Revolut vs iBanFirst: ¿cuál es mejor para las empresas?

 

Si usted es una empresa europea que:

 

• lleva a cabo con frecuencia transacciones en divisas con proveedores, contratistas o socios en el extranjero,
• necesita gestionar eficazmente el riesgo de tipo de cambio,
• busca asesoramiento experto para orientarse en el mercado de divisas,

 

Revolut podría no satisfacer plenamente sus necesidades. iBanFirst, sin embargo ha sido diseñada específicamente para pequeñas y medianas empresas, siendo una solución de pagos transfronterizos que ofrece mucho más que lo básico. Con sólidas herramientas de gestión de riesgos de divisas y experimentados especialistas en divisas a su lado, iBanFirst ofrece un enfoque más especializado para navegar por las complejidades de las transacciones internacionales.

 

En este artículo, analizaremos las diferencias entre Revolut e iBanFirst, para ayudarle a determinar cuál de los dos se adapta mejor a su negocio.

 

Lanzado en 2015 en el Reino Unido con el objetivo de crear una súper aplicación financiera, Revolut se estableció rápidamente como uno de los primeros Neobancos del mundo y se ha convertido en la opción preferida de los viajeros frecuentes, autónomos, emprendedores independientes y cualquiera que necesite enviar dinero al extranjero.

En 2017, Revolut amplió su oferta a las pequeñas empresas e introdujo una serie de funciones para ayudar a los empresarios a enviar y aceptar pagos, convertir divisas, gestionar el riesgo de tipo de cambio, gestionar los gastos de los empleados y mucho más, todo ello sin esfuerzo.

Por su parte, lanzado en 2016, iBanFirst es un proveedor de pagos transfronterizos dirigido exclusivamente a pymes que operan a nivel mundial. Combina la tecnología punta con la atención humana de especialistas en divisas para ofrecer a cada cliente una experiencia de pago óptima.

Gracias a funcionalidades orientadas a las empresas, como cuentas multidivisa, flujos de trabajo personalizados para la aprobación de pagos, seguimiento de pagos, alertas de divisas y una amplia gama de soluciones de gestión de riesgos de tipo de cambio, así como el apoyo de un equipo experimentado y proactivo de expertos en pagos, iBanFirst facilita a las pequeñas y medianas empresas las operaciones en múltiples divisas de manera eficaz.

 

En resumen: Revolut se centra en ofrecer una plataforma versátil y centrada en la tecnología que sirve a un amplio abanico de clientes, principalmente para necesidades personales, mientras que iBanFirst se centra en ofrecer un servicio especializado y práctico diseñado para satisfacer las necesidades específicas de pagos transfronterizos de las pymes.

 

 

Um beide Optionen vergleichen zu können, müssen wir sie genauer unter die Lupe nehmen. Im Folgenden betrachten wir beide Angebote im Detail, sodass Sie eine Auswahl im Einklang mit den Bedürfnissen und Prioritäten Ihres Unternehmens treffen können.

 

 

Atención al cliente — Chat de la aplicación vs atención humana personalizada

 

 

Atención al cliente de Revolut Business

El principal canal de atención para los usuarios de Revolut Business es el chat de la aplicación. Esta característica permite a los usuarios ponerse en contacto con agentes de atención al cliente para obtener ayuda con consultas relacionadas con la cuenta, transacciones y otras cuestiones. Se puede acceder al chat directamente desde la aplicación de Revolut Business o la plataforma web. Otros canales de atención al cliente incluyen el Centro de Ayuda, el Foro de la Comunidad y la Asistencia por correo electrónico para asuntos no urgentes. Solo los titulares de cuentas Enterprise tienen la opción de hablar directamente con un gestor de cuentas.

 

Sin embargo, si experimenta dificultades con Revolut —ya sea un problema de pago, un caso de fraude o inconvenientes para acceder a su cuenta empresarial— puede que se vea esperando varios días para obtener una respuesta y que le pasen de un agente a otro. En empresas que manejan muchos pagos internacionales, estos retrasos pueden causar graves problemas, como el incumplimiento de los plazos fiscales, el impago a los proveedores, retrasos en las entregas, etc. El hecho de que la atención al cliente se base principalmente en el chat puede ser un gran inconveniente para las empresas que necesitan una ayuda rápida y fiable para llevar a cabo transacciones transfronterizas.

