Siete stanchi di gestire più valute per la vostra attività?
Se utilizzate il vostro conto bancario business standard per effettuare pagamenti transfrontalieri o se cercate di destreggiarvi tra più conti in valuta estera, è probabile che i pagamenti internazionali vi sembrino un'enorme spina nel fianco. Commissioni nascoste, saldi e flussi di cassa dispersi e zero chiarezza su dove si trova il vostro denaro durante un trasferimento: è a dir poco frustrante!
Ecco la buona notizia: Con oltre 10.000 PMI che si affidano a noi come fornitore di pagamenti transfrontalieri, sappiamo bene come gestire al meglio più valute.
In questa guida spiegheremo cosa sono i conti multivaluta e in quali circostanze sono la scelta migliore rispetto ai conti standard e a quelli in valuta estera. Vi aiuteremo anche a capire come scegliere il giusto fornitore di conti multivaluta per la vostra piccola-media impresa.
Ma prima assicuriamoci di essere sulla stessa lunghezza d'onda.
Che cos'è un conto business multivaluta?
Un conto multivaluta consente di detenere, inviare e ricevere valute diverse da un unico conto centralizzato. È come avere un portafoglio contenente tutte le valute necessarie per la propria attività: euro, dollari, yen. Come si colloca questo sistema rispetto all'utilizzo di un normale conto bancario o di un conto in valuta estera per gestire i pagamenti internazionali?
Conti multivaluta e conti bancari standard
Il vostro conto corrente standard funziona in una sola valuta, ad esempio l'euro. Ottimo se i vostri fornitori e clienti hanno sede in Europa e commerciano in euro. Ma quando si inizia a lavorare con partner internazionali, fornitori o clienti che non operano in euro, le cose si complicano. Siete costretti a pagare il tasso di cambio offerto dalla vostra banca quando dovete effettuare un pagamento. Dovete sostenere spese aggiuntive e avete una visibilità quasi nulla su quanto tempo impiegheranno i vostri pagamenti ad arrivare o su quante banche intermediarie passano attraverso il percorso.
Invece di gestire tutto nella propria valuta nazionale, i conti multivaluta consentono di controllare quando si converte la valuta, quando si effettua un pagamento e di solito offrono una maggiore trasparenza sull'andamento dei pagamenti.
Conti multivaluta e conti in valuta estera
Un conto in valuta estera è simile a un conto bancario standard, in quanto contiene un'unica valuta, solo diversa da quella funzionale (ad esempio, un conto in valuta estera in USD per la vostra attività con sede in Europa). L'apertura di un conto in valuta estera può funzionare se le vostre esigenze commerciali transfrontaliere sono semplici. Ma se la vostra attività cresce e iniziate a operare in diverse valute, dovrete aprire e gestire nuovi conti per ciascuna di esse.
Con un conto multivaluta, potete aprire conti in valuta con pochi clic, invece di dover aprire un nuovo conto estero ogni volta che entrate in un nuovo mercato o iniziate a lavorare con un nuovo partner o fornitore all'estero.
I principali vantaggi dei conti multivaluta per le imprese internazionali
Ora che abbiamo un quadro più chiaro di come i conti multivaluta si differenziano dai conti standard e da quelli in valuta estera, approfondiamo alcuni dei principali vantaggi della scelta di un conto multivaluta per la vostra azienda.
Controllo delle conversioni e dei pagamenti
Un conto multivaluta vi dà la libertà di aprire conti in valuta per ogni valuta in cui operate - un processo che richiede minuti, non giorni. Quando i tassi di cambio sono favorevoli, potete convertire il vostro denaro da un conto all'altro ed effettuare pagamenti nelle valute preferite dai vostri fornitori e clienti. In questo modo avete il controllo della vostra strategia valutaria.
Potenziali risparmi sui costi delle transazioni internazionali
Avrete probabilmente notato come le commissioni iniziano ad accumularsi quando utilizzate il vostro conto bancario per effettuare pagamenti internazionali. È probabile che si finisca per pagare una qualche combinazione di:
- Maggiorazione del tasso di cambio quando si convertono le valute
- Commissioni di trasferimento fisse o in percentuale
- Spese aggiuntive da parte della banca del beneficiario e delle banche intermediarie lungo il percorso
- Costi aggiuntivi nascosti
A seconda del fornitore con cui si lavora, un conto multivaluta può ridurre significativamente questi costi quando si sposta denaro a livello internazionale. Si ottiene una visibilità più chiara dei costi legati all'invio di denaro all'estero e un maggiore controllo su quando e come si utilizzano i fondi.
