V-ați întrebat vreodată de ce transferurile dvs. internaționale de bani durează mai mult decât vă așteptați? Răspunsul poate fi aflat urmărind rolul băncilor intermediare.
Când trimiteți bani în străinătate, adesea acesta nu este un transfer direct de la o bancă la alta. În schimb, fondurile trec prin una sau mai multe bănci intermediare înainte de a ajunge în contul destinatarului. Aceste bănci intermediare joacă un rol esențial în facilitarea tranzacțiilor transfrontaliere, dar implicarea lor poate duce, de asemenea, la întârzieri și comisioane suplimentare.
Înțelegerea rolului băncilor intermediare este esențială pentru orice companie care trimite sau primește în mod regulat bani la nivel internațional. În acest articol, vom aprofunda ce sunt băncile intermediare, cum funcționează și impactul pe care îl au asupra vitezei și costului transferurilor internaționale.
Ce este o bancă intermediară?
Transferul este mult mai simplu atunci când trimiteți un transfer bancar internațional și atât banca emitentă, cât și cea destinatară au o relație bancară stabilită. Cele două bănci au conturi care pot facilita transferul prin protocoale existente, cum ar fi SWIFT.
Băncile intermediare acționează ca intermediar pentru instituțiile financiare din diferite țări. Atunci când instituția emitentă și instituția destinatară nu au o relație bancară existentă, acestea vor utiliza o bancă intermediară. Banca intermediară este capabilă să transfere fonduri între cele două bănci, iar întreaga tranzacție va fi finalizată de cele trei bănci care lucrează împreună.
Cum funcționează băncile intermediare?
Băncile intermediare primesc instrucțiuni de la banca expeditorului și apoi transferă fondurile către banca destinatarului. Atât banca emitentă, cât și banca destinatară trebuie să aibă o relație cu banca intermediară. În caz contrar, poate fi implicat un intermediar suplimentar.
Pentru a da un exemplu, să presupunem că Joe locuiește în Marea Britanie și desfășoară afaceri la nivel internațional. Lucrează cu First Bank. El trebuie să plătească un vânzător, ABC Company, în Statele Unite. ABC Company lucrează cu Second Bank.
First Bank din Marea Britanie nu are o relație cu Second Bank din S.U.A. Prin urmare, First Bank va utiliza o bancă intermediară. Banca intermediară va avea conturi atât la First Bank, cât și la Second Bank. Această relație este ceea ce permite tranzacției să aibă loc.
Banca intermediară se va baza pe SWIFT, sistemul global de mesagerie utilizat pentru a transfera fonduri la nivel internațional. First Bank va trimite instrucțiuni prin SWIFT băncii intermediare, care va depune apoi fondurile în contul Second Bank. Joe nu are nevoie să știe nimic despre banca intermediară: First Bank se va ocupa de asta pentru el.
Atunci când se utilizează o bancă intermediară, este nevoie de mai mult timp pentru ca fondurile să ajungă la destinația finală.
Care este diferența dintre băncile intermediare și băncile corespondente?
În plus față de băncile intermediare, uneori se folosește termenul „bancă corespondentă”. În unele părți ale lumii, cum ar fi UE, nu există nicio diferență între o bancă intermediară și o bancă corespondentă. Cu toate acestea, în alte părți ale lumii există unele diferențe cheie.
O bancă corespondentă oferă, în general, servicii unei bănci dintr-o altă țară. Serviciile pot include mai mult decât transferuri bancare internaționale. Cele două bănci vor încheia un acord care permite băncii corespondente să efectueze, de asemenea, tranzacții comerciale și să colecteze documente în numele celeilalte bănci. Băncile corespondente sunt adesea deosebit de importante pentru băncile mai mici, care este posibil să nu poată gestiona schimburile valutare pe cont propriu sau să aibă relații de afaceri limitate cu alte bănci.
În țările care fac distincție între o bancă corespondentă și o bancă intermediară, banca intermediară operează într-o capacitate mai limitată. Funcția sa principală este de a facilita tranzacțiile financiare internaționale.
Dacă băncile emitente și destinatare nu au o relație stabilită, acestea pot utiliza rețeaua SWIFT pentru a găsi o bancă corespondentă sau o bancă intermediară.
Ce comisioane sunt asociate băncilor intermediare?
Pe lângă faptul că tranzacțiile durează mai mult, băncile intermediare vor stabili comisioane. Instrucțiunile SWIFT conțin un cod care identifică cine va plăti taxele. Codurile sunt următoarele:
OUR: Expeditorul plătește toate taxele de tranzacție
BEN: Destinatarul plătește toate taxele de tranzacție
SHA: Costurile sunt împărțite între expeditor și destinatar
Când expeditorul plătește toate taxele de tranzacție, destinatarul primește întreaga sumă trimisă. Când destinatarul plătește taxele, acestea sunt deduse din suma transferului.
Comisioanele de intermediare variază între 15 USD și 30 USD pe tranzacție. Dacă expeditorul trebuie să transfere 400 USD și este de acord să plătească taxele de tranzacție, costul total ar putea fi de 430 USD. Dacă destinatarul plătește taxele, suma primită ar fi de 370 USD. Taxele se adună, în special pentru persoanele și companiile care trimit numeroase transferuri internaționale și cu atât mai mult dacă tranzacția trebuie să treacă prin mai mulți intermediari.
Deblocați plățile simple cu iBanFirst
Înțelegerea detaliilor sistemelor internaționale de plăți, băncilor intermediare și costurilor asociate poate fi o sarcină destul de complexă. Cu toate acestea, stăpânirea acestor complexități poate aduce beneficii semnificative afacerii dvs. Vă poate economisi atât timp prețios, cât și bani câștigați din greu, oferindu-vă un avantaj competitiv și menținând relații globale puternice cu clienții și furnizorii.
Acesta este motivul pentru care alegerea unui partener care poate oferi cele mai rapide și mai rentabile trasee de plată pentru afacerea dvs., ghidându-vă în același timp prin complexitatea piețelor valutare, este crucială.
Aici, la iBanFirst, facem exact asta și multe altele. Îmbinăm tehnologia de ultimă oră cu experiența specialiștilor FX de top pentru a vă ajuta să colectați, să convertiți și să trimiteți eficient fonduri în peste 140 de țări.
Doriți să aflați mai multe? Contactați experții noștri astăzi.
