantaggi che offre Airwallex

• Con il conto multivaluta di Airwallex, è possibile inviare e ricevere pagamenti in 23 valute.
• Airwallex è un gateway di pagamento che consente alle aziende di e-commerce di ricevere pagamenti online.
• Per la gestione delle spese sono disponibili carte virtuali e fisiche.
• I team possono monitorare e controllare la spesa globale.
  
• Potete sincronizzare i feed bancari con Xero, QuickBooks e NetSuite con i piani Explore, Grow e Accelerate e accedere alle implementazioni API personalizzate con il piano Custom.

Svantaggi

• Le funzionalità più complesse della piattaforma dipendono dal piano scelto e, per alcuni utenti, potrebbero richiedere un periodo di formazione piuttosto lungo.
• La struttura dei prezzi di Airwallex non è la più adatta alle PMI.
• Il supporto di un account manager dedicato viene attivato solo con il piano Accelerate.

Strutture dei prezzi e delle commissioni di Airwallex

Analogamente a Revolut, Airwallex propone una struttura tariffaria a più livelli per le aziende dell'Unione Europea:

• Explore: 0 € al mese (se si depositano 10.000 € mensilmente / si mantiene un saldo di 10.000 €) o 19 € al mese.
• Grow: 49 € al mese, che include funzionalità di gestione delle spese e pagamento delle fatture.
• Accelerate: 999 € al mese.
• Custom: Prezzi personalizzati per aziende con volumi elevati.

Airwallex applica inoltre un margine di cambio compreso tra lo 0,5% e l'1% su tutte le conversioni, a seconda della valuta.

Airwallex è la soluzione migliore per...

• Aziende di e-commerce che desiderano creare link per il checkout online e accettare pagamenti internazionali.
• Le aziende che desiderano gestire le spese dei dipendenti da un'unica postazione.

In conclusione

Airwallex è simile a Revolut in quanto è un fornitore ricco di funzionalità con molte risorse disponibili. Tuttavia, questa funzionalità aggiuntiva implica che Airwallex sta cercando di soddisfare le esigenze di tutti, con il risultato che mancano strumenti specifici per le PMI. Inoltre, se desiderate un account manager che comprenda e supporti la vostra attività, dovrete prendere in considerazione il piano Accelerate che prevede un costo mensile elevato.

5. Ebury

Ebury è un fornitore di servizi finanziari specializzato in servizi di cambio valuta, pagamenti internazionali e finanza commerciale per PMI e medie imprese con attività transfrontaliere. È necessario un approccio più personalizzato per assistere le aziende nella gestione dei rischi internazionali e nella loro espansione oltre confine.

Ecco cosa sapere serve su Ebury quale alternativa a Wise.

I vantaggio che offre Ebury

• Ebury supporta pagamenti in oltre 130 valute sui mercati globali, con dettagli locali disponibili in 29 di essi.
• Ebury offre contratti a termine e altri strumenti di copertura FX che non si possono ottenere con Wise.
• Fornisce inoltre soluzioni di finanziamento commerciale, compreso il finanziamento delle fatture.
• Offre funzionalità di pagamento di massa per la gestione di transazioni internazionali multiple.
• È possibile collegare eBury ai sistemi ERP.

Svantaggi

• La struttura dei prezzi complessa e personalizzata rende più difficile per le aziende prevedere i costi o confrontare Ebury con altri fornitori.
• La piattaforma di Ebury non è particolarmente intuitiva, il che rende anche più complessa la sua integrazione in uno stack tecnologico moderno.
• Ebury non offre carte di debito come alcune delle altre alternative a Wise elencate.

Strutture dei prezzi e delle commissioni di Ebury

Ebury adotta un approccio personalizzato alla determinazione dei prezzi.

Ebury è la migliore soluzione per...

• PMI consolidate per le quali i fornitori di servizi di pagamento entry-level non sono più sufficienti e che necessitano di strumenti avanzati per attività quali la gestione del rischio di cambio.
• PMI e grandi aziende nei settori dell'istruzione, dei viaggi, della gestione delle retribuzioni e delle ONG, tra gli altri.
• Aziende con una significativa esposizione al commercio internazionale, in particolare quelle che necessitano sia di soluzioni di pagamento che di finanziamento.