Migliore visibilità dei flussi di cassa in più valute
Se state cercando di gestire più conti in valuta estera, potenzialmente con banche diverse, avere un quadro chiaro della posizione di cassa della vostra azienda può diventare un incubo. Per avere una visione consolidata del flusso di cassa su tutti i conti, è probabile che dobbiate raccogliere i dati da più fonti in un foglio di calcolo, il che comporta una serie di problemi.
Un conto multivaluta trasforma radicalmente questa esperienza. A seconda del fornitore scelto, è possibile che venga visualizzato un unico cruscotto:
- Un bilancio consolidato di tutti i conti
- Saldi per ogni valuta
- Un quadro dei pagamenti futuri e storici
- Tendenze dei tassi di cambio che possono influenzare i vostri profitti
È possibile vedere l'intera posizione finanziaria internazionale in tempo reale da un unico hub. Questo vi aiuta a prendere decisioni più intelligenti sui flussi di cassa e a migliorare le decisioni aziendali in generale. Invece di basare la vostra strategia su numeri stimati che potrebbero essere molto lontani, potrete lavorare con cifre più precise e pianificare di conseguenza.
Come scegliere il giusto fornitore di conti multivaluta
Abbiamo stabilito che i conti multivaluta sono spesso la strada migliore da percorrere rispetto ai conti standard e ai conti in valuta estera. Ma cosa si deve cercare in un fornitore di conti multivaluta?
Possiamo raggruppare i fornitori di conti multivaluta in due categorie principali:
1. Banche tradizionali
Molte banche tradizionali offrono conti in valuta estera oltre ai conti bancari standard. Alcuni offrono anche conti multivaluta, anche se non è il loro obiettivo principale, ma solo un tipo di conto tra i tanti.
2. Fornitori di pagamenti transfrontalieri
In alternativa, potete aprire un conto multivaluta con un fornitore di pagamenti transfrontalieri dedicato. Per le aziende che desiderano un maggiore controllo sui propri pagamenti internazionali, prezzi trasparenti e tecnologie all'avanguardia, un fornitore di pagamenti transfrontalieri è la scelta migliore rispetto a una banca tradizionale. Per un confronto più dettagliato, consultate la nostra recente analisi dei fornitori di pagamenti transfrontalieri rispetto alle banche tradizionali.
Non c'è sicuramente carenza di fornitori di pagamenti transfrontalieri tra cui scegliere. Quindi, quando valutate le vostre opzioni, ecco le aree chiave su cui concentrarvi.
Costo: Strutture tariffarie e tassi di conversione
Nella ricerca di potenziali fornitori, ci sono quattro aree di costo da considerare:
- Spese mensili per il conto e di apertura
- Margini di cambio
- Commissioni di trasferimento (fisse o in percentuale)
- Eventuali requisiti di saldo minimo
Ricordate che, anche se non ci sono costi mensili di abbonamento o di apertura, ciò che può incidere davvero sui vostri profitti è il costo totale del trasferimento e della gestione del denaro a livello internazionale.
Quando valutate le commissioni di trasferimento e i margini di cambio, tenete presente che i tassi più bassi pubblicizzati non sono sempre i migliori. Osservate il quadro completo, compreso il modo in cui le commissioni cambiano in base al volume dei pagamenti e alle coppie di valute, poiché quelle che utilizzate più spesso potrebbero costare di più. Considerate la possibilità di chiedere ai fornitori dei dati esemplificativi utilizzando gli importi delle vostre transazioni tipiche e le coppie di valute. In questo modo si potranno confrontare i costi reali.
Un fornitore veramente trasparente vi mostra i suoi costi in anticipo, in modo che sappiate esattamente quanto pagherete per aprire un conto, convertire le valute ed effettuare pagamenti internazionali.
Numero di valute disponibili
Il fornitore supporta tutte le valute di cui la vostra azienda ha bisogno? Non solo oggi, ma anche dove pensate di operare in futuro. È meglio pensare in anticipo. Se state pianificando di entrare in nuovi mercati o di discutere nuove partnership all'estero, il vostro conto multivaluta deve supportare queste ambizioni fin dal primo giorno.
Conversione flessibile della valuta
Come abbiamo accennato, i conti multivaluta consentono di detenere fondi in valute diverse da quella funzionale. Oltre a questo, cercate un fornitore che vi permetta di:
- Effettuare conversioni spot a tassi competitivi
- Programmare le conversioni per date specifiche
- Stabilire i tassi di cambio target
- Ricevere avvisi quando questi obiettivi vengono raggiunti
I tassi di cambio si muovono costantemente e piccole oscillazioni in un senso o nell'altro possono fare una grande differenza per i vostri profitti. L'accesso ai tassi di cambio in tempo reale e la possibilità di impostare avvisi per i tassi target vi danno la libertà di scambiare fondi quando volete, ai tassi più adatti alla vostra strategia.
