Qual è la soluzione migliore per la vostra attività: Wise o Revolut?
Scegliere il partner giusto per i pagamenti internazionali non è sempre facile. Dipende dalle dimensioni della vostra azienda, dalla frequenza dei pagamenti internazionali, dagli importi scambiati, inviati e ricevuti e da ciò che apprezzate di più come servizio.
In questo confronto analizzeremo cosa offrono i conti business di Wise e Revolut, come funzionano i loro modelli di prezzo e a quali tipologie di aziende sono più adatti. Analizzeremo anche se la strada migliore per la crescita delle piccole e medie imprese (PMI) che commerciano a livello internazionale possa essere un'alternativa a Wise e Revolut.
Cosa offrono effettivamente i conti business di Wise e Revolut
Lanciate rispettivamente nel 2011 e nel 2015, Wise e Revolut sono marchi fintech di spicco che hanno iniziato come aziende B2C prima di aggiungere successivamente i conti business.
Per quanto riguarda le transazioni commerciali internazionali, sia Wise che Revolut offrono conti multivaluta che consentono di detenere, inviare e ricevere fondi in più valute. Entrambe le proposte possono farvi risparmiare molto tempo e denaro rispetto alle banche tradizionali.
Wise supporta oltre 40 valute e fornisce i dati del conto locale in 9 di esse (tra cui GBP, USD ed EUR). Per tutte le altre valute, è possibile inviare e ricevere pagamenti tramite i dati SWIFT del conto.
Revolut supporta oltre 25 valute e offre dati sul conto locale in GBP, USD ed EUR. Per tutti gli altri conti in valuta, si utilizzano i dati SWIFT del conto per i trasferimenti internazionali.
Sebbene all'apparenza i due servizi possano sembrare molto simili, le funzionalità di Revolut sono più ampie di quelle di Wise. I clienti di Revolut possono impostare contratti di pagamento a termine fisso e flessibile e accedere a strumenti avanzati di gestione delle spese. I conti business e le opzioni di elaborazione dei pagamenti consentono alle aziende clienti di accettare trasferimenti tramite gateway online, integrazioni di e-commerce e codici QR.
Integrazioni con gli strumenti di contabilità e il vostro ecosistema finanziario
Quando si tratta di connettersi ad altri strumenti del vostro ecosistema finanziario, Wise è semplice con le integrazioni di software di contabilità come Xero, QuickBooks e Sage per la sincronizzazione delle transazioni giornaliere. Tutte queste integrazioni sono di serie con ogni account.
Allo stesso modo, Revolut offre una serie più ampia di integrazioni al di fuori del solo mondo della contabilità. Sono presenti le piattaforme più diffuse (tra cui anche Xero, QuickBooks e Sage), sebbene Revolut si integra anche con piattaforme HR come Personio e Sage HR. Tuttavia, la maggior parte di queste integrazioni è disponibile solo nei piani a pagamento.
Entrambi offrono anche API per integrazioni personalizzate, ma con una differenza fondamentale: Wise offre a ogni conto business l'accesso gratuito alle API, mentre Revolut limita l'accesso alle API ai piani Grow, Scale ed Enterprise. Se avete intenzione di creare connessioni personalizzate, è bene tenerlo presente.
Carte di debito fisiche e virtuali
Ciascuna delle due proposte offre carte aziendali che aiutano a gestire le spese aziendali.
Le carte business Wise si collegano direttamente al saldo del conto nella valuta prescelta e sono dotate di strumenti di base per la gestione delle spese.
Revolut offre funzioni più avanzate attraverso i suoi strumenti di gestione delle uscite, come i controlli di spesa integrati, le notifiche delle transazioni in tempo reale e la possibilità di congelare e scongelare le carte. Le carte fisiche sono gratuite con i piani a pagamento, mentre le carte virtuali sono disponibili in tutti i livelli.
Prezzi e strutture tariffarie a confronto
Parliamo dei prezzi. Entrambe le soluzioni strutturano in modo diverso le commissioni per i pagamenti internazionali e il cambio di valuta, e i costi possono aumentare in modo diverso a seconda di come si utilizzano gli strumenti.
Ecco cosa c'è da sapere sulle tariffe.
Prezzi di Wise Business
I prezzi di Wise sono chiari e semplici. Non è previsto alcun canone mensile, ma solo una commissione una tantum per l'apertura del conto di 50 euro. Dopodiché, si paga solo quello che si usa. Wise offre conversioni di valuta al tasso di cambio medio di mercato con l'aggiunta di una commissione in percentuale. Non ci sono ricarichi o commissioni nascoste.
Per i pagamenti internazionali, pagherete una commissione di trasferimento solitamente compresa tra lo 0,33% e l'1,0% dell'importo del pagamento, che varia in base alla valuta.
In breve, ci sono poche sorprese quando si tratta dei prezzi di Wise. Tuttavia, le commissioni per transazione possono iniziare ad accumularsi con l'aumento dei volumi di pagamento transfrontalieri e a seconda delle valute utilizzate.
