Las 5 mejores alternativas a Wise para empresas en 2025

Posiblemente, Wise sea uno de los primeros nombres que le vienen a la mente cuando piensa en proveedores de pagos internacionales.

Fundada en 2011, Wise (antes TransferWise) ha construido su reputación haciendo que las transferencias internacionales de dinero sean más sencillas y económicas que las de los bancos tradicionales. Originalmente estaba destinada a usuarios particulares, antes de expandirse al ámbito de los pagos B2B.

Pero el hecho de que Wise sea una marca conocida no significa que sea la mejor opción para todas las empresas que realizan pagos transfronterizos.

Ahí es donde esta guía puede resultarle útil. Tanto si Wise se le está quedando pequeño como si simplemente está explorando otras opciones, esta guía le servirá para encontrar el socio de pagos adecuado para sus necesidades específicas. En ella analizamos en qué casos Wise es ideal y cuándo podría ser conveniente buscar otra opción. Además, también presentamos cinco alternativas específicas para pymes en crecimiento como la suya.

Qué ofrece Wise

Wise propone a las empresas una forma sencilla de enviar y recibir dinero a nivel internacional. Esto es lo que ofrece una cuenta empresarial de Wise:

• Las cuentas multidivisa de Wise le permiten mantener más de 40 divisas con datos de cuentas locales en 9 de ellas (incluidas GBP, USD y EUR). Para el resto de divisas, puede enviar y recibir pagos utilizando los datos de la cuenta SWIFT.
• Puede integrar Wise con herramientas de contabilidad de su ecosistema financiero, como Xero, QuickBooks y Sage. Todas estas integraciones vienen de serie con cada cuenta.
• Wise también ofrece tarjetas de débito físicas y virtuales para los gastos del equipo, que se vinculan directamente al saldo de la cuenta en la divisa que elija.

Precios y estructuras de tarifas de Wise

Los precios de Wise no esconden sorpresas. Wise cobra una tarifa única de apertura de 50 €. Después, no aplican cuotas mensuales recurrentes —solo se paga por lo que se utiliza. Ofrece conversiones de divisas al tipo de cambio medio del mercado con una comisión porcentual añadida. Sin recargos ni comisiones ocultas.

Para los pagos internacionales, se abona una comisión por transferencia basada en un porcentaje, que suele oscilar entre el 0,33 % y el 1,0 % del importe del pago, dependiendo del par de divisas.

Wise es ideal para...

• Nómadas digitales y autónomos que trabajan con clientes internacionales en múltiples divisas.
• Empresas más pequeñas que están empezando a expandirse a nivel internacional y buscan una solución eficiente y asequible para gestionar los pagos transfronterizos.
• Empresas de comercio electrónico que venden productos en el extranjero con bajos volúmenes de transacciones.

Casos en los que podría necesitar buscar alternativas

Wise es ideal para autónomos y pequeñas empresas con necesidades de pagos internacionales menos complejas. Sin embargo, las empresas en crecimiento suelen necesitar herramientas más sofisticadas, atención al cliente personalizada y una mayor visibilidad de sus pagos. Le explicamos por qué.

Las comisiones pueden empezar a acumularse

Una vez que llega a transferir más de 100 000 € al año de forma habitual, las comisiones por transacción de Wise empiezan a acumularse rápidamente. Ahora que opera con sumas elevadas, las comisiones porcentuales que al principio parecían pequeñas se convierten en partidas significativas en su balance.

Falta de gestión del riesgo cambiario

¿Y qué hay de las fluctuaciones monetarias? A medida que aumenta el volumen de sus transacciones internacionales, también lo hace su exposición a los riesgos cambiarios. Wise no ofrece herramientas de gestión del riesgo cambiario ni atención al cliente específica para ayudarle a proteger sus márgenes frente a las fluctuaciones del tipo de cambio.

Necesidad de contar con expertos en divisas

Cuando trabaja con grandes volúmenes de pagos, a veces los chatbots, los documentos de ayuda y los tickets de asistencia no son suficientes. Las opciones de asistencia humana de Wise son limitadas, especialmente si queremos hablar directamente con un experto que entienda tanto nuestro negocio como las complejidades del mercado de divisas.

Conclusión

Las cuentas de empresa de Wise son ideales para nómadas digitales, autónomos y microempresas que trabajan con clientes internacionales y necesitan enviar y recibir pagos internacionales de forma ocasional. Es una buena opción si prefiere un enfoque autónomo, con poca o ninguna necesidad de atención al cliente y una gama de funciones más sencilla.

