¿Está harto de gestionar varias divisas para su negocio?
Si utiliza su cuenta bancaria comercial habitual para realizar pagos transfronterizos o trata de gestionar varias cuentas en divisas extranjeras, es probable que los pagos internacionales le resulten un auténtico incordio. Que si las comisiones ocultas, los saldos y flujos de caja dispersos, ninguna claridad sobre dónde se encuentra su dinero durante una transferencia… Es, cuanto menos, frustrante.
Pero tenemos buenas noticias: con más de 10 000 pymes que confían en nosotros como su proveedor de pagos transfronterizos, sabemos lo nuestro sobre cómo gestionar múltiples divisas de la mejor manera posible.
En esta guía, desglosaremos qué son las cuentas multidivisa y en qué circunstancias son la mejor opción en comparación con las cuentas estándar y en divisas. También le ayudaremos a decidir cuál es el proveedor de cuentas multidivisa más adecuado para su pequeña o mediana empresa.
Pero antes, asegurémonos de que los conceptos están claros.
¿Qué es una cuenta multidivisa para empresas?
Una cuenta multidivisa le permite mantener, enviar y recibir diferentes divisas desde una sola cuenta centralizada. Es como tener una cartera con todas las divisas que necesita para su negocio: euros, dólares, yenes, etc. ¿En qué se diferencia esto de utilizar su cuenta bancaria estándar o cuentas en divisas para gestionar pagos internacionales?
Cuentas multidivisa frente a cuentas bancarias estándar
Su cuenta bancaria estándar funciona con una sola divisa; por ejemplo, euros. Es ideal si sus proveedores y clientes también se encuentran en Europa y operan en euros. Pero en cuanto empieza a trabajar con socios, proveedores o clientes internacionales que no operan en euros, las cosas se complican. No tiene más remedio que pagar el tipo de cambio que le ofrece su banco cuando necesita realizar un pago. Debe hacer frente a comisiones adicionales y apenas tiene visibilidad sobre el tiempo que tardarán en llegar sus pagos o cuántos bancos intermediarios intervienen en el proceso.
En lugar de gestionar todo en su moneda local, las cuentas multidivisa le permiten controlar cuándo convertir entre divisas, cuándo realizar un pago y, por lo general, ofrecen más transparencia sobre el progreso de sus pagos.
Cuentas multidivisa frente a cuentas en divisas
Una cuenta en divisas es similar a una cuenta bancaria estándar en que contiene una sola divisa, solo que esta es diferente de su divisa funcional (por ejemplo, una cuenta en divisas en USD para su negocio con sede en Europa). Abrir una cuenta en divisas puede ser una buena opción si sus necesidades comerciales transfronterizas son sencillas. Pero si su negocio está creciendo y empieza a operar en varias divisas, tendrá que abrir y gestionar nuevas cuentas para cada una de ellas.
Con una cuenta multidivisa, puede abrir cuentas en diferentes divisas con solo unos clics, en lugar de pasar por el arduo proceso de abrir una nueva cuenta extranjera cada vez que entra en un nuevo mercado o empieza a trabajar con un nuevo socio o proveedor en el extranjero.
Ventajas clave de las cuentas multidivisa para las empresas internacionales
Ahora que tenemos una idea más clara de las diferencias entre las cuentas multidivisa y las cuentas estándar y en divisas, veamos más en detalle algunas de las principales ventajas de elegir una cuenta multidivisa para su negocio.
Asuma el control de las conversiones y los pagos
Una cuenta multidivisa le ofrece la libertad de abrir cuentas en cada divisa con la que opera, un proceso que solo lleva unos minutos, en lugar de días. Cuando los tipos de cambio son favorables, puede convertir su dinero entre cuentas y realizar pagos en las divisas de preferencia de sus proveedores y clientes. De esta manera, puede controlar su estrategia cambiaria.
Ahorre en transacciones internacionales
Probablemente haya notado cómo se acumulan las comisiones cuando utiliza su cuenta bancaria para realizar pagos internacionales. Es probable que acabe pagando alguna combinación de lo siguiente:
- Recargos por el tipo de cambio al convertir divisas.
- Comisiones fijas o porcentuales por transferencia.
- Cargos adicionales del banco del beneficiario y de los bancos intermediarios.
- Comisiones ocultas adicionales.
Dependiendo del proveedor con el que trabaje, una cuenta multidivisa puede reducir significativamente estos costes cuando transfiere dinero al extranjero. Obtendrá una visibilidad más clara de los costes que conlleva enviar dinero al extranjero y un mayor control sobre cuándo y cómo utiliza sus fondos.