 

 

Atención al cliente de iBanFirst

iBanFirst se distingue por ofrecer una atención altamente personalizada y centrada en el usuario. A cada cliente se le asigna un gestor de cuentas específico que se familiariza íntimamente con su negocio, lo que garantiza que siempre que necesite ayuda hablará con alguien que realmente entiende sus necesidades específicas. Con 12 oficinas regionales en toda Europa, iBanFirst también aporta experiencia local, con lo que mejora la calidad y la capacidad de respuesta de su servicio.

La atención al cliente está disponible a través de múltiples canales: teléfono, chat de la aplicación y correo electrónico. De esta forma, obtendrá ayuda de manera rápida y cómoda. Si prefiere solucionar los problemas por su cuenta, el Centro de Ayuda dispone de información sobre cuentas bancarias, protocolos de pago internacionales, tipos de cambio y mucho más.

Esta atención personalizada no solo consiste en resolver problemas, sino que ofrece un asesoramiento proactivo y experto. Tanto si necesita ayuda para navegar por los mercados de divisas, como para seleccionar las cuentas adecuadas o desarrollar una estrategia de gestión de riesgos, su gestor de cuentas está a su disposición para ofrecerle un asesoramiento personalizado y específico para su negocio.

Este nivel de atención directa y experta tiene un valor incalculable para las empresas implicadas en transacciones transfronterizas. El enfoque de iBanFirst le asegura disponer en todo momento de una persona de contacto que le ayudará a gestionar los riesgos y a garantizar unas operaciones fluidas, un aspecto que los clientes suelen destacar como una de las ventajas más apreciadas de trabajar con iBanFirst.

 

 

Tarifas de Revolut Business

Revolut tiene 4 niveles de precios principales para las cuentas empresariales.

 

El plan Basic gratuito le da la opción de empezar con cinco transferencias locales sin comisiones, 1 000 € en conversión de divisas al tipo interbancario y aplica un cargo adicional por cada transacción internacional. Si desea realizar pagos internacionales sin comisiones, tendrá que optar por un plan de pago de al menos 19 €/mes (plan Grow).

 

El plan Grow le permite realizar cinco transferencias internacionales y 100 transferencias locales sin comisiones y además podrá cambiar 10 000 € al tipo interbancario. Pero si dirige un negocio internacional, este volumen de transacciones puede no ser suficiente para pagar a sus proveedores o contratistas.

 

El plan Scale de Revolut por 79 €/mes lo lleva al nivel superior con 25 transacciones internacionales sin comisión, 1 000 transferencias locales sin comisiones y una asignación de 50 000 € para la conversión de divisas al tipo interbancario. Puede ser buena opción para pequeñas y medianas empresas que necesitan gestionar un mayor volumen de transacciones.

 

 

Para empresas más grandes, Revolut ofrece el plan Enterprise. Puede negociar condiciones personalizadas para transferencias internacionales sin comisiones y ajustar su límite de cambio de divisas al tipo interbancario. Además, es el único plan que ofrece atención al cliente más allá del simple chat, lo que le proporciona una asistencia más directa y personalizada. Si quiere obtener más información sobre los precios, deberá ponerse en contacto con el equipo de ventas de Revolut.

 

Si supera su asignación mensual en cualquier plan:

• Las transferencias locales tendrán un coste de 0,20 € por transacción.
• Las transferencias internacionales tendrán un coste de 5 € cada una.
• Los cambios de divisa conllevan una comisión del 0,6 %, y del 1 % si se realizan fuera del horario de mercado.

 

Aunque en cierto modo la estructura de tarifas de Revolut es transparente, las comisiones adicionales por cambio de divisas, transferencias adicionales y servicios de tarjeta pueden acumularse rápidamente, haciendo que el coste total sea mucho más elevado de lo previsto.

