De iBanFirst Blog

Blijf op de hoogte van de laatste updates over de valutamarkt, het recentste economische nieuws en krijg inzicht in de financiële en fintech sector.

Populaire onderwerpen

De stille revolutie van de B2B-betalingtrends

1 mrt 2022

street in the city with moving lights
Het jaar 2021 kan in één woord worden samengevat: digitalisering. Hoewel de COVID-19-pandemie in dit verband onvermijdelijk als trendversneller heeft gefungeerd, raakt de digitale transformatie alle sectoren. Betalingen zijn geen uitzondering. Velen van ons beseffen dat de manier waarop we voor dingen betalen de laatste jaren snel is geëvolueerd. Of het nu gaat om boeken, rekeningen of hamburgers, een steeds groter deel van de betalingen van consumenten gebeurt nu via het internet.


De klant heeft altijd gelijk

Het is begrijpelijk dat retailklanten nu gebruiksvriendelijke, snelle en veilige betaalopties willen. Terwijl de traditionele banken zich hebben ingespannen om aan deze behoeften te voldoen, met name door een reeks internationale betalingsmogelijkheden en nauwkeurige bankrekeningidentificaties aan te bieden hebben zij weinig gedaan om de betalingservaring van ondernemingen te verbeteren. B2C-transacties mogen dan nieuwe hoogten hebben bereikt door de pandemie, ze staan nog steeds in de schaduw van de B2B-sector. Volgens een UNCTAD-rapport werd de B2C e-commerce in 2019 geschat op 4,9 biljoen dollar, terwijl de wereldwijde B2B e-commerce in datzelfde jaar 21,8 biljoen dollar bereikte.[1] Nieuwe spelers op dit gebied zijn dan ook begonnen dit potentieel aan te boren en zijn van plan B2B-betalingen te moderniseren.

 

Ruimte voor verbetering

In tegenstelling tot betalingen aan consumenten zijn B2B-transacties over het algemeen complex. Dat komt omdat zij door vele factoren worden beïnvloed, waaronder:

  • Het aantal betrokken personen - In een bedrijf worden betalingsbeslissingen niet door één persoon genomen. Gemiddeld moeten 5 tot 7 belanghebbenden hun zegje doen alvorens een betalingsbesluit te ondertekenen.
  • Vertragingen - De betrokkenheid van gemiddeld 5 belanghebbenden leidt onvermijdelijk tot een langere besluitvorming. Vertragingen in de betalingscyclus vormen een groot probleem voor naar schatting 30% van de bedrijven in het middensegment van de markt.
  • Volume - Ondernemingen kopen meestal in bulk en verkopen grote hoeveelheden met transacties die enkele duizenden waard zijn
  • Frequentie - Ondernemingen geven er vaak de voorkeur aan duurzame koper-verkoper-relaties aan te gaan omdat zij geneigd zijn regelmatig terugkerende transacties te verrichten.
  • Sector - Elke sector heeft zijn specifieke betalingsvoorwaarden. Het opstellen van contracten, het overeenkomen van een leveringsproces en -voorwaarden, het controleren van de kwaliteit alvorens tot betaling en facturering over te gaan, dragen er allemaal toe bij dat B2B-betalingen een stuk complexer worden.

Onze verwachtingen als consumenten zijn echter overgewaaid naar de B2B-betalingswereld, waar bedrijfseigenaren en ondernemers nu dezelfde verbeterde diensten willen. Als gevolg daarvan overbruggen fintechs de kloof en bieden ze oplossingen voor traditionele pijnpunten. Volgens een Statista-rapport uit 2021 is 34% van de bedrijven wereldwijd bereid om gebruik te maken van fintech-oplossingen.[2]

 

De pijnpunten van B2B-betalingen en hoe deze op te lossen

Enkele van de grootste pijnpunten bij B2B-betalingen zijn vertragingen, handmatige verwerking, fraude en zichtbaarheid. Nieuwe business-to-business betalingsoplossingen zijn bedoeld om deze problemen op te lossen. Hier zijn vier van de belangrijkste B2B-betalingstrends om naar uit te kijken in 2021:

 

Overschakelen van manuele verwerking naar automatisering

Omdat veel bedrijven betalingen nog manueel beheren, zijn ze onderhevig aan trage verwerkingsmethoden. Alle tijd en mankracht die aan de manuele verwerking van betalingen wordt besteed, zou beter kunnen worden benut door de invoering van oplossingen voor automatische verwerking.

