Qual è la valuta da utilizzare nei pagamenti dei vostri partner commerciali internazionali?

Se fate affari con aziende straniere e avete bisogno di fare trasferimenti bancari in valuta estera, senza dubbio vi sarete già posti questa domanda: “Devo pagare in dollari o nella valuta del mio partner commerciale?” Nel mondo del commercio internazionale, questa domanda sorge regolarmente. Tra i molti aspetti a cui bisogna pensare c'è la questione di come affrontare il cambio di valuta.

Quando si tratta di pagamenti internazionali nel B2B, l'uso di dollari sembra essere una pratica comune in tutto il mondo. Dopo tutto, il dollaro è stato a lungo una valuta dominante, o valuta di riserva, e rappresenta un valore sicuro, senza contare che è accettato quasi ovunque. Di conseguenza, sono in molti a presumere erroneamente che i fornitori stranieri siano felici di essere pagati in dollari.

Alcune aziende con conti in USD credono anche che pagando in dollari stiano eliminando il rischio di cambio dalla loro parte e consegnando la questione spinosa di come affrontare il cambiamento ai loro partner commerciali stranieri. Così facendo, la vostra azienda sta esternalizzando il rischio di cambio ai vostri partner commerciali e alla loro banca locale. Questo avrà un prezzo. Dopo tutto, a meno che i vostri fornitori non abbiano anche conti in dollari, alla fine dovranno cambiare i vostri dollari nella loro valuta e quindi affrontare il problema del cambio di valuta. 

Poiché i tassi di cambio sono volatili, c'è il rischio che possano cambiare tra la data in cui si effettua la transazione e la data di valuta. Per superare questa incertezza e contrastare questo rischio, i vostri partner commerciali gonfieranno le loro fatture per assicurare i loro profitti in caso di deprezzamento del dollaro. Inoltre, i vostri partner commerciali sanno che le loro banche aggiungeranno delle commissioni di transazione per ricevere ed elaborare i pagamenti in valuta estera. Aggiungeranno un margine per compensare anche questi costi di cambio. Quindi la vera domanda è come gestire i costi del FX a vostro vantaggio?

Meno tasse

Pagando i vostri partner commerciali direttamente nella loro valuta, siete in grado di bloccare il valore del contratto e di liberarli dal fastidio di trattare con le commissioni di cambio. Questo evita ai vostri partner commerciali di aggiungere quei costi extra per coprire le possibili fluttuazioni dei tassi di cambio e vi permette di negoziare tassi di cambio competitivi e migliori commissioni di transazione. Infatti, un'indagine di Aite Group ha notato che il 60% degli importatori del mercato medio americano ricevono sconti medi dall'1% al 2% quando pagano i loro fornitori stranieri nelle loro valute^[1]. Rivolgendosi a un'istituzione finanziaria come iBanFirst è possibile ricevere gli stessi servizi finanziari che le grandi multinazionali ricevono dalle banche tradizionali e avere accesso ai tassi di cambio in tempo reale, consentendo anche di risparmiare.

Maggiore controllo

Se pagate i vostri partner commerciali in dollari e loro non hanno conti in quella valuta, il vostro denaro sarà convertito a un tasso prescritto dalla vostra banca o dalla banca ricevente. Ciò significa che né voi né il vostro partner commerciale avrete alcuna certezza o controllo sul tasso di cambio applicato. Inoltre, la vostra banca potrebbe non avere la capacità di convertire direttamente nella valuta del vostro partner commerciale e dovrà ricorrere a una banca intermediaria. Assumendo il cambio di valuta in anticipo, si ha più trasparenza sul risultato. Avere il controllo del rischio di cambio significa poter implementare strumenti e strategie di gestione del rischio di cambio. La copertura è uno di questi. Ci sono molti tipi di soluzioni di copertura della valuta, e la vostra banca o il vostro fornitore di servizi di pagamento (PSP) possono aiutarvi a valutare quale sia la soluzione più adatta alle vostre esigenze.

Migliori relazioni con i clienti

Accettando di gestire il cambio di valuta, state facendo un favore ai vostri partner commerciali: il processo di pagamento è più fluido, gli acquirenti conoscono il costo esatto in anticipo e i fornitori non devono pensare a calcolare come ricevere l'importo corretto. Semplificare l'aspetto finanziario di una relazione d'affari può dare alla vostra azienda un vantaggio competitivo e può favorire notevolmente le relazioni a lungo termine con i clienti.

La vostra banca può aiutarvi?

Non tutte le banche sono adatte ad effettuare pagamenti internazionali in valuta estera. Alcune non accettano di gestire scambi di valuta tra valute meno comuni e devono necessariamente utilizzare una valuta intermediaria così come una banca intermediaria. Ecco alcune domande che dovreste porvi: la mia banca supporta la valuta del mio partner commerciale? La mia banca dispone di specialisti che possono aiutarmi a impostare strategie di pagamento internazionale? La mia banca fornisce soluzioni di copertura? In alcuni casi, i fornitori di servizi di pagamento specializzati nei pagamenti internazionali sono meglio attrezzati per rispondere alle esigenze di cambio e possono offrire servizi migliori delle banche tradizionali.

Infine, la vostra azienda potrebbe anche voler pensare a come sta gestendo i suoi pagamenti internazionali. Quando arriva il momento di pagare per un'azienda internazionale, ci sono diversi modi per ottimizzare i pagamenti esteri in modo da avere più margine di manovra per investire nella crescita. Dall'optare per i tassi di cambio in tempo reale all’adottare strategie di copertura ci sono diversi modi per limitare le spese per costruire una solida strategia di espansione del business.

[1] “The Benefits of Paying Non-U.S. Suppliers and Business Partners in Their Local Currency,” Aite Group, February 2011.