È probabile che abbiate sentito parlare di Wise e Revolut e che stiate prendendo in considerazione almeno una di queste due soluzioni per gestire i vostri pagamenti internazionali.
Il punto è questo: sebbene questi fornitori di servizi di pagamento transfrontalieri presentino molte analogie, i loro approcci agli strumenti offerti sono piuttosto diversi e queste differenze possono essere importanti a seconda delle dimensioni della vostra azienda.
Il fatto che siano due dei marchi più noti non significa che siano i più adatti alla vostra attività e al vostro volume di transazioni internazionali.
Vediamo quindi come Wise e Revolut si posizionano per le aziende in crescita, quando ciascun servizio è più adatto alle vostre esigenze e quando dovreste prendere in considerazione un'alternativa a Wise e Revolut.
Cosa vi offre Wise
Nata come TransferWise nel 2011, Wise è una società fintech specializzata in trasferimenti internazionali di denaro e conti multivaluta.
Wise è piuttosto semplice: si occupa di aiutare i privati, i freelance, i nomadi digitali e le piccole imprese a spostare denaro a livello internazionale senza i soliti problemi che si presentano con le banche tradizionali.
L'apertura di un conto business multivaluta con Wise vi consente di detenere e inviare fondi in oltre 40 valute senza costi di abbonamento mensili. Si possono ottenere le coordinate bancarie locali in 9 di queste valute (tra cui EUR, USD e GBP) e si possono utilizzare le coordinate del conto SWIFT per le altre.
Wise offre anche carte business che funzionano a livello internazionale collegandosi direttamente al saldo del conto della valuta scelta. Le conversioni avvengono al tasso medio di mercato quando si utilizzano diverse valute e le commissioni sono trasparenti per ogni conversione.
Cosa vi offre Revolut
Fondata nel 2016 e con sede nel Regno Unito, Revolut consente di detenere fondi in più di 25 valute, sebbene si abbiano a disposizione solo le coordinate bancarie locali per EUR, USD e GBP. Per tutte le altre valute, si useranno i dati del conto SWIFT.
Revolut adotta un approccio più ampio agli strumenti offerti. Invece di concentrarsi solo sui pagamenti locali e transfrontalieri, mira a costruire una soluzione completa di servizi finanziari. Potete accedere a strumenti di gestione valutaria sotto forma di contratti di pagamento a termine fissi e flessibili e utilizzare strumenti avanzati di gestione delle spese, i gateway di pagamento e le integrazioni HR ed e-commerce.
Revolut fornisce anche carte virtuali e fisiche per il vostro team, con categorizzazione delle spese, controllo delle uscite e notifiche in tempo reale per tutte le transazioni.
Prezzi e strutture delle commissioni di Wise e Revolut
Wise e Revolut strutturano le loro commissioni in modo molto diverso. Analizziamo il modo in cui entrambi si approcciano.
Prezzi di Wise
Come ci si potrebbe aspettare, la struttura dei prezzi di Wise è piuttosto semplice. È prevista una commissione di apertura iniziale di 50 euro. Wise utilizza il tasso di cambio medio di mercato, ma aggiunge una commissione in percentuale variabile (a partire dallo 0,33%). Per i pagamenti internazionali, pagherete una commissione di trasferimento, solitamente compresa tra lo 0,33% e l'1%, a seconda della coppia valutaria. Dopodiché, non ci sono costi nascosti o commissioni mensili di cui preoccuparsi.
Prezzi di Revolut
A differenza di Wise, l'apertura di un conto business Revolut non prevede delle spese specifiche. Revolut offre invece diversi piani a livelli per i clienti dei conti business, ciascuno con il proprio canone mensile, i propri limiti e le proprie caratteristiche.
Ecco come funziona:
- Basic: 10 euro al mese, funzioni limitate
- Grow: A partire da 30 euro al mese, cambio fino a 15.000 euro mensili al tasso interbancario
- Scale: A partire da 90 euro al mese, cambio fino a 60.000 euro mensili al tasso interbancario
- Enterprise: Prezzi personalizzati con gestione specializzata degli account
Ogni piano prevede una franchigia mensile per il cambio di valuta al tasso interbancario. Una volta raggiunto il limite, o se si decide di effettuare un bonifico durante il fine settimana o al di fuori dell'orario di mercato, scattano le commissioni extra (in genere dallo 0,6% all'1%).
I piani Revolut prevedono anche un importo fisso di pagamenti senza commissioni. Ad esempio, il piano “Grow” prevede solo cinque pagamenti internazionali gratuiti al mese. Oltre questi limiti, dovrete pagare un'ulteriore commissione di trasferimento.
Ci sono funzioni specifiche disponibili solo con determinati piani. Ad esempio, i pagamenti in blocco sono disponibili solo a partire dal piano “Grow”, mentre le funzioni come la gestione specializzata degli account sono disponibili solo con il piano “Enterprise”.