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Fuente: Planes de Revolut Business

 

 

iBanFirst se diferencia de Revolut Business por ofrecer un modelo de precios transparente, de pago por uso, sin cuotas mensuales ni de suscripción. Esta flexibilidad garantiza que las empresas solo paguen por los servicios que realmente utilizan.

 

Otra ventaja de iBanFirst es que la mayoría de las comisiones de administración de cuentas son gratuitas, con lo que las empresas pueden operar de forma eficiente sin verse agobiadas por costes continuos. Veamos el desglose:

 

Concepto	Tarifa asociada
Comisión de apertura	Gratis
Gastos de mantenimiento	Gratis
Extractos de cuenta en línea	Gratis
Acceso ilimitado al historial de la cuenta	Gratis
Visualización y gestión de cuentas de grupos multiempresa	Gratis
Comisión de cierre de cuenta	Gratis

 

Cuando se trata de pagos, iBanFirst va directo al grano:

 

Concepto	Tarifa asociada
Pagos entre cuentas iBanFirst (pago instantáneo)	Gratis
Comisiones de pago SEPA	Gratis
Comisiones de pago DSP	5€
Comisiones de pago SWIFT	0€/BEN1, 5€/SHARE2, 10€/OUR3
Recargo por pagos exprés	6€
Seguimiento de pagos en tiempo real	Gratis
Acceso a mensajes de transferencias bancarias (SWIFT MT103)	Gratis

¹ BEN: el beneficiario corre con todas las comisiones

² SHARE: las comisiones se reparten entre el iniciador del pago y el beneficiario

³ OUR: el iniciador del pago corre con todos los gastos

 

Para las conversiones de divisas, iBanFirst aplica un diferencial variable que depende de la divisa y del volumen de la transacción. Este diferencial es la diferencia entre el tipo interbancario y el tipo ofrecido al cliente. A pesar del diferencial, las tarifas siguen siendo competitivas, con un sólido equilibrio entre coste y servicio.

 

También cabe destacar que iBanFirst se asegura de que tenga conocimiento de cualquier comisión asociada por adelantado, para que no haya sorpresas cuando envíe, reciba o convierta dinero. Antes de completar cualquier transacción, sabrá exactamente lo que le va a costar.

 

• Siempre que realice una conversión de divisas, verá el tipo de cambio aplicado frente al tipo de cambio interbancario.
• Siempre que realice un pago, verá qué comisiones se aplican y cuánto le cobran.
• Si hace ambas cosas a la vez, verá un desglose detallado de todas las comisiones asociadas.

 

En resumen: iBanFirst ofrece un modelo flexible de pago por uso, sin cuotas de suscripción, lo que resulta ideal para las empresas que desean pagar solo por lo que utilizan. La estructura de Revolut, con cargos adicionales si supera sus límites mensuales, puede dificultar la previsión de costes, especialmente si sus volúmenes de transacciones varían cada mes. Además, mientras que Revolut proporciona tipos de cambio a la tasa media del mercado dentro de una asignación establecida, iBanFirst ofrece tipos de cambio competitivos que, a pesar de incluir un diferencial, siguen siendo muy competitivos.

 

 

Revolut es una opción sólida para particulares que necesitan una forma sencilla de enviar y recibir pagos de amigos y familiares o autónomos que trabajan con clientes en el extranjero. Revolut es ideal para aquellas empresas que buscan una única herramienta que cubra una amplia gama de necesidades financieras, desde cuentas multidivisa hasta gestión de gastos y procesamiento de pagos. Si valora la amplitud de funciones por encima de los servicios especializados, Revolut Business podría ser una buena opción. Sin embargo, no pierda de vista los costes adicionales si supera los límites de su plan y tenga en cuenta que la atención al cliente se basa principalmente en el chat, lo que podría no convenir a todo el mundo. 

 

iBanFirst está diseñado específicamente para pequeñas y medianas empresas que necesitan enviar, recibir y realizar el seguimiento de pagos internacionales con frecuencia. Es una opción excelente para las empresas que requieren tanto una tecnología avanzada como una atención personalizada para gestionar eficazmente las transacciones transfronterizas. Las empresas que encuentran más útil iBanFirst son las importadoras y exportadoras, las mayoristas y minoristas con interlocutores en el extranjero y las empresas con filiales o múltiples oficinas en todo el mundo.

