Cinque alternative ad Airwallex per l’ottimizzazione dei flussi finanziari corporate

Se la vostra priorità è individuare la struttura ottimale per la gestione dei regolamenti internazionali della vostra azienda...

Costituita nel 2015, Airwallex si è affermata come fornitore di servizi transfrontalieri all'avanguardia per la sua infrastruttura tecnologica. La piattaforma riscuote particolare consenso tra le aziende che richiedono API flessibili, accesso dedicato per gli sviluppatori e un’architettura integrata capace di gestire l'intero ciclo operativo, dallo Spend Management all'accettazione dei pagamenti. 

Tuttavia, c’è un aspetto da non perdere di vista: Non tutte le realtà aziendali necessitano di (o intendono investire in) una gamma così eterogenea di funzionalità accessorie. Per alcune PMI, la piattaforma potrebbe risultare eccessivamente complessa, sbilanciata verso modelli self-service o non scalabile in termini di costi al variare delle esigenze operative o all'aumentare dei volumi transazionali. Molte aziende privilegiano modelli di pricing più prevedibili o strumenti avanzati di FX Risk Management, supportati da un Relationship Management dedicato.

La buona notizia? Il panorama competitivo offre diverse opzioni.

Nella presente guida analizzeremo in dettaglio la proposta di valore di Airwallex, definendone il target ideale e individuando gli scenari operativi più interessanti per fornitori di servizi cross-border alternativi. Vi presenteremo inoltre cinque benchmark competitivi che meritano un'attenta valutazione.

Cosa offre Airwallex alle aziende

Vediamo nel dettaglio la value proposition di Airwallex e come funziona.

Cosa vi offre Airwallex?

• Con il conto multivaluta di Airwallex, potete detenere e ricevere pagamenti in oltre 20 valute ed effettuare pagamenti in oltre 60 valute.
• Airwallex è un gateway di pagamento che consente alle aziende di e-commerce di ricevere pagamenti online.
• Per la gestione delle spese sono disponibili carte virtuali e fisiche.
• I team possono monitorare e controllare la spesa globale.
• Potete sincronizzare i feed bancari con Xero, QuickBooks e NetSuite con i piani Explore, Grow e Accelerate e accedere alle implementazioni API personalizzate con il piano Custom.

Quali sono i pro e i contro?

• L'accesso alle funzionalità avanzate della piattaforma è subordinato al piano tariffario sottoscritto e, per determinati segmenti di utenza, l'implementazione operativa potrebbe richiedere una curva di apprendimento più estesa.
• La struttura tariffaria di Airwallex non è delle più vantaggiose per le PMI.
• Solo il piano Accelerate prevede che sia attivato il supporto di un account manager dedicato.
  
  

Come funziona il sistema tariffario di Airwallex?

Alle imprese operanti nel territorio dell’Unione Europea Airwallex propone una struttura tariffaria multilivello:

• Explore: 0 € al mese (se si depositano 10.000 € mensilmente / si mantiene un saldo di 10.000 €) o 19 € al mese.
• Grow: 49 € al mese, che include funzionalità di gestione delle spese e pagamento delle fatture.
• Accelerate: 999 € al mese.
• Custom: Prezzi personalizzati per aziende con volumi elevati.
  
  

Airwallex applica inoltre un margine di cambio compreso tra lo 0,5% e l'1% su tutte le conversioni, a seconda della valuta.

A chi è più adatto Airwallex?

• Aziende di e-commerce che desiderano creare link per il checkout online e accettare pagamenti internazionali.
• Liberi professionisti e piccole imprese che cercano una soluzione con una gamma più ampia di funzionalità e non hanno problemi con la struttura dei prezzi a livelli.
• Aziende di grandi dimensioni che possono permettersi i piani Accelerate o Custom e beneficiare di un'assistenza pratica.

