Plăți transfrontaliere sigure: combaterea fraudei și a riscurilor cibernetice

În peisajul de afaceri de astăzi, plățile internaționale au devenit o parte crucială a gestionării lanțurilor de aprovizionare și a operațiunilor pentru companiile de toate dimensiunile.

Iată o informație care poate părea surprinzătoare: un procent uriaș de 71% dintre companii s-au confruntat cu fraudarea plăților în 2021, iar în întreaga Europă, întreprinderile au pierdut în medie 3% din venituri din cauza acestor escrocherii. Prezența potențialilor infractori cibernetici, care exploatează diferențele de reglementare și evoluția tehnologiei, se profilează pe scară largă.

Problema este deosebit de acută pentru întreprinderile mici și mijlocii care efectuează plăți internaționale mari. Chiar și un singur caz de fraudă vă poate perturba complet fluxul de numerar și poate pune o presiune semnificativă asupra operațiunilor de zi cu zi.

În acest articol, vom analiza în profunzime motivele pentru care apar plăți internaționale frauduloase, vom descoperi metode uzuale de fraudă pe care trebuie să le urmăriți și vom oferi cele mai bune practici pentru a vă proteja afacerea în mod eficient.

De ce se întâmplă plăți internaționale frauduloase

Iată ce se întâmplă: fiecare plată prezintă un pic de risc, dar când vine vorba de plăți internaționale, apare un strat suplimentar de complexitate. Și, după cum probabil ați ghicit, o complexitate mai mare este egală cu un risc mai mare. Deci, ce anume face ca plățile internaționale să fie ca un borcan cu miere pentru infractori? Să o luăm pe rând:

• Lipsa unor reglementări uniforme

Diferite țări și jurisdicții au reguli diferite care reglementează plățile internaționale. Această lipsă de consecvență și uniformitate face mai dificilă prevenirea și identificarea fraudelor de către echipele financiare.

• Complexitatea procesării plăților

Plățile transfrontaliere implică adesea mai multe părți, mai mulți pași și mai multe monede. Fiecare dintre aceste puncte are vulnerabilități pe care infractorii le pot exploata în avantajul lor. 

• Tehnologie în schimbare rapidă

Tehnologia de procesare a plăților și de securitate evoluează constant. Este posibil ca tehnologiile și protocoalele utilizate într-o țară să nu fie implementate în alta, iar echipele financiare nu sunt întotdeauna la curent cu cele mai recente evoluții. Escrocii sunt experți în identificarea punctelor slabe și a discrepanțelor în tehnologiile de plată, pentru a comite fraude de plată.

Tipuri uzuale de fraudă în domeniul plăților internaționale

În timp ce unele scheme de fraudare a plăților depind de tehnologii sofisticate, cele mai frecvente se bazează pe înșelăciune simplă. Conștientizarea celor mai frecvent utilizate tactici vă poate ajuta să identificați orice activitate suspectă înainte ca lucrurile să scape de sub control. Să aruncăm o privire la tipurile de fraudare a plăților internaționale pe care întreprinderile mici și mijlocii le întâlnesc adesea:

Compromiterea e-mailurilor de afaceri (BEC)

Unul dintre cele mai comune trucuri se numește BEC (compromiterea e-mailurilor de afaceri). Iată cum se desfășoară: criminalul viclean adună informații despre relația cu furnizorul companiei - suficiente pentru a se da drept contact de încredere. Apoi, trimit un e-mail care arată ca și cum ar fi de la furnizor, oferind noi detalii bancare pentru plățile viitoare. Fără să bănuiască ceva, departamentul contabil face modificările și, înainte să vă dați seama, escrocul deturnează frumos plățile în contul său.

Acest tip de fraudă este strâns legat de phishing. Într-o schemă clasică de phishing, făptuitorul pretinde că este furnizor, trimițând un e-mail companiei, solicitând detalii bancare sau acreditări de conectare sub pretextul urmăririi unei plăți, de exemplu. Odată ce a primit informațiile, este gata să sifoneze bani direct din contul companiei.