Obtenga mejor visibilidad del flujo de caja en múltiples divisas
Si está tratando de gestionar varias cuentas en divisas extranjeras, posiblemente con diferentes bancos, tener una visión clara de la posición de efectivo de su empresa puede convertirse en una pesadilla. Para obtener una visión consolidada de su flujo de caja en todas las cuentas, es probable que tenga que recopilar datos de múltiples fuentes en una hoja de cálculo, lo que conlleva una serie de dificultades.
Una cuenta multidivisa transforma por completo esta experiencia. Dependiendo del proveedor que elija, podría disponer de un panel de control que le muestre:
- Un saldo consolidado de todas las cuentas.
- Saldos para cada divisa.
- Una vista general de los pagos pendientes y anteriores.
- Tendencias de los tipos de cambio que pueden afectar a sus resultados.
Podrá visualizar su posición financiera internacional completa en tiempo real desde una única plataforma. Esto le ayudará a tomar decisiones más inteligentes sobre el flujo de caja y, en general, mejores decisiones empresariales. En lugar de basar su estrategia en cifras estimadas que podrían estar muy lejos de la realidad, podrá trabajar con cifras más precisas y planificar en consecuencia.
Cómo elegir el proveedor de cuentas multidivisa adecuado
Ya hemos establecido que las cuentas multidivisa suelen ser una mejor opción que las cuentas estándar y las cuentas en divisas. Pero, ¿qué debe buscar en un proveedor de cuentas multidivisas?
Podemos agrupar a los proveedores de cuentas multidivisas en dos categorías principales:
- Bancos tradicionales
Muchos bancos tradicionales ofrecen cuentas en moneda extranjera además de cuentas bancarias estándar. Algunos incluso ofrecen cuentas multidivisas, aunque no se trate de su actividad principal, sino tan solo de un tipo de cuenta entre muchos otros.
- Proveedores de pagos transfronterizos
Si lo prefiere, puede abrir una cuenta multidivisa con un proveedor de pagos transfronterizos especializado. Para las empresas que desean un mayor control sobre sus pagos internacionales, precios transparentes y tecnología de vanguardia, un proveedor de pagos transfronterizos es una mejor opción que un banco tradicional. Eche un vistazo a nuestro reciente análisis comparativo entre proveedores de pagos transfronterizos y bancos tradicionales para obtener una comparación más detallada.
No hay escasez de proveedores de pagos transfronterizos entre los que elegir. Por lo tanto, a la hora de evaluar sus opciones, estos son los aspectos clave en los que debe centrarse.
Costes: estructuras de tarifas y tipos de cambio
A la hora de buscar posibles proveedores, debe tener en cuenta cuatro aspectos relacionados con los costes:
- Cuotas mensuales y comisiones de apertura de cuenta.
- Márgenes de cambio.
- Comisiones por transferencia (fijas o porcentuales).
- Requisitos de saldo mínimo.
Recuerde que, aunque no se apliquen cuotas mensuales ni comisiones de apertura, lo que realmente puede afectar a sus resultados es el coste total de mover y gestionar dinero a nivel internacional.
Al evaluar las comisiones por transferencia y los márgenes de cambio, tenga en cuenta que las tarifas más bajas anunciadas no siempre son las mejores. Analice el panorama completo, incluyendo cómo varían las comisiones en función del volumen de pago y los pares de divisas, ya que los que utiliza con más frecuencia pueden tener un coste mayor. Considere la posibilidad de pedir a los proveedores cifras orientativas utilizando sus importes de transacción y pares de divisas habituales, para que pueda comparar los costes reales.
Un proveedor verdaderamente transparente le muestra sus costes por adelantado. Así sabrá exactamente lo que pagará al abrir una cuenta, convertir divisas y realizar pagos internacionales.
Número de divisas disponibles
¿El proveedor admite todas las divisas que necesita su empresa? No solo hoy, sino también donde tiene previsto operar en el futuro —es mejor pensar a largo plazo. Tanto si tiene previsto entrar en nuevos mercados como si está negociando nuevas alianzas en el extranjero, su cuenta multidivisa debe respaldar esas ambiciones desde el primer día.
Conversión flexible de divisas
Como ya hemos mencionado, las cuentas multidivisa le permiten mantener fondos en divisas distintas a su divisa funcional. Además, busque un proveedor que le permita:
- Realizar conversiones al contado a tipos competitivos.
- Programar conversiones para fechas específicas.
- Establecer tipos de cambio objetivo.
- Recibir alertas cuando se alcancen estos objetivos.
