Data
Jump straight to
Distribuie acest articol
Tot mai multe companii operează peste granițe și în întreaga lume.
Dar iată întrebarea de un milion de dolari: țin pasul plățile dumneavoastră internaționale?
Fie că sunteți o companie exportatoare cu furnizori din întreaga lume, o afacere de comerț electronic în plină expansiune care se confruntă cu volatilitatea valutară sau o companie locală care lucrează cu clienți din întreaga lume, trebuie să înțelegeți dezavantajele transferurilor internaționale de bani. De ce? Pentru că s-ar putea să plătiți mai mult decât trebuie... și să aveți și o experiență proastă în același timp.
Cu toții cunoaștem băncile tradiționale. Sunt acolo dintotdeauna și ne simțim mai în siguranță cu ceea ce cunoaștem deja. Dar există o nouă clasă de fintech-uri specializate în plăți transfrontaliere, cum ar fi iBanFirst.
Care variantă se potrivește cel mai bine afacerii dumneavoastră.?
Acest ghid vă va conduce prin lumea plăților internaționale, comparând cele două opțiuni, pentru a vă ajuta să luați cea mai bună alegere pentru afacerea dumneavoastră.
Detalii: costuri ascunse pe care băncile nu vi le vor spune
Plățile transfrontaliere par simple, dar costurile se acumulează rapid. Fiecare tranzacție vă mănâncă din profit. Majoritatea companiilor nu își dau seama cât plătesc cu adevărat. Cunoașterea adevăratelor structuri de taxe ale diferiților furnizori nu este doar utilă, ci este esențială pentru profitul dumneavoastră. Aveți siguranța că nu plătiți prea mult?
Cursuri de schimb valutar
Cursul de schimb aplicat tranzacțiilor dumneavoastră poate avea un impact semnificativ asupra costurilor totale. Băncile tradiționale aplică adesea o marjă substanțială la cursul de schimb interbancar, variind de la 4% la 6% sau chiar mai mult.
Furnizorii specializați, cum ar fi iBanFirst, oferă de obicei cursuri mult mai apropiate de cel interbancar. În timp, economiile pot fi substanțiale, mai ales dacă aveți un volum mare de tranzacții internaționale.
Taxe de transfer
Atât băncile, cât și furnizorii specializați percep de obicei o taxă pentru procesarea transferurilor, dar băncile tradiționale au adesea comisioane fixe mari, care pot face transferurile mai mici disproporționat de scumpe. Pentru tranzacțiile cu valoare mai mică, aceste comisioane fixe pot consuma o parte semnificativă din suma totală, făcându-le mult mai puțin economice decât transferurile mai mari.
În schimb, furnizorii fintech oferă de obicei comisioane mai mici, cu prețuri mai transparente, menținând adesea comisioane fixe sub 10 euro, fiind o alegere mai rentabilă pentru transferuri frecvente și mai mici.
Costuri ascunse
Băncile tradiționale pot percepe comisioane suplimentare, cum ar fi comisioane de schimb valutar, comisioane de întreținere a contului sau acces la mesaje de transfer bancar (SWIFT MT103). Aceste taxe nu sunt întotdeauna comunicate clar în avans.
Furnizorii specializați, precum iBanFirst, oferă transparență a prețurilor, cu toate taxele clar menționate înainte de inițierea transferului.
Implicații pe termen lung asupra costurilor
Deși costurile pentru transferuri individuale sunt importante, companiile ar trebui să ia în considerare și implicațiile pe termen lung ale soluției de plată alese. Băncile tradiționale vă cer adesea să mențineți solduri mari ale conturilor sau să plătiți taxe lunare pentru conturile cu capacități de transfer internațional.
Furnizorii specializați au de obicei costuri generale mai mici și, prin urmare, pot oferi prețuri mai competitive.
Băncile tradiționale au adaosuri mai mari și comisioane mai puțin transparente. Furnizorii specializați oferă tarife mai mici și structuri de costuri clare. Diferența? Economii potențiale mari.
Sunteți curios ce economii reale puteți obține? Utilizați calculatorul nostru de economii, pentru a estima cât ați putea economisi cu plățile transfrontaliere iBanFirst.
De la înregistrare până la plată: compararea vitezelor de procesare
Viteza în tranzacțiile financiare nu este doar un avantaj important pentru companii.
Transferurile lente au consecințe reale. Acestea pot întârzia achiziții cruciale, pot tensiona relațiile cu furnizorii și vă pot face să pierdeți oportunități sensibile la timp.
Viteza circulației banilor nu este doar despre eficiență - reprezintă un factor cheie în competitivitatea generală și potențialul de creștere.
