Depășirea provocărilor legate de plățile transfrontaliere

Pentru multe companii, plățile transfrontaliere fac pur și simplu parte din activitatea comercială. Și asta va continua și în viitor. Rapoartele sugerează că plățile transfrontaliere au atins un nivel record de 156 trilioane de dolari la sfârșitul anului trecut, IMM-urile fiind în măsură să beneficieze mai mult decât majoritatea de această explozie a afacerilor internaționale.

Cu toate acestea, plățile transfrontaliere pot fi, de asemenea, o sursă de frustrare, o povară financiară și chiar o preocupare în materie de securitate pentru întreprinderi.

Din fericire, evoluțiile recente din peisajul plăților transfrontaliere B2B au deschis noi soluții pentru companii. Și exact asta vom aprofunda în acest articol.

De ce sunt plățile transfrontaliere atât de dificile?

Plățile B2B pot fi dificile. Mai ales când sunt plăți transfrontaliere. Acestea pun probleme întreprinderilor ca a dvs., dar și instituțiilor care efectuează plata. Dar de ce se întâmplă acest lucru?

Costuri suplimentare

Costurile de reglementare, comisioanele de tranzacție și marjele ridicol de ridicate ale ratelor de schimb valutar pot crește semnificativ costul total al plăților internaționale. Aceste comisioane variază de la o bancă la alta și de la o tranzacție la alta, ceea ce face ca întreprinderile să nu știe cât le va costa o tranzacție. În plus, lipsa obișnuită de transparență în ceea ce privește stabilirea prețurilor este un punct de durere major, ducând adesea la surprize neplăcute care afectează bugetul unei companii.

Întârzieri

Atunci când sunt gestionate de băncile tradiționale, tranzacțiile transfrontaliere durează de obicei între trei și cinci zile, ceea ce este neașteptat de lent atunci când ne gândim că transferurile interne sunt aproape instantanee.

Acest lucru se întâmplă din mai multe motive, printre care reglementări sporite, diferențe de fus orar și conversie valutară. Există, de asemenea, implicarea băncilor intermediare, care joacă un rol în direcționarea fondurilor între băncile inițiatoare și cele beneficiare, contribuind și mai mult la prelungirea timpului de procesare a tranzacțiilor transfrontaliere.

Costuri suplimentare

Comisioanele de schimb valutar (FX) pot crește masiv costul plăților transfrontaliere. Aceste comisioane variază adesea de la bancă la bancă și de la tranzacție la tranzacție, ceea ce înseamnă că poate fi dificil să știi exact cât te va costa o tranzacție.

Vizibilitate

Una dintre principalele probleme cu care se confruntă întreprinderile atunci când efectuează plăți transfrontaliere este lipsa de vizibilitate. Pentru majoritatea soluțiilor de plată transfrontaliere, utilizatorii nu pot urmări plata în timp real sau nu au o imagine clară a costurilor și deducerilor.

Securitate

Frauda este, de asemenea, o mare preocupare pentru proprietarii de afaceri. Un procent uriaș de 56% dintre întreprinderi identifică frauda în cazul plăților transfrontaliere și furtul de date de plată ca fiind preocupări majore. Este o problemă reală și, din nefericire, sistemele de plăți transfrontaliere sfârșesc adesea prin a fi ținta unor fraudatori vicleni. Dar de ce se întâmplă acest lucru?

Ei bine, unul dintre motive este faptul că sistemul internațional de plăți este destul de fragmentat, cu diferiți actori implicați, ceea ce creează mai multe oportunități pentru vulnerabilități. În plus, fiecare țară are propriile reguli și reglementări pentru bănci și furnizorii de servicii de plată. Acest lucru înseamnă că nivelul controalelor de securitate poate varia, lăsând lacune pe care fraudatorii se grăbesc să le exploateze.

În plus, multe întreprinderi nu dispun de resursele necesare sau de expertiza internă pentru a combate eficient frauda, ceea ce face ca această luptă să fie dificilă.

