Melyik a jobb az Ön vállalkozásának – a Wise vagy a Revolut?
Nem mindig egyértelmű, hogy melyik szolgáltatót érdemes választani a nemzetközi pénzügyekhez. Figyelembe kell venni az Ön vállalkozásának méretét, a nemzetközi utalások gyakoriságát, a váltások, illetve a bejövő és kimenő utalások összegét, továbbá azt, hogy Ön mit is keres pontosan egy szolgáltató partnerben.
Ebben az összehasonlításban bemutatjuk, hogy mit kínálnak a Wise és a Revolut Business számlái, hogyan működnek az árképzési modelljeik, és milyen típusú vállalkozásoknak felelnek meg a legjobban. Azt is megvizsgáljuk, hogy a nemzetközi kereskedelmet folytató, növekvő kis- és középvállalkozások (kkv-k) számára a legjobb út valójában mégis a Wise és a Revolut egyik alternatívája lehet-e.
Amit a Wise és a Revolut Business számlái valójában kínálnak
A 2011-ben, illetve 2015-ben indított Wise és Revolut kiemelkedő fintech márkák, amelyek B2C termékekkel indultak, majd később üzleti számlákkal bővült a kínálatuk.
Ha nemzetközi üzleti tranzakciókról van szó, mind a Wise, mind a Revolut többdevizás számlákat kínál, amelyeken több pénznemben is tarthat, küldhet és fogadhat pénzt. A hagyományos bankokhoz képest pedig mindkettővel rengeteg időt és pénzt takaríthat meg.
A Wise-nál több mint 40 deviza érhető el, amelyek közül 9 devizában (köztük EUR, USD és GBP) helyi bankszámlát ad, a többi esetében pedig SWIFT-számlaadatokat.
A Revolut több mint 25 devizát támogat, és helyi számlaadatokat kínál fontban, dollárban és euróban. Minden más devizaszámla esetében a nemzetközi átutalásokhoz SWIFT számlaadatokat használ.
Bár a felszínen mindkét szolgáltató nagyjából azonosnak tűnhet, a Revolut funkcionalitása messzebbre nyúlik, mint a Wise-é. A Revolut ügyfelei rögzített határidős kifizetések és rugalmas határidős kifizetések devizaügyleteket köthetnek, és fejlett költségkezelési eszközökhöz férhetnek hozzá. A kereskedői számlák és a pénzforgalmi feldolgozási lehetőségek lehetővé teszik az üzleti ügyfelek számára, hogy online átjárókon, e-kereskedelmi integrációkon és érintésmentes QR-kódokon keresztül fogadjanak kifizetéseket.
Integrációk a számviteli eszközökkel és az Ön pénzügyi rendszerével
A pénzügyi rendszer többi eszközéhez való csatlakoztatás során a Wise egyszerű megoldást kínál a számviteli szoftverek, például a Xero, a QuickBooks és a Sage integrációjával, ezzel megkönnyítve a napi tranzakciók összehangolását. Mindezen integrációk alapértelmezett részei az összes számlának.
A termékeihez hasonlóan a Revolut szélesebb körű integrációs lehetőségeket kínál a könyvelés körén kívül is. A megszokott programok is elérhetőek (köztük a Xero, a QuickBooks és a Sage), de a Revolut olyan HR-platformokkal is képes integrálódni, mint a Personio és a Sage HR. Ezen integrációk többsége azonban csak a fizetős csomagoknál érhető el.
Mindkét szolgáltató kínál API-kat az egyéni integrációkhoz, de van egy lényeges különbség: A Wise minden üzleti fióknak ingyenes API-hozzáférést biztosít, míg a Revolut a Grow, Scale és Enterprise csomagokra korlátozza ezt. Ha egyéni felületek kiépítését tervezi, ezt érdemes szem előtt tartani.
Fizikai és virtuális bankkártyák
Mindkét szolgáltató kínál üzleti bankkártyákat, hogy megkönnyítse a céges kiadások kezelését.
A Wise üzleti kártyák közvetlenül a számlaegyenleghez kapcsolódnak az Ön által választott devizanemben, és alapvető költségkezelési eszközökkel rendelkeznek.
