¿Cuál es mejor para su negocio: Wise o Revolut?
Elegir el proveedor de pagos transfronterizos adecuado no siempre es tarea fácil. Depende del tamaño de su empresa, la frecuencia con la que realiza pagos internacionales, los importes que se intercambian, envían y reciben, y lo que más valora de un proveedor.
En esta comparación, desglosaremos lo que ofrecen las cuentas de empresa de Wise y Revolut, cómo funcionan sus modelos de precios y los tipos de empresas a las que mejor se adaptan. También analizaremos si la mejor opción para el crecimiento de las pequeñas y medianas empresas (pymes) que operan a nivel internacional podría ser, en realidad, una alternativa a Wise y Revolut.
Qué ofrecen realmente las cuentas de empresa de Wise y Revolut
Fundadas en 2011 y 2015 respectivamente, Wise y Revolut son marcas destacadas del sector fintech que comenzaron como productos B2C, antes de incluir cuentas de empresa posteriormente.
En lo que respecta a las transacciones comerciales internacionales, tanto Wise como Revolut ofrecen cuentas multidivisas que permiten mantener, enviar y recibir fondos en múltiples divisas. Además, ambas pueden ahorrarle mucho tiempo y dinero en comparación con los bancos tradicionales.
Wise admite más de 40 divisas y proporciona datos bancarios locales en 9 de ellas (incluidas GBP, USD y EUR). Para el resto de divisas, puede enviar y recibir pagos utilizando los datos de la cuenta SWIFT.
Revolut admite más de 25 divisas y ofrece datos de cuentas locales en GBP, USD y EUR. En el caso de cuentas en otras divisas, se utilizan los datos de la cuenta SWIFT para las transferencias internacionales.
Aunque a primera vista ambos proveedores pueden parecer muy similares, Revolut posee una mayor funcionalidad que Wise. Los clientes de Revolut pueden formalizar pagos con seguro de cambio fijo y flexible y acceder a herramientas avanzadas de gestión de gastos. Las cuentas comerciales y las opciones de procesamiento de pagos permiten a los clientes empresariales aceptar pagos a través de pasarelas en línea, integraciones de e-commerce y códigos QR sin contacto.
Integraciones con herramientas de contabilidad y su ecosistema financiero
Cuando se trata de conectarse a otras herramientas de su ecosistema financiero, Wise lo simplifica con integraciones de software de contabilidad como Xero, QuickBooks y Sage para la sincronización diaria de las transacciones. Todas estas integraciones vienen de serie con cada cuenta.
Al igual que con su producto, Revolut ofrece una gama más amplia de integraciones más allá del mero ámbito de la contabilidad. Las habituales están presentes (como Xero, QuickBooks y Sage), pero Revolut también se integra con plataformas de RR.HH. como Personio y Sage HR. Sin embargo, la mayoría de estas integraciones solo están disponibles en planes de pago.
Ambos proveedores también ofrecen API para integraciones personalizadas, con una diferencia clave: Wise ofrece acceso gratuito a la API a todas las cuentas de empresa, mientras que, con Revolut, el acceso se limita a los planes Grow, Scale y Enterprise. Es importante tenerlo en cuenta si tiene pensado crear conexiones personalizadas.
Tarjetas de débito físicas y virtuales
Ambos proveedores ofrecen tarjetas de empresa para ayudar a gestionar los gastos de la empresa.
Las tarjetas de empresa de Wise están vinculadas directamente al saldo de la cuenta en la divisa que elija e incluyen herramientas básicas de gestión de gastos.
Revolut ofrece funciones más avanzadas a través de sus herramientas de gestión de gastos, como controles de gasto integrados, notificaciones de transacciones en tiempo real y la posibilidad de bloquear y desbloquear tarjetas. Las tarjetas físicas son gratuitas con los planes de pago, mientras que las tarjetas virtuales están disponibles en todos los niveles.
Comparación de precios y estructuras de tarifas
Hablemos de precios. Ambos proveedores estructuran sus comisiones por pagos internacionales y cambio de divisas de forma diferente y los costes pueden acumularse de distintas maneras en función de cómo utilice las herramientas.
Esto es lo que necesita saber sobre las tarifas.
Precios de Wise Empresa
Los precios de Wise son claros y sencillos. No hay cuota mensual, solo una tarifa única de apertura de cuenta de 50 €. Después, solo paga por lo que usa. Wise ofrece conversiones de divisas al tipo de cambio medio del mercado con una comisión porcentual añadida. Sin recargos ni comisiones ocultas.
Para los pagos internacionales, abonará una comisión por transferencia que suele oscilar entre el 0,33 % y el 1,0 % del importe del pago, que varía en función de la divisa.
