Transferuri internaționale pentru afaceri: cum să trimiteți bani în străinătate (așa cum trebuie)

Uneori,trimiterea de bani către furnizori și parteneri din străinătate poate părea lafel de complicată precum un puzzle cu 10.000 de piese rezolvat cu ochii închiși.

În primul rând,trebuie să aflați ce informații vă sunt necesare de la destinatar (saubeneficiar), care pot varia în funcție de țara în care se află acesta și demoneda în care faceți plata. Trebuie să vă ocupați de conversia valutară, iar chiarși după ce fondurile au fost trimise, trebuie adesea să așteptați zile (uneori chiarsăptămâni) fără să aveți o idee clară asupra locului în care se află de faptbanii și când vor ajunge la beneficiar. Și nici nu mai vorbim despre diferiteletaxe care apar pe parcurs.

Dar, după cumsugerează și titlul acestui articol, există o altă modalitate de a efectua plăți transfrontaliere. Un mod mai inteligent.

Continuați săcitiți pentru a explora diferitele tipuri de transferuri pentru afaceri, pentrua descoperi cele mai bune modalități de a trimite bani în străinătate și pentrua afla ce furnizor de plăți este potrivit pentru afacerea dvs.

Tipurile de transferuri de banipentru afaceri

Înainte de aaprofunda detaliile trimiterii de bani în străinătate, e important săclarificăm ce înțelegem prin transferuri de bani pentru afaceri. De obicei,vorbim despre unul dintre următoarele trei scenarii:

• Trimiteți bani către o altă companie din țara dvs. (transfer intern) 
• Trimiteți bani către o companie din altă țară (transfer internațional)
• Mutați bani între conturile de afaceri ale companiei dvs. (de exemplu, între filialeinternaționale)

Când trimiteți bani către o altă companie, așa cum este cazul primelor două scenarii, acestetransferuri sunt de obicei denumite plăți. Să analizăm diferențele dintreplățile interne și cele internaționale.

Plăți interne

Acesta este celmai simplu tip de transfer: trimiteți bani către o altă companie din țara dvs.folosind moneda locală. Nimic complicat:

• De obicei, transferul ajunge în aceeași zi sau chiar instantaneu 
• Comisioanele sunt minime (adesea complet gratuite) 
• Este un proces destul de simplu, fiind necesare doar informațiile de bază alecontului 
• Nu este necesară conversia valutară 

Gândiți-vă la acestproces ca la trimiterea unui pachet printr-un curier local - rapid, simplu șide obicei fără bătăi de cap.

Plăți internaționale

Aici lucruriledevin mai complexe. Când trimiteți bani către o companie din altă țară, deobicei aveți de-a face cu:

• Valutediferite care trebuie convertite
• Maimulte bănci intermediare implicate în procesul de transfer
• Comisioanemai mari în diverse etape
• Timpi de procesare mai lungi - uneori până la o săptămână 

Provocările plăților internaționale

Am menționat căplățile internaționale sunt mai complexe - dar ce înseamnă asta de fapt pentruafacerea dvs.? Totul se rezumă la trei aspecte-cheie care influențează directdurata transferului, costurile și vizibilitatea asupra fondurilor.

1. Transferurile internaționalenecesită adesea conversii valutare

O companie dinOlanda care lucrează exclusiv cu furnizori locali poate face pur și simplu untransfer intern între două bănci olandeze, iar fondurile vor rămâne în euro.

Dar dacă aceeași companie începe să colaborezecu un furnizor din China, va trebui să găsească o modalitate de a plăti acestfurnizor într-o altă monedă (cel mai probabil USD sau CNY).

Prin urmare, banca sau furnizorul de plățitransfrontaliere pe care îl utilizează pentru a iniția plata va trebui săconvertească fondurile, de obicei folosind cursul de schimb mediu al pieței, cuun adaos și/sau comisioane suplimentare.

2. Procesarea transferurilorinternaționale durează adesea mai mult

Revenind laanalogia noastră, dacă o plată internă este ca și cum ai duce un colet dinpunctul A în punctul B, o plată internațională e mai degrabă ca un zbor cuescale multiple și conexiuni întârziate.

Când efectuați oplată internațională, declanșați un proces în mai mulți pași care implicăadesea mai multe <ahref="https:>bănci intermediare. Aceste bănci devin necesare atunci când banca dvs.nu are o relație cu banca beneficiarului. În acest caz, fondurile suntredirecționate printr-o bancă intermediară care are o relație cu bancabeneficiarului. Dacă nicio bancă nu are relație cu ambele părți, sunt implicatemai multe bănci intermediare pentru a conecta toate punctele și a permitetranzacția.

