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6 alternative a Revolut che le aziende dovrebbero prendere in considerazione nel 2025

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Cercate un modo migliore per gestire i vostri pagamenti internazionali nel 2025?

 

Avete molte opzioni. E poiché state leggendo questo articolo, è probabile che Revolut sia uno dei fornitori che state considerando o con cui state già lavorando.

 

Fondata nel 2016, Revolut si è rapidamente affermata come una delle prime “neobanche” al mondo ed è ora una scelta popolare per i pagamenti transfrontalieri delle imprese. Combina conti multivaluta, strumenti di gestione delle spese, elaborazione dei pagamenti e funzionalità di pagamento internazionale in un unico sistema. Pertanto, se considerate più importante l'ampiezza delle funzionalità rispetto ai servizi specializzati, questo potrebbe essere il fornitore ideale per voi.

 

Tuttavia, se siete una PMI europea in crescita che gestisce ingenti volumi di pagamenti internazionali e necessita di gestire efficacemente il rischio di cambio, potreste richiedere qualcosa di più di una semplice serie di funzionalità.

 

In questa guida, analizzeremo per chi Revolut è la soluzione ideale, quando potrebbe essere necessario cercare un'alternativa e forniremo una panoramica dettagliata di sei fornitori che potrebbero soddisfare meglio le vostre esigenze di pagamenti transfrontalieri.

 

Cosa offre Revolut alle imprese

Come già menzionato, Revolut offre una serie di funzionalità per assistere gli imprenditori nell'invio e nella ricezione di pagamenti, nella conversione di valute, nella gestione del rischio di cambio, nella gestione delle spese dei dipendenti e altro ancora. Revolut si propone come una soluzione per tutti, dai liberi professionisti alle grandi aziende e tutto ciò che sta in mezzo.

 

Ecco cosa vi offre Revolut:

  • Revolut supporta oltre 25 valute e offre dati sul conto locale in GBP, USD ed EUR. Per tutti gli altri conti in valuta, si utilizzano i dati SWIFT del conto per i trasferimenti internazionali.
  • Offre un'ampia gamma di funzionalità, inclusi strumenti per la gestione delle spese e degli investimenti del team.
  • I contratti a termine fissi e flessibili di Revolut consentono di gestire il rischio di cambio.
  • Potete utilizzare carte fisiche e virtuali con controlli di spesa per i membri del team, categorizzazione delle spese e notifiche in tempo reale.
  • Revolut si integra anche con strumenti di contabilità, gestione delle spese e risorse umane.

Tuttavia, occorre considerare il seguente compromesso:

  • Cercando di soddisfare le esigenze di tutti, Revolut non concentra i propri sforzi su soluzioni specifiche per le PMI.
  • La sua struttura dei prezzi implica che le funzionalità principali siano riservate ai piani più costosi, come l'assistenza personalizzata del livello “Enterprise”, lasciando le PMI ad affrontare da sole le complessità del mercato valutario.
  • Le PMI che desiderano mantenere bassi i costi potrebbero ritrovarsi con un piano dalle funzionalità limitate o pagare di più per un piano con funzionalità di cui non hanno necessariamente bisogno.

I prezzi di Revolut

Ecco come funziona il modello di abbonamento mensile a livelli di Revolut:

  • Basic: 10 euro al mese, funzioni limitate
  • Grow: A partire da 30 euro al mese, cambio fino a 15.000 euro mensili al tasso interbancario
  • Scale: A partire da 90 euro al mese, cambio fino a 60.000 euro mensili al tasso interbancario
  • Enterprise: Prezzi personalizzati con gestione specializzata degli account

Ogni piano prevede una franchigia mensile per il cambio di valuta al tasso interbancario. Una volta raggiunto il limite, o se si decide di effettuare un bonifico durante il fine settimana o al di fuori dell'orario di mercato, scattano le commissioni extra (in genere dallo 0,6% all'1%).

 

A chi è più adatto Revolut

  • Revolut Business è particolarmente indicato per le aziende che desiderano una piattaforma unica per gestire la maggior parte delle loro esigenze finanziarie senza approfondire eccessivamente alcun settore specifico.
  • È particolarmente indicato per le aziende che necessitano di accettare pagamenti tramite gateway online, integrazioni e-commerce e codici QR contactless.
  • I direttori finanziari e i team finanziari che desiderano gestire le spese, emettere carte aziendali per i propri team, impostare limiti di spesa e controllare dove è possibile utilizzare le carte potrebbero trovare interessante Revolut.

