Quali sono le tempistiche dei trasferimenti internazionali?

Per un numero sempre maggiore di organizzazioni, la gestione dei trasferimenti internazionali è una componente importante dell’operatività quotidiana. Inoltre, le aziende in grado di effettuare pagamenti transfrontalieri nel minor tempo e al prezzo più vantaggioso possibile, potrebbero ottenere un importante vantaggio rispetto alla competizione. 

Tuttavia, essere a conoscenza delle tempistiche precise relative all’elaborazione di un pagamento internazionale non è per niente scontato. Ci sono molti fattori ed elementi da considerare, che rendono il processo complicato per le controparti coinvolte. 

Fortunatamente, c’è un modo per rendere la gestione dei trasferimenti internazionali più semplici. Familiarizzando con le modalità operative dei pagamenti transfrontalieri, è possibile comprendere meglio le tempistiche in ciascuna casistica, tanto da poter garantire a voi e alla vostra attività un notevole risparmio di tempo e denar.  

Cos’è il pagamento SEPA e quali sono le sue tempistiche di elaborazione?

Iniziamo affrontando uno dei metodi di trasferimento più importanti ed influenti in Europa. SEPA è un’iniziativa che punta a migliorare l’esperienza di pagamento a livello europeo, istituendo un mercato unificato dedicato esclusivamente ai pagamenti denominati in euro. SEPA è valida per bonifici, addebiti diretti e trasferimenti tramite pagamenti elettronici all’interno dei Paesi europei che aderiscono all’iniziativa, eliminando così la necessità di istituire sistemi di pagamento nazionali separati.

Rispetto alle transazioni transfrontaliere tradizionali, i pagamenti SEPA offrono tempi di liquidazione più rapidi. La maggior parte delle transazioni SEPA vengono elaborate entro un giorno lavorativo (anche se in casi eccezionali possono essere necessari fino a quattro giorni lavorativi), favorendo la gestione dei flussi finanziari e consentendo un’ideale ottimizzazione del capitale circolante. 

Cos’è il pagamento SWIFT e quali sono le sue tempistiche di elaborazione?

Ora tratteremo invece i pagamenti SWIFT. 

Contrariamente al sistema SEPA, che si limita ad eseguire transazioni denominate in euro, il canale SWIFT permette di operare in tutto il mondo, con una vasta gamma di divise.   

I tempi di liquidazione per i pagamenti SWIFT possono variare a causa di diversi fattori, quali il paese di destinazione, le banche intermediarie e i processi di conformità. I pagamenti SWIFT sono più lenti rispetto a quelli SEPA e in genere possono richiedere diversi giorni lavorativi per essere liquidati. Queste tempistiche possono prolungarsi se la richiesta viene disposta in occasione di una festa nazionale o durante il fine settimana.

Quali sono le tempistiche relative ai trasferimenti in divisa estera?

Trasferire denaro attraverso le banche tradizionali 

Ora che sappiamo cosa sono i pagamenti SEPA e SWIFT, è possibile notare che quest’ultimo viene quasi sempre effettuato in caso di conversione da una valuta ad un’altra e potrebbe impiegare fino a cinque giorni se elaborato da una banca tradizionale. 

A questo punto, potreste pensare che tempistiche così dilatate possano ridurre i costi relativi alla transazione. Se solo le cose fossero così semplici! In realtà, i trasferimenti di denaro effettuati da banche tradizionali che implicano divise diverse presentano una moltitudine di costi, tra cui l’addebito di una commissione di emissione, una commissione per la sola operazione di cambio, una commissione applicata sul tasso di cambio, e in aggiunta le commissioni applicate dalla banca inviante e da quella ricevente.

Ma non preoccupatevi! Esiste un’alternativa alle banche tradizionali. Una soluzione che offre un’esecuzione più veloce, maggiore visibilità e tassi competitivi 

Trasferire denaro con iBanFirst

Contrariamente alle banche tradizionali, iBanFirst offre diverse velocità di pagamento, in modo che possiate scegliere la migliore opzione per voi e per la vostra operatività.

iBanFirst vi permette, infatti, di controllare la velocità e i costi relativi ai vostri trasferimenti (sulla base della divisa coinvolta, della banca inviante e del Paese del beneficiario). 

Le nostre diverse velocità di pagamento:

• Istantaneo: I pagamenti tra i conti iBanFirst sono istantanei e gratuiti
• Regolamento lordo in tempo reale (RTGS): Questi pagamenti vengono ricevuti dalla banca del beneficiario in meno di un’ora durante il normale orario lavorativo (NB: Il pagamento potrebbe non essere accreditato immediatamente sul conto del beneficiario, essendo vincolato ai tempi di elaborazione della banca).
• Espresso: In genere, i pagamenti vengono accreditati sul conto bancario del beneficiario entro 24 ore.
• Standard: In genere, i pagamenti vengono accreditati sul conto bancario del beneficiario entro due o tre giorni lavorativi.

Come monitorare un trasferimento internazionale

È necessario ricordare che i trasferimenti di denaro non sono l’attività principale di una banca, e che i movimenti interbancari coinvolgono solitamente diverse banche intermediarie. Tutti questi fattori spiegano perché eseguire trasferimenti in valute diverse attraverso il canale bancario tradizionale sia spesso un procedimento lento e non efficiente. 

Grazie a iBanFirst, avrete accesso ad un sistema di monitoraggio dei pagamenti (payment tracker), che vi permetterà di tenere sotto controllo i vostri trasferimenti in tempo reale.

E per una trasparenza ancora maggiore, è anche possibile identificare quali banche applicano commissioni e il loro ammontare totale!

Massimizzate il vostro controllo sui trasferimenti internazionali

Per quanto riguarda le aziende, non esiste un modo istantaneo e gratuito per trasferire denaro in diverse valute. Tuttavia, ciò non significa che non possiate trovare soluzioni più veloci ed economiche capaci di fornirvi una maggiore visibilità rispetto alle soluzioni offerte dalle banche tradizionali.  

Partner alternativi come iBanFirst, garantiscono che i trasferimenti internazionali di denaro siano sicuri e trasparenti, garantendo un servizio di monitoraggio dei pagamenti transfrontalieri a basso costo e, soprattutto, riducendo i tempi di trasferimento rispetto al canale bancario tradizionale. Vuoi saperne di più? Richiedete di parlarne con un esperto oggi stesso.