Înregistrarea și configurarea contului
Băncile tradiționale necesită adesea vizite în persoană și numeroase documente pentru înregistrare. De obicei, procesul implică:
- Mai multe călătorii la sucursalele locale
- Timpi de așteptare prelungiți pentru apelurile telefonice
- Depunerea de documente fizice
- Întârzieri potențiale din cauza procesării manuale
Acești pași pot extinde procesul de înregistrare la câteva săptămâni sau chiar luni.
În schimb, iBanFirst și furnizorii dedicați similari oferă înregistrare simplificată, complet digitală:
- Proces de aplicare complet online
- Trimiterea documentelor în format digital
Această abordare reduce adesea timpul de înregistrare la câteva zile.
Timpi de procesare a plăților
Transferurile bancare tradiționale, în special cele care utilizează rețeaua SWIFT, pot dura între 2 și 5 zile lucrătoare pentru a fi decontate.
În schimb, fintech-urile precum iBanFirst și-au optimizat procesele interne și au construit rețele și parteneriate alternative pentru a accelera semnificativ plățile. Ca urmare, majoritatea transferurilor sunt finalizate în mai puțin de 2 zile, unele tranzacții fiind decontate în doar 1 oră prin decontare brută în timp real - sau chiar instantaneu între conturile iBanFirst.
Experiența utilizatorilor: de la tradițional la avangardist
Timp de mulți ani, băncile tradiționale nu au simțit nevoia de a investi masiv în tehnologie. Însă, odată cu apariția și dezvoltarea concurenților inovatori care oferă soluții de plăți transfrontaliere mai rapide, mai rentabile și mai ușor de utilizat, băncile au trebuit să se adapteze.
Chiar dacă procesul de modernizare a început (unele bănci oferă acum transferuri internaționale prin intermediul platformelor lor online), investițiile lor în tehnologie sunt răspândite pe mai multe fronturi, acoperind totul, de la conturi personale la împrumuturi.
Ca urmare, băncile încearcă din greu să atingă gradul de agilitate și personalizare al concurenților mai specializați, adesea neavând caracteristicile avansate pe care le oferă furnizorii specializați în plăti internaționale.
Tehnologie și furnizori specializați
Încă din prima zi, furnizorii de plăți transfrontaliere precum iBanFirst au folosit tehnologia pentru a-și construi sistemele de la zero, abordând în mod specific capcanele cu care se confruntă de obicei companiile în relația cu băncile tradiționale. Concentrându-se pe plățile internaționale, oferă funcții mai avansate și o experiență de utilizare mult mai bună.
Platforme intuitive și ușor de utilizat
Spre deosebire de băncile tradiționale, furnizorii de plăți transfrontaliere oferă platforme avansate, care sunt accesibile oricând și oriunde, permițând companiilor să-și gestioneze toate tranzacțiile internaționale utilizând o singură interfață. Proiectate pentru a le oferi utilizatorilor o experiență la nivel de consumator, aceste platforme facilitează navigarea proceselor complexe, permițând IMM-urilor să gestioneze mai multe conturi, valute și plăți primite și efectuate - toate fără inconvenientele sistemelor tradiționale.
Date de piață în timp real
Un lucru important al acestor platforme sunt datele privind cursul de schimb și conversia valutară în timp real, pentru toți utilizatorii, nu doar pentru marile companii. Utilizatorii pot accesa cursuri de schimb live, actualizate în timp real pentru o gamă largă de perechi valutare și pot executa instantaneu ordine de cumpărare sau vânzare. Platforme precum iBanFirst oferă, de asemenea, grafice ale cursurilor istorice pentru a facilita luarea deciziilor și afișarea transparentă a marjei aplicate cursului interbancar.
Alerte FX
În completarea acestor cursuri în timp real sunt disponibile alerte valutare și sisteme de ordine de piață sofisticate. Utilizatorii pot configura alerte personalizabile pentru momentele când cursurile de schimb ating niveluri specificate, permițându-le să valorifice mișcările favorabile ale pieței și să nu rateze niciodată oportunități.
Urmărirea plăților
Funcția de urmărire a plăților asigură monitorizarea în timp real a stării plății, de la inițiere până la primire. Puteți vedea o defalcare detaliată a tuturor taxelor asociate fiecărei tranzacții și puteți partaja urmărirea plăților cu beneficiarii.
Fluxuri de lucru pentru aprobarea plăților
Fluxurile de lucru pentru aprobarea plăților sunt o altă caracteristică esențială, oferind nivele de aprobare și praguri personalizabile pe mai multe niveluri, care se aliniază cu procesele interne și adaugă un nivel suplimentar de securitate pentru tranzacțiile de mare valoare.