Fraudă cu facturi false

După cum sugerează și numele, acest tip de înșelătorie implică un infractor care creează o factură frauduloasă pentru bunuri sau servicii care nu au fost niciodată comandate sau primite. Șmecher, nu? Cea mai proastă parte este că acești infractori sunt profesioniști în a face facturile frauduloase să pară legitime, ceea ce face destul de dificilă detectarea.

Iată cum reușesc utilizând una dintre cele mai comune tactici: clonează aspectul unei facturi reale de la un furnizor de încredere și apoi modifică cu viclenie adresa de plată sau informațiile contului bancar. Echipa de plată procesează plata, având încredere în detaliile de pe factură și, voilà, escrocul pleacă cu banii.

Chiar și nume mari precum Facebook și Google pot cădea în plasă. Vă amintiți când un criminal inteligent s-a dat drept angajat al Quanta Computer, un furnizor important cu care lucrau amândouă companiile? Pe parcursul a doi ani, acest infractor a strecurat sute de facturi false, acumulând 120 de milioane de dolari înainte de a fi prins.

Iată realitatea: dacă li se poate întâmpla marilor companii, cu tehnologie de ultimă oră, i se poate întâmpla cu siguranță unei afaceri ca a dvs. Este în interesul dvs. să țineți garda sus.

Acum, o mică atenționare: escrocii caută întotdeauna informații pentru a-și face frauda să pară legitimă. Și ghici unde o găsesc adesea? Site-ul web public al afacerii dvs. și chiar conturile de social media ale angajaților. Aceste detalii aparent inofensive, cum ar fi recenziile sau rapoartele lanțului de aprovizionare pe care le împărtășiți cu mândrie pentru a demonstra acreditările ESG, pot fi chiar instrumentele pe care acești infractori vicleni le exploatează pentru o zi de plată frauduloasă.

Frauda/frauda de identitate CEO

Trebuie să ai grijă de asta. Frauda CEO este o schemă vicleană de inginerie socială în care un infractor joacă rolul directorului general sau al directorului altui departament al companiei, cerând o plată urgentă. Criminalul folosește detalii disponibile public, adesea prin canalele de rețele sociale ale directorului, pentru a crea o cerere extrem de convingătoare.

Să ne uităm la un exemplu din viața reală. Nu cu mult timp în urmă, un criminal viclean a dat peste o postare pe rețelele sociale despre vizita directorului general la un furnizor important din străinătate. Folosind aceste detalii specifice, escrocul l-a convins pe trezorierul companiei să efectueze o plată de mare valoare. Pretextul? Se pare că directorul general a încheiat o afacere importantă pentru un volum masiv de materii prime în timpul vizitei. Șmecher, nu?

Iată care este treaba cu frauda CEO - adesea se reduce la cultura corporativă. Atunci când o solicitare pare să vină direct de sus, angajații ezită adesea să urmeze controalele interne și procesele de verificare standard. În schimb, este mai probabil să respecte cererea fără întrebări. Instruirea periodică și verificările de conformitate sunt armele secrete împotriva acestui tip de fraudă.

Malware/criminalitate informatică

Criminalitatea cibernetică nu se limitează la fraudarea plăților internaționale, dar este uneori folosită pentru a compromite sistemele de plăți bancare sau pentru a fura datele furnizorilor și clienților. Cum o fac? O tactică răspândită este trimiterea unui e-mail cu un atașament aparent inofensiv. Dar iată șmecheria: odată ce un angajat deschide acel atașament, malware-ul este dezlănțuit, oferind infractorilor acces la sistemul bancar. Înainte să vă dați seama, sume mari de bani au fost mutate în conturi din străinătate.

Însă asta nu e tot! În unele cazuri, malware-ul lansează, de asemenea, un atac distribuit de refuz al serviciului (DDoS), provocând haos în sistemul IT al companiei. Și în timp ce toată lumea se luptă să facă față haosului, ei finalizează pe furiș transferul de fonduri.

