Sistemele de plăți internaționale și cum funcționează acestea

Înțelegem. Plățile internaționale pot fi complicate. Există atât de mult jargon în jurul lor, plus că există o grămadă de procese pe care trebuie să le rezolvați. Dar, indiferent cât de complicate ar fi, ele sunt inevitabile pentru multe companii. Și cu cât înțelegeți mai bine mecanismele plăților internaționale, cu atât este mai probabil să puteți economisi timp și bani companiei dvs.

Aici intervenim noi. În acest articol, explicăm principalele sisteme internaționale de plată utilizate în Europa și în afara acesteia, precum și modul de utilizare a acestor sisteme, cât durează și cât costă.

Care sunt principalele sisteme internaționale de plăți utilizate în Europa?

Să începem cu elementele de bază și să aruncăm o privire la diferitele sisteme pe care le-ați putea utiliza în Europa pentru a efectua o plată: SWIFT și SEPA.

SWIFT (cunoscut și sub numele de Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) este cel mai vechi sistem internațional de transfer financiar din lume, datând din anii 1970. Este utilizat de peste 11.000 de instituții din 200 de țări. Pentru a pune lucrurile în perspectivă, aproape jumătate (40%) dintre toate transferurile internaționale utilizează rețeaua SWIFT.

SEPA (Single Euro Payment Area), pe de altă parte, este o rețea de plăți disponibilă în Europa. Implementată integral în 2014, SEPA este utilizată în prezent de 38 de țări europene, inclusiv câteva care nu sunt acoperite de zona euro sau de Uniunea Europeană, cum ar fi Islanda, Elveția și Regatul Unit.

Dar cum diferă aceste două sisteme atunci când vine vorba de efectuarea plăților internaționale? Și care este cel mai bun pentru afacerea dvs.? Citiți mai departe pentru a afla.

Care este diferența dintre SWIFT și SEPA?

Principala diferență dintre SWIFT și SEPA este că primul poate fi utilizat în diferite valute, în timp ce SEPA, pe de altă parte, este limitat la conturile bancare exprimate în euro.

De exemplu, în timp ce ai putea efectua fără probleme o plată dintr-un cont german către unul spaniol folosind SEPA, ai avea nevoie de SWIFT pentru a efectua o plată din același cont german către un beneficiar japonez.

În plus, plățile transfrontaliere SEPA sunt de obicei mai rapide și mai puțin costisitoare decât cele SWIFT. Cu toate acestea, plătitorul sau beneficiarul plății ar putea fi nevoit să plătească comisioane de conversie valutară pentru plăți în afara zonei euro, cum ar fi cele care încep sau se termină în Regatul Unit.

De ce informații aveți nevoie pentru a efectua plăți internaționale?

Să intrăm în lucrurile practice. Pe lângă informațiile despre numele conturilor plătitorului și beneficiarului, plățile internaționale pot necesita următoarele numere sau coduri:

• IBAN (International Bank Account Number)
• Codul SWIFT sau BIC (Business Identifier Code).

În termeni simpli, IBAN-ul este utilizat pentru a identifica un cont bancar individual. Înainte de introducerea sa, fiecare țară avea propriul format de cont bancar. Acest sistem a provocat erori și întârzieri în tranzacțiile transfrontaliere. Sistemul IBAN îmbunătățește verificarea plăților transfrontaliere și reduce erorile, plățile respinse, întârzierea transferurilor și comisioanele bancare. (Faceți clic aici dacă vă interesează specificațiile tehnice ale formatului IBAN al fiecărei țări participante.)

Puteți verifica un număr IBAN folosind un instrument online de verificare a codurilor IBAN înainte de a începe o plată internațională.

Exemplu de număr IBAN

Spre deosebire de IBAN, codul SWIFT/BIC este utilizat pentru a identifica o instituție financiară, mai degrabă decât un cont bancar individual. Codurile BIC conțin 11 caractere alfanumerice care reprezintă codul băncii, locația, țara și sucursala.

Fiecărei instituții financiare din rețeaua SWIFT i se atribuie un cod unic: un cod de identificare a afacerii sau BIC.

SWIFT și BIC sunt adesea utilizate interschimbabil, dar, în practică, SWIFT este organizația emitentă care controlează utilizarea BIC. Puteți vizualiza lista completă a codurilor BIC utilizate în prezent în întreaga lume făcând clic aici.  

Exemplu de cod SWIFT/BIC

Când se utilizează codurile IBAN și SWIFT/BIC?

Numerele IBAN au fost inițial concepute pentru a fi utilizate pentru plăți în zona euro, dar acum sunt solicitate sau recomandate de peste 70 de țări din întreaga lume. Puteți vedea lista țărilor care solicită coduri IBAN făcând clic aici.

Codurile SWIFT/BIC sunt utilizate pentru plăți globale în întreaga rețea care implică peste 200 de țări participante. În special, codurile SWIFT nu sunt utilizate de China, Rusia, Coreea de Nord, Iran, Siria, Cuba și Ucraina. Puteți găsi lista țărilor SWIFT făcând clic aici.

Începând cu 2016, plățile SEPA nu mai necesită un cod SWIFT/BIC. Cu toate acestea, toate transferurile SEPA necesită un număr IBAN.

Cât durează plățile internaționale cu SWIFT?