Sin embargo, a medida que su volumen de transacciones crezca y el riesgo cambiario se convierta en un factor importante, sus necesidades de pagos internacionales se volverán más complejas y empezará a notar las limitaciones de Wise. Debido a la falta de soluciones de gestión del riesgo cambiario y de atención al cliente personalizada, es posible que necesite algo más de lo que Wise puede ofrecerle.

5 alternativas a Wise (y a quién le conviene cada una)

Ahora que hemos analizado en qué casos podría necesitar buscar otras alternativas a Wise, veamos algunos proveedores de pagos transfronterizos que podrían adaptarse mejor a su negocio en crecimiento.

1. iBanFirst

iBanFirst es un proveedor de pagos transfronterizos fundado en 2016 y creado específicamente para pymes en crecimiento. Desde una plataforma sencilla pero potente, puede mantener y gestionar fondos, enviar, recibir y realizar un seguimiento de los pagos transfronterizos, así como gestionar el riesgo cambiario de manera eficaz.

Ventajas

• Nuestro software está diseñado específicamente para pequeñas y medianas empresas con importantes necesidades en pagos internacionales.
• Con una cuenta multidivisa de iBanFirst, puede mantener, enviar y recibir fondos en más de 25 divisas.
• Usted y sus beneficiarios pueden realizar un seguimiento de sus pagos transfronterizos, como si se tratara de un envío por correos, con actualizaciones con marca de tiempo en cada paso.
• Nuestros gestores de cuentas especializados, que conocen su negocio, son personas reales, expertos en divisas, y pueden ayudarle a crear estrategias de divisas personalizadas y a utilizar nuestros seguros de cambio fijos, flexibles y dinámicos para proteger su negocio frente a las fluctuaciones monetarias.
• Puede utilizar la API de iBanFirst para integrar iBanFirst con herramientas de terceros en su stack tecnológico.

Inconvenientes

• iBanFirst está menos indicado para empresas con un volumen reducido de transferencias internacionales.
• No ofrecemos tarjetas de débito como algunas de las otras alternativas a Wise que enumeramos a continuación.

Precios y estructura de tarifas de iBanFirst

Con iBanFirst, no hay cuotas de alta, ni suscripciones mensuales, ni comisiones por transferencia: lo que ve es lo que paga.

Nuestra estructura de precios transparente está diseñada pensando en la expansión de las empresas internacionales. A diferencia de Wise, iBanFirst le ofrece un diferencial de tipos estándar que se aplica a todas sus transacciones. Esto significa que puede predecir sus costes incluso si aumenta su volumen de pagos, en lugar de ver cómo las comisiones porcentuales acaban mermando sus beneficios.

iBanFirst es ideal para...

• Pymes consolidadas cuyos proveedores de pagos básicos se han quedado pequeños y necesitan herramientas avanzadas para ámbitos como la gestión del riesgo cambiario.
• Importadores/exportadores con cadenas de suministro internacionales que buscan herramientas y conocimientos para gestionar pagos complejos y no quieren que las comisiones reduzcan sus márgenes.
• Mayoristas que dependen de herramientas de gestión del riesgo cambiario y requieren un seguimiento detallado de los pagos y una atención al cliente práctica y reactiva.

Conclusión

Si envía y recibe pagos transfronterizos de gran volumen con regularidad, desea gestionar mejor los riesgos cambiarios y necesita una atención al cliente práctica de expertos en divisas que entiendan su negocio, iBanFirst es probablemente una opción más adecuada que Wise Empresa.

2. Revolut

Revolut es otro nombre que quizá le suene, conocido por sus soluciones financieras para dispositivos móviles, tanto para usuarios particulares como para empresas. Opera más allá de las cuentas multidivisa, el cambio de divisas y los pagos, ya que ofrece opciones de procesamiento de pagos, herramientas de gestión de gastos, tarjetas de débito y diversas integraciones. Revolut se posiciona como una solución válida para todos los tamaños, desde autónomos hasta empresas de mayor escala.

Ventajas

• Revolut admite más de 25 divisas y ofrece datos de cuentas locales en GBP, USD y EUR. Para todas las demás cuentas en otras divisas, se utilizan los datos de la cuenta SWIFT para las transferencias internacionales.
• Ofrece una gama de funciones más amplia que Wise, incluidas herramientas para la gestión de gastos y del equipo.
• Los seguros de cambio fijos y flexibles de Revolut le permiten gestionar el riesgo cambiario.
• Los miembros del equipo pueden utilizar tarjetas físicas y virtuales con controles de gasto, categorización de gastos y notificaciones en tiempo real.
• Revolut también se integra con herramientas de contabilidad, gestión de gastos y recursos humanos.