Prezzi di Revolut Business
Revolut adotta un approccio diverso. Non è previsto alcun costo iniziale di apertura conto. Al contrario, utilizza tariffe mensili differenziate. Ecco come si articola:
- Basic: 10 euro al mese, funzioni limitate
- Grow: A partire da 30 euro al mese, cambio fino a 15.000 euro mensili al tasso interbancario
- Scale: A partire da 90 euro al mese, cambio fino a 60.000 euro mensili al tasso interbancario
- Enterprise: Prezzi personalizzati con gestione specializzata degli account
Revolut utilizza il tasso di cambio interbancario durante gli orari di apertura dei mercati, ma applica commissioni aggiuntive per gli scambi nel fine settimana. Ogni piano prevede un numero limitato di pagamenti internazionali gratuiti, dopodiché entrano in vigore ulteriori commissioni in percentuale.
Sebbene il piano Basic possa sembrare allettante e possa essere adatto ad alcune piccole imprese che stanno iniziando ad occuparsi di commercio internazionale, la maggior parte delle PMI in crescita avrà bisogno di un account a pagamento per utilizzare alcune delle funzionalità più avanzate.
Limitazioni: cosa è bene sapere
Quando si gestisce un'attività internazionale, non bastano le funzioni di base per la movimentazione del denaro. Esaminiamo alcune lacune critiche di entrambi i servizi che potrebbero avere un impatto sulle vostre attività.
Più tipologie di utenti
Poiché Wise e Revolut si rivolgono a utenti privati e a clienti business, ciascuno con esigenze e casi d'uso diversi, non si concentrano sempre sullo sviluppo di strumenti specifici per le aziende e, soprattutto, delle PMI.
Questa suddivisione si fa sentire soprattutto per le PMI che gestiscono volumi di transazioni maggiori o che necessitano di funzioni più specializzate. Potrebbe forse essere meglio ricercare un partner dedicato alle PMI piuttosto che uno che cerca di bilanciare le diverse esigenze di più utenti.
Mancanza di un supporto umano dedicato
Un'altra considerazione importante è l'assistenza ai clienti. Con Wise, l'assistenza personalizzata è disponibile solo per alcuni clienti ad alto valore, lasciando la maggior parte delle aziende senza un'assistenza diretta e concreta quando ne hanno più bisogno.
Inoltre, a meno che non abbiate il livello "Enterprise", con Revolut non avrete nemmeno un account manager dedicato. I piani a pagamento includono il "supporto prioritario", ma questo significa solo tempi di risposta più rapidi, non una persona dedicata che conosce a fondo la vostra realtà.
Per le aziende che spostano volumi importanti di denaro attraverso svariati pagamenti transfrontalieri e che hanno problemi di tempo, questo approccio all'assistenza clienti non è l'ideale, per non dire di peggio!
Capacità limitate di gestione del rischio di cambio
Per quanto riguarda la gestione dei rischi di cambio, Wise non offre alcuno strumento. Per i freelance e le microimprese che si affacciano sulla scena internazionale, questo non è un grosso problema. Ma per le PMI che movimentano volumi più elevati in valute estere, questo divario potrebbe avere un impatto significativo sui profitti quando i mercati cambiano.
Revolut offre contratti di pagamento a termine fisso e flessibile, anche se non è possibile trarre vantaggio dai movimenti favorevoli del mercato nello stesso modo in cui lo si farebbe con un contratto di pagamento a termine dinamico.
Funzionalità di tracciamento dei pagamenti limitate
Con Wise e Revolut, il monitoraggio dei pagamenti internazionali lascia molto a desiderare. Entrambi forniscono aggiornamenti di base sullo stato, notificandovi quando i fondi lasciano il vostro conto e quando vi arrivano. Ma tutto ciò che sta in mezzo diventa poco trasparente.
Volete sapere esattamente dove si trova il vostro denaro in tempo reale, quali banche intermediarie sono coinvolte e quando arriverà? O condividere i link di tracciamento con i vostri fornitori e beneficiari? È meglio guardare oltre Wise e Revolut.
Quando è utile usare Wise Business
Un conto business di Wise è ideale per i freelance, i nomadi digitali e le piccole imprese che hanno occasionalmente bisogno di inviare o ricevere pagamenti da partner, fornitori e clienti esteri.
Quindi, se volete un modo semplice per effettuare pagamenti e convertire valute e non avete bisogno di funzioni più complesse come gli strumenti di copertura dal rischio cambio, Wise potrebbe essere tutto ciò di cui avete bisogno. I prezzi e le funzionalità semplici funzionano meglio quando si gestiscono pagamenti internazionali occasionali. Ma se la vostra attività sta crescendo e le transazioni sono sempre più frequenti, Wise potrebbe non essere in grado di tenere il passo.
Quando Revolut Business è più adatto
Revolut Business offre una gamma più ampia di funzioni che possono essere interessanti per i liberi professionisti, le PMI e persino per le aziende più grandi. Detto questo, la struttura dei prezzi a livelli può portare a pagare troppo per funzioni di cui le PMI non hanno effettivamente bisogno.
