Care este mai bun pentru afacerea dvs. - Wise sau Revolut?
Alegerea furnizorului de plăți transfrontaliere potrivit nu este întotdeauna simplă. Depinde de dimensiunea afacerii dvs., de cât de des efectuați plăți internaționale, de sumele schimbate, trimise și primite și de ceea ce prețuiți cel mai mult la un furnizor.
În această comparație, vom detalia ce au de oferit conturile de afaceri Wise și Revolut, cum funcționează modelele lor de prețuri și tipurile de afaceri cărora li se potrivesc cel mai bine. De asemenea, vom explora dacă cea mai bună cale pentru dezvoltarea întreprinderilor mici și mijlocii (IMM-uri) care fac comerț internațional poate fi de fapt o alternativă la Wise și Revolut.
Ce oferă conturile de afaceri Wise și Revolut
Lansate în 2011 și, respectiv, 2015, Wise și Revolut sunt mărci fintech proeminente care au început ca produse B2C înainte de a adăuga conturi de afaceri mai târziu.
Când vine vorba de tranzacții comerciale internaționale, atât Wise, cât și Revolut oferă conturi multi-valută care vă permit să dețineți, să trimiteți și să primiți fonduri în mai multe valute. Și ambele vă pot economisi mult timp și bani în comparație cu băncile tradiționale.
Wise acceptă peste 40 de valute și oferă conturi locale în 9 dintre ele (inclusiv GBP, USD și EUR). Pentru toate celelalte valute, puteți trimite și primi plăți folosind informațiile SWIFT ale contului.
Revolut acceptă peste 25 de valute și oferă conturi locale în GBP, USD și EUR. Pentru toate celelalte conturi valutare, utilizați informațiile SWIFT pentru transferurile internaționale.
Deși la prima vedere acești furnizori par asemănători, funcționalitatea Revolut se extinde mai departe decât cea a lui Wise. Clienții Revolut pot configura plată prin contracte forward cu dată fixă și flexibilă și pot accesa instrumente avansate de gestionare a cheltuielilor. Conturile de comerciant și opțiunile de procesare a plăților permit clienților de afaceri să accepte plăți prin gateway-uri online, integrări de comerț electronic și coduri QR contactless.
Integrări cu instrumentele de contabilitate și ecosistemul dvs. financiar
Quando si tratta di connettersi ad altri strumenti del vostro ecosistema finanziario, Wise è semplice con le integrazioni di software di contabilità come Xero, QuickBooks e Sage per la sincronizzazione delle transazioni giornaliere. Tutte queste integrazioni sono di serie con ogni account.
Allo stesso modo, Revolut offre una serie più ampia di integrazioni al di fuori del solo mondo della contabilità. Sono presenti le piattaforme più diffuse (tra cui anche Xero, QuickBooks e Sage), sebbene Revolut si integra anche con piattaforme HR come Personio e Sage HR. Tuttavia, la maggior parte di queste integrazioni è disponibile solo nei piani a pagamento.
Entrambi offrono anche API per integrazioni personalizzate, ma con una differenza fondamentale: Wise offre a ogni conto business l'accesso gratuito alle API, mentre Revolut limita l'accesso alle API ai piani Grow, Scale ed Enterprise. Se avete intenzione di creare connessioni personalizzate, è bene tenerlo presente.
Carduri de debit fizice și virtuale
Ambii furnizori oferă carduri Business pentru a facilita gestionarea cheltuielilor companiei.
Cardurile Wise sunt conectate direct la soldul contului în moneda aleasă și includ instrumente de bază pentru gestionarea cheltuielilor.
Revolut oferă funcții mai avansate prin instrumentele sale de gestionare a cheltuielilor, cum ar fi controlul încorporat al cheltuielilor, notificări în timp real ale tranzacțiilor și capacitatea de a îngheța și debloca cardurile. Cardurile fizice sunt gratuite în cazul abonamentelor plătite, iar cardurile virtuale sunt disponibile pentru toate tipurile de cont.