Per chi sono più adatti Wise e Revolut
Sia Wise che Revolut si adattano a diversi tipi di aziende e sapere quale soluzione è adatta alle vostre esigenze può risparmiarvi molti grattacapi in futuro. Ecco quando Wise o Revolut possono essere i migliori partner per la gestione dei pagamenti aziendali transfrontalieri.
Wise: per le aziende che si affacciano sulla scena internazionale
Wise è la soluzione migliore per i freelance, le società unipersonali e le piccole imprese che hanno appena iniziato a effettuare pagamenti internazionali. Se state iniziando a crescere oltre i confini nazionali e avete bisogno di qualcosa di semplice per gestire i pagamenti internazionali occasionali, Wise fa al caso vostro. È particolarmente indicato per:
- Liberi professionisti con alcuni clienti internazionali
- Piccole imprese che hanno appena iniziato a lavorare con partner e fornitori esteri
- Proprietari di aziende che desiderano una soluzione semplice, senza fronzoli e senza canoni mensili
- Aziende che non richiedono ancora funzioni di gestione del rischio valutario
Revolut: creata per tutti (con alcuni compromessi)
Revolut ha una rete più ampia. Sta cercando di essere adatta per tutti, dal freelance solitario alle PMI in crescita e persino alle aziende. Questa focalizzazione più ampia ha i suoi pro e i suoi contro.
Il lato positivo è che Revolut offre funzioni più avanzate rispetto a Wise. Avrete a disposizione strumenti per il tracciamento delle spese dei team, la gestione delle uscite e potrete utilizzare contratti di pagamento a termine fisso e flessibile per gestire il rischio di cambio.
Ma è qui che le cose si complicano:
- Più funzioni sono aggiunte, più i canoni mensili aumentano
- Il loro approccio a livelli significa che alcune funzioni potrebbero essere più che necessarie, mentre altri piani potrebbero sembrare eccessivamente semplificati
- Le funzioni di gestione del rischio cambio possono essere complesse, ma il supporto più personalizzato di Revolut è disponibile solo al livello “Enterprise”
Quando Wise e Revolut potrebbero non essere la scelta migliore
Al di là degli aspetti fondamentali, come i prezzi migliori o il maggior numero di valute o di funzioni, la scelta di un provider è legata alla capacità di adattarsi al meglio alla situazione attuale della vostra azienda e a quella che si prospetta per il futuro. Parliamo quindi dei tipi di scenari in cui potreste aver bisogno di qualcosa di più robusto di quello che offrono Wise e Revolut.
Siete una PMI internazionale in crescita
Se i volumi di pagamento aumentano e il fatturato annuo cresce, la vostra attività è fiorente! Ma con questo ritmo di crescita, non bastano semplici funzioni di pagamento internazionale con strutture tariffarie costruite per servire volumi di transazioni minori. State cercando:
- Tassi di cambio e strutture di commissioni studiate per volumi di trasferimento più elevati
- Strumenti che possono aiutarvi a proteggere la vostra azienda dalla volatilità delle valute
- Assistenza reale e umana da parte di persone che capiscono la vostra attività
Queste sono le aree in cui sia Wise che Revolut iniziano a mostrare i loro limiti. Le loro strutture tariffarie non sono adatte al tipo di azienda o al volume di transazioni, e probabilmente vi ritroverete a superare i limiti del piano o a pagare tariffe maggiorate più spesso di quanto vorreste. Una commissione dello 0,6% non sembra di per sé enorme. Ma su un pagamento di 250.000 euro, sono 1.500 euro solo di commissioni!
Se gestite operazioni di import-export in tutta Europa
Se la vostra azienda importa o esporta merci, è probabile che i vostri fondi entrino ed escano in più valute. Effettuate regolarmente pagamenti transfrontalieri a più fornitori e ricevete pagamenti da clienti internazionali. I rischi valutari possono avere un impatto sui vostri guadagni e la tracciabilità dei pagamenti può essere un vero grattacapo.
Con Wise e Revolut è possibile detenere, convertire e inviare denaro a livello internazionale, ma il monitoraggio dei trasferimenti non è così dettagliato come si potrebbe sperare. Volete sapere dove si trova il vostro denaro, quante banche intermediarie sta attraversando e quando arriverà. E volete che i vostri fornitori abbiano le stesse informazioni che avete voi senza doverle cercare. Concedetevi l’accesso agli strumenti più avanzati capaci di aiutarvi a gestire le fluttuazioni valutarie in modo intelligente, proteggendo i vostri margini grazie alla fissazione dei tassi di cambio.