Los tipos de cambio fluctúan constantemente, por lo que ligeras variaciones en cualquier dirección pueden suponer una gran diferencia en sus resultados finales. Tener acceso a los tipos de cambio en tiempo real y poder establecer alertas para los tipos objetivo le da la libertad de cambiar fondos cuando lo desee y a los tipos que mejor se adapten a su estrategia.
Seguimiento de pagos internacionales
Con el proveedor de cuentas multidivisa adecuado, no solo debería poder realizar pagos directamente desde la plataforma, sino también realizar un seguimiento de esos pagos más allá de las fronteras. El nivel de detalle de este seguimiento dependerá del proveedor multidivisa con el que trabaje.
Por ejemplo, con iBanFirst puede realizar un seguimiento de los pagos internacionales en cada etapa del proceso, con actualizaciones con marca de tiempo y enlaces de seguimiento que puede compartir con sus socios o proveedores.
Integraciones con sus herramientas financieras existentes
Sus operaciones financieras no existen en el vacío. Necesita que su cuenta multidivisa funcione a la perfección con el resto de herramientas de su empresa. Por lo tanto, asegúrese de que el proveedor que elija pueda integrarse con soluciones de software de contabilidad y sincronizarse con sus cuentas bancarias para extraer los datos automáticamente. Esto puede ahorrarle horas de introducción manual de datos y ayudarle a evitar costosos errores que podrían derivarse de ello.
Asistencia específica (no solo un chatbot)
Algunos proveedores multidivisa utilizan chatbots y documentos de ayuda que debe consultar el propio cliente como principales métodos de asistencia al cliente. Y aunque esto puede funcionar para determinadas tareas, lo último que quiere es quedarse atascado en una cola de tickets de asistencia para problemas complejos y urgentes que tardan entre tres y cinco días laborables en resolverse. Si le atrae la idea de contar con personas reales para prestarle asistencia, asegúrese de que el proveedor que elija le ofrece exactamente eso.
Por qué más de 10 000 empresas internacionales utilizan iBanFirst
Las cifras lo dicen todo. Más de 10 000 empresas nos confían sus pagos internacionales y la gestión de sus riesgos cambiarios. Eche un vistazo entre bastidores y descubra qué diferencia a iBanFirst de los bancos tradicionales y otros proveedores de pagos transfronterizos.
Gestión multidivisa sin complicaciones y sin comisiones ocultas
Con iBanFirst, puede abrir cuentas y mantener fondos en 26 divisas. Puede recibir pagos de clientes internacionales en su divisa local y realizar pagos a proveedores y socios en la suya.
Además, cuando abre una cuenta multidivisa con nosotros, conoce de antemano la estructura completa de costes: sin comisiones de apertura, sin cuotas mensuales ni comisiones sorpresa después de las transferencias.
Hemos creado nuestra plataforma específicamente para pymes que operan a nivel internacional y nuestros clientes aprecian cómo simplifica sus operaciones diarias. En lugar de tener que hacer malabares con varias cuentas, tienen una visión clara de sus cuentas desde el panel de control de iBanFirst.
Seguimiento detallado de los pagos internacionales
Cada pago se lleva a cabo por la ruta más rápida y rentable y puede realizar un seguimiento detallado en cada etapa del proceso. Ya no tendrá que preguntarse si un pago ya ha llegado o por qué se ha retrasado. Podrá ver cuándo sale el dinero de su cuenta, cuántos bancos intermediarios intervienen y cuándo llega a su beneficiario.
Incluso puede compartir enlaces de seguimiento con sus beneficiarios para que ellos también puedan seguir los pagos. ¿El resultado? Se acabó el reclamar facturas y las incesantes preguntas y consultas. Ahora, las relaciones comerciales son más satisfactorias.
Asistencia específica de expertos en divisas
Con iBanFirst, no tendrá que lidiar con un chatbot ni pasar por una cola interminable de tickets de asistencia para resolver un problema. En su lugar, contará con un gestor de cuenta específico que le ayudará a sacar el máximo partido a nuestras herramientas, diseñar una estrategia de divisas que sea adecuada para su negocio y configurar pagos con seguros de cambio fijos, dinámicos y flexibles.
Abra hoy mismo su cuenta multidivisa
Gestionar su negocio más allá de las fronteras no debería ser complicado. Con una cuenta multidivisa de iBanFirst, podrá:
- Enviar, recibir y realizar el seguimiento de los pagos transfronterizos.
- Proteja sus beneficios frente a las fluctuaciones del mercado de divisas con pagos a plazo en divisas.
- Hablar con expertos en divisas reales siempre que necesite ayuda.
¿Está listo para simplificar su experiencia de pagos transfronterizos? Solicite una cuenta hoy mismo y únase a miles de empresas que ya han transformado su visión del comercio internacional.