Managementul riscului
Spre deosebire de băncile tradiționale, care de multe ori rezervă doar companiilor mari produsele de gestionare a riscului valutar, mulți furnizori de plăți transfrontaliere fac ca aceste instrumente să fie accesibile companiilor de toate dimensiunile. Deoarece multe firme mici și mijlocii sunt mai puțin familiarizate cu astfel de produse, furnizorii specializați oferă asistență de specialitate, ajutând clienții să-și adapteze strategiile pentru a se potrivi obiectivelor și nevoilor lor specifice. Această combinație de instrumente accesibile și asistență personalizată le permite companiilor să blocheze cursuri de schimb favorabile, să gestioneze expunerea valutară și să-și protejeze marjele de profit, oferindu-le chiar și firmelor mai mici un avantaj strategic.
Oferind aceste funcții, furnizorii specializați, precum iBanFirst, își propun să asigure o platformă cuprinzătoare și ușor de utilizat, care să răspundă nevoilor specifice ale companiilor implicate în tranzacții internaționale. Tehnologia eficientizează procesul de efectuare a plăților externe și vă oferă instrumente unice pentru gestionarea eficientă a afacerii.
Customer support: general vs. specializat
Tranzacțiile internaționale pot fi complexe. Când apar probleme, asistența de specialitate nu este doar oportună, ci chiar crucială.
În cazul plăților internaționale, problemele nu se limitează la programul de lucru. Apar pe fusuri orare diferite, vorbesc mai multe limbi și adesea au nevoie de gestionare specializată. Asistența de top înseamnă competență și îndrumare proactivă.
Asistența bancară tradițională
În timp ce băncile oferă asistență în timpul programului de lucru prin telefon, e-mail sau în persoană în sucursale, în practică, timpii de răspuns pot fi lenți din cauza dimensiunii și complexității lor.
În plus, cu excepția cazului în care sunteți un client mai mare, este posibil să nu aveți un manager de cont dedicat care să vă înțeleagă afacerea, iar accesul la specialiștii în FX și plăți valutare este adesea limitat. Acest sistem de asistență superior face ca firmele mici și mijlocii să simtă adesea nevoie de mai mult ajutor.
Asistență specializată
Furnizorii precum iBanFirst, care se concentrează în mod special pe plățile externe, oferă adesea un nivel de asistență adaptat nevoilor unice ale companiilor implicate în tranzacții internaționale.
Competență specializată: Spre deosebire de băncile tradiționale, personalul de asistență de la furnizorii specializați este expert în plăți internaționale și schimb valutar. Datorită cunoștințelor specializate, personalul de asistență poate oferi îndrumări aprofundate cu privire la probleme complexe legate de tranzacțiile internaționale, managementul riscului valutar și reglementările bancare internaționale. Pentru companii, acest lucru se traduce printr-o rezolvare mai rapidă a problemelor și un proces decizional mai informat.
Manageri de cont dedicați: Unii furnizori specializați, precum iBanFirst, fac chiar un pas mai departe și atribuie manageri de cont dedicați fiecărui client de afaceri, indiferent de dimensiunea companiei. Acest lucru înseamnă că chiar și IMM-urile pot beneficia de servicii personalizate. Acești manageri de cont dezvoltă o înțelegere profundă a modelelor de afaceri, a modelelor de plată și a nevoilor specifice ale clienților lor, permițându-le să ofere îndrumări și soluții personalizate.
Asistență pe mai multe fusuri orare: Având în vedere natura globală a afacerilor clienților lor, furnizorii specializați oferă adesea asistență pe mai multe fusuri orare. Această disponibilitate extinsă este crucială pentru companiile care operează în diferite părți ale lumii, asigurându-se că pot primi ajutor atunci când au nevoie, indiferent de ora locală.
Abordare proactivă: În loc să aștepte să fie contactați de clienți atunci când apar probleme, furnizorii specializați adoptă adesea o abordare proactivă a asistenței. Acest proces ar putea include:
- Trimiterea periodică de actualizări cu privire la piață și prognoze valutare
- Alertarea clienților în momentul apariției unor cursuri de schimb favorabile
- Sugerarea unor modalități de optimizare a strategiilor de plată, pe baza analizei tiparelor de tranzacții ale clientului
- Furnizarea de informații despre modificările de reglementări care ar putea afecta plățile internaționale ale clientului
Timpi de răspuns mai rapizi: Cu o ofertă de servicii mai nisata și baze de clienți adesea mai mici, furnizorii specializați pot oferi de obicei timpi de răspuns mai rapizi. Acest lucru este deosebit de benefic atunci când aveți de-a face cu tranzacții internaționale sensibile la timpii de decontare.
Furnizorii specializați, precum iBanFirst, nu doar mută bani. Ei le permit companiilor mici și mijlocii să opereze eficient la nivel internațional, beneficiind de:
- Asistență de specialitate adaptată afacerii
- Îndrumări proactive privind strategiile de plată
- Servicii personalizate, nu centre de contact generice
Rezultatul?