Compararea prețurilor și a structurilor de taxe și comisioane
Să vorbim despre prețuri. Cei doi furnizori își structurează diferit comisioanele pentru plăți internaționale și schimb valutar, iar costurile se pot adăuga în moduri diferite, în funcție de modul în care utilizați instrumentele.
Iată ce trebuie să știți despre taxe și comisioane.
Prețuri Wise Business
Prețurile Wise sunt clare și simple. Nu există nicio taxă lunară, doar o taxă unică de deschidere a contului de 50 EUR. După aceea, plătiți doar pentru ceea ce utilizați. Wise oferă conversii valutare la cursul de schimb mediu al pieței, cu o taxă procentuală adăugată. Nu există adaosuri sau taxe ascunse.
Prețurile Wise sunt clare și simple. Nu există nicio taxă lunară, doar o taxă unică de deschidere a contului de 50 EUR. După aceea, plătiți doar pentru ceea ce utilizați. Wise oferă conversii valutare la cursul de schimb mediu al pieței, cu o taxă procentuală adăugată. Nu există adaosuri sau taxe ascunse.
Pentru plățile internaționale, veți plăti o taxă de transfer între 0,33% și 1,0% din suma plății, care variază în funcție de monedă.
Pe scurt, există foarte puține surprize când vine vorba de prețurile Wise. Cu toate acestea, aceste comisioane per tranzacție pot începe să se adune pe măsură ce volumele de plăți transfrontaliere cresc și în funcție de monedele pe care le utilizați.
Prețuri Revolut Business
Revolut are o abordare diferită. Nu există nicio taxă inițială. În schimb, folosește taxe lunare pe niveluri. Structura este următoarea:
- Basic: 10 EUR pe lună, funcții limitate
- Grow: De la 30 EUR pe lună, schimb valutar până la 15.000 EUR pe lună la cursul interbancar
- Scale: De la 90 EUR pe lună, schimb valutar până la 60.000 pe lună la cursul interbancar
- Enterprise: prețuri personalizate cu gestionare specializată a conturilor
Revolut folosește cursul de schimb interbancar pe durata perioadei când piața e deschisă, dar percepe comisioane suplimentare pentru schimburile din weekend. Fiecare abonament include un număr limitat de plăți internaționale fără taxe, după care intră în vigoare taxe suplimentare procentuale.
În timp ce contul Basic poate părea tentant și ar putea fi potrivit pentru unele firme mai mici care se află la început de drum în comerțul internațional, majoritatea IMM-urilor în curs de dezvoltare vor avea nevoie de un cont plătit pentru a utiliza unele dintre funcțiile mai avansate.
Limitări: Ce trebuie să știți
Când conduceți o afacere internațională, este nevoie de mai mult decât simple funcții de baza pentru transferul banilor. Să ne uităm la câteva lacune critice pentru ambii furnizori, care ar putea avea un impact asupra operațiunilor dvs.
Mai multe tipuri de utilizatori
Deoarece Wise și Revolut se adresează utilizatorilor persoane fizice și companiilor, fiecare cu nevoi și cazuri de utilizare diferite, accentul lor nu este întotdeauna pe dezvoltarea de instrumente specifice companiilor - și, mai important, instrumente specifice IMM-urilor.
Această concentrare divizată devine vizibilă în special pentru IMM-urile care gestionează volume mai mari de tranzacții sau au nevoie de funcții mai specializate. S-ar putea să fie mai bine să găsiți un furnizor dedicat deservirii IMM-urilor, mai degrabă decât unul care încearcă să echilibreze nevoile diferite ale mai multor utilizatori.
Lipsa asistenței umane dedicate
Un alt aspect important este asistența pentru clienți. Cu Wise, asistența personalizată este disponibilă numai pentru anumiți clienți mai mari, lăsând majoritatea companiilor fără asistență directă atunci când au cea mai mare nevoie de ea.