5 alternative ad Airwallex (con i pro e i contro di ciascuna)

Ora che abbiamo visto in quali casi Airwallex potrebbe non essere la soluzione ideale, esaminiamo alcuni fornitori alternativi che potrebbero rivelarsi più adatti alla vostra attività.

1. iBanFirst

Fondata nel 2016, iBanFirst unisce una piattaforma semplice ma potente all'assistenza di esperti interni in materia di cambi, rendendola un'alternativa ideale ad Airwallex per le PMI con volumi significativi di pagamenti transfrontalieri.

Cosa vi offre iBanFirst?

• iBanFirst è stato appositamente progettato per le piccole e medie imprese con esigenze significative in materia di pagamenti internazionali.
• Con un conto multivaluta iBanFirst, potete detenere e ricevere fondi in 25 valute ed effettuare pagamenti in oltre 135 valute.
• Lei e i Suoi beneficiari potrete monitorare i pagamenti transfrontalieri in tempo reale, con la stessa semplicità del tracciamento di una spedizione, ricevendo aggiornamenti certificati con data e ora a ogni fase del processo.
• I nostri account manager dedicati sono esperti nel settore FX con una profonda conoscenza del vostro modello di business. Gli account manager possono assisterla nella definizione di strategie di cambio personalizzate e nell'impiego dei nostri contratti a termine fissi, flessibili e dinamici, al fine di proteggere l’attività dalle fluttuazioni valutarie.
• iBanFirst offre un’ampia gamma di integrazioni, che vi consentono di connettere la piattaforma al vostro stack tecnologico preesistente, eliminando la frammentazione dei sistemi e promuovendo l'automazione dei processi finanziari. Lei può inoltre avvalersi delle API di iBanFirst per integrare la piattaforma con strumenti di terze parti all'interno del vostro ecosistema tecnologico.

Quali sono i pro e i contro?

• iBanFirst è meno adatto alle aziende con volumi di trasferimenti internazionali ridotti.
• Non offriamo carte di debito come alcune delle altre alternative ad Airwallex elencate.
  
  

Come funziona il sistema tariffario di iBanFirst?#

Con iBanFirst non sono previsti costi di attivazione, canoni mensili stratificati o commissioni di trasferimento occulte: il pricing esposto corrisponde esattamente all'onere effettivo sostenuto.

La nostra struttura dei prezzi trasparente è stata concepita pensando alle aziende internazionali in espansione. iBanFirst vi offre un tasso di cambio personalizzato valido per tutte le vostre transazioni. Ciò significa che potrete prevedere i vostri costi anche con l'aumentare dei volumi di pagamento, anziché vedere le commissioni crescenti erodere i vostri profitti.

A chi è più adatto iBanFirst?

• PMI consolidate per le quali i fornitori di servizi di pagamento entry-level non sono più sufficienti e che necessitano di strumenti avanzati per attività quali la gestione del rischio di cambio.
• Importatori/esportatori con catene di fornitura internazionali che necessitano di strumenti e competenze per gestire pagamenti complessi e desiderano evitare che le commissioni incidano sui loro margini.
• Grossisti che si affidano a strumenti di gestione del rischio FX e necessitano di un monitoraggio dettagliato dei pagamenti e di un'assistenza pratica e reattiva.
  

Conclusioni

Se desiderate evitare modelli di prezzo differenziati che non soddisfano perfettamente le vostre esigenze aziendali, gestire i rischi legati alle valute estere e ricevere assistenza pratica da esperti di valuta estera che comprendono la vostra attività, iBanFirst è la soluzione ideale. Inoltre, sarete in grado di monitorare i pagamenti internazionali in ogni fase del processo, con aggiornamenti dettagliati marcati con data e ora e link di tracciamento che potete condividere con i vostri partner o fornitori.

2. Revolut

Revolut si è consolidata come soluzione finanziaria mobile-first rivolta sia al segmento retail che alla clientela business. Si sono spinti oltre i conti multivaluta per includere servizi di elaborazione dei pagamenti, strumenti di gestione delle spese, carte di debito e varie integrazioni, posizionandosi come una soluzione completa per liberi professionisti e aziende di grandi dimensioni.