Gestite pagamenti massivi in più valute
Per i grossisti internazionali che trattano volumi significativi di merci e denaro, la gestione del rischio cambio è più di un semplice desiderio: è una parte fondamentale della vostra strategia aziendale.
Avete bisogno di tassi di cambio competitivi e di commissioni orientate ai pagamenti ad alto volume che non intaccano i vostri margini. Dovete anche sapere a che punto sono i vostri pagamenti, grazie a una tracciabilità in tempo reale che tiene informati voi e i vostri beneficiari.
Le semplici funzioni di cambio valuta e di pagamento transfrontaliero di Wise possono andare bene per le piccole imprese, ma se siete un grossista, probabilmente dovrete lottare con le commissioni di transazione che salgono e con la mancanza di strumenti di gestione del rischio valutario. Sebbene Revolut offra funzionalità avanzate nei livelli superiori, la necessità di un monitoraggio dettagliato dei pagamenti e di un'assistenza pratica e reattiva potrebbe non soddisfare pienamente le vostre esigenze.
Un'alternativa a Wise e Revolut: iBanFirst
A chi rivolgersi per tutti gli scenari in cui Wise e Revolut potrebbero non essere sufficienti? È qui che entra in gioco iBanFirst.
Oltre 10.000 PMI internazionali si affidano a iBanFirst come partner per i pagamenti transfrontalieri. Ecco perché.
Costruita appositamente per le PMI che gestiscono elevati volumi di pagamenti transfrontalieri
Con l'aumento dei volumi di pagamento transfrontalieri, avete bisogno di un partner che cresca con voi. iBanFirst è stata progettata specificamente per le PMI, non per privati o liberi professionisti!
Siamo trasparenti sulle nostre condizioni. Sapete esattamente cosa pagherete fin dal primo giorno, senza sorprese. A differenza di Wise e Revolut, non dovrete pagare commissioni più alte a seconda della valuta che state convertendo, né dovrete pagare un extra solo per inviare un pagamento al di fuori degli orari di mercato.
Nessun costo di apertura, nessun abbonamento mensile e nessun aumento inaspettato delle tariffe in caso di superamento dei limiti di trasferimento (perché non ci sono limiti). I costi rimangono prevedibili man mano che il business cresce.
Tracciamento dettagliato dei pagamenti internazionali
Siete stanchi di non sapere dove sia il vostro pagamento o quando arriverà? Con il sistema di tracciamento dei pagamenti di iBanFirst, potete seguire i vostri pagamenti in uscita con aggiornamenti temporizzati in ogni fase, proprio come se steste seguendo un pacco!
Potete anche condividere i link di tracciamento con i vostri beneficiari e fornitori, in modo che anche loro possano vedere gli aggiornamenti in tempo reale. Niente più e-mail che chiedono dove sono i soldi. Niente più fornitori a caccia di fatture. Aggiornamenti chiari e precisi che consentono a tutti di rimanere sincronizzati, rafforzando le relazioni commerciali.
Supporto valutario esperto e protezione contro la volatilità del mercato dei cambi
Ecco qualcosa che non troverete con Wise o Revolut: specialisti valutari in carne e ossa che comprendono la vostra attività e forniscono un supporto concreto. Questo aspetto diventa cruciale con l'aumento del volume dei pagamenti internazionali, perché a un certo punto è necessario qualcosa di più del semplice supporto clienti generale, delle chatbot o dei classici documenti guida.
Quando si movimentano somme importanti a livello internazionale, una piccola oscillazione del mercato può avere un forte impatto sui margini. È qui che entrano in gioco i nostri esperti valutari che sono in grado di aiutarvi a creare una strategia personalizzata per gestire il rischio di cambio e impostare contratti di pagamento a termine fisso, flessibile e dinamico per proteggere il vostro denaro dalla volatilità del mercato.
Inoltre, potete impostare avvisi in tempo reale per qualsiasi movimento delle coppie di valute di vostro interesse e ricevere l'assistenza di esperti su come reagire esattamente. In questo modo, potrete concentrarvi sulla crescita della vostra attività.
Iniziate oggi stesso con iBanFirst
Per andare oltre i pagamenti transfrontalieri su piccola scala è necessario un partner che comprenda effettivamente ciò che si sta cercando di costruire e che cresca con voi.
Con un conto iBanFirst, avrete a disposizione:
- Funzionalità di pagamento internazionale in oltre 25 valute globali
- Tracciabilità dei pagamenti cristallina che tiene tutti informati
- Assistenza da parte di persone reali con esperienza nel settore dei cambi che comprendono la vostra attività
- Prezzi trasparenti che non variano in base alla valuta o al giorno della settimana
Siete pronti a trasformare il vostro modo di gestire i pagamenti internazionali? Richiedete un account oggi stesso e unitevi alle oltre 10.000 aziende che hanno già effettuato il passaggio.