A Revolut a költségkezelési eszközein keresztül fejlettebb funkciókat kínál, mint például a beépített kiadás-ellenőrzés, a valós idejű tranzakciós értesítések, valamint a kártyák befagyasztásának és feloldásának lehetősége. A fizikai kártyák ingyenesen járnak a fizetős csomagokhoz, míg a virtuális kártyák minden szinten elérhetők.
Az árazás és a díjstruktúra összehasonlítása
Beszéljünk az árképzésről. Mindkét szolgáltató másképp alakítja ki a nemzetközi tranzakciók és a devizaváltás díjait, és a költségek különböző módon adódhatnak össze attól függően, hogy hogyan használja az eszközöket.
Az alábbiakban kifejtjük, hogy miket érdemes tudni az illetékekről.
A Wise Business árképzése
A Wise árazása világos és egyszerű. Nincs havidíj, csak egy egyszeri 50 eurós számlanyitási díj. Ezt követően Ön csak azért fizet, amit használ. A Wise a banki középárfolyamon történő devizaváltást százalékos díjjal kiegészítve kínálja. Nincsenek rejtett felárak vagy díjak.
A nemzetközi utalások esetében tranzakciós díjat kell fizetni, amely általában az összeg 0,33% és 1%-a között, a devizapártól függően mozog.
Röviden, a Wise árképzésében nagyon kevés meglepetés található. Azonban ahogy a nemzetközi pénzforgalmi volumenek emelkednek, ezek a tranzakciónkénti díjak is elkezdhetnek összeadódni az Ön által használt devizától függően.
A Revolut Business árképzése
A Revolut más megközelítést alkalmaz. Náluk nincs számlanyitási díj, ehelyett többlépcsős havidíjas csomagokat kínálnak, amelyek az alábbiak szerint működnek:
- Basic: 10 €/hó, korlátozott funkciók
- Grow: Havi 30 €-tól, havonta legfeljebb 15 000 eurónyi devizaváltás bankközi árfolyamon
- Scale: Havi 90 €-tól, havonta legfeljebb 60 000 eurónyi devizaváltás bankközi árfolyamon
- Enterprise: Egyéni árképzés speciális számlavezetéssel
A Revolut is a bankközi árfolyamot használja a banki nyitvatartási idő alatt, de a hétvégi váltásokért további díjakat számít fel. Minden csomaghoz korlátozott számú díjmentes nemzetközi utalás tartozik, amely után további százalékos illetéket kell fizetni.
Bár az alapcsomag csábítóan hangozhat, és jó választás lehet néhány kisebb vállalkozás számára, amelyek most vágnak bele a nemzetközi kereskedelembe, a legtöbb növekvő kis- és középvállalkozásnak fizetős csomagra lesz szüksége, hogy használhassa a fejlettebb funkciókat.
Korlátozások: Amit erről tudnia kell
Amikor egy nemzetközi vállalkozás élén áll, az alapvető pénzforgalmi funkcióknál többre van szüksége. Nézzünk meg néhány kritikus hiányosságot mindkét szolgáltatónál, amelyek hatással lehetnek az Ön cégének működésére.
Több felhasználó típus
Mivel a Wise és a Revolut a magán- és az üzleti felhasználóknak szól, akiknek eltérő igényeik és felhasználási területeik vannak, nem feltétlenül az üzlet-specifikus eszközök – és ami még fontosabb, a kkv-specifikus eszközök – fejlesztésére összpontosítanak.
Ez a megosztott fókusz különösen érzékelhető a nagyobb tranzakciómennyiséget kezelő vagy több speciális funkciót igénylő kis- és középvállalkozások esetében. Lehet, hogy érdemesebb olyan szolgáltatót keresnie, amely kifejezetten a kkv-k kiszolgálására szakosodott, mint olyat, amelyik egyszerre több felhasználó különböző igényeit próbálja kielégíteni.
A dedikált személyes támogatás hiánya
Egy másik fontos szempont az ügyféltámogatás. A Wise esetében a személyre szabott támogatás csak a kiemelt, nagy volumennel rendelkező ügyfelek számára érhető el, így a legtöbb vállalkozás közvetlen, gyakorlati segítség nélkül marad, amikor a legnagyobb szükségük lenne rá.
