Come tenere traccia dei pagamenti internazionali

In un mondo sempre più economicamente interconnesso, la tematica dei trasferimenti internazionali è oggi più che mai argomento di interesse per le grandi realtà e per le piccole aziende. Questo cambiamento strutturale ha trasformato i pagamenti transfrontalieri da tema marginale ad aspetto cruciale della gestione contabile. 

Non è tutto: i trasferimenti internazionali comportano un ulteriore livello di complessità. Diverse regioni geografiche adottano sistemi di pagamento unici, ciascuno con le proprie particolarità e tempistiche. E questo senza considerare alcune tra le variabili chiave, tra cui i tassi di cambio, la presenza di banche intermediarie, i fusi orari e gli orari lavorativi.

Se avete trovato questo articolo, è probabile che anche voi siate alle prese con la complessità dei pagamenti internazionali e che abbiate bisogno di maggior chiarezza per comprendere dove siano i vostri fondi e quando i fornitori potrebbero aspettarsi che il trasferimento venga recapitato. Analizzeremo per voi questi aspetti, sulla base del tipo di sistema utilizzato per istruire il pagamento.

Come funzionano i trasferimenti internazionali?

La maggior parte dei pagamenti transfrontalieri vengono elaborati tramite il canale SWIFT o SEPA. SWIFT e SEPA non sono istituti bancari, ma bensì reti che standardizzano i movimenti di denaro tra Paesi e giurisdizioni.

I pagamenti effettuati o ricevuti da conti denominati in euro, utilizzano generalmente SEPA. SEPA rende i pagamenti internazionali nell’Eurozona rapidi, quasi quanto i trasferimenti nazionali. La maggior parte dei pagamenti SEPA sono evasi entro uno o due giorni lavorativi, sebbene in alcune circostanze potrebbero richiedere più tempo.

La buona parte dei rimanenti pagamenti transfrontalieri vengono invece elaborati utilizzando la rete SWIFT. A seconda dei Paesi e delle divise coinvolte, un trasferimento internazionale potrebbe transitare direttamente dalla banca inviante a quella ricevente. Tuttavia, per valute meno comuni, il pagamento potrebbe passare attraverso banche o reti intermediarie. Proprio in questo caso, la visibilità e il monitoraggio in tempo reale dei trasferimenti internazionali diventa una risorsa preziosa. 

Quanto tempo richiedono i pagamenti internazionali?

La maggior parte dei pagamenti all’interno dell’Eurozona sono elaborati attraverso SEPA. In questo caso, per istruire un trasferimento, sono necessari solamente il numero del conto e l’IBAN del destinatario. Un pagamento SEPA standard impiega generalmente un giorno lavorativo per essere correttamente inviato al conto del ricevente.

I pagamenti SWIFT invece, sono decisamente più complessi, anche a causa dell’enorme estensione della rete, che comprende oltre 11.000 istituti membri con sede in oltre 200 Paesi.

È importante sottolineare come il canale SWIFT non detenga fondi, non gestisca conti o funzioni di liquidazione dei pagamenti, ma piuttosto fornisca un sistema di messagistica standardizzato capace di garantire il corretto spostamento del denaro alle banche che ne fanno parte. Nel 2022, sono transitate attraverso la rete SWIFT una media di circa 45 milioni di messaggi ogni giorno.

I pagamenti che utilizzano il canale SWIFT sono generalmente liquidati in 1-4 giorni lavorativi. Tuttavia, il tempo di elaborazione può aumentare qualora il trasferimento avesse come oggetto divise non comuni o se il pagamento dovesse richiedere l’utilizzo di banche corrispondenti o intermediarie. L’esistenza di fusi orari differenti, la presenza di festività o altre particolarità operative, potrebbero aumentare ulteriormente i tempi di regolamento.

A causa delle maggiori complessità, i trasferimenti SWIFT sono più costosi dei pagamenti SEPA, arrivando a costare dai 30 ai 50 euro ciascuno. Se necessitate di un servizio di conversione valutaria, aspettatevi di pagare tra il 2% e il 5% di commissioni. 

Come monitorare i pagamenti internazionali

Sebbene la maggior parte dei pagamenti SWIFT arrivino entro il periodo previsto di 1-4 giorni lavorativi, capiterà inevitabilmente il momento in cui saranno trascorsi cinque giorni e il vostro fornitore non avrà ancora ricevuto i fondi.

Fortunatamente, SWIFT offre una serie di strumenti base, utili a tenere traccia dei trasferimenti internazionali. Quando effettuate un pagamento attraverso la rete SWIFT, riceverete un numero di riferimento della transazione. Questo codice resta ancorato al vostro trasferimento mentre i fondi si spostano dal vostro conto a quello del beneficiario, anche qualora il pagamento passasse attraverso le banche intermediarie. 

Potete monitorare il trasferimento contattando la vostra banca, fornendo il numero identificativo della transazione e alcuni altri dettagli, tra cui l’importo e la data del pagamento. Detto ciò, qualora il pagamento di un vostro fornitore fosse in ritardo, i loro responsabili contabili dovrebbero contattare i vostri, per raccogliere tutti i dettagli necessari relativi al trasferimento ed avviare un’azione di monitoraggio attraverso la banca inviante.

Non dimenticate che alcune banche potrebbero addebitare una commissione per tracciare un pagamento SWIFT, e il tempo impiegato per comunicare con il vostro fornitore e la vostra banca potrebbero aumentare notevolmente. La mancanza di visibilità potrebbe creare potenziali conflitti tra la vostra realtà e le persone che vi aiutano a gestire l’operatività della vostra azienda.

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La cosa migliore? Potete dare ai vostri fornitori visibilità sui loro trasferimenti, permettendogli l’accesso al Tracker dei Pagamenti.

I vantaggi sono duplici: 

• Godetevi la comodità di una completa autonomia. Il vostro Team non dovrà più occuparsi di telefonate o email da parte dei fornitori che tentano di tracciare i pagamenti, né sprecare fondi in commissioni di monitoraggio, liberando tempo e risorse per un impiego più produttivo.
• I rapporti con i fornitori potrebbero rinforzarsi. Grazie ai dati in tempo reale, potreste garantire ai vostri fornitori che i fondi a loro destinati stiano effettivamente arrivando, assicurandogli la trasparenza necessaria per gestire i loro flussi di cassa e le spese connesse.

Nessun fornitore di servizi di pagamento è in grado di garantire che ogni trasferimento internazionale venga effettuato in tempo, senza alcuna difficoltà o ritardo. Nonostante ciò, iBanFirst vi offre il massimo livello di trasparenza e visibilità, così da poter rimanere sempre aggiornati sui vostri conti e pagamenti, anticipando potenziali problemi con i vostri fornitori, in modo veloce, economico ed efficiente.

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