Sunt șanse să fi auzit de Wise și Revolut și să luați în considerare cel puțin una dintre aceste două soluții pentru a vă gestiona nevoile de plăți internaționale.
Dar iată cum stau lucrurile: deși există numeroase asemănări între cei doi furnizori de plăți transfrontaliere, aceștia au abordări destul de diferite ale instrumentelor pe care le oferă - iar aceste diferențe ar putea fi o mare problemă în funcție de dimensiunea afacerii dvs.
Și doar pentru că sunt două dintre cele mai cunoscute nume, nu înseamnă că sunt cele mai potrivite pentru afacerea și volumul dvs. de tranzacții internaționale.
Așadar, să analizăm cum se compară Wise și Revolut pentru afacerile în dezvoltare, să identificăm scenariile când fiecare furnizor ar putea fi cel mai potrivit pentru nevoile dvs. și să clarificăm când ar trebui să luați în considerare o alternativă la Wise și Revolut.
Ce oferă Wise
Înființată sub numele de TransferWise în 2011, Wise este o companie fintech specializată în transferuri internaționale de bani și conturi multivalutare.
Wise merge pe simplitate: scopul principal este să ajute persoanele fizice, freelancerii, nomazii digitali și firmele mai mici să transfere bani la nivel internațional, fără durerile de cap obișnuite asociate băncilor tradiționale.
Deschiderea unui cont de afaceri multivalutar cu Wise vă permite să dețineți și să trimiteți fonduri în peste 40 de valute, fără abonament lunar. Obțineți conturi locale în 9 dintre aceste monede (inclusiv EUR, USD și GBP) și puteți utiliza datele SWIFT pentru restul.
Wise oferă, de asemenea, carduri Business care funcționează la nivel internațional, conectându-se direct la soldul contului în moneda aleasă. Convertește la cursul mediu al pieței atunci când cheltuiți în valute diferite, cu comisioane transparente pentru fiecare conversie.
Ce oferă Revolut
Fondată în 2016, Revolut, cu sediul în Marea Britanie, vă permite să dețineți fonduri în peste 25 de valute, dar veți primi conturi locale doar pentru EUR, USD și GBP. Pentru toate celelalte valute veți folosi SWIFT.
Revolut are o abordare mai largă a instrumentelor oferite. În loc să se concentreze exclusiv pe plățile locale și transfrontaliere, își propune să construiască o soluție completă de servicii financiare. Puteți accesa instrumente de gestionare FX sub formă de contracte de schimb valutar fixe și flexibile și puteți utiliza instrumente avansate de gestionare a cheltuielilor, gateway-uri de plată și integrări HR și e-commerce.
Revolut oferă, de asemenea, carduri virtuale și fizice pentru echipa dvs., cu clasificarea cheltuielilor, controlul cheltuielilor și notificări în timp real pentru toate tranzacțiile.
Structura de prețuri și comisioane Wise vs. Revolut
Wise și Revolut își structurează taxele destul de diferit. Să analizăm modul în care cele două platforme abordează prețurile.
Prețuri Wise
După cum v-ați putea aștepta, prețul Wise este destul de simplu. Există o taxă inițială de deschidere de 50 EUR. Wise folosește cursul de schimb mediu al pieței, dar adaugă un comision sub formă de procent variabil (începând de la 0,33%). Pentru plățile internaționale, veți plăti o taxă de transfer - de obicei între 0,33% și 1%, în funcție de perechea valutară. După aceea, nu există costuri ascunse sau taxe lunare de cont de care să vă faceți griji.
Prețuri Revolut
Spre deosebire de Wise, nu există nicio taxă pentru deschiderea unui cont Business Revolut. În schimb, Revolut oferă diferite abonamente pe niveluri pentru clienții Business, fiecare cu propria taxă lunară, limite și caracteristici.
Iată cum funcționează:
- Basic: 10 EUR pe lună, funcții limitate
- Grow: De la 30 EUR pe lună, schimb valutar până la 15.000 EUR lunar la cursul interbancar
- Scale: De la 90 EUR pe lună, schimb valutar până la 60.000 EUR lunar la cursul interbancar
- Enterprise: prețuri personalizate cu gestionare specializată a conturilor
Fiecare abonament include o alocație lunară pentru schimburi valutare la cursul interbancar. Odată ce ați atins limita - sau dacă decideți să faceți un transfer în weekend sau în afara orelor de program - intră în vigoare comisioane suplimentare (de obicei 0,6% până la 1%).
Abonamentele Revolut includ și un număr fix de plăți fără comisioane. De exemplu, Grow include doar cinci plăți internaționale pe lună fără comision. Dincolo de aceste limite, va trebui să plătiți o taxă de transfer suplimentară.