Inconvenientes

• El objetivo de Revolut de atraer a empresas de todos los tamaños, desde autónomos hasta grandes entidades, va en detrimento de las soluciones específicas para pymes.
• Su estructura de precios implica que las funciones clave solo están disponibles en planes más caros. Además, los cambios de divisas durante el fin de semana pueden conllevar recargos adicionales.
• La atención al cliente más personalizada solo está disponible en el nivel «Enterprise», lo que deja a las pymes solas ante las complejidades del mercado de divisas.

Precios y estructura de tarifas de Revolut

Así funciona el modelo de suscripción mensual por niveles de Revolut:

• Basic: 10 € al mes, funciones limitadas.
• Grow: desde 30 € al mes, puede cambiar hasta 15 000 € al mes al tipo de cambio interbancario.
• Scale: desde 90 € al mes, puede cambiar hasta 60 000 € al mes al tipo de cambio interbancario.
• Enterprise: precios personalizados con gestión de cuentas especializada.

Cada plan incluye una asignación mensual para cambios de divisas al tipo de cambio interbancario. Una vez que alcance su límite, o si decide realizar una transferencia durante el fin de semana o fuera del horario de mercado, se aplicarán comisiones adicionales (normalmente entre el 0,6 % y el 1 %).

Revolut es ideal para...

• Autónomos, empresas más pequeñas y negocios que buscan una solución con una gama más amplia de funciones y no les importa la estructura de precios por niveles.
• Empresas que necesitan aceptar pagos a través de pasarelas de pago en línea, integraciones de comercio electrónico y códigos QR sin contacto.
• Directores financieros y equipos financieros que desean gestionar los gastos, emitir tarjetas de empresa a sus equipos, establecer límites de gasto y controlar dónde se pueden utilizar las tarjetas.

Conclusión

Revolut tiene mucho que ofrecer en términos de funcionalidad, especialmente en comparación con Wise. Dicho esto, teniendo en cuenta que intenta satisfacer a públicos muy diferentes, es posible que termine pagando por funciones que no son relevantes para las necesidades de su negocio o que considere que las funciones de su plan actual no son suficientes.

Al igual que Wise, Revolut también adopta un enfoque más pasivo en cuanto a la atención al cliente. Los clientes del plan Entreprise tienen acceso a un gestor de cuentas específico, pero el resto tendrá que consultar los documentos de ayuda por su cuenta o enviar tickets de asistencia. Por lo tanto, si para usted es imprescindible contar con la asistencia de personas reales, es mejor que busque otra opción.

3. Payoneer

Payoneer es un proveedor de pagos especializado en facilitar el envío y la recepción de pagos de autónomos, contratistas y vendedores en línea que utilizan mercados como Amazon, eBay, Fiverr y Upwork, así como de estos propios mercados.

Así es como Payoneer se compara con Wise.

Ventajas

• Con Payoneer, puede mantener y enviar fondos en más de 70 divisas.
• Las cuentas de recepción globales están disponibles en varias divisas para cobrar los pagos de los clientes.
• Payoneer se asocia e integra con muchas plataformas de comercio electrónico y de autónomos, así como con los principales mercados en línea.
• Payoneer se centra en la capacidad de realizar pagos masivos a proveedores, contratistas y vendedores de mercados.
• Las tarjetas están disponibles en USD, GBP, EUR y CAD para que pueda acceder a sus ganancias y gastarlas en línea o en cualquier parte del mundo.

Inconvenientes

• Con un enfoque múltiple dirigido a diferentes públicos (autónomos, empresas y mercados), Payoneer no se centra en desarrollar soluciones que satisfagan las necesidades específicas de las pymes.
• Las limitadas capacidades de gestión del riesgo cambiario pueden jugar en contra de Payoneer como opción atractiva para las pymes en comparación con otros proveedores de esta lista.
• Las elevadas comisiones porcentuales que se aplican a la mayoría de los pagos internacionales pueden resultar disuasorias para las empresas que desean realizar pagos transfronterizos, pero no pagos masivos a autónomos y contratistas.
  
