Amikor banki utalásokat végzünk a külföldi beszállítóknak és partnereknek, előfordulhat, hogy olyan érzésünk támad, mintha bekötött szemmel próbálnánk megoldani egy 10 000 darabos puzzle-t.
Először is ki kell derítenie, hogy Önnek mely információkra van szüksége a kedvezményezettől, ami attól függően változhat, hogy az adott entitás a világ melyik pontján tartózkodik, és hogy Ön melyik devizában fogja őt kifizetni. Számolnia kell a devizaátváltással, és még az utalás után is gyakran napokat (akár heteket is) kell várnia, miközben alig vagy egyáltalán nem látja, hogy hol van valójában az adott összeg, és mikor érkezik meg a kedvezményezetthez. A különféle, időközben felmerülő díjakról pedig ne is beszéljünk.
De ahogy a cikk címe is sugallja, van egy másik módja is a határokon átnyúló tranzakcióknak – egy sokkal hatékonyabb mód.
Olvasson tovább, hogy megismerje az üzleti célú utalások különböző típusait, fedezze fel a nemzetközi pénzküldés legjobb módjait, és válassza ki, hogy melyik pénzforgalmi szolgáltató a legmegfelelőbb partner az Ön vállalkozása számára.
Az üzleti célú utalások típusai
Mielőtt mélyebben belemerülnénk a nemzetközi utalások apró részleteibe, tisztázzuk, mit is értünk üzleti célú tranzakciók alatt. Általában az alábbi három forgatókönyv egyikéről beszélünk:
-
Ön utalást végez egy másik vállalkozás számára az Ön saját országában (gyakran belföldi átutalásnak nevezik)
-
Ön devizautalást végez egy másik országban lévő vállalkozás számára (nemzetközi átutalás)
-
Ön pénzt mozgat saját üzleti számlái között.
Ha az első két esethez megfelelően Ön pénzt utal egy másik vállalkozásnak, ezeket az átutalásokat általában kifizetéseknek nevezik. Nézzük, mi a különbség a belföldi és a nemzetközi kifizetések között.
Belföldi utalások
Ez elég egyértelmű. Ön pénzt küld egy másik üzleti számlára a saját országában, a helyi pénznemben. Ebben az esetben itt nincs semmi különös:
-
Az utalás általában már aznap vagy azonnal megérkezik a kedvezményezetthez
-
A költségek minimálisak (gyakran teljesen ingyenesek)
-
A folyamat nagyon egyszerű, csak az alapvető számlaadatokra van szükség.
-
Nem történik devizaváltás
Gondoljon erre úgy, mintha egy csomagot küldene belföldre egy futárral – gyors, egyszerű és általában mindenféle probléma nélkül pontosan odaér, ahová kell.
Nemzetközi utalások
Itt már bonyolódnak a dolgok. Amikor Ön pénzt küld egy másik országban működő vállalkozásnak, általában a következőkkel kell számolnia:
- Különböző, átváltásra váró devizaösszegek
- A tranzakcióban résztvevő különböző bankok
- Az egyes szakaszokban felmerülő magasabb költségek
- Hosszabb feldolgozási idő, amely akár egy hétig is eltarthat
A nemzetközi tranzakciók kihívásai
Sokszor hallani, hogy a nemzetközi kifizetések milyen bonyolultak, de mit is jelent ez valójában az Ön vállalkozása számára? Az egész három fő területre vezethető vissza, amelyek mindenre hatással vannak, attól kezdve, hogy mennyi ideig tart az utalás, egészen addig, hogy mennyibe kerül.
1. A nemzetközi utalások gyakran devizaváltással járnak
Egy holland székhelyű, kizárólag helyi partnerekkel üzletelő vállalkozás egyszerűen intézhet belföldi utalást két holland bank között, és a pénzösszegek továbbra is euróban maradnak.
De amint elkezdenek egy kínai beszállítóval kereskedni, a cégnek meg kell találnia a módját, hogy eltérő devizában (valószínűleg amerikai dollárban vagy kínai jüanban) fizessen ennek a partnernek.
