Plătiți partenerii dvs. locali în moneda lor locală

Dacă faceți afaceri cu companii străine și efectuați transferuri bancare în monedă străină, cu siguranță v-ați pus întrebarea: „Să plătesc în dolari sau în moneda partenerului comercial? Într-o lume a comerțului internațional, această întrebare apare în mod frecvent. Numeroasele aspecte la care trebuie să vă gândiți includ problema transferului valutar și modul cum să abordați acest proces.

Când vine vorba de plăți internaționale B2B, utilizarea dolarilor pare a fi cea mai răspândită practică în întreaga lume. La urma urmei, dolarul a fost mult timp o monedă dominantă, sau o monedă de rezervă, și reprezintă o valoare sigură, ca să nu mai vorbim că este acceptată aproape peste tot. Drept urmare, mulți presupun, adesea în mod greșit, că furnizorii străini sunt bucuroși să fie plătiți în dolari.

În plus, unele companii cu conturi în USD cred că, plătind în dolari, elimină riscul valutar din partea lor și predau partenerilor lor comerciali străini problema spinoasă a abordării problemei schimbului valutar. Procedând astfel, compania dumneavoastră externalizează riscul schimbului valutar către partenerii dumneavoastră comerciali și banca locală a acestora. Acest lucru va avea un preț. La urma urmei, cu excepția cazului în care furnizorii dvs. dețin și conturi în dolari, aceștia vor trebui în cele din urmă să vă schimbe dolarii în propria monedă și vor trebui să se ocupe de problema schimbului valutar.

Deoarece cursurile de schimb sunt volatile, există riscul ca acestea să se schimbe între data la care inițiați tranzacția și data finalizării acesteia. Pentru a depăși această incertitudine și a contracara acest risc, partenerii dvs. comerciali își vor mări facturile pentru a-și asigura profiturile în cazul deprecierii dolarului. În plus, partenerii dvs. comerciali știu că băncile lor vor adăuga comisioane de tranzacție pentru a primi și procesa plăți în valută. Vor adăuga o marjă pentru a compensa și costurile aferente schimbului valutar. Deci adevărata întrebare este cum să gestionați costurile FX în avantajul dvs.?

Nu uitați: Indiferent dacă aceste costuri suplimentare sunt detaliate sau nu în mod explicit pe facturile furnizorilor dvs., cu siguranță acestea vor fi suportate de dvs. Solicitându-le partenerilor dvs. comerciali să întocmească facturile atât în dolari, cât și în propria monedă, puteți avea mai multe informații despre modul în care aceștia se protejează.

S-ar putea să fiți surprinși să descoperiți că plata în moneda locală a partenerului dvs. comercial poate avea avantaje semnificative. De fapt, s-ar putea să vă facă viața mai ușoară atât dvs., cât și partenerului comercial, și iată de ce:

• Mai puține taxe

Plătindu-vă partenerii comerciali direct în moneda acestora, blocați valoarea contractului și îi eliberați de corvoada taxelor aferente schimbului valutar. Acest lucru îi scutește pe partenerii dvs. comerciali să adauge aceste costuri suplimentare pentru a acoperi eventualele fluctuații ale cursului de schimb și vă permite să negociați cursuri de schimb competitive și comisioane de tranzacție mai bune. În fapt, un sondaj Aite Group a remarcat că 60% dintre importatorii de pe piața mijlocie din SUA primesc reduceri medii de 1% până la 2% atunci când își plătesc furnizorii străini în moneda acestora^[1]. Apelând la o instituție financiară precum iBanFirst, puteți primi aceleași servicii financiare pe care le primesc marile companii multinaționale de la băncile tradiționale și aveți acces la cursuri de schimb în timp real, permițându-vă să economisiți bani pe parcurs.

• Mai mult control

Dacă vă plătiți partenerii comerciali în dolari și aceștia nu au conturi în această monedă, banii dvs. vor fi convertiți la un curs stabilit fie de banca dumneavoastră, fie de banca destinatară. Asta înseamnă că nici dumneavoastră, nici partenerul dvs. comercial nu veți avea nicio certitudine sau control asupra cursului de schimb aplicat. În plus, este posibil ca banca dvs. să nu aibă capacitatea de a face schimbul direct în moneda partenerului dvs. comercial și va trebui să recurgă la utilizarea unei bănci intermediare. Asumându-vă schimbul valutar în avans, aveți mai multă certitudine asupra rezultatului. Controlul riscului valutar înseamnă că puteți implementa instrumente și strategii de gestionare a riscului valutar. Una dintre acestea este reprezentată de hedging. Există multe tipuri de soluții de acoperire a riscului valutar, iar banca sau furnizorul de servicii de plată (PSP) vă poate ajuta să evaluați care soluție se potrivește cel mai bine nevoilor dvs.

• Relații mai bune cu clienții

Acceptând să vă ocupați de schimbul valutar, le faceți o favoare partenerilor dvs. comerciali: procesul de plată este mai ușor, cumpărătorii cunosc în avans costul exact, iar furnizorii nu trebuie să se gândească la calcularea modului de a primi suma corectă. Simplificarea aspectului financiar al unei relații de afaceri poate oferi companiei dvs. un avantaj competitiv și poate contribui în mare măsură la promovarea unor relații bune și pe termen lung cu clienții.

 Vă poate ajuta banca dvs.?

Nu toate băncile sunt apte să efectueze plăți transfrontaliere în valută străină. Unele nu acceptă să gestioneze schimburile valutare între valute mai puțin obișnuite și trebuie să folosească în mod obligatoriu o monedă intermediară, precum și o bancă intermediară. Iată câteva întrebări pe care ar trebui să vi le puneți: acceptă banca mea moneda partenerului meu comercial? Are banca mea specialiști care mă pot ajuta să stabilesc strategii internaționale de plată? Oferă banca mea soluții de acoperire împotriva riscurilor? În unele cazuri, furnizorii de servicii de plată specializați în plăți transfrontaliere sunt mai bine echipați pentru a răspunde nevoilor valutare și pot oferi servicii mai bune decât băncile tradiționale.

În cele din urmă, compania dvs. ar putea dori să se gândească la modul în care își gestionează plățile internaționale. Când vine momentul ca o companie internațională să facă o plată, există mai multe modalități de a optimiza plățile transfrontaliere, astfel încât să aveți mai multă libertate de a investi în dezvoltare. De la optarea pentru cursuri de schimb în timp real până la adoptarea de strategii de hedging, există mai multe moduri prin care puteți limita cheltuielile, pentru a construi o strategie puternică de extindere a afacerii.

[1] „Beneficiile plătirii furnizorilor și partenerilor de afaceri din afara SUA în moneda locală a acestora,” Aite Group, februarie 2011.