Există funcții specifice disponibile numai cu anumite abonamente. De exemplu, plățile în bloc sunt disponibile doar începând cu Grow, în timp ce lucruri precum gestionarea specializată a contului sunt disponibile numai cu abonamentul Enterprise.
Care sunt cei mai potriviți utilizatori pentru Wise și Revolut
Atât Wise, cât și Revolut se potrivesc unor tipuri de afaceri diferite, iar a ști ce furnizor se potrivește nevoilor dvs. vă poate scuti de multe bătăi de cap pe parcurs. Iată când Wise sau Revolut pot fi cel mai bun furnizor pentru gestionarea plăților transfrontaliere.
Wise: pentru companiile care sunt la început pe scena internațională
Wise funcționează cel mai bine pentru freelanceri, antreprenori individuali și firme mai mici, care abia încep să efectueze plăți internaționale. Dacă începeți să vă dezvoltați dincolo de granițe și aveți nevoie de ceva simplu pentru a gestiona plățile internaționale ocazionale, Wise vi se potrivește. Este o soluție deosebit de bună pentru:
- Freelanceri cu câțiva clienți internaționali
- Firme mici care abia încep să lucreze cu parteneri și furnizori din străinătate
- Proprietari de afaceri care doresc o soluție simplă, fără taxe lunare
- Companii care nu au încă nevoie de funcții de gestionare a riscului valutar
Revolut: pentru toată lumea (cu unele compromisuri)
Revolut aruncă o plasă mai largă. Încearcă să fie soluția pentru toată lumea - de la freelanceri la IMM-uri în creștere și chiar companii mari. Acest obiectiv mai larg are avantajele și dezavantajele sale.
Ca aspect pozitiv, Revolut oferă funcții mai avansate decât Wise. Veți avea la dispoziție instrumente pentru cheltuielile echipei, administrarea cheltuielilor și veți putea utiliza plată prin contracte forward cu dată fixă și flexibilă pentru gestionarea riscului valutar.
Dar aici lucrurile se complică:
- Cu cât aveți nevoie de mai multe funcții, cu atât cresc taxele lunare
- Abordarea pe niveluri înseamnă că unele funcții ar putea fi inutile pentru dvs., în timp ce alte abonamente ar putea părea prea simpliste
- Funcțiile de gestionare a riscului valutar pot fi complexe, dar asistența mai personalizată de la Revolut este disponibilă doar la nivelul Enterprise
Situații în care Wise și Revolut s-ar putea să nu fie soluția ideală
Dincolo de aspectele de bază, cum ar fi care platformă are cele mai bune prețuri sau cele mai multe valute sau funcționalități, alegerea unui furnizor înseamnă găsirea celei mai potrivite variante pentru momentul în care se află afacerea dvs. astăzi și spre care se îndreaptă mâine. Deci, să vorbim despre tipurile de scenarii în care s-ar putea să aveți nevoie de ceva mai robust decât ceea ce oferă Wise și Revolut.
Sunteți un IMM internațional în dezvoltare
Dacă volumele de plăți cresc și cifra de afaceri anuală crește, afacerea prosperă! Dar la această scară aveți nevoie de mai mult decât simple funcții de plăți internaționale, cu structuri de taxe construite pentru a deservi volume mai mici de tranzacții. Aveți nevoie de:
- Cursuri de schimb și structuri de comisioane concepute pentru volume mai mari de transferuri
- Instrumente care vă pot ajuta să vă protejați afacerea împotriva volatilității valutare
- Sprijin real, uman, din partea unor persoane care vă înțeleg afacerea
Acestea sunt zonele în care atât Wise, cât și Revolut încep să-și arate limitările. Structurile lor de taxe nu sunt construite pentru tipul dvs. de afacere sau pentru acest volum de tranzacții și probabil că veți atinge limitele abonamentului sau veți plăti comisioane suplimentare mai des decât v-ați dori. O taxă de 0,6% nu sună mult. Dar la o plată de 250.000 EUR, asta înseamnă 1.500 EUR doar taxele!
Derulați operațiuni de import-export în întreaga Europă
Dacă firma dvs. importă sau exportă bunuri, probabil primiți și trimiteți fonduri în mai multe valute. Efectuați plăți transfrontaliere regulate către mai mulți furnizori și primiți plăți de la clienți internaționali. Riscurile valutare vă pot afecta câștigurile, iar urmărirea plăților poate fi o adevărată durere de cap.
Puteți păstra, converti și trimite bani internațional cu Wise și Revolut, dar urmărirea acestor transferuri nu este atât de detaliată pe cât ați spera. Vreți să știți unde sunt banii, prin câte bănci intermediare trec și când vor ajunge. Și vreți ca furnizorii să aibă aceleași informații ca dvs., fără ca acest lucru să fie o bătaie de cap. Accesul la instrumente mai avansate vă ajută să gestionați fluctuațiile valutare într-un mod inteligent, protejându-vă marjele prin fixarea cursurilor de schimb.