En resumen, los precios de Wise vienen con pocas sorpresas. Sin embargo, las comisiones por transacción pueden empezar a acumularse a medida que aumenta el volumen de pagos transfronterizos y en función de las divisas que utilice.
Precios de Revolut Business
Revolut adopta un enfoque diferente. No cobra ninguna comisión inicial por darse de alta. En su lugar, aplica tarifas mensuales por niveles. A continuación se detalla el desglose:
- Basic: 10 € al mes, funciones limitadas.
- Grow: desde 30 € al mes, puede cambiar hasta 15 000 € mensuales al tipo de cambio interbancario.
- Scale: desde 90 € al mes, puede cambiar hasta 60 000 € mensuales al tipo de cambio interbancario.
- Enterprise: precios personalizados con gestión de cuentas especializada.
Revolut utiliza el tipo de cambio interbancario durante el horario de mercado, pero cobra comisiones adicionales por los cambios realizados durante el fin de semana. Cada plan incluye un número limitado de pagos internacionales sin comisiones, tras lo cual se aplican comisiones adicionales basadas en un porcentaje.
Aunque el plan Basic parece tentador y podría ser una buena opción para algunas pequeñas empresas que acaban de iniciarse en el comercio internacional, la mayoría de las pymes en crecimiento necesitará una cuenta de pago para poder utilizar algunas de las funciones más avanzadas.
Limitaciones: lo que necesita saber
A la hora de dirigir un negocio internacional, se necesita algo más que funciones básicas para mover dinero. Veamos algunas carencias importantes de ambos proveedores que podrían afectar a sus operaciones.
Múltiples tipos de usuarios
Dado que Wise y Revolut se enfocan en usuarios particulares y empresariales, cada uno con necesidades y casos de uso diferentes, no siempre se centran en desarrollar herramientas específicas para empresas y, lo que es más importante, para pymes.
Esta falta de enfoque se hace especialmente patente en el caso de las pymes que gestionan grandes volúmenes de transacciones o necesitan funciones más especializadas. Quizás le convenga más buscar un proveedor que se dedique exclusivamente a las pymes, en lugar de uno que intente compaginar las diferentes necesidades de múltiples usuarios.
Falta de asistencia de personas reales
Otro aspecto importante a tener en cuenta es la asistencia al cliente. Wise solo ofrece asistencia personalizada a determinados clientes de alto valor, lo que deja a la mayoría de las empresas sin asistencia práctica y directa cuando más la necesitan.
Y con Revolut, a menos que esté en el nivel «Enterprise», tampoco dispondrá de un gestor de cuentas exclusivo. Los planes de pago incluyen «asistencia prioritaria», pero esto solo significa tiempos de respuesta más rápidos, no una persona específica que conozca su negocio como la palma de su mano.
Para las empresas que mueven grandes cantidades de dinero a través de las fronteras y se enfrentan a retos en los que el tiempo es un factor crucial, esta forma de entender la asistencia al cliente dista mucho de ser ideal.
Capacidades limitadas de gestión del riesgo cambiario
En lo que respecta a la gestión de los riesgos cambiarios, Wise no ofrece ninguna herramienta al respecto. Esto no supone un gran problema para los autónomos y las microempresas que acaban de hacer sus primeros pinitos en el ámbito internacional. Sin embargo, para las pymes que mueven grandes volúmenes de divisas, este vacío podría afectar significativamente a sus resultados cuando los mercados cambien.
Revolut propone pagos con seguro de cambio fijo y flexible, aunque no podrá beneficiarse de los movimientos favorables del mercado de divisas de la misma manera que con un pago con seguro de cambio dinámico.
Características limitadas de seguimiento de pagos
Con Wise y Revolut, el seguimiento de los pagos internacionales deja mucho que desear. Ambos proveedores le ofrecen actualizaciones básicas sobre el estado de los pagos, notificándole cuándo salen los fondos de su cuenta y cuándo llegan. Pero todo lo que ocurre entremedias no queda claro.
¿Quiere saber exactamente dónde está su dinero en tiempo real, qué bancos intermediarios intervienen y cuándo llegará? ¿O tal vez compartir enlaces de seguimiento con sus proveedores y beneficiarios? En ese caso, busque otras opciones que no sean Wise o Revolut.
Cuándo viene bien Wise Empresa
Una cuenta de empresa Wise funciona bien para autónomos, nómadas digitales y pequeñas empresas que necesitan enviar o recibir pagos de socios, proveedores y clientes en el extranjero de forma ocasional.
Por lo tanto, si busca una forma sencilla de realizar pagos y convertir divisas y no requiere funciones más complejas como pago con seguro de cambio, Wise puede ser todo lo que necesita. Su estructura de precios y su funcionalidad son sencillas y resultan ideales para gestionar pagos internacionales ocasionales. Sin embargo, si su negocio está creciendo y sus transacciones son cada vez más frecuentes, es posible que Wise no sea suficiente.