In conclusione

Se si desiderano strumenti avanzati di copertura per gestire il rischio valutario, Ebury rappresenta una scelta decisamente più vantaggiosa rispetto a Wise. Tuttavia, la piattaforma di Ebury non è particolarmente intuitiva e la struttura dei prezzi personalizzata non è trasparente, il che potrebbe non essere gradito a tutti. Anche le funzionalità di monitoraggio dei pagamenti non sono così avanzate come quelle di altri fornitori presenti in questo elenco.

Le banche tradizionali rappresentano un'alternativa valida a Wise?

Potreste prendere in considerazione l'idea di rivolgervi alla vostra banca come alternativa a Wise. Tuttavia, questa potrebbe non essere necessariamente la soluzione più adatta per le piccole e medie imprese come la vostra...

Le banche tradizionali privilegiano le imprese

Le banche tradizionali possono rappresentare una valida alternativa a Wise per le grandi imprese con un notevole potere negoziale. Le banche tendono a concentrare la maggior parte dei propri sforzi sul servizio a questi clienti piuttosto che alle PMI, il che significa che probabilmente finirete per pagare più del dovuto e vi sentirete frustrati per la mancanza di assistenza.

Procedure complesse e dispendiose in termini di tempo

L'invio di pagamenti internazionali tramite banche tradizionali richiede spesso un notevole impegno iniziale per la configurazione. Potrebbe essere necessario recarsi di persona in filiale, compilare una serie di documenti e affrontare lunghi tempi di attesa prima di poter iniziare a utilizzare il servizio.

Commissioni elevate e nascoste

Le banche tradizionali applicano spesso un margine considerevole al tasso di cambio interbancario, che varia dal 4% al 6%, talvolta anche superiore. A ciò si aggiungono le commissioni di trasferimento, spesso superiori a quelle dei moderni fornitori di servizi di pagamento internazionali, e in molti casi commissioni nascoste per servizi quali la gestione del conto o l'accesso ai messaggi relativi ai bonifici bancari.

Zero visibilità sullo stato dei pagamenti

Una volta che il denaro ha lasciato il vostro conto, vi auguro buona fortuna nel rintracciarlo. In alcuni casi, non riceverete nemmeno una semplice notifica di conferma all'arrivo dei fondi. Questa mancanza di trasparenza rende estremamente difficile mantenere aggiornati i propri fornitori, partner e clienti, e complica notevolmente la gestione del flusso di cassa.

In sintesi, le banche tradizionali non sono progettate per soddisfare le vostre specifiche esigenze di pagamento internazionale. I loro sistemi obsoleti e le loro strutture e procedure di determinazione dei prezzi poco trasparenti generano attriti inutili, mentre ciò che occorre realmente è che tutto proceda senza intoppi. La maggior parte delle PMI in crescita trarrà vantaggio dall'utilizzo di un fornitore specializzato in pagamenti transfrontalieri come iBanFirst.

Unitevi alle oltre 10.000 PMI internazionali che già utilizzano iBanFirst

Migliaia di piccole e medie imprese in crescita si affidano a noi per i loro pagamenti internazionali. Perché? Non è prevista una struttura dei prezzi a più livelli e le nostre funzionalità non intendono soddisfare le esigenze di tutti, ma sono progettate specificatamente per le PMI in crescita come la vostra.

Con iBanFirst potete:

• Inviare, ricevere e monitorare pagamenti internazionali
• Proteggere i vostri profitti dalla volatilità dei tassi di cambio con i contratti a termine su valute estere.
• Collaborare con esperti FX in carne ossa competenti che conoscono vostra attività

Iniziate oggi stesso con iBanFirst

Se Wise non soddisfa più le vostre esigenze, vi invitiamo a passare oggi stesso alla migliore alternativa disponibile. Più si attende, maggiori potrebbero essere i costi in termini di commissioni di transazione e fluttuazioni del mercato valutario. Richiedete un account oggi stesso e unitevi alle migliaia di PMI in crescita che utilizzano iBanFirst per gestire i propri pagamenti transfrontalieri.