És hacsak nem az „Enterprise” csomagot választja, a Revolut-nál sem kap dedikált számlamenedzsert. A fizetős csomagok „kiemelt támogatást” tartalmaznak, de ez csak gyorsabb válaszidőt jelent, nem pedig egy olyan személyt, aki kívül-belül ismeri az Ön vállalkozását.
Az időérzékeny feladatokkal küzdő, komoly összegeket nemzetközi szinten mozgató vállalatok számára az ügyfélszolgálat ezen megközelítése enyhén szólva sem ideális!
Korlátozott devizakockázat-kezelési képességek
Ami a devizakockázat kezelését illeti, a Wise nem kínál ilyen eszközöket. A szabadúszók és a nemzetközi színtéren most induló mikrovállalkozások számára ez nem jelent nagy gondot , de a nagyobb volumenű tranzakciókkal foglalkozó kkv-k számára ez a hiányosság jelentősen befolyásolhatja az eredményt, amennyiben a piaci helyzet megváltozik.
A Revolut ugyan kínál rögzített határidős kifizetések és rugalmas határidős kifizetések, de a kedvező devizapiaci mozgásokból Ön nem tud ugyanúgy profitálni, mint egy dinamikus határidős kifizetések ügylettel.
Korlátozott nyomon követési funkciók
A Wise és a Revolut esetében a nemzetközi fizetések nyomon követése sok kívánnivalót hagy maga után. Mindkét szolgáltató alapszintű állapotfrissítéseket ad, amelyeken keresztül értesítik Önt, amikor az utalás elhagyja a számláját, és amikor a kedvezményezettére megérkezik. A kettő közötti időben azonban minden más átláthatatlan.
Szeretné tudni, hogy pontosan, valós időben hol jár az utalása, mely közvetítő bankok érintettek, és mikor érkezik meg a kedvezményezetthez? Vagy esetleg szeretné megosztani a nyomon követési linkeket a beszállítóival és a kedvezményezettekkel? Ez esetben jobban teszi, ha a Wise és a Revolut helyett más alternatívát keres.
Amikor a Wise Business-t érdemes választani
A Wise üzleti számla jól használható szabadúszók, digitális nomádok és kisebb vállalkozások számára, akiknek csak alkalmanként kell devizautalást indítaniuk vagy fogadniuk a külföldi partnerektől, beszállítóktól és ügyfelektől.
Ha tehát egy egyszerű megoldást keres az utalásokra és a devizaváltásra, és nincs szüksége az olyan összetettebb funkciókra, mint a határidős fizetési devizaügyletek, akkor lehet, hogy csak a Wise-ra van szüksége. Az áttekinthető árazás és funkcionalitás akkor működik a legjobban, ha csupán alkalmi nemzetközi tranzakciókat kezel. Ha azonban vállalkozása egyre növekszik, és a tranzakciók is egyre gyakoribbá válnak, a Wise nem biztos, hogy képes lesz lépést tartani.
Amikor a Revolut a jobb választás
A Revolut Business szélesebb körű funkciókat kínál, amelyek vonzóak lehetnek a szabadúszók, a kkv-k és akár a nagyvállalatok számára is. Ugyanakkor a többszintű árazási struktúra ahhoz vezethet, hogy a kkv-k olyan funkciókért is fizetnek, amelyekre valójában nincs szükségük.
Ha tehát egy sokoldalúbb platformot keres, amely szélesebb körű eszközöket kínál például a költségkezeléshez – és nem bánja, hogy többet kell fizetnie, mint amennyi szolgáltatást valóban igénybe fog venni –, akkor a Revolut megfelelő választás lehet.
Léteznek azonban alternatív szolgáltatók a Wise és a Revolut helyett…
Milyen alternatíva létezik?
A Wise és a Revolut nagyszerű eszközök lehetnek bizonyos vállalkozások és felhasználási területek számára. De ha belefáradt abba, hogy...
- a százalék-alapú illetékek csökkentik a nyereségét,
- csak korlátozott rálátása van a tranzakciók előrehaladására, és
- teljesen egyedül kezeli a devizakitettségét,
...akkor itt az ideje, hogy egy olyan alternatívát keressen, amely kifejezetten az Önhöz hasonló, nagyobb volumenű nemzetközi kifizetésekkel és összetettebb igényekkel rendelkező vállalkozások számára készült.