Pentru a minimiza problemele legate de tranzacțiile transfrontaliere ale întreprinderii dvs., este important să fiți conștienți de piedicile uzuale care trebuie evitate. Consultați articolul nostru, unde acoperim tot ce aveți nevoie pentru a evita greșelile ușor de evitat: Greșeli frecvente care trebuie evitate la efectuarea plăților transfrontaliere

Eliminarea problemelor legate de plățile transfrontaliere

În ciuda tuturor acestor puncte slabe, proprietarii de afaceri și antreprenorii doresc în continuare facilități mai bune, pentru a-și conduce afacerile mai ușor.

Având în vedere că spațiul fintech valora 179 de miliarde de dolari în 2022, nu ar trebui să fie o surpriză faptul că fintech-urile reduc acest decalaj și oferă soluții la punctele slabe tradiționale.

Accelerarea proceselor de plată

Am menționat deja cât de lungi pot fi aceste întârzieri și ce le cauzează, dar prin digitalizarea proceselor existente, întreprinderile pot contribui mult la reducerea duratei de timp necesare pentru efectuarea unei plăți transfrontaliere.

Digitalizarea simplifică întregul lanț de procesare a plăților, făcând posibilă trimiterea automată a facturilor fără erori, automatizarea programelor de plată și urmărirea plăților întârziate.

Automatizarea plăților B2B oferă control și vizibilitate asupra plăților, reducând în același timp costurile operaționale și economisind timp. Integrarea unui API de plată în software-ul Enterprise Resource Planning (ERP) oferă o soluție perfectă pentru gestionarea plăților prin partajarea în siguranță a datelor bancare și activarea plăților electronice.

Aflați totul despre ERP și de ce afacerea dvs. ar trebui să implementeze acest software făcând clic aici.

Îmbunătățirea vizibilității

Fără o imagine clară, de la un capăt la altul, a tranzacțiilor, prezicerea momentului în care va ajunge o plată la destinație este mai puțin o știință exactă și mai mult o ghicitoare pentru companii.

Totuși, nu trebuie să fie așa! Instrumente precum Payment Tracker de la iBanFirst stabilesc noi standarde pentru tranzacțiile transfrontaliere, permițând actualizări în timp real ale plăților internaționale. Având vizibilitate asupra fiecărei plăți pe măsură ce se deplasează prin sistem, beneficiați de predictibilitate mai bună și de un control mai bun asupra unor lucruri precum operațiunile, fluxul de numerar și relațiile de afaceri.

Încercați Trackerul de plăți iBanFirst, astfel încât să vă puteți urmări plățile pas cu pas.

Gestionarea riscului de securitate prin autentificare multi-factor

Din fericire, creșterea amenințărilor online și a atacurilor cibernetice a fost contracarată prin măsuri de securitate din ce în ce mai sofisticate. Acestea includ tehnologii și reglementări precum autentificarea strictă a clienților (SCA), autentificarea cu doi factori (2FA) și autentificarea multi-factor (MFA).

Autentificarea cu doi factori (2FA) și autentificarea multi-factor (MFA) se bazează pe utilizarea mai multor metode de autentificare clasificate drept informații personale (un element pe care numai utilizatorul îl cunoaște), posesie (utilizarea unui dispozitiv pe care numai utilizatorul îl deține) și inerență (ceva ce este utilizatorul).

Aceste straturi suplimentare de securitate protejează accesul la conturile dvs. și acționează ca o barieră suplimentară împotriva hackerilor și escrocilor.

Asigurându-se că un furnizor de plăți transfrontaliere este la curent cu cele mai recente măsuri de securitate, companiile nu numai că reduc amenințarea la adresa propriei companii, ci își protejează și clienții.

Tarife echitabile și transparente

Fie că este vorba de costuri FX sau comisioane bancare, unele taxe pentru plățile transfrontaliere sunt pur și simplu inevitabile. Cu toate acestea, colaborând cu un partener cu experiență, organizațiile pot minimiza aceste taxe și pot elimina unele în întregime.

iBanFirst oferă cursuri de schimb valutar extrem de competitive în timp real, taxe reduse și costuri transparente care vă vor însoți tranzacțiile.

În calitate de instituție de plată licențiată și specialist FX, iBanFirst elimină complexitatea tranzacțiilor valutare, pentru a ajuta companiile să gestioneze mai bine plățile internaționale.

Pentru a afla cum vă pot ajuta afacerea soluțiile iBanFirst, discutați astăzi cu un expert iBanFirst.