  

Precios y estructura de tarifas de Payoneer

La estructura de precios de Payoneer se basa en las transacciones, con comisiones variables en función de cómo envíe y reciba el dinero:

• Apertura y mantenimiento de la cuenta: gratis.
• Conversión de divisas: recargo del 0,5 % sobre el tipo de cambio medio del mercado.
• Realizar pagos: hasta un 3 % de comisión si el destinatario no tiene una cuenta.
• Transacciones con tarjeta que implican conversión: comisión del 3,5 %.

Payoneer es ideal para...

• Autónomos y contratistas que trabajan en diferentes plataformas, como Fiverr y Upwork, y desean integrar Payoneer como método de pago.
• Mercados que necesitan realizar pagos masivos en varios países y divisas.
• Empresas que desean pagar a empleados y contratistas en el extranjero y recibir pagos de sus clientes.

Conclusión

Payoneer va más allá de las funciones de pago y conversión de divisas, pero esta funcionalidad añadida supone mayor complejidad. Esto lo hace menos adecuado para las pymes que buscan una solución sencilla pero completa para los pagos y la gestión del riesgo cambiario.

4. Airwallex

Fundado en 2015, Airwallex es un proveedor de pagos transfronterizos que ofrece cuentas multidivisa, transferencias internacionales y herramientas de aceptación de pagos. Al igual que Revolut Business, Airwallex se posiciona como una solución integral y todo en uno para pagos, gastos y seguimiento de gastos con el objetivo de optimizar la gestión financiera global.

Ventajas

• Con la cuenta multidivisa de Airwallex, puede enviar y recibir pagos en 23 divisas.
• Airwallex es una pasarela de pago que permite cobrar pagos en línea a las empresas de comercio electrónico.
• Dispone de tarjetas virtuales y físicas para la gestión de gastos.
• Los equipos pueden realizar el seguimiento y control de los gastos globales.
• Puede sincronizar los feeds bancarios con Xero, QuickBooks y NetSuite en los planes Explore, Grow y Accelerate, y acceder a implementaciones API personalizadas con el plan Personalizado (Custom).

Inconvenientes

• Las funciones más complejas de la plataforma dependen del plan y pueden suponer un empinado proceso de aprendizaje para algunos usuarios.
• La estructura de precios de Airwallex no es la más adaptada a las pymes.
• La asistencia de un gestor de cuentas especializado solo está disponible a partir del plan Accelerate.

Precios y estructura de tarifas de Airwallex

Al igual que Revolut, Airwallex ofrece una estructura de precios por niveles para las empresas de la UE:

• Explore: 0 € al mes (si deposita 10 000 € al mes o mantiene un saldo de 10 000 €) o 19 € al mes.
• Grow: 49 € al mes, con funciones de gestión de gastos y pago de facturas.
• Accelerate: 999 € al mes.
• Personalizado (Custom): Precios a medida para empresas con un gran volumen de operaciones.

Airwallex también cobra un recargo del 0,5 % al 1 % sobre el tipo de cambio en todas las conversiones, dependiendo de la divisa.

Airwallex es ideal para...

• Empresas de comercio electrónico que desean crear enlaces de pago en línea y aceptar pagos internacionales.
• Empresas que desean gestionar los gastos de su personal desde un solo lugar.

Conclusión

Airwallex es similar a Revolut en que es un proveedor con muchas funciones y gran cantidad de recursos. Pero esta funcionalidad adicional significa que Airwallex intenta satisfacer las necesidades de todos, con la desventaja de que carece de herramientas específicas para pymes. Además, si usted valora contar con un gestor de cuentas que comprenda y apoye su negocio, tendrá que considerar los planes Accelerate o Personalizado (Custom), cuyas cuotas mensuales son elevadas.

5. Ebury

Ebury es un proveedor de servicios financieros especializado en servicios de cambio de divisas, pagos internacionales y financiación comercial para pymes y empresas de tamaño medio con operaciones transfronterizas. Adopta un enfoque más personalizado para ayudar a las empresas a gestionar los riesgos internacionales y crecer más allá de las fronteras.

Esto es lo que debe saber sobre Ebury como alternativa a Wise.

Ventajas

• Ebury admite pagos en más de 130 divisas en los mercados mundiales, con información local disponible en 29 de ellos.
• Ofrece seguros de cambio y otras herramientas de cobertura de divisas que no puede obtener con Wise.
• También proporciona soluciones de financiación comercial, incluida la financiación de facturas.
• Ofrece capacidades de pago masivo para gestionar múltiples transacciones internacionales.
• Puede conectar eBury con sus sistemas ERP.