• Fiecare bancă intermediară are nevoie de timp pentru a verifica și procesa plata 
• Banii circulă numai în timpul orelor de lucru din fiecare țară implicată în transfer 
• Sistemelede procesare și reglementările bancare diferă de la o țară la alta 
• Verificările de securitate sunt mai amănunțite pentru tranzacțiile transfrontaliere

Prin urmare, untransfer internațional este mai mult decât o simplă tranzacție de la A la B, cimai degrabă o tranzacție de la A la B la C - în unele cazuri chiar mai complicată.

Și, deoarecebăncile din țări diferite operează după propriile programe, respectă reguli șireglementări locale și aplică verificări suplimentare, plata poate rămâneblocată într-o coadă de procesare. De aceea, majoritatea plățilorinternaționale pot dura până la 5 zile lucrătoare (în funcție de furnizor,monedă și destinație) în loc să se întâmple aproape instantaneu, precum plățileinterne.

3. Comisioanele sunt adesea maimari pentru transferurile internaționale

Majoritateaplăților interne sunt fie complet gratuite, fie implică costuri reduse. Fiecarețară are, în general, un sistem național de plăți pentru a procesa acestetranzacții. În Europa există sistemul SEPA, care permite țărilor din SpațiulEconomic European să efectueze plăți transfrontaliere în euro ca și cum ar fiinterne, cu costuri minime.

Plățileinternaționale, pe de altă parte, pot fi mult mai scumpe. Iată de ce:

• Există costuri de conversie și adaosuri de luat în considerare
• Puteți plăti o taxă de transfer furnizorului de plăți ales
• Fiecare bancă intermediară implicată percepe o taxă de procesare 
• Banca beneficiarului percepe adesea un comision de încasare 
• Unele bănci pot adăuga comisioane suplimentare, în funcție de regulile interne

Partea cea maifrustrantă? Multe dintre aceste taxe nu sunt întotdeauna clare de la început.

Cum se efectuează plățileinternaționale

Atunci cândtrimiteți bani în străinătate, detaliile plății vor trece prin rețele internaționale de plată, cum ar fi rețeaua SWIFT - sistemul globalde mesagerie pe care băncile îl folosesc pentru a comunica toate detaliilerelevante tranzacției. Această rețea de mesagerie este cea care asigurălivrarea corectă a fondurilor către banca destinatarului.

Orice platăinternațională va necesita câteva informații de bază de la destinatar:

• Numelecomplet și adresa destinatarului 
• IBAN-ul(sau numărul contului în regiunile unde nu se utilizează IBAN) 
• CodulSWIFT/BIC al băncii destinatarului
• Numeleși adresa băncii 
• Unelețări pot solicita detalii suplimentare (cum ar fi codul fiscal sau numărul detelefon), așa că ar fi indicat să verificați cerințele specifice pentru țaraunde trimiteți banii.

Dincolo dedetaliile necesare, există două tipuri principale de furnizori dintre careputeți alege pentru a facilita efectiv plata: băncile tradiționale saufurnizorii de plăți transfrontaliere specializați.

Bănci tradiționale vs. furnizoride plăți specializați

<spanstyle='mso-spacerun:yes'> </spanstyle='mso-spacerun:yes'>Peisajul plăților internaționale s-a schimbatdramatic în ultimii ani. Dacă înainte băncile tradiționale dominau acest domeniu,în prezent furnizorii de plăți specializați au devenit alternative tot maiatractive, în special pentru companiile care efectuează plăți transfrontaliere frecvente.

Bănci tradiționale

Băncile tradiționale aduc câteva avantaje clare. Oferă relații stabile, sisteme deprevenire a fraudelor bine puse la punct și încrederea câștigată prin deceniide activitate.

Însă aceastăabordare tradițională vine la pachet cu dezavantaje semnificative:

• Băncilepercep adesea comisioane mari, cu adaosuri aplicate cursului de schimb careajung adesea la 4-6%. Dacă vreți să trimiteți 100.000 EUR s-ar putea sătrebuiască să îi plătiți băncii peste 4.000 EUR, direct din profiturilecâștigate cu greu.
• Sistemelebancare clasice sunt adesea greoaie și neprietenoase, așa că probabilexperiența de plată va fi frustrantă, trebuind să sunați la bancă sau săvizitați o sucursală locală doar pentru a efectua plata.
• Cu excepția cazului în care trimiteți zeci de milioane de euro în străinătate înfiecare lună, este posibil să fiți direcționat către echipele de asistențăgenerală ale băncii care, de obicei, nu au cunoștințe specializate despreplățile internaționale și FX, îngreunând obținerea ajutorului potrivit atuncicând apar probleme.

Furnizori de plățitransfrontaliere specializați

După adoptareadirectivei PSD2, peisajul serviciilor financiare s-a deschis, iar furnizorii deplăți specializați au schimbat modul în care companiile gestionează plățileinternaționale.