 

In conclusione

Come un coltellino svizzero, Revolut offre numerose funzionalità, ma non è uno strumento specializzato per un tipo specifico di attività. Poiché cerca di soddisfare un pubblico molto eterogeneo, potreste ritrovarvi a pagare per funzionalità che non sono rilevanti per le vostre esigenze aziendali o avere l'impressione che le funzionalità del vostro attuale piano non siano sufficienti.

A meno che non si disponga del piano Enterprise, è possibile che l'assistenza tramite chat e la documentazione di Revolut non siano sufficienti in caso di problemi. Pertanto, se per voi è indispensabile ricevere assistenza umana diretta, è consigliabile cercare altrove.

 

6 alternative a Revolut (e cosa offre ciascuna di esse)

Ora che abbiamo esaminato i casi in cui potrebbe essere necessario considerare alternative a Revolut, esaminiamo alcuni fornitori di servizi di pagamento transfrontalieri alternativi che potrebbero soddisfare meglio le esigenze della vostra attività in espansione.

 

1. iBanFirst

La prima alternativa è iBanFirst. La nostra piattaforma, semplice ma potente, è supportata dai nostri esperti interni in materia di valute estere, rendendoci un'alternativa ideale a Revolut per le PMI con volumi significativi di pagamenti transfrontalieri.

 

Ecco cosa vi offre iBanFirst:

Tuttavia, occorre considerare il seguente compromesso:

  • iBanFirst è meno adatto alle aziende con volumi di trasferimenti internazionali ridotti.
  • Non offriamo carte di debito come alcune delle altre alternative elencate.

I prezzi di iBanFirst

Con iBanFirst, non sono previsti costi di attivazione, costi di abbonamento mensili differenziati né commissioni di trasferimento: il costo è esattamente quello che si vede.

 

La nostra struttura dei prezzi trasparente è stata concepita pensando alle aziende internazionali in espansione. iBanFirst offre uno spread di cambio standard applicabile a tutte le transazioni. Ciò consente di prevedere i costi anche con l'aumento dei volumi di pagamento, evitando che le commissioni erodano i profitti.

 

A chi è più adatto iBanFirst

  • PMI consolidate per le quali i fornitori di servizi di pagamento entry-level non sono più sufficienti e che necessitano di strumenti avanzati per attività quali la gestione del rischio di cambio.
  • Importatori/esportatori con catene di fornitura internazionali che necessitano di strumenti e competenze per gestire pagamenti complessi e desiderano evitare che le commissioni incidano sui loro margini.
  • Grossisti che si affidano a strumenti di gestione del rischio FX e necessitano di un monitoraggio dettagliato dei pagamenti e di un'assistenza pratica e reattiva.

In conclusione

Se desiderate evitare modelli di prezzo differenziati che non soddisfano perfettamente le vostre esigenze aziendali, gestire i rischi legati alle valute estere e ricevere assistenza pratica da esperti di valuta estera che comprendono la vostra attività, iBanFirst è la soluzione ideale. Inoltre sarete in grado di monitorare i pagamenti internazionali in ogni fase del processo, con aggiornamenti dettagliati marcati con data e ora e link di tracciamento che potete condividere con i vostri partner o fornitori.

 

2. Wise

Fondata nel 2011, Wise è un altro nome che potreste riconoscere. Rinomata per rendere i trasferimenti internazionali di denaro più semplici ed economici rispetto alle banche tradizionali, Wise era originariamente destinata agli utenti privati prima di espandersi nel settore dei pagamenti B2B.

 

Ecco cosa vi offre Wise:

  • Wise semplifica le operazioni sia in termini di prezzi che di funzionalità.
  • Si rivolge sia ai consumatori individuali che alle aziende, in particolare a coloro che sono alla ricerca di una soluzione conveniente.
  • I conti multivaluta di Wise consentono di detenere oltre 40 valute con dati del conto locale in 9 di esse (tra cui GBP, USD ed EUR). Per tutte le altre valute, è possibile inviare e ricevere pagamenti utilizzando le coordinate bancarie SWIFT.
  • Potete integrare Wise con gli strumenti di contabilità del vostro ecosistema finanziario, tra cui Xero, QuickBooks e Sage. Tutte queste integrazioni sono di serie con ogni account.
  • Wise offre anche carte Addebito che funzionano a livello internazionale collegandosi direttamente al saldo del conto nella valuta scelta.