Inconvenientes

• La compleja estructura de precios personalizada dificulta que las empresas puedan predecir los costes o comparar Ebury con otros proveedores.
• La plataforma de Ebury no es muy fácil de usar, lo que también complica su integración en un stack tecnológico moderno.
• Ebury no ofrece tarjetas de débito como algunas de las otras alternativas a Wise que figuran en la lista.

Precios y estructura de tarifas de Ebury

Ebury adopta un enfoque personalizado en cuanto a los precios.

Ebury es ideal para...

• Pymes consolidadas cuyos proveedores de pagos básicos se han quedado pequeños y necesitan herramientas avanzadas para aspectos como la gestión del riesgo cambiario.
• Pymes y empresas de los sectores de la educación, viajes, gestión de nóminas y ONG, entre otros.
• Empresas con una importante exposición al comercio internacional, especialmente aquellas que necesitan soluciones tanto de pago como de financiación.

Conclusión

Si desea herramientas de cobertura avanzadas para gestionar el riesgo cambiario, Ebury será una opción mucho más adecuada que Wise. Sin embargo, la plataforma de Ebury no es la más fácil de usar y su estructura de precios personalizada y opaca no resulta atractiva para todos. Las funciones de seguimiento de los pagos no son tan avanzadas como las de otros proveedores de esta lista.

¿Son los bancos tradicionales una alternativa viable a Wise?

Quizás esté pensando en recurrir a su banco como alternativa a Wise. Pero puede que esta no sea la mejor opción para pymes como la suya...

Los bancos tradicionales dan prioridad a las grandes empresas

Los bancos tradicionales pueden ser una alternativa aceptable a Wise si es usted una gran empresa con un importante poder de negociación. Los bancos suelen centrar sus esfuerzos en atender a estos clientes antes que a las pymes, lo que significa que probablemente acabará pagando de más y sintiéndose frustrado por la falta de apoyo.

Procedimientos complicados y que requieren mucho tiempo

Enviar pagos internacionales a través de los bancos tradicionales a menudo requiere mucho trabajo preliminar antes de poder empezar a realizarlos. Es posible que tenga que acudir en persona a la sucursal, rellenar un montón de papeles y esperar mucho tiempo solo para poder empezar a utilizar el servicio.

Comisiones elevadas y ocultas

Los bancos tradicionales suelen aplicar un recargo considerable al tipo de cambio interbancario, que oscila entre el 4 % y el 6 %, y en ocasiones es incluso superior. A esto hay que añadir las comisiones por transferencia, que suelen ser más elevadas que las de los proveedores de pagos internacionales modernos y, en muchos casos, incluyen comisiones ocultas por conceptos como el mantenimiento de la cuenta o el acceso a los mensajes de transferencia bancaria.

Cero visibilidad del estado de los pagos

Una vez que el dinero sale de su cuenta… buena suerte para localizarlo. En algunos casos, ni siquiera recibirá una simple notificación de confirmación cuando lleguen los fondos. Debido a esta falta de transparencia, será increíblemente difícil mantener informados a sus proveedores y socios y la gestión de su flujo de caja se volverá un verdadero dolor de cabeza.

En resumen, los bancos tradicionales no están diseñados para satisfacer sus necesidades específicas de pagos internacionales. Sus sistemas heredados y sus estructuras y procesos de precios opacos crean tensiones innecesarias cuando lo que realmente necesita es que todo fluya sin contratiempos. La mayoría de las pymes en crecimiento saldrán ganando con un proveedor especializado en pagos transfronterizos como iBanFirst.

Únase a más de 10 000 pymes internacionales que ya utilizan iBanFirst

Miles de pymes en crecimiento confían en nosotros para sus pagos internacionales. ¿Por qué? Porque no tenemos una estructura de precios por niveles y nuestras funciones no pretenden satisfacer las necesidades de todos, sino que están diseñadas específicamente para pymes en crecimiento como la suya.

Con iBanFirst, puede:

• Enviar, recibir y hacer un seguimiento de los pagos internacionales.
• Proteger sus beneficios frente a la volatilidad de los tipos de cambio con los seguros de cambio.
• Trabajar con expertos en divisas de carne y hueso que entienden su negocio.

Empiece hoy mismo con iBanFirst

Si Wise se le está quedando pequeño, cámbiese hoy mismo a la mejor alternativa. Cuanto más espere, más le podría costar en comisiones por transacción y fluctuaciones del mercado de divisas. Solicite una cuenta hoy mismo y únase a miles de pymes en crecimiento que utilizan iBanFirst para gestionar sus pagos transfronterizos.