Acum, consecințele financiare ale acestor atacuri malware pot fi devastatoare pentru orice afacere. Dar asta nu este tot - daunele aduse reputației pot persista mult timp după ce atacul a fost contracarat, mai ales atunci când informațiile sensibile ale clienților sunt încălcate. Este o lovitură dublă prin care nicio afacere nu vrea să treacă vreodată.

Cele mai bune practici pentru prevenirea fraudelor în domeniul plăților internaționale 

Acum că ați conștientizat cele mai răspândite forme de fraudă în plățile internaționale, să vorbim despre acțiunile specifice pe care le puteți întreprinde pentru a vă proteja afacerea de fraude în plățile internaționale.

Chiar dacă partenerii externi vă pot ajuta să vă consolidați apărarea, este esențial să preluați mai întâi controlul în cadrul organizației dvs. Iată o abordare pe patru direcții care vă va oferi mai multe niveluri de protecție împotriva fraudei în cazul plăților transfrontaliere:

1. Efectuați periodic evaluări ale riscurilor

Pentru a rămâne la conducerea jocului, începeți prin evaluarea periodică a tuturor părților mobile implicate în transferul de fonduri - asta înseamnă să vă uitați la oamenii, procesele și tehnologia dvs.

Verificați angajații, pentru a vă asigura că sunt bine instruiți în ceea ce privește fraudarea plăților și protocoalele de securitate. Dacă există lacune în cunoștințe sau în procedurile standard, organizați sesiuni de instruire pentru a pune pe toată lumea la curent.

Auditați-vă procesele de plată, pentru a vă asigura că există verificări și controale adecvate. Toată lumea trebuie să-și cunoască rolurile și responsabilitățile în acest domeniu critic.

Revizuiți protocoalele de securitate IT și de comunicații. Prin întărirea acestora puteți reduce riscul de hacking, malware și criminalitate cibernetică care se strecoară prin ușa din spate.

2. Instituiți și standardizați procese de prevenire a fraudei

• Îmbrățișați principiul „celor patru ochi”: asta înseamnă solicitarea aprobării a două persoane înainte de efectuarea oricărei plăți internaționale. Acest lucru adaugă un strat suplimentar de control pentru a observa orice activitate necurată înainte de a fi prea târziu.
• Verificați modificările prin telefon: oricând apare o modificare a detaliilor contului unui furnizor, faceți acest pas suplimentar și verificați telefonic înainte de a le actualiza în sistemele de contabilitate și plată. Este o modalitate simplă, dar puternică de a preveni apariția modificărilor neautorizate.
• Stabiliți proceduri clare: creați canale de încredere pentru situații neobișnuite și documentați orice incidente sau incidente evitate la limită, pentru a le utiliza în sesiunile de instruire viitoare.
  
  

3. Efectuați instruirea periodică a echipei

Noii angajați ar trebui să treacă printr-o instruire inițială, pentru a se familiariza cu metodele uzuale de fraudare a plăților și cu procedurile organizației dvs. Însă prevenirea fraudei este prea complexă și în continuă evoluție pentru a „o configura și a uita de ea”. Prin urmare, programați sesiuni educaționale periodice pentru a vă informa echipele cu privire la reglementările și tehnologiile în schimbare. Împărtășiți actualizările apărute în cadrul proceselor și informații despre noile tehnici de fraudare a plăților, pentru a face echipa mai puternică și a elimina surprizele.

4. Alegeți un partener de plată de încredere

Parteneriatul cu un furnizor de servicii de plată de încredere este cea mai bună apărare împotriva fraudei în cazul plăților internaționale. iBanFirst este licențiat, reglementat, certificat SEPA și membru SWIFT. Criptarea și controalele noastre de securitate la nivel de întreprindere oferă protecție imbatabilă pentru fondurile și datele dvs.

Cu tehnologia noastră de plată intuitivă, cea mai bună din clasa sa, echipa dvs. poate executa plăți transfrontaliere și conversii valutare complexe în siguranță și fără efort, cu controale de aprobare a plăților adaptate proceselor dvs. interne.

Aflați mai multe despre parteneriatul cu iBanFirst pentru plăți internaționale sigure și fiabile.