Tracciabilità dei pagamenti internazionali
Con il giusto fornitore di conti multivaluta, non solo dovreste essere in grado di effettuare pagamenti direttamente dalla piattaforma, ma anche di tracciare tali pagamenti oltre confine. La granularità del tracciamento dipende dal fornitore di multivalute con cui si lavora.
Ad esempio, con iBanFirst siete in grado di monitorare i pagamenti internazionali in ogni fase del processo, con aggiornamenti temporizzati e link di tracciamento che potete condividere con i vostri partner o fornitori.
Integrazioni con gli strumenti finanziari esistenti
Le vostre operazioni finanziarie non esistono nel vuoto. Il conto multivaluta deve funzionare senza problemi con gli altri strumenti aziendali. Assicuratevi quindi che il fornitore scelto possa integrarsi con le soluzioni software di contabilità e sincronizzarsi con i vostri conti bancari per estrarre automaticamente i dati. Questo vi farà potenzialmente risparmiare ore di inserimento manuale dei dati e vi aiuterà a prevenire i costosi errori che ne possono derivare.
Assistenza dedicata (non solo un chatbot)
Alcuni fornitori di servizi multivaluta si affidano ai chatbot e ai documenti di aiuto self-service come metodi principali per l'assistenza ai clienti. Anche se questo può funzionare per alcune attività, l'ultima cosa che volete è rimanere bloccati in una coda di ticket di assistenza per problemi complessi e sensibili al tempo che richiedono 3-5 giorni lavorativi per essere risolti. Se l'idea di avere a disposizione persone in carne e ossa che vi assistono è allettante, assicuratevi che il fornitore scelto offra proprio questo.
Perché oltre 10.000 aziende internazionali utilizzano iBanFirst
I numeri raccontano una storia. Oltre 10.000 aziende ci affidano i loro pagamenti internazionali e la gestione del rischio FX. Vediamo cosa distingue iBanFirst dalle banche tradizionali e dagli altri fornitori di pagamenti transfrontalieri.
Gestione multivaluta senza problemi e senza spese nascoste
Con iBanFirst è possibile aprire conti e detenere fondi in 26 valute. Potete ricevere pagamenti da clienti internazionali nella loro valuta locale ed effettuare pagamenti a fornitori e partner nella loro.
Inoltre, quando aprite un conto multivaluta con noi, vedete in anticipo la struttura completa dei costi: niente spese di apertura, costi di abbonamento mensile o spese a sorpresa che compaiono dopo i trasferimenti.
Abbiamo costruito la nostra piattaforma specificamente per le PMI che commerciano a livello internazionale e i nostri clienti apprezzano il modo in cui semplifica le loro operazioni quotidiane. Invece di destreggiarsi tra più conti, hanno una visione chiara dei loro conti dal cruscotto di iBanFirst.
Tracciamento dettagliato dei pagamenti internazionali
Ogni pagamento segue il percorso più veloce ed economico, e potete seguire i vostri pagamenti in dettaglio in ogni fase del processo. Non dovrete più chiedervi se un pagamento è arrivato o perché è stato ritardato. Potete vedere quando il denaro ha lasciato il vostro conto, quante banche intermediarie sono coinvolte e quando arriva al vostro beneficiario.
Potete anche condividere i link di tracciamento con i vostri beneficiari, in modo che anche loro possano seguire i pagamenti. Il risultato? Niente più inseguimenti delle fatture, meno domande e risposte e rapporti commerciali più soddisfacenti.
Supporto dedicato da parte di esperti di FX umani
Con iBanFirst, non dovrete avere a che fare con un chatbot o entrare in una coda di ticket di assistenza apparentemente infinita per risolvere un problema. Avrete invece a disposizione un account manager dedicato che vi aiuterà a sfruttare al meglio i nostri strumenti, a stabilire una strategia FX adatta alla vostra attività e a impostare pagamenti con l’utilizzo di un contratto a termine fisso, flessibile e dinamico.
Aprite oggi il vostro conto multivaluta
Gestire la propria attività oltre confine non dovrebbe essere complicato. Con un conto multivaluta iBanFirst, potete:
- Inviare, ricevere e monitorare i pagamenti transfrontalieri
- Proteggete i vostri profitti dalle oscillazioni del mercato valutario con i pagamenti con l’utilizzo di un contratto a termine
- Parlare con veri esperti FX umani ogni volta che si ha bisogno di supporto
Siete pronti a semplificare la vostra esperienza di pagamenti transfrontalieri? Richiedete oggi stesso l’apertura di un conto e unitevi a migliaia di aziende che hanno già trasformato il loro approccio al commercio internazionale.