La plataforma ofrece potentes herramientas para gestionar los pagos transfronterizos, el riesgo de tipo de cambio y mucho más, con precios transparentes y de pago por uso. Además, cada cliente dispone de un gestor de cuentas específico, que le proporciona un asesoramiento experto adaptado a su negocio. Si valora tanto la tecnología punta como la atención humana, iBanFirst es una opción sólida.

 

 

	iBanFirst	Revolut
Segmentos de clientes clave	Empresas	Particulares, autónomos y pequeña empresa
Cobertura	Principalmente UE	En todo el mundo
Características principales	Cuentas globales en más de 30 divisas, Payment Tracker, seguros de cambio flexibles y dinámicos .	Cuentas globales en 25 divisas, tarjetas de débito, Revolut Pay
Precios	Apertura de cuenta gratuita Transferencias SEPA gratuitas DSP y SWIFT a partir de 5 €/transferencia	A partir de 19 €/mes con 100 transferencias locales sin comisiones y 5 transferencias internacionales sin comisiones..
Atención al cliente	Gestor de cuentas específico para cada cliente. Atención por teléfono, chat o correo electrónico.	Chat de la aplicación o correo electrónico. La atención telefónica está reservada para el nivel de cuenta Enterprise.

En última instancia, elegir entre Revolut e iBanFirst se reduce a lo que más valore su negocio.

Revolut es ideal si busca una plataforma amplia y tecnológica que pueda gestionar diversas tareas financieras, todo en una sola herramienta. Es una opción sólida para autónomos y pequeñas empresas que desean una solución versátil con funciones como cuentas multidivisa, gestión de gastos y procesamiento de pagos. Sin embargo, la estructura de precios por niveles de Revolut, que impone cargos adicionales si supera los límites de su plan, requiere una supervisión cuidadosa. Además, el servicio de atención al cliente basado principalmente en el chat podría no satisfacer las necesidades de las empresas que necesitan una asistencia más directa y personalizada.

Por otro lado, iBanFirst está pensado para las pequeñas y medianas empresas que gestionan pagos internacionales con frecuencia y necesitan un enfoque más especializado. Si su empresa es importadora, exportadora, mayorista u opera en varios países, la potente plataforma de iBanFirst —junto con el asesoramiento de especialistas en divisas— ofrece una ventaja significativa. Con unos precios transparentes y de pago por uso y una atención al cliente personalizada, iBanFirst garantiza que su negocio disponga de los conocimientos y las herramientas necesarias para sortear las complejidades de las transacciones transfronterizas.

En resumen, si necesita una plataforma versátil para llevar a cabo una serie de tareas, Revolut es una opción sólida. Pero si su foco está puesto en pagos internacionales eficientes con precios transparentes y una atención personalizada, iBanFirst es probablemente la mejor elección. Solicite su cuenta gratuita de iBanFirst aquí.

iBanFirst no es un banco en el sentido tradicional de la palabra. Es un proveedor de servicios de pago acreditado en Europa y el Reino Unido. iBanFirst cuenta con la certificación SEPA y es miembro de la red SWIFT.

 

Cualquier negocio o empresa con un volumen de pagos internacionales y en divisas superior a 200 000 € anuales. Pueden aplicarse restricciones en función del país de origen, la actividad de la empresa o el origen de los fondos.

 

Póngase en contacto con iBanFirst a través de esta página de contacto o llame a cualquiera de las 12 oficinas locales de iBanFirst, situadas en las principales ciudades europeas. Si ya es cliente, puede ponerse en contacto con su gestor de cuentas específico por correo electrónico, teléfono o a través de la plataforma.

 

Revolut es una buena opción para pequeñas empresas y autónomos que buscan una plataforma versátil y tecnológica con funcionalidades como cuentas multidivisa y gestión de gastos. Sin embargo, para las empresas que requieren herramientas especializadas para los pagos internacionales y una atención personalizada, iBanFirst puede ser la mejor elección, ya que ofrece un modelo adaptado a las transacciones transfronterizas.