Tuttavia, occorre considerare il seguente compromesso:

  • Una volta che si trasferiscono regolarmente più di 100.000 € all'anno oltre confine, le commissioni per transazione di Wise iniziano ad aumentare rapidamente.
  • Se la vostra attività è in crescita, i rischi legati alle valute estere stanno diventando una preoccupazione sempre più rilevante. Wise non offre strumenti di gestione del rischio di cambio né assistenza dedicata per proteggere i margini dalle fluttuazioni dei tassi di cambio.
  • Quando si gestiscono volumi di pagamento elevati, talvolta i chatbot, i documenti di assistenza e i ticket di supporto non sono sufficienti: è necessario il supporto di un esperto che comprenda sia la vostra attività che le complessità del mercato FX.

I prezzi di Wise

Ci sono poche sorprese quando si tratta dei prezzi di Wise. Wise applica una commissione di apertura una tantum di 50 euro. Successivamente, non sono previsti costi di abbonamento mensili ricorrenti: si paga solo per ciò che si utilizza. Wise offre conversioni di valuta al tasso di cambio medio di mercato con l'aggiunta di una commissione in percentuale. Non ci sono ricarichi o commissioni nascoste.  

 

Per i pagamenti internazionali, si applica una commissione di trasferimento basata su una percentuale, solitamente compresa tra lo 0,33% e l'1,0% dell'importo del pagamento, a seconda della coppia di valute.

 

A chi è più adatto Wise

  • Nomadi digitali e imprenditori autonomi che collaborano con clienti internazionali in diverse valute.
  • Piccole imprese che stanno iniziando ad espandersi a livello internazionale e sono alla ricerca di una soluzione efficiente ed economica per gestire i pagamenti transfrontalieri.
  • Aziende di e-commerce che vendono prodotti oltre confine con volumi di transazioni ridotti.

In conclusione

Wise rappresenta un'ottima scelta per nomadi digitali, liberi professionisti e microimprese che desiderano una suite di funzionalità più semplice a prezzi competitivi. Tuttavia, con l'aumentare del volume delle transazioni e l'emergere del rischio di cambio come fattore importante, le esigenze di pagamento internazionale diventano più complesse e si iniziano a notare i limiti di Wise, in particolare la mancanza di soluzioni per la gestione del rischio di cambio e di un supporto adeguato.

 

3. Airwallex

Fondata nel 2015, Airwallex è un fornitore di servizi di pagamento transfrontalieri che offre conti multivaluta, trasferimenti internazionali e strumenti di accettazione dei pagamenti. Analogamente a Revolut Business, Airwallex si propone come soluzione completa e integrata per pagamenti, spese e monitoraggio delle spese, con l'obiettivo di semplificare la gestione finanziaria globale.

 

Ecco cosa vi offre Airwallex:

  • Con il conto multivaluta di Airwallex, è possibile inviare e ricevere pagamenti in 23 valute.
  • Airwallex è un gateway di pagamento che consente alle aziende di e-commerce di ricevere pagamenti online.
  • Per la gestione delle spese sono disponibili carte virtuali e fisiche.
  • I team possono monitorare e controllare la spesa globale.
  • Potete sincronizzare i feed bancari con Xero, QuickBooks e NetSuite con i piani Explore, Grow e Accelerate e accedere alle implementazioni API personalizzate con il piano Custom.

Tuttavia, occorre considerare il seguente compromesso:

  • Le funzionalità più complesse della piattaforma dipendono dal piano scelto e, per alcuni utenti, potrebbero richiedere un periodo di formazione piuttosto lungo.
  • La struttura dei prezzi di Airwallex non è la più adatta alle PMI.
  • Il supporto di un account manager dedicato viene attivato solo con il piano Accelerate.