În majoritatea cazurilor, procesarea plăților SWIFT durează între două și cinci zile lucrătoare. Cu toate acestea, există trei factori care pot avea un impact asupra duratei plăților transfrontaliere cu SWIFT. Acestea sunt următoarele:

• Proceduri antifraudă și de combatere a spălării banilor care au loc înainte ca o plată să fie creditată în contul destinatarului
• Dacă este implicată sau nu o bancă intermediară sau o rețea, ceea ce se întâmplă atunci când nu există o relație directă între banca plătitorului și cea a beneficiarului plății
• Zilele lucrătoare bancare, sărbătorile, fusurile orare și procesele și procedurile bancare individuale.

SWIFT a lansat recent o nouă inițiativă – SWIFT Global Payments Innovation (GPI) – cu scopul de a îmbunătăți viteza, transparența și trasabilitatea plăților internaționale. Instituțiile care aderă la GPI acceptă un nou set de reguli care reglementează transparența comisioanelor, urmărirea plăților end-to-end, confirmarea creditului în contul destinatarului și coerența înregistrărilor datelor. Această nouă tehnologie permite urmărirea în timp real a plăților transfrontaliere, făcând plățile internaționale la fel de simple ca plățile locale. 

Cât durează plățile internaționale cu SEPA?

În general, SEPA este cel mai rapid sistem de efectuare a plăților internaționale în țările participante. Cu toate acestea, există câteva tipuri diferite de SEPA pe care trebuie să le cunoașteți.

Plățile transfrontaliere tipice efectuate cu SEPA durează până la o zi lucrătoare, ceea ce le face semnificativ mai rapide decât plata SWIFT. Dar SEPA oferă o opțiune de plată și mai rapidă - Instant Credit, care este procesată în câteva secunde, chiar și în zilele de sărbători legale și în weekend. SEPA oferă, de asemenea, B2B Direct Debit, care durează până la trei zile lucrătoare pentru a fi procesată.

Cât costă plățile internaționale? SWIFT vs. SEPA

Taxele asociate plăților internaționale sunt cunoscute ca fiind complicate, în parte pentru că în acest proces sunt de obicei implicate mai multe bănci și instituții. Și, deși taxele vor fi adesea percepute de instituția care inițiază tranzacția, acestea nu sunt neapărat acoperite de plătitor.

Cunoașterea diferitelor opțiuni și costuri este vitală pentru ca întreprinderile să înțeleagă mai bine costurile asociate cu efectuarea plăților B2B internaționale.

Există trei opțiuni pentru cine plătește taxele asociate unei plăți internaționale. Acestea sunt SHA, BEN și OUR.

SHA

 SHA vine de la shared (împărțit), deoarece pentru fiecare tranzacție costurile sunt împărțite între beneficiar și emitentul plății. Costurile băncii emitente sunt suportate de partea care trimite fondurile, în timp ce costurile băncilor intermediare și beneficiare sunt deduse din suma trimisă și sunt suportate de beneficiar. Cu cât sunt implicate mai multe instituții, cu atât costurile vor fi mai mari. Acest sistem este utilizat pentru aproximativ 60% dintre tranzacțiile de pe piață.

BEN

 Prescurtare de la beneficiar, costurile de tranzacționare pentru această opțiune sunt facturate beneficiarului plății, ca o deducere din suma plății. Acest sistem nu este foarte răspândit și reprezintă doar 10% dintre tranzacțiile de pe piață.

OUR

Emitentul plății alege să acopere toate costurile. Acest lucru asigură faptul că beneficiarul primește plata integrală. Acest model reprezintă aproximativ 30% dintre tranzacțiile de pe piață.

În general, taxele pentru plățile internaționale SWIFT variază între 15 și 50 EUR. Comisioanele de conversie valutară sunt percepute în plus față de aceste comisioane, atunci când este cazul, și pot ajunge până la 3% - 5% din suma de plată.

Taxele de transfer SEPA sunt minime, dacă sunt percepute, iar de obicei nu există taxe bancare asociate cu un transfer SEPA. Cu toate acestea, unele bănci vor percepe o taxă pentru a primi un transfer SEPA. Nu există niciodată comisioane de conversie valutară asociate transferurilor SEPA, deoarece acestea sunt utilizate numai între conturile exprimate în euro. Acest lucru face ca transferurile SEPA să fie cel mai rapid și mai economic mod de a efectua plățile internaționale.

Partenerul dvs. de încredere pentru plăți internaționale

Stăpânind diferitele sisteme interne de plată, puteți economisi timp și bani pentru afacerea dvs., obținând un avantaj față de concurenții dvs. Dacă sunteți în căutarea unui partener care să vă ajute în acest sens, căutarea dvs. a luat sfârșit - soluția este iBanFirst.

iBanFirst este un furnizor de servicii de plată (PSP) complet licențiat și reglementat în Europa și Marea Britanie. Suntem, de asemenea, membri certificați SWIFT și SEPA, ceea ce înseamnă că putem facilita în mod sigur și eficient tranzacțiile financiare internaționale și interne, în conformitate cu standardele și reglementările din industrie.

Deci, dacă sunteți gata să vă optimizați procesele de plată transfrontaliere, contactați experții noștri astăzi și aflați cum vă poate ajuta iBanFirst să gestionați tranzacțiile internaționale cu ușurință.