Automatisering van B2B-betalingen biedt controle en zichtbaarheid over betalingen, terwijl de bedrijfskosten worden verlaagd en tijd wordt bespaard. Integratie van een API (Application Programming Interface) in een Enterprise Resource Planning (ERP) software biedt een naadloze oplossing voor het beheer van betalingen door bankgegevens veilig te delen en elektronische betalingen mogelijk te maken. In het ecosysteem van B2B-betalingen zijn elektronische betalingen een spelbreker: snel, efficiënt, veilig, handig en onmiddellijk, elektronische betalingen zijn een aanzienlijke groeikans voor zowel kopers als leveranciers.

 

Risicobeheer met multifactorauthenticatie

Naarmate onlinetransacties blijven toenemen, wordt het risico van betalingsfraude en cyberaanvallen ook voor bedrijven een steeds reëler gevaar. De oplossing om betalingen te beschermen en voor meer veiligheid te zorgen, is Strong Customer Authentication (SCA), een EU-verplichting die in 2019 in werking is getreden en geleidelijk door de lidstaten is ingevoerd. Twee-factorauthenticatie (2FA) en multifactorauthenticatie (MFA) zijn gebaseerd op het gebruik van meerdere authenticatiemethoden, gecategoriseerd als kennis (een element dat alleen de gebruiker kent), bezit (gebruik van een apparaat dat alleen de gebruiker bezit) en eigenschap (iets dat de gebruiker is). Deze extra beveiligingslaag beschermt de toegang tot rekeningen en fungeert als een extra barrière tegen hackers en oplichters.

De voordelen van multifactorauthenticatie zijn talrijk:

  • Het waarborgen van de veiligheid van de klant bevordert het vertrouwen in de onderneming.
  • Extra beveiliging van gevoelige informatie die door een bedrijf wordt doorgegeven, vermindert het risico op systeeminbreuken en ongeoorloofde toegang.
  • Extra beveiliging vermindert het risico op verwerking van frauduleuze transacties.
 

Betalingsachterstanden wegwerken

Uit een online enquête blijkt dat 44% van de kleine en middelgrote ondernemingen in de VS die actief zijn in de zakelijke markt, aangeeft dat betalingsachterstanden een probleem vormen dat hun bedrijf ernstig schaadt. Zij hebben gevolgen voor de cashflow van een onderneming, om nog maar te zwijgen van haar zakenrelaties en reputatie. Er zijn tal van redenen die bijdragen tot betalingsachterstanden, zoals onvoldoende beschikbare middelen, lange betalingstermijnen en lange verwerkingstijden in het geval van betalingen in verschillende valuta. Door over te gaan op digitale betaling wordt de hele betalingsverwerkingsketen vereenvoudigd, waardoor bedrijven facturen automatisch en foutloos kunnen verzenden, betalingsschema's kunnen automatiseren en achterstallige betalingen kunnen traceren.

 

Verbetering van de zichtbaarheid

De meeste bedrijven hebben geen end-to-end zicht op hun transacties, wat betekent dat ze alleen maar kunnen hopen dat hun inkomende betalingen op tijd zijn en gissen wanneer hun uitgaande betalingen op de bestemming aankomen. Zicht hebben op elke betaling terwijl die door het systeem loopt, zorgt voor een grotere voorspelbaarheid en een betere controle over zaken als operaties, cashflow en zakenrelaties.

Om de betalingscycli in de B2B-wereld te optimaliseren, heeft iBanFirst’s Payment Tracker realtime updates over internationale betalingen. iBanFirst omarmt alle B2B-betalingstrends en meer, en is een van de nieuwe spelers die de toekomst van B2B-betalingen willen verbeteren. Als vergunninghoudende betalingsinstelling die rekeningen mag beheren en elektronische betalingen mag initiëren, biedt zij een reeks veilige bankdiensten aan om ondernemingen te helpen hun internationale betalingen te optimaliseren.

Om uit te vinden hoe iBanFirst-oplossingen uw bedrijf kunnen helpen, spreek vandaag nog met een iBanFirst expert today.

 

[1] https://unctad.org/system/files/official-document/tn_unctad_ict4d18_en.pdf

[2] https://www.statista.com/statistics/1084937/future-usage-fintech-vs-bank-payment-solutions-companies-global/

 

Populair