I prezzi di Airwallex

Analogamente a Revolut, Airwallex propone una struttura tariffaria a più livelli per le aziende dell'Unione Europea:

  • Explore: 0 € al mese (se si depositano 10.000 € mensilmente / si mantiene un saldo di 10.000 €) o 19 € al mese.
  • Grow: 49 € al mese, che include funzionalità di gestione delle spese e pagamento delle fatture.
  • Accelerate: 999 € al mese.
  • Custom: Prezzi personalizzati per aziende con volumi elevati.

Airwallex applica inoltre un margine di cambio compreso tra lo 0,5% e l'1% su tutte le conversioni, a seconda della valuta.

 

A chi è più adatto Airwallex

  • Aziende di e-commerce che desiderano creare link per il checkout online e accettare pagamenti internazionali.
  • Liberi professionisti e piccole imprese che cercano una soluzione con una gamma più ampia di funzionalità e non hanno problemi con la struttura dei prezzi a livelli.
  • Aziende di grandi dimensioni che possono permettersi i piani Accelerate o Custom e beneficiare di un'assistenza pratica.

In conclusione

Airwallex è simile a Revolut in quanto è un fornitore ricco di funzionalità con molte risorse disponibili. Tuttavia, questa funzionalità aggiuntiva implica che Airwallex sta cercando di soddisfare le esigenze di tutti, con il risultato che mancano strumenti specifici per le PMI. Inoltre, se desiderate un account manager che comprenda e supporti la vostra attività, dovrete prendere in considerazione i piani Accelerate o Custom, che prevedono costi mensili elevati.

 

4. Payoneer

Payoneer è un fornitore di servizi di pagamento specializzato nell'agevolare i pagamenti da e verso liberi professionisti, appaltatori e venditori online che utilizzano marketplace come Amazon, eBay, Fiverr e Upwork, nonché questi stessi marketplace.

 

Ecco cosa vi offre Payoneer

  • Con Payoneer, è possibile detenere e inviare fondi in oltre 70 valute.
  • I conti di ricezione globali sono disponibili in diverse valute per consentire la riscossione dei pagamenti dai clienti.
  • Payoneer collabora e si integra con numerose piattaforme di e-commerce e freelance, nonché con i principali mercati online.
  • Payoneer è specializzata in servizi di pagamento di massa per fornitori, appaltatori e venditori sul mercato.
  • Le carte sono disponibili in USD, GBP, EUR e CAD, consentendo di accedere ai propri guadagni e di effettuare acquisti online o in tutto il mondo.

Tuttavia, occorre considerare il seguente compromesso:

  • Con un'attenzione divisa tra diversi tipi di pubblico (liberi professionisti, aziende e mercati), Payoneer non si concentra sullo sviluppo di soluzioni che soddisfino le esigenze specifiche delle PMI.
  • Le limitate capacità di gestione del rischio FX potrebbero rappresentare uno svantaggio per Payoneer come opzione interessante per le PMI rispetto ad altre presenti in questo elenco.
  • Le commissioni elevate basate su percentuali applicate alla maggior parte dei pagamenti internazionali possono risultare dissuasive per le aziende che desiderano effettuare pagamenti transfrontalieri ma non pagamenti di massa a liberi professionisti e appaltatori.

I prezzi di Payoneer

La struttura dei prezzi di Payoneer è basata sulle transazioni, con commissioni variabili a seconda delle modalità di invio e ricezione del denaro:

 

  • Apertura e gestione del conto: Gratuito
  • Conversione di valuta: Maggiorazione dello 0,5% rispetto al tasso medio di mercato
  • Esecuzione dei pagamenti: Commissione fino al 3% se il destinatario non possiede un conto Payoneer.
  • Transazioni con carta che comportano conversione: Commissione del 3,5%

A chi è più adatto Payoneer

  • I liberi professionisti e gli appaltatori che operano su diverse piattaforme, come Fiverr e Upwork, e desiderano integrare Payoneer come metodo di pagamento.
  • Mercati che necessitano di effettuare pagamenti di massa in più paesi e valute.
  • Aziende che desiderano retribuire dipendenti e collaboratori all'estero e ricevere pagamenti dai propri clienti.

In conclusione

Analogamente a Revolut, Payoneer offre funzionalità che vanno oltre i pagamenti e la conversione di valuta, ma queste funzionalità aggiuntive comportano una maggiore complessità. Ciò lo rende meno adatto alle PMI che cercano una soluzione semplice ma completa per la gestione dei pagamenti e del rischio di cambio.