Deși este posibilsă cunoașteți furnizori precum Wise și Revolut, care au început cu aplicații destinate consumatorilor individuali, companii precum iBanFirst se concentrează pe plățile internaționalepentru afaceri. 

Acești furnizorispecializați își construiesc serviciile în jurul gestionării mai multor valuteși efectuării de plăți internaționale, ceea ce de cele mai multe ori înseamnă:

• Cursuride schimb mai bune
• Procesaremai rapidă, uneori chiar în aceeași zi
• Sistememai bune de urmărire a plăților, care arată în timp real unde sunt banii
• Echipede asistență care înțeleg cu adevărat plățile transfrontaliere
• Platformemoderne care funcționează perfect cu instrumentele de afaceri existente 

Pentru majoritatea IMM-urilor care fac plăți internaționale frecvente și în volume maimari, furnizorii specializați sunt probabil o alegere mult mai bună. De obicei,vă vor economisi timp și bani, oferindu-vă în același timp mai multăvizibilitate și control asupra plăților internaționale.

De ce se remarcă iBanFirst cafurnizor internațional de plăți

Știm cum este –când cauți un furnizori de plăți, aproape toată lumea pretinde că are cele maibune cursuri, cele mai rapide transferuri și cele mai avansate instrumente.

Dar iBanFirst este diferit. Cunoaștem provocările complexe cu care seconfruntă IMM-urile. De aceea, platforma noastră este construită special pentru IMM-urile în creștere , cu volume mai mari de plăți transfrontaliere șiun risc valutar mai mare. 

Iată ce putețiface cu iBanFirst.

Dețineți fonduri în mai multevalute

Efectuarea plăților transfrontaliere nu ar trebui să se simtă ca și cum ai rezolva unpuzzle. Cu iBanFirst, puteți trimite și primi bani în peste 25 de valute din peste 180 de țări direct din contuldvs. multivalutar. Și, pentru că puteți deține fonduri în valute diferite, puteți decide când să vă convertiți banii. 

Trimiteți și primiți plățiinternaționale

Un contmultivalutar iBanFirst simplifică mult colaborarea cu furnizorii și cliențiidin străinătate, spre deosebire de o bancă tradițională:

• Puteți plăti furnizorii în moneda lor locală 
• Primiți plăți de la parteneri, la fel ca un localnic
• Economisiți semnificativ la comisioanele de conversie și transfer

Urmăriți plățile internaționaleîn timp real

Nu mai există incertitudinidespre unde sunt banii după ce îi trimiteți. Cu <ahref="https:><spanlang=ro style="mso-ansi-language:RO">Payment Tracker de la iBanFirst<spanlang=ro style="mso-ansi-language:RO">, vedeți în timp real exact unde suntfondurile și ce bănci intermediare sunt implicate.

Doriți să vă îmbunătățițirelațiile cu furnizorii? Puteți partaja linkuri de urmărire, oferindu-le aceeașivizibilitate, cu actualizări cu marcaj temporal la fiecare pas, exact ca încazul unui colet! Acest lucru înseamnă mai puține e-mailuri care solicităinformații privind starea plăților, mai puțin stres și relații mai sănătoase cufurnizorii.

Lucrați cu experți valutaridedicați (oameni reali)

Cu iBanFirst, beneficiațide un manager de cont dedicat, care vă cunoaște afacerea pe dinafară. Acești specialiști FX lucrează ca o extensie a echipei dvs., ajutându-văsă înțelegeți piața valutară și să luați decizii bine informate, cum ar fiimplementarea de contracte forward fixe, flexibile și dinamice.

Obțineți toateacestea fără taxe de deschidere sau abonamente lunare prohibitive. Toți cliențiiiBanFirst beneficiază de aceleași funcționalități, beneficii și asistență, cu 0EUR costuri de configurare și 0 EUR abonament lunar.

Începeți să faceți plățiinternaționale cu iBanFirst chiar astăzi

Sunteți gata sătransformați plățile internaționale într-un avantaj real pentru afacerea dvs.?

Când deschidețiun cont iBanFirst, primiți acces la tot ce aveți nevoie pentru a trimite, primiși gestiona plățile transfrontaliere mai eficient:

• Un cont multivalutar cu peste 25 de valute 
• Cursuride schimb competitive, fără adaosuri ascunse 
• Urmărirea plăților în timp real, cu linkuri partajabile 
• Sprijinde la experți FX reali, care vă înțeleg afacerea și vă pot ajuta sănavigați piețele valutare cu încredere

Mii deIMM-uri în creștere au încredere deja în iBanFirst pentru plățile lor internaționale. Sunteți gata să vă alăturați?