Cosa vi offre Revolut?

• Revolut supporta oltre 25 valute e offre dati sul conto locale in GBP, USD ed EUR.
• La piattaforma si distingue per un ecosistema funzionale più esteso rispetto ad Airwallex, integrando soluzioni di spend management e strumenti dedicati alla gestione delle spese.
• I contratti di pagamento a termine fissi e flessibili di Revolut consentono di gestire il rischio di cambio.
• Potete utilizzare carte fisiche e virtuali con controlli di spesa per i membri del team, categorizzazione delle spese e notifiche in tempo reale.
• Revolut si integra anche con strumenti di contabilità, gestione delle spese e risorse umane.
  
  

Quali sono i pro e i contro?

• L'obiettivo di Revolut di rivolgersi a tutte le dimensioni aziendali, dai liberi professionisti alle grandi imprese, viene raggiunto a scapito delle soluzioni specifiche per le PMI.
• La struttura di pricing prevede che l'accesso alle funzionalità core sia subordinato alla sottoscrizione di piani di fascia alta; inoltre, l'operatività valutaria durante i fine settimana può generare oneri finanziari supplementari.
• Il servizio di assistenza di un consulente Revolut è riservato esclusivamente al segmento "Enterprise", precludendo alle PMI l'accesso a un supporto dedicato per la gestione delle complessità del mercato dei cambi.
  

Come funziona il sistema tariffario di Revolut?

Ecco come funziona il modello di abbonamento mensile a livelli di Revolut:

• Basic: 10 euro al mese, funzioni limitate
• Grow: A partire da 30 euro al mese, cambio fino a 15.000 euro mensili al tasso interbancario
• Scale: A partire da 90 euro al mese, cambio fino a 60.000 euro mensili al tasso interbancario
• Enterprise: Prezzi personalizzati con gestione specializzata degli account

Ciascun piano tariffario include un massimale mensile destinato alle operazioni di conversione regolate al tasso interbancario. Al superamento del plafond stabilito — o in caso di regolamento di trasferimenti durante il fine settimana o al di fuori degli orari di apertura dei mercati — vengono applicate commissioni supplementari (generalmente comprese tra lo 0,6% e l'1%).

A chi è più adatto Revolut?

• Liberi professionisti, piccole imprese e grandi aziende che cercano una soluzione con una gamma più ampia di funzionalità e non hanno problemi con la struttura dei prezzi a livelli.
• Organizzazioni che richiedono l'accettazione di pagamenti tramite gateway online, integrazioni e-commerce e soluzioni contactless mediante codice QR.
• I CFO e i reparti Finance che necessitano di gestire i flussi di spesa, emettere carte aziendali corporate per i propri team, definire massimali di spesa e monitorare i perimetri di utilizzo dei sistemi di pagamento.

Conclusioni

Revolut offre un'ampia gamma di funzionalità in diversi ambiti finanziari. Tuttavia, l'approccio orientato a una clientela eterogenea comporta il rischio di sostenere oneri per funzionalità non allineate alle vostre esigenze specifiche o, al contrario, di riscontrare limiti operativi derivanti dal piano tariffario in essere. Inoltre, i servizi di Account Management dedicato e l'assistenza consulenziale sono prerogativa esclusiva dei profili Corporate; di conseguenza, le imprese che richiedono un supporto strategico per navigare le volatilità dei mercati valutari dovranno avvalersi unicamente di risorse in modalità self-service.

3. Wise

Fondata nel 2011, Wise è diventata uno degli operatori più noti nel settore dei trasferimenti internazionali. Nata originariamente per offrire al segmento retail una struttura commissionale più competitiva rispetto ai player bancari tradizionali, l'organizzazione ha successivamente esteso la propria operatività al comparto corporate, preservando un modello di interazione essenziale e trasparente.