 

5. Ebury

Ebury è un fornitore di servizi finanziari specializzato in servizi di cambio valuta, pagamenti internazionali e finanza commerciale per PMI e medie imprese con attività transfrontaliere. È necessario un approccio più personalizzato per assistere le aziende nella gestione dei rischi internazionali e nella loro espansione oltre confine.

 

Ecco cosa vi offre Ebury:

  • Ebury supporta pagamenti in oltre 130 valute sui mercati globali, con dettagli locali disponibili in 29 di essi.
  • Ebury offre contratti a termine e altri strumenti di copertura valutaria.
  • Fornisce inoltre soluzioni di finanziamento commerciale, compreso il finanziamento delle fatture.
  • Offre funzionalità di pagamento di massa per la gestione di transazioni internazionali multiple.
  • È possibile collegare eBury ai sistemi ERP.

Tuttavia, occorre considerare il seguente compromesso:

  • La struttura dei prezzi complessa e personalizzata rende più difficile per le aziende prevedere i costi o confrontare Ebury con altri fornitori.
  • La piattaforma di Ebury non è particolarmente intuitiva, il che rende anche più complessa la sua integrazione in uno stack tecnologico moderno.
  • Ebury non offre carte di debito come alcune delle altre alternative a Revolut elencate.

I prezzi di Ebury

Ebury adotta un approccio personalizzato alla determinazione dei prezzi.

 

A chi è più adatto Ebury

  • PMI consolidate per le quali i fornitori di servizi di pagamento entry-level non sono più sufficienti e che necessitano di strumenti avanzati per attività quali la gestione del rischio di cambio.
  • PMI e grandi aziende nei settori dell'istruzione, dei viaggi, della gestione delle retribuzioni e delle ONG, tra gli altri.
  • Aziende con una significativa esposizione al commercio internazionale, in particolare quelle che necessitano sia di soluzioni di pagamento che di finanziamento.

In conclusione

Sebbene sia una scelta valida per strumenti di copertura più avanzati per la gestione del rischio valutario, la piattaforma di Ebury non è particolarmente intuitiva e la struttura dei prezzi personalizzata non è trasparente, il che potrebbe non essere gradito a tutti. Le funzionalità di monitoraggio dei pagamenti non sono così avanzate come quelle di altri fornitori presenti in questo elenco.

 

6. Convera

Convera è una divisione rinominata e riorganizzata di Western Union Business Solutions, dotata di una vasta rete globale in grado di elaborare volumi significativi di transazioni. La piattaforma di Convera offre un'ampia gamma di servizi progettati per soddisfare le esigenze delle grandi aziende che gestiscono pagamenti internazionali e operazioni in valuta estera.

 

Ecco cosa vi offre Convera

  • Convera vanta una vasta presenza globale, con pagamenti in oltre 130 valute in più di 200 paesi.
  • La piattaforma è in grado di gestire pagamenti ad alto volume e pagamenti di massa a fornitori e altri beneficiari.
  • I suoi strumenti avanzati di gestione del rischio FX includono contratti a termine e opzioni.
  • Specialisti dedicati al rischio di cambio collaborano strettamente con le aziende per elaborare strategie di cambio personalizzate in base all'esposizione specifica di ciascuna società ai rischi valutari.
  • Potete collegare Convera ai vostri sistemi ERP e utilizzare le API per altre integrazioni.

Tuttavia, occorre considerare il seguente compromesso:

  • La piattaforma di Convera risulta meno intuitiva rispetto ad alternative più moderne e la limitata tracciabilità dei pagamenti non è ottimale.
  • Le sue commissioni più elevate non sono ideali per i volumi di pagamento delle PMI.
  • Analogamente a Ebury, i prezzi e le commissioni personalizzati rendono difficile confrontare Convera con altri concorrenti.

I prezzi di Convera

Convera utilizza un modello di determinazione dei prezzi personalizzato con degli spread di FX che variano in base al volume delle transazioni e alle coppie di valute con cui si opera. A differenza di alcune delle altre alternative a Revolut presenti in questo elenco, Convera non rende pubblici i propri spread tipici, rendendo più difficile il confronto dei costi.