Aveți un volum mare de plăți în mai multe valute
Pentru angrosiștii internaționali care procesează volume semnificative de bunuri și bani, gestionarea riscului valutar este mai mult decât un simplu avantaj suplimentar - este o parte esențială a strategiei de afaceri.
Aveți nevoie de cursuri de schimb competitive și de comisioane orientate către plăți de volum mare, care nu vă erodează marjele. De asemenea, trebuie să știți unde sunt plățile, cu ajutorul urmăririi în timp real care vă ține la curent pe dvs. și pe beneficiari.
Funcțiile simple de schimb valutar și de plată transfrontalieră ale Wise ar putea funcționa pentru operațiuni mai mici, dar dacă sunteți angrosist, probabil că vă veți lupta cu comisioanele de tranzacție în creștere și cu lipsa instrumentelor de gestionare a riscului valutar. Și, chiar dacă Revolut oferă funcții avansate la nivelurile superioare, nevoia de urmărire detaliată a plăților și de asistență practică și receptivă va lăsa de dorit.
O alternativă la Wise și Revolut: iBanFirst
Există scenarii în care Wise și Revolut s-ar putea să nu fie suficiente? Aici intervine iBanFirst.
Peste 10.000 de IMM-uri internaționale au încredere în iBanFirst ca furnizor de plăți transfrontaliere. Iată de ce.
Construit special pentru IMM-urile care gestionează plăți transfrontaliere de mare volum
Pe măsură ce volumele de plăți transfrontaliere cresc, aveți nevoie de un furnizor care să crească odată cu dvs. iBanFirst este conceput special pentru IMM-uri, nu pentru persoane fizice, liber profesioniști, companii sau alte entități!
Suntem transparenți în ceea ce privește taxele. Știți exact cât veți plăti din prima zi - fără surprize. Spre deosebire de Wise și Revolut, nu va trebui să plătiți comisioane mai mari în funcție de monedele pe care le convertiți și nici nu va trebui să plătiți suplimentar doar pentru a face o plată în afara orelor de program.
Fără taxe de instalare, fără abonamente lunare și absolut nicio creștere surpriză a cursului atunci când depășiți limitele de transfer (pentru că oricum nu există limite). Costurile rămân previzibile pe măsură ce vă dezvoltați.
Urmărirea detaliată a plăților internaționale
V-ați săturat să nu știți unde este plata făcută sau când va ajunge? Cu iBanFirst Payment Tracker puteți urmări plățile efectuate, cu actualizări cu marcaj temporal în fiecare etapă - la fel ca urmărirea unui colet!
De asemenea, le puteți transmite link-uri de urmărire partenerilor și furnizorilor beneficiari, astfel încât și aceștia să poată vedea actualizări în timp real. Gata cu e-mailurile care întreabă unde sunt banii. Gata cu furnizorii care urmăresc facturile. Doar actualizări clare, care mențin toți partenerii sincronizați și relațiile de afaceri puternice.
Suport FX expert și protecție împotriva volatilității valutare
Iată ceva ce nu veți găsi la Wise sau Revolut: specialiști umani, reali, care vă înțeleg afacerea și oferă sprijin concret. Acest lucru devine crucial pe măsură ce volumul de plăți internaționale crește - pentru că, la un moment dat, aveți nevoie de mai mult decât asistență generală pentru clienți, roboți de chat sau documente de ajutor.
Când procesați mulți bani la nivel internațional, o mică oscilație a pieței poate avea un impact mare asupra marjelor dvs. Aici intervin experții noști interni în FX. Aceștia vă pot ajuta să creați o strategie valutară personalizată pentru a gestiona riscul valutar și să configurați plată prin contracte forward cu dată fixă, flexibilă și rată dinamică pentru a vă proteja banii de volatilitatea pieței.
În plus, puteți configura alerte în timp real pentru orice mișcare a perechilor valutare și puteți obține asistență de specialitate cu privire la modul exact de răspuns. În acest fel, vă puteți concentra pe creșterea efectivă a afacerii dvs.
Începeți colaborarea cu iBanFirst astăzi
Creșterea volumului de plăți transfrontaliere înseamnă că aveți nevoie de un partener care să înțeleagă cu adevărat ce încercați să construiți și care să se dezvolte odată cu dvs.
Cu un cont iBanFirst, primiți:
- Funcționalitate de plată internațională în peste 25 de valute globale
- Urmărirea clară a plăților, care ține pe toată lumea la curent
- Sprijin de la oameni reali, cu experiență FX, care vă înțeleg afacerea
- Prețuri transparente, care nu variază în funcție de monedă sau de ziua săptămânii
Sunteți gata să transformați modul în care gestionați plățile internaționale? Solicitați un cont astăzi și alăturați-vă celor peste 10.000 de companii care au făcut deja schimbarea.