- Reducerea costurilor la transferurile internaționale
- Flux de numerar internațional mai rapid
- Operațiuni globale mai inteligente și mai competitive
Alegerea opțiunii potrivite pentru afacerea dumneavoastră
Când comparați băncile tradiționale cu furnizorii specializați precum iBanFirst, luați în considerare:
Profilul tranzacției
- Frecvență: Mai multe plăți pe lună? Sau doar ocazional?
- Volum: Plătiți milioane sau mii?
- Valute: Plățile includ atât valute importante, cât și valute minore?
Companiile cu plăti frecvente și volume mari beneficiază adesea mai mult de sistemele optimizate ale furnizorilor specializați în schimburi valutare.
Sensibilitatea la costuri
- Cursuri de schimb: Cât de mult influențează un procent mic profitul? Cât de strânse sunt marjele dvs.?
- Structuri de taxe: Aveți de-a face cu multe transferuri mici sau câteva transferuri mari?
- Costuri ascunse: Ați calculat costul real al soluției pe care o folosiți in prezent?
Furnizorii specializați oferă de obicei tarife mai competitive și structuri de taxe transparente, care pot duce la economii semnificative în timp.
Cerințele de viteză
- Urgența plății: Cât de repede aveți nevoie să ajungă plățile la beneficiar?
- Impactul fluxului de numerar: Cum vă afectează viteza de plată operațiunile?
- Oportunități de piață: Vă pot ajuta plățile mai rapide să profitați de oportunități?
Procesele simplificate ale furnizorilor specializați vă pot oferi un avantaj competitiv, cu o procesare mai rapidă a plăților.
Nevoile de asistență
- Complexitate: Care este nivelul dvs. de competență când vine vorba de FX și plăți internaționale?
- Disponibilitate: Aveți nevoie de asistență în afara programului bancar standard?
- Personalizare: Un manager de cont dedicat ar fi de ajutor pentru afacerea dvs.?
Furnizorii specializați oferă adesea asistență mai personalizată și competentă pentru tranzacțiile internaționale.
Tehnologia și inovația
- Ușurința în utilizare și accesibilitatea: Cât de important este să aveți o platformă ușor de utilizat și acces în timp real la piețele valutare?
- Apetitul pentru inovație: Cât de importante sunt funcțiile de ultimă generație, cum ar fi monitorizarea plăților sau alertele FX?
Companiile tehnologizate pot găsi platformele avansate ale fintech-urilor mai aliniate cu nevoile lor.
|
|
Bănci tradiționale |
iBanFirst |
|
Cost |
Cursuri de schimb mai mari, prețuri mai puțin transparente. |
Cursuri de schimb competitive, comisioane reduse și structură transparentă a prețurilor. |
|
Viteză |
Procesare mai lentă - poate dura de la 2 la 5 zile. |
Transferuri mai rapide - decontare în 2 sau mai puține zile. |
|
Asistență |
Serviciu general pentru clienți, cu disponibilitate și competențe limitate. |
Manager de cont dedicat, specializat în plăți internaționale. |
|
Technologie |
Sisteme învechite, greoaie, cu capacități limitate. |
Platformă puternică și intuitivă, cu o gamă largă de funcții specializate, concepute special pentru a eficientiza plățile transfrontaliere. |
Verdict:
Pentru IMM-urile cu tranzacții internaționale frecvente, nevoi complexe sau ambiții de creștere, furnizorii specializați precum iBanFirst oferă adesea un pachet convingător cu eficientizare de costuri, viteză, asistență de specialitate și tehnologie inovatoare.
Cu toate acestea, pentru firmele cu nevoi mai simple, cu tranzacții transfrontaliere mai puțin frecvente, banca actuală ar putea fi suficientă.
În cele din urmă, alegerea corectă depinde de profilul dvs. unic de afaceri, de planurile de viitor și de prioritatea pe care o acordați acestor diverși factori.
Concluzie
Plățile internaționale reprezintă o componentă decisivă a afacerilor globale, iar alegerea între băncile tradiționale și furnizorii specializați poate avea implicații semnificative pentru operațiunile dumneavoastră. În timp ce băncile tradiționale oferă o gamă largă de servicii, furnizorii specializați precum iBanFirst au inovat pentru a aborda multe dintre punctele dureroase asociate cu transferurile internaționale.
Oferind cursuri de schimb mai favorabile, timpi de procesare mai rapizi, asistență specializată și caracteristici tehnologice avansate, acești furnizori schimbă peisajul plăților transfrontaliere.
Pe măsură ce vă evaluați opțiunile, luați în considerare nu doar costurile și beneficiile imediate, ci și modul în care soluția aleasă va sprijini creșterea afacerii și expansiunea internațională pe termen lung. Soluția potrivită pentru plățile transfrontaliere poate fi un instrument puternic în strategia dumneavoastră globală de afaceri, permițându-vă să operați mai eficient și mai competitiv pe piața internațională. Solicitați contul gratuit iBanFirst aici.
Categorie