 

A chi è più adatto Convera

  • Grandi aziende con esigenze valutarie più complesse in diversi paesi.
  • Aziende che operano in settori specializzati come l'istruzione, i viaggi o la gestione delle retribuzioni, con volumi di pagamento elevati e problematiche specifiche del settore.
  • Grandi produttori che realizzano e commercializzano beni in diversi paesi e sono esposti a rischi elevati legati al cambio.

In conclusione

La maggior parte delle PMI potrebbe considerare la piattaforma di Convera eccessivamente complessa e potenzialmente più costosa rispetto ad alternative quali Wise o iBanFirst. Inoltre, la piattaforma non è così intuitiva o facile da usare come altre alternative a Revolut. Il suo obiettivo principale è chiaramente rivolto alle grandi imprese piuttosto che alle PMI che desiderano espandere le proprie attività internazionali.

 

Le banche tradizionali rappresentano un'alternativa valida a Revolut?

Potreste prendere in considerazione l'idea di rivolgervi alla vostra banca come alternativa a Revolut. Tuttavia, questa potrebbe non essere necessariamente la soluzione più adatta per le piccole e medie imprese come la vostra...

 

Le banche tradizionali privilegiano le imprese

Le banche tradizionali possono rappresentare una valida alternativa a Revolut per le grandi imprese con un notevole potere negoziale. Le banche tendono a concentrare i propri sforzi sul servizio a questi clienti piuttosto che alle PMI, il che significa che probabilmente finirete per pagare più del dovuto e vi sentirete frustrati per la mancanza di assistenza.

 

Procedure complesse e dispendiose in termini di tempo

L'invio di pagamenti internazionali tramite banche tradizionali richiede spesso un notevole impegno iniziale per la configurazione. Potrebbe essere necessario recarsi di persona in filiale, compilare una serie di documenti e affrontare lunghi tempi di attesa prima di poter iniziare a utilizzare il servizio.

 

Commissioni elevate e nascoste

Le banche tradizionali applicano spesso un margine considerevole al tasso di cambio interbancario, che varia dal 4% al 6%, talvolta anche superiore. A ciò si aggiungono le commissioni di trasferimento, spesso superiori a quelle dei moderni fornitori di servizi di pagamento internazionali, e in molti casi commissioni nascoste per servizi quali la gestione del conto o l'accesso ai messaggi relativi ai bonifici bancari.

 

Zero visibilità sullo stato dei pagamenti

Una volta che il denaro ha lasciato il vostro conto, vi auguro buona fortuna nel rintracciarlo. In alcuni casi, non riceverete nemmeno una semplice notifica di conferma all'arrivo dei fondi. Questa mancanza di trasparenza rende estremamente difficile mantenere aggiornati i propri fornitori e partner, e complica notevolmente la gestione del flusso di cassa.

 

In sintesi, le banche tradizionali non sono progettate per soddisfare le vostre specifiche esigenze di pagamento internazionale. I loro sistemi obsoleti e le loro strutture e procedure di determinazione dei prezzi poco trasparenti generano attriti inutili, mentre ciò che occorre realmente è che tutto proceda senza intoppi. La maggior parte delle PMI in crescita trarrà vantaggio dall'utilizzo di un fornitore specializzato in pagamenti transfrontalieri come iBanFirst.

 

Unitevi alle oltre 10.000 PMI internazionali che già utilizzano iBanFirst

Migliaia di piccole e medie imprese in crescita si affidano a noi per i loro pagamenti internazionali. Perché? Non è prevista una struttura dei prezzi a più livelli e le nostre funzionalità non intendono soddisfare le esigenze di tutti, ma sono progettate specificatamente per le PMI in crescita come la vostra.

Con iBanFirst potete:

 

Iniziate oggi stesso con iBanFirst

Pertanto, se siete una PMI in crescita che desidera passare da Revolut o iniziare a utilizzare il vostro primo fornitore di servizi di pagamento transfrontaliero, vi invitiamo a scegliere oggi stesso la migliore alternativa. Più aspettate, più potrebbe costarvi. Richiedete un account oggi stesso e unitevi alle migliaia di PMI in crescita che utilizzano iBanFirst per gestire i propri pagamenti transfrontalieri.

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