Egy másfajta megközelítés: az iBanFirst
Nézzük meg alaposabban, hogy miért választotta már több mint 10 000 cég az iBanFirst-öt.
Az Önéhez hasonló kkv-k számára tervezve
A Wise-zal és a Revolut-tal ellentétben, amelyek az indulásukkor csak lakossági számlákat kínáltak és csak később bővítették a palettát üzleti fiókokkal, az iBanFirst-öt a kezdetektől a nemzetközi vállalkozások kiszolgálására építették. Arra összpontosítunk, hogy olyan specializált, gyakorlatias szolgáltatást nyújtsunk, amelyet az Önéhez hasonló kis- és középvállalkozások egyedi, határokon átnyúló pénzforgalmi igényeire terveztünk.
Nulla számlavezetési díj és átlátható árak
Az iBanFirst-fiók létrehozása és fenntartása nem kerül semmibe.
Ahelyett, hogy százalékos alapú díjakat számítanánk fel minden egyes tranzakció után, amelyek devizapárról devizapárra változnak, egyszerűbb, kkv-barát megközelítést alkalmazunk. Az iBanFirst-nél Önt soha nem sújtják majd meglepetésszerű tranzakciós díjak vagy rejtett árfolyam-többletköltségek. A maradéktalan átláthatóság érdekében a költségek egyértelműen előre láthatóak, beleértve a devizaváltási árfolyamot és a költségek részletes lebontását.
A devizautalások részletes nyomon követése
Miután a Wise vagy a Revolut segítségével tranzakciót indít, visszaigazolást kap, amikor az adott összeg elhagyja a számláját, illetve amikor megérkezik – de ez lényegében ennyi, ami a láthatóságot illeti.
Az iBanFirst-nél részletes tranzakciós áttekintőt, valamint minden szakaszban naprakész értesítéseket kap – pont mintha egy feladott csomagot követne!
A nyomon követési linket meg is oszthatja a kedvezményezett partnereivel és beszállítóival, így ők is láthatják a valós idejű frissítéseket. Ennek köszönhetően nem kell majd többé Önt kérdezgetniük az utalás állapotáról, és ezzel mindkét félnek több időt takarítanak meg – egy igazi win-win szituáció! Az átláthatóság ezen szintje jó irányba mozdítja az üzleti kapcsolatokat.
Valódi, devizapiaci szakértőktől érkező támogatás
Míg a Wise és a Revolut csak általános ügyfélszolgálatot biztosít, az iBanFirst közvetlen hozzáférést nyújt azokhoz a munkatársakhoz, akik értik és ismerik az Ön vállalkozását és az igényeit. A dolog itt válik igazán érdekessé...
Ahelyett, hogy egyedül próbálna eligazodni az árfolyamkockázatok, a határidős fizetési devizaügyletek és a kockázatkezelési stratégiák útvesztőjében, olyan szakértőinktől kap támogatást, akik minden oldalról jól jártasak a devizapiac világában. Ezáltal ők hozzáértő segítséget tudnak nyújtani abban, hogy kialakítsák a megfelelő stratégiát, vagy megtalálják a megfelelő megoldást az Ön vállalkozásának.
Integráció az iBanFirst API-n keresztül
Az iBanFirst API segítségével integrálni tudja a fiókját a pénzügyi rendszerében lévő más harmadik fél platformjaival, ezzel zökkenőmentes élményt kapva. Az API-nk mindenkinek szól, nem csak a kiemelt ügyfeleknek.
Nyisson iBanFirst fiókot még ma
Készen áll egy olyan partnerrel dolgozni, aki nem csak a pénzét forgatja? Ha az iBanFirst-nél nyit számlát, akkor:
- Több mint 140 devizában, több mint 180 országba indíthat utalásokat
- Nyomon követheti a tranzakcióit az iBanFirst Payment Tracker-jével
- Határidős fizetési szerződések köthet és szakértői segítséghez juthat a saját devizaszakértői csapatunktól.
Az első lépések mindössze néhány percet vesznek igénybe. Igényelje meg a fiókját még ma, és megmutatjuk, hogyan segíthet Önnek az iBanFirst a nemzetközi tranzakciók hatékonyabb kezelésében.