Quindi, se siete alla ricerca di una piattaforma più versatile con una gamma più ampia di strumenti per la gestione delle spese, e non vi dispiace pagare più di quanto vi serve, Revolut potrebbe fare al caso vostro.
Ma ci sono alternative a Wise e Revolut...
Qual è l'alternativa?
Wise e Revolut possono essere ottimi strumenti per determinate aziende e casi d'uso. Ma se siete stanchi di...
- Commissioni basate su percentuali che intaccano i vostri profitti
- Una visione limitata dell'andamento dei vostri pagamenti internazionali
- Gestire da soli i rischi di cambio
...Allora potrebbe essere il momento di cercare un'alternativa costruita appositamente per le aziende come la vostra, che hanno volumi più elevati di pagamenti internazionali ed esigenze più complesse.
Un approccio diverso: iBanFirst
Vi presentiamo iBanFirst, il partner di pagamenti transfrontalieri costruito appositamente per le PMI.
Quando aprite un conto iBanFirst, avete accesso a un conto multivaluta con oltre 25 valute disponibili. Da un'unica piattaforma, semplice ma potente, potete gestire i pagamenti transfrontalieri e il rischio cambio, nonché accedere al nostro strumento avanzato di tracciamento dei pagamenti. Avrete anche un account manager dedicato - umano soprattutto - con esperienza nel settore valutario, capace di empatizzare con la vostra attività e aiutandovi a gestire efficacemente il rischio di cambio.
iBanFirst vs Wise et Revolut pour les entreprises : quelle différence ?
Diamo un'occhiata più da vicino al motivo per cui oltre 10.000 aziende in tutto il mondo hanno scelto iBanFirst.
Progettato per le PMI come voi
A differenza di Wise e Revolut, che hanno iniziato con i conti personali e successivamente hanno aggiunto i conti business, iBanFirst è stata costruita appositamente per le imprese internazionali fin dal primo giorno. Ci concentriamo sulla fornitura di un servizio specializzato e pratico, progettato per soddisfare le esigenze specifiche di pagamento transfrontaliero delle PMI come la vostra.
Zero spese di conto e prezzi trasparenti
Un conto iBanFirst vi costerà 0 euro per la creazione e 0 euro al mese per il mantenimento.
Invece di applicare commissioni in percentuale su ogni transazione che variano da una coppia di valute all'altra, adottiamo un approccio più semplice e più adatto alle PMI. Con iBanFirst, non sarete mai colpiti da commissioni di trasferimento a sorpresa o da maggiorazioni nascoste sui tassi di cambio. I costi sono chiaramente indicati in anticipo, compreso il tasso di cambio e una ripartizione completa delle commissioni per una trasparenza totale.
Tracciamento dettagliato dei pagamenti internazionali
Dopo aver inviato un pagamento con Wise o Revolut, riceverete una conferma quando il denaro lascerà il vostro conto e quando sarà accreditato al beneficiario - ma questo è essenzialmente tutto per quanto riguarda la vostra visibilità.
Con iBanFirst, avrete una panoramica dettagliata dei vostri pagamenti che vi mostrerà in ogni momento ciascuna fase del percorso del pagamento, proprio come se steste tracciando un pacco di un corriere!
Inoltre, potete condividere un link di tracciamento con il vostro partner o fornitore, in modo che anche loro possano seguire tutto il processo. Non dovranno più chiedere aggiornamenti o inseguire i pagamenti, risparmiando tempo a entrambi: un vero vantaggio per tutti! Questo livello di trasparenza può trasformare le relazioni con i fornitori.
Assistenza da parte di persone reali con esperienza nel settore valutario
Mentre Wise e Revolut offrono solo un'assistenza generica ai clienti, iBanFirst vi dà accesso diretto a persone reali che comprendono la vostra attività e le vostre esigenze. E qui la cosa si fa davvero interessante...
Invece di cercare di navigare da soli nella complessità dei rischi valutari, delle strategie di gestione del rischio di cambio, potete contare sul supporto dei nostri esperti valutari che trattano quotidianamente questa materia e possono aiutarvi a costruire la strategia giusta o a trovare la soluzione più ottimale per la vostra azienda.
Integrazioni tramite l'API di iBanFirst
Utilizzando l'API di iBanFirst, potete integrare il vostro conto con altre piattaforme di terze parti nel vostro ecosistema finanziario, creando un'esperienza senza soluzione di continuità. La nostra API è per tutti, non solo per i clienti che pagano di più.
Iniziate oggi stesso con iBanFirst
Siete pronti a lavorare con un partner che non si limita solamente a spostare il vostro denaro? Quando aprite un conto iBanFirst, potrete:
- Inviare fondi in oltre 140 valute a più di 180 Paesi
- Tracciate i vostri trasferimenti in dettaglio con il sistema di tracciamento dei pagamenti di iBanFirst
- Impostare contratti di pagamento a termine e ottenere l'aiuto di esperti nella gestione del rischio di cambio
Per iniziare bastano pochi minuti. Richiedete un account oggi stesso e vi mostreremo come iBanFirst può aiutare la vostra azienda a gestire i pagamenti internazionali in modo più efficace.