Cuándo es mejor optar por Revolut Business
Revolut Business propone una gama más amplia de características que pueden resultar atractivas para autónomos, pymes e incluso grandes empresas. Dicho esto, su estructura de precios por niveles puede suponer un sobrecoste por características que las pymes no necesitan realmente.
Por consiguiente, si está buscando una plataforma más versátil con una gama más amplia de herramientas para tareas como la gestión de gastos, y no le importa pagar más de lo necesario, Revolut podría ser una buena opción.
Sin embargo, hay alternativas a Wise y Revolut...
¿Cuál es la alternativa?
Wise y Revolut pueden ser excelentes herramientas para determinados negocios y casos de uso. Pero si está cansado de...
- Comisiones porcentuales que reducen sus beneficios.
- Visión limitada sobre el progreso de sus pagos internacionales.
- Gestionar los riesgos cambiarios por su cuenta…
...Entonces puede que sea el momento de buscar una alternativa diseñada específicamente para empresas como la suya, que tienen un mayor volumen de pagos internacionales y necesidades más complejas.
iBanFirst: un enfoque diferente
Descubra iBanFirst, el proveedor de pagos transfronterizos creado específicamente para pymes.
Al abrir una cuenta iBanFirst, tendrá acceso a una cuenta multidivisa con más de 25 divisas disponibles. Desde una plataforma sencilla pero potente, podrá gestionar los pagos transfronterizos y el riesgo cambiario y acceder a nuestra avanzada herramienta de seguimiento de pagos. También contará con un gestor de cuentas específico, y muy humano, con experiencia en divisas, que comprenderá su negocio y le ayudará a gestionar eficazmente el riesgo cambiario.
¿En qué se diferencia iBanFirst de Wise y Revolut para empresas?
Veamos más de cerca por qué más de 10 000 empresas de todo el mundo han elegido iBanFirst.
Diseñado para pymes como la suya
A diferencia de Wise y Revolut, que comenzaron con cuentas personales y más tarde incluyeron cuentas de empresa, iBanFirst se creó específicamente para empresas internacionales desde el primer día. Nos centramos en proporcionar un servicio especializado y práctico, diseñado para satisfacer las necesidades específicas de los pagos transfronterizos de pymes como la suya.
Cero comisiones de cuenta y precios transparentes
Una cuenta iBanFirst le costará 0 € en comisiones de apertura y 0 € al mes de mantenimiento.
En lugar de cobrar comisiones porcentuales por cada transacción —que varían en función del par de divisas—, adoptamos un enfoque más sencillo y favorable para las pymes. Con iBanFirst, nunca tendrá que pagar comisiones sorpresa por transferencia ni recargos ocultos. Los costes se muestran claramente por adelantado, incluido el tipo de cambio y un desglose completo de las tarifas para una total transparencia.
Seguimiento detallado de los pagos internacionales
Después de enviar un pago con Wise o Revolut, recibirá una notificación cuando el dinero salga de su cuenta y otra cuando llegue a su destino, pero eso es básicamente toda la información que recibirá.
Con iBanFirst, obtiene una visión general detallada de sus pagos que le muestra un desglose con fecha y hora de cada etapa del proceso de pago, como si estuviera haciendo el seguimiento de un paquete.
Además, puede compartir un enlace de seguimiento con su socio o proveedor para que estos también puedan realizar el seguimiento del estado del pago. Ya no tendrán que solicitar actualizaciones ni reclamar pagos, lo que les ahorrará tiempo a ambos —una situación en la que todos ganan. Este nivel de transparencia puede transformar sus relaciones con los proveedores.
Asistencia de personas reales expertos en divisas
Mientras que Wise y Revolut solo ofrecen atención general al cliente, iBanFirst le brinda acceso directo a personas reales que comprenden su negocio y sus necesidades. Y aquí es donde las cosas se ponen realmente interesantes...
En lugar de intentar lidiar por su cuenta con las complejidades de los riesgos cambiarios, los pagos con seguro de cambio y las estrategias de gestión del riesgo cambiario, contará con la ayuda de nuestros expertos en divisas, que conocen a la perfección el tema y pueden ayudarle a diseñar la estrategia adecuada o encontrar la solución más idónea para su negocio.
Integraciones mediante la API de iBanFirst
Con la API de iBanFirst, puede integrar su cuenta con otras plataformas de terceros en su ecosistema financiero, creando una experiencia fluida. Nuestra API es para todos, no solo para clientes de cuentas grandes.
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Dar el primer paso solo le llevará unos minutos. Solicite una cuenta hoy mismo y le mostraremos cómo iBanFirst puede ayudar a su empresa a gestionar los pagos internacionales de forma más eficaz.