Și, dacă nu sunteți la nivelul „Enterprise”, nici în cazul Revolut nu beneficiați de un manager de cont dedicat. Abonamentele plătite includ „asistență prioritară”, dar asta înseamnă doar timpi de răspuns mai rapizi, nu o persoană dedicată care cunoaște bine afacerea.
Pentru companiile care transferă sume semnificative peste granițe și se confruntă cu provocări legate de timp, această abordare a asistenței pentru clienți este, cel puțin spus, departe de a fi ideal!
Capacități limitate de gestionare a riscului valutar
Când vine vorba de gestionarea riscurilor valutare, Wise nu oferă instrumente de gestionare a riscului valutar. Pentru freelanceri și microîntreprinderi care abia își încep parcursul pe scena internațională, acest lucru nu reprezintă o problemă. Dar pentru IMM-urile care mută volume mai mari de valută străină, acest decalaj ar putea avea un impact semnificativ asupra rezultatelor atunci când piețele trec prin schimbări.
Revolut oferă plată prin contracte forward cu dată fixă și flexibilă, deși nu puteți beneficia de mișcări favorabile ale pieței valutare în același mod în care ați beneficia cu un plată prin contract forward cu rată dinamică.
Funcții limitate de urmărire a plăților
Cu Wise și Revolut, urmărirea plăților internaționale lasă mult de dorit. Ambii furnizori vă oferă actualizări de bază, anunțându-vă când fondurile părăsesc contul și când ajung. Dar ce se întâmplă între aceste etape este neclar.
Vreți să știți exact unde sunt banii în timp real, ce bănci intermediare sunt implicate și când vor ajunge? Sau să le transmiteți furnizorilor și beneficiarilor dvs. link-uri pentru urmărirea plăților? Ar fi mai bine să căutați alte soluții decât Wise și Revolut.
Când se potrivește cel mai bine Wise Business
Un cont Business Wise funcționează bine pentru freelanceri, nomazi digitali și firme mai mici care trebuie să trimită sau să primească ocazional plăți de la parteneri, furnizori și clienți din străinătate.
Deci, dacă doriți o modalitate simplă de a efectua plăți și de a converti valute și nu aveți nevoie de funcții mai complexe, cum ar fi plată prin contracte forward, Wise ar putea fi tot ce vă trebuie. Structura de prețuri simplă și funcționalitatea Wise oferă cele mai bune rezultate atunci când gestionați plăți internaționale ocazionale. Dar dacă afacerea crește și tranzacțiile devin din ce în ce mai frecvente, este posibil ca Wise să nu poată ține pasul.
Când se potrivește cel mai bine Revolut Business
Revolut Business oferă o gamă mai largă de funcții care pot fi atrăgătoare pentru freelanceri, IMM-uri și chiar companii. Acestea fiind spuse, structura de prețuri pe niveluri poate duce la costuri în exces pentru funcții de care IMM-urile nu au nevoie de fapt.
Deci, dacă sunteți în căutarea unei platforme mai versatile, cu o gamă mai largă de instrumente pentru lucruri precum gestionarea cheltuielilor - și nu vă deranjează să plătiți mai mult decât aveți nevoie - Revolut ar putea fi o variantă bună.
Dar există alternative la Wise și Revolut...
Care este alternativa?
Wise și Revolut pot fi instrumente excelente pentru anumite afaceri și cazuri de utilizare. Dar dacă v-ați săturat de...
- Comisioane procentuale care vă reduc profiturile
- Informații limitate despre progresul plăților internaționale
- Gestionarea pe cont propriu a riscurilor valutare
... Atunci ar putea fi timpul să căutați o alternativă construită special pentru companii ca a dvs., care au volume mai mari de plăți internaționale și nevoi mai complexe.
O abordare diferită: iBanFirst
Faceți cunoștință cu iBanFirst - furnizorul de plăți transfrontaliere creat special pentru IMM-uri.