Cosa vi offre Wise Business?

• Wise semplifica le operazioni sia in termini di prezzi che di funzionalità.
• Si rivolge sia ai consumatori individuali che alle aziende, in particolare a coloro che sono alla ricerca di una soluzione conveniente.
• I conti multivaluta di Wise vi consentono di detenere, ricevere e inviare fondi in oltre 40 valute, con coordinate bancarie locali in 9 di esse (tra cui GBP, USD ed EUR).
• Potete integrare Wise con gli strumenti di contabilità del vostro ecosistema finanziario, tra cui Xero, QuickBooks e Sage. Tutte queste integrazioni sono di serie con ogni account.
• Wise offre anche carte Addebito che funzionano a livello internazionale collegandosi direttamente al saldo del conto nella valuta scelta.

Quali sono i pro e i contro?

• In Wise al superamento di una soglia transazionale ricorrente superiore a 100.000 € annui su base cross-border, l'incidenza delle commissioni per singola operazione subisce un incremento sensibile.
• In una fase di espansione del business, la gestione dei rischi di cambio assume una rilevanza strategica sempre più critica per la stabilità dei margini aziendali. Wise non offre strumenti di gestione del rischio di cambio né assistenza dedicata per proteggere i margini dalle fluttuazioni dei tassi di cambio.
• Quando si devono gestire volumi significativi di transazioni, i chatbot, la documentazione tecnica e i ticket di assistenza possono risultare inadeguati: si rende necessario l'intervento di un consulente esperto, in grado di integrare la visione del vostro modello di business con le dinamiche articolate del mercato FX.
  

Come funziona il sistema tariffario di Wise?

Sul fronte dei prezzi Wise non riserva sorprese. Wise applica una commissione di apertura una tantum di 50 euro. Successivamente, non sono previsti costi di abbonamento mensili ricorrenti: si paga solo per ciò che si utilizza. Wise offre conversioni di valuta al tasso di cambio medio di mercato con l'aggiunta di una commissione in percentuale. Non ci sono ricarichi o commissioni nascoste.

Per i pagamenti internazionali, si applica una commissione di trasferimento basata su una percentuale, solitamente compresa tra lo 0,33% e l'1,0% dell'importo del pagamento, a seconda della coppia di valute.

A chi è più adatto Wise?

• Nomadi digitali e imprenditori autonomi che collaborano con clienti internazionali in diverse valute.
• Piccole imprese che stanno iniziando ad espandersi a livello internazionale e sono alla ricerca di una soluzione efficiente ed economica per gestire i pagamenti transfrontalieri.
• Aziende di e-commerce che vendono prodotti oltre confine con volumi di transazioni ridotti.
  

Conclusioni

Grazie alle sue funzionalità intuitive e ai prezzi competitivi, Wise è la soluzione ideale per nomadi digitali, liberi professionisti e microimprese. Tuttavia, con l'aumentare dei volumi delle transazioni e l'acuirsi del rischio di cambio, le aziende spesso iniziano a rendersi conto dei limiti di Wise, in particolare della mancanza di strumenti di gestione del rischio di cambio e di un supporto qualificato per i pagamenti internazionali complessi.

4. Payoneer

Payoneer è un fornitore di servizi di pagamento specializzato nell'agevolare i pagamenti da e verso liberi professionisti, appaltatori e venditori online che utilizzano marketplace come Amazon, eBay, Fiverr e Upwork, nonché questi stessi marketplace.

Cosa vi offre iBanFirst?

• Con Payoneer, è possibile detenere e inviare fondi in oltre 70 valute.
• I conti di ricezione globali sono disponibili in diverse valute per consentire la riscossione dei pagamenti dai clienti.
• Payoneer collabora e si integra con numerose piattaforme di e-commerce e freelance, nonché con i principali mercati online.
• Payoneer è specializzata in servizi di pagamento di massa per fornitori, appaltatori e venditori sul mercato.
• Le carte sono