A banknak vagy a nemzetközi pénzforgalmi szolgáltatónak, amelyet a kifizetés kezdeményezésére használnak, át kell váltania az adott összeget, jellemzően a piaci középárfolyamot használva, felárral és/vagy extra díjakkal kiegészítve.
2. A nemzetközi utalások feldolgozása gyakran tovább tart
Visszatérve az analógiánkhoz, míg a belföldi utalások olyanok, mintha egy csomagot A pontból B pontba szállítanánk, addig a nemzetközi kifizetések nagyobb valószínűséggel “többszöri átszállással repülnek”.
Amikor Ön nemzetközi kifizetést kezdeményez, egy többlépcsős folyamatot indít el, amely gyakran egyszerre több közvetítő bankot is érint. Ezek a bankok akkor lépnek be, ha az Ön bankja nem áll kapcsolatban a kedvezményezett bankjával. Így az Ön bankja egy olyan közvetítő bankon keresztül továbbítja a forrásokat, amelyik kapcsolatban áll a kedvezményezett bankjával. Ha semelyik bank sem áll kapcsolatban a felekkel, akkor több közvetítő bankot is bevonnak, hogy minden pontot lefedjenek, és az összeg mozgásban maradjon.
-
Minden egyes közvetítő banknak időre van szüksége a kifizetés ellenőrzésére és feldolgozására
-
Az utalás csak az adott ország banki nyitvatartási idejében halad előre
-
A különböző országok eltérő feldolgozási rendszerekkel és szabályozási követelményekkel rendelkeznek
-
A nemzetközi tranzakciók esetében alaposabb biztonsági ellenőrzésekre lehet számítani
Tehát ahelyett, hogy a nemzetközi kifizetések csupán két lépésből állnának, sokkal gyakoribb, hogy legalább három, de esetenként még több lépéses tranzakcióról van szó.
És mivel a különböző országok bankjai saját helyi határidők és folyamatok szerint működnek, valamint eltérő helyi szabályozással és biztonsági protokollal rendelkeznek, előfordulhat, hogy az Ön utalása valahol elakad a feldolgozási folyamatban. Ez az oka annak, hogy a legtöbb nemzetközi kifizetés akár 5 munkanapot is igénybe vehet (a szolgáltatótól, a devizanemtől és a célországtól függően), ahelyett, hogy a belföldi kifizetésekhez hasonlóan szinte azonnal teljesülne.
3. A nemzetközi utalások költségei gyakran magasabbak
A legtöbb belföldi utalás vagy teljesen ingyenes, vagy viszonylag kevés pénzbe kerül. Minden országnak általában van egy nemzeti fizetőrendszere az ilyen tranzakciók feldolgozására, míg Európában a SEPA teszi lehetővé, hogy az EGT országaiban működő cégek úgy teljesíthessék minimális költséggel a határokon átnyúló eurós utalásokat, mintha azok belföldi kifizetések lennének.
A nemzetközi utalások viszont ennél sokkal költségesebbek lehetnek, mert:
-
Átváltási költségekkel és felárakkal kell számolnia,
-
Előfordulhat, hogy tranzakciós költséget kell fizetnie annak a szolgáltatónak, akinél az utalást végzi,
-
Minden közvetítő bank feldolgozási díjat számít fel,
-
A kedvezményezett bankja gyakran díjat számít fel az utalás fogadásáért,
-
És egyes bankok még ezeken felül is számíthatnak fel díjakat.
Hogy mindezzel mi a legnagyobb gond? Az, hogy ezek közül több költség sem tisztázott előre.
A nemzetközi kifizetések menete
Az Ön utalásának adatai nemzetközi fizetési hálózatokon, például a SWIFT-hálózaton keresztül haladnak át. Ez az az üzenetküldő rendszer, amelyet a bankok használnak a tranzakciókkal kapcsolatos összes lényeges adat közlésére, és nem utolsó sorban segít, hogy az utalás célba érjen.
Bármely nemzetközi kifizetéshez szükség van néhány alapvető adatra a kedvezményezett részéről:
-
A kedvezményezett teljes neve és címe,
-
IBAN-szám (vagy számlaszám, abban az esetben, ha az adott országban nem használják az IBAN-t),
A bank SWIFT/BIC kódja,
-
A bank neve és címe,
-
Egyes országok további adatokat (például adóazonosító jelet vagy telefonszámot) kérhetnek, ezért érdemes ellenőrizni a küldő országra vonatkozó követelményeket.
A szükséges adatokon túlmenően két fő szolgáltatótípus közül választhat a kifizetés tényleges megkönnyítéséhez: hagyományos bankok vagy nemzetközi pénzforgalmi szolgáltatók.
Hagyományos bankok vs. pénzforgalmi szolgáltatók
A nemzetközi pénzforgalmi környezet az elmúlt években jelentősen megváltozott. Míg a hagyományos bankok évtizedekig uralták ezt a területet, a speciális pénzforgalmi szolgáltatók meggyőző alternatívaként jelentek meg a piacon, ami különösen azon vállalkozásoknak volt érdekes, amelyek rendszeresen teljesítenek határokon átnyúló kifizetéseket.
Traditional banks
Jó néhány egyértelmű érv szól a hagyományos bankok mellett, hiszen megalapozott kapcsolati tőkével, bevált csalásmegelőző rendszerekkel és a több évtizedes működésből fakadó feléjük irányuló bizalommal rendelkeznek.
A hagyományos megközelítés viszont jelentős hátrányokkal jár:
- A bankok gyakran magas díjakat számítanak fel, például azárfolyam-felár 4-6% között mozog. Ha például Önnek 100 000 eurót kell utalnia,akkor előfordulhat, hogy ezért az ügyletért több mint 4 000 eurót kell fizetniea banknak, közvetlenül a kemény munkával megkeresett nyereségéből.
- A bankokhagyományos rendszerei nem túl felhasználóbarátak, így a fizetési élményvalószínűleg kissé frusztráló lesz, vagy fel kell hívnia a bankját, vagy felkell keresnie egy helyi bankfiókot, csak hogy teljesíthesse az adott utalást.
- Hacsak nemküld havonta több tízmillió eurót külföldre, előfordulhat, hogy az általánosügyfélszolgálati munkatársaktól kell segítséget kérnie, akik általában nemrendelkeznek a nemzetközi fizetésekhez és a devizakereskedelemhez szükségesspeciális ismeretekkel, ami probléma esetén megnehezíti a megfelelő támogatást.
A határokon átnyúló pénzforgalomra szakosodott szolgáltatók
Ezek a speciális szolgáltatók az egész szolgáltatási palettájukat a több devizás tranzakciók kezelésére és a nemzetközi kifizetések teljesítésére építik, ami legtöbbször azt jelenti, hogy:
Míg Ön talán ismeri az olyan szolgáltatókat, mint a Wise vagy a Revolut, amelyek először a lakosság igényeire tervezett applikációkkal indultak, addig az iBanFirst-höz hasonló cégek a kezdetektől a nemzetközi üzleti célú pénzforgalomra összpontosítanak.
Ezek a speciális szolgáltatók az egész szolgáltatási palettájukat a több devizás tranzakciók kezelésére és a nemzetközi kifizetések teljesítésére építik, ami legtöbbször azt jelenti, hogy:
-
Kedvezőbbek az árfolyamok,
-
Gyorsabb a feldolgozási idő, egyes esetekben akár aznapi teljesítéssel,
- Fejlettebb fizetési nyomonkövetés that shows you where your money is
-
Támogatói csapatok, amelyek valóban értenek a nemzetközi pénzforgalomhoz,
-
És modern platformok, amelyek könnyen kombinálhatóak a már meglévő üzleti eszközeivel.
A rendszeres, nagyobb nemzetközi tranzakciós volumennel rendelkező kis- és középvállalkozások többsége számára a specializált szolgáltatók valószínűleg sokkal jobb megoldást jelentenek a hagyományos bankokkal szemben. A nemzetközi pénzforgalmi szolgáltatók általában időt és pénzt takarítanak meg Önnek, miközben nagyobb átláthatóságot és ellenőrzést biztosítanak a nemzetközi kifizetések felett.
Az iBanFirst kiemelkedik a nemzetközi pénzforgalmi szolgáltatók közül
Nézze, mi sejtjük, hogy most mire gondol. Amikor Ön pénzforgalmi szolgáltatók után kutat, szinte mindenki azt állítja, hogy a legjobb árfolyamokkal, a leggyorsabb utalásokkal és a legfejlettebb eszközökkel rendelkezik.
Az iBanFirst viszont más. Mi jól ismerjük azokat a kihívásokat, amelyekkel a kkv-k nap mint nap szembesülnek. Ezért a platformunkat kifejezetten a növekvő kkv-k számára terveztük, amelyeknek nagyobb a nemzetközi tranzakciós volumenük és így nagyobb a devizakockázat is.
Lássuk, milyen lehetőségei vannak, ha Ön az iBanFirst-öt választja.
Tartson forrásokat egyszerre több devizanemben
Making cross-border payments shouldn't feel like solving a puzzle. With iBanFirst, you can send and receive money in 25+ currencies across 180+ countries right from your multi-currency account. And because you can hold funds in different currencies, you get to decide when to convert your money.
Küldjön és fogadjon nemzetközi kifizetéseket
Egy iBanFirst többdevizás számla sokkalkönnyebbé teszi a külföldi beszállítókkal és ügyfelekkel való együttműködést,mint egy hagyományos bank által kínált számla:
- Ön kifizetheti a beszállítóit az ő saját, helyi pénznemükben
- A par kifizetéseit helyi pénznemben fogadhatja
- Megtakaríthatjaa magas konverziós és utalásiköltségeket
Kövesse nyomon az utalásait valós időben
Nincs többé rejtély, hogy hol tart éppen azutalása, miután Ön elindította. Az iBanFirst Payment Tracker-jének köszönhetően Ön részletes, valós idejű értesítéseket kap, amely pontosan jelzi, hogy holvannak a pénzeszközei, és mely közvetítő bankok érintettek.
Szeretne javítani a beszállítói kapcsolatain?Önnek lehetősége van megosztani a partnereivel a nyomonkövetési linkeket, hogyezzel ők is pont ugyanolyan átláthatóságot és aktuális frissítéseketkaphassanak az utalásokról, mint egy feladott csomag esetében. Továbbá, ezáltalcsökken majd az e-mailek száma, nem Önnél fogják keresni a kifizetést, így Önmegkíméli a partnereit a felesleges stressztől, viszont mindketten jobb éskiegyensúlyozottabb kapcsolatot kapnak.
Dolgozzon a cégenbelüli devizaszakértőkkel (azaz valódi emberekkel)
Az iBanFirst-nél Ön egy dedikáltszámlamenedzsert kap, aki tökéletesen ismeri az Ön vállalkozását. A képzett devizaszakértők az Ön csapatánakkiterjesztéseként dolgoznak, hogy segítsenek Önnek eligazodni a devizapiacösszetettségében, és hogy jól megalapozott döntéseket hozzanak az Önvállalkozása számára, például arról, hogy fix, rugalmas vagy dinamikus határidős ügyleteket alkalmazzon-e.
És mindez nincs költséges havielőfizetési csomagok mögé rejtve. Minden iBanFirst-ügyfél ugyanazokat afunkciókat, előnyöket és támogatást kapja – az ingyenes számlanyitási ésszámlavezetési díjakat is ideértve.
Vágjon bele a nemzetközi pénzügyekbe az iBanFirstsegítségével még ma!
Készen áll arra, hogy valóban jól kezelje acéges nemzetközi pénzforgalmát?
Egy iBanFirst fiókkal hozzáférhet minden olyanszolgáltatáshoz, amelyre szüksége lehet a határokon átnyúló kifizetésekkezeléséhez:
- Több mint 25 devizanemben elérhető többdevizás számlák
- Versenyképesárfolyamok rejtett felárak nélkül
- Valós idejű nyomon követés megosztható linkekkel
- Személyes támogatás valódi devizapiaci szakértőktől, akik jólismerik az Ön vállalkozását, és segítenek Önnek magabiztosan eligazodni adevizapiac összetettségében.
Már több ezer növekvőkis- és középvállalkozás tisztel meg minket a bizalmával, ha a nemzetköziutalásokról van szó. Szeretne Ön is csatlakozni hozzájuk? Nyisson fiókot még ma!