Când deschideți un cont iBanFirst, aveți acces la un cont multi-valută cu peste 25 de valute disponibile. Dintr-o platformă simplă, dar puternică, puteți gestiona plățile transfrontaliere și riscul valutar și puteți accesa instrumentul nostru avansat de urmărire a plăților. Veți avea la dispoziție un manager de cont dedicat - și foarte uman - cu experiență în domeniul FX, care vă înțelege afacerea și vă poate ajuta să gestionați eficient riscul valutar.
Cum diferă iBanFirst de Wise și Revolut pentru companii
Să aruncăm o privire mai atentă la motivele pentru care peste 10.000 de companii globale au ales iBanFirst.
Conceput pentru IMM-uri ca al dvs.
Spre deosebire de Wise și Revolut, care au început cu conturi personale și mai târziu au adăugat conturi de afaceri, iBanFirst a fost construit special pentru afacerile internaționale încă din prima zi. Ne concentrăm pe furnizarea unui serviciu specializat, practic, conceput pentru a satisface nevoile specifice de plăți transfrontaliere ale IMM-urilor ca al dvs.
Taxe de cont zero și prețuri transparente
Un cont iBanFirst vă va costa 0 EUR pentru configurare și 0 EUR pe lună pentru administrare.
În loc să percepem comisioane procentuale pentru fiecare tranzacție care variază de la o pereche valutară la alta, adoptăm o abordare mai simplă și mai prietenoasă cu IMM-urile. Cu iBanFirst, nu veți fi niciodată lovit de comisioane de transfer surpriză sau adaosuri ascunse. Costurile sunt afișate clar în avans, inclusiv cursul de schimb și o defalcare completă a comisioanelor pentru o transparență completă.
Urmărirea detaliată a plăților internaționale
După ce trimiteți o plată cu Wise sau Revolut, veți primi o confirmare când banii părăsesc contul și atunci când ajung - dar asta este în esență tot în ceea ce privește vizibilitatea operațiunii.
Cu iBanFirst, obțineți o imagine de ansamblu detaliată a plăților dvs., care vă arată o defalcare a fiecărui pas al călătoriei plății - la fel ca urmărirea unui colet!
În plus, partenerul sau furnizorul dvs. poate primi un link de urmărire a plății, astfel încât și acesta să poată urmări starea plății. Nu va mai trebui să ceară actualizări sau să insiste pentru detalii legate de plăți, economisind timp pentru ambele părți – un adevărat câștig pentru toată lumea! Acest nivel de transparență vă poate transforma relațiile cu furnizorii.
Sprijin de la oameni reali cu experiență în domeniul FX
În timp ce Wise și Revolut oferă doar asistență generală pentru clienți, iBanFirst vă oferă acces direct la oameni reali care vă înțeleg afacerea și nevoile. Și aici devine cu adevărat interesant...
În loc să încercați să navigați de unul singur prin complexitatea riscurilor valutare, a plată prin contracte forward valutare și a strategiilor de gestionare a riscului valutar, primiți sprijin de la experții noștri FX care trăiesc și respiră aceste lucruri și vă pot ajuta să construiți strategia potrivită sau să găsiți soluția potrivită pentru afacerea dvs.
Integrări prin API-ul iBanFirst
Folosind API-ul iBanFirst, vă puteți integra contul cu alte platforme din ecosistemul dvs. API-ul nostru este disponibil pentru toată lumea, nu doar pentru clienții cu plăți mari.
Descoperiți iBanFirst chiar astăzi
Doriți să lucrați cu un partener care face mai mult decât să transfere bani? Când deschideți un cont iBanFirst, puteți:
- Trimite fonduri în peste 140 de valute în peste 180 de țări
- Urmări plățile în detaliu cu iBanFirst Payment Tracker
- Configura plată prin contracte forward și obține ajutor de specialitate pentru gestionarea riscului valutar de la echipa noastră internă
Configurarea durează doar câteva minute. Solicitați un cont astăzi și vă vom arăta cum poate iBanFirst să vă ajute să gestionați mai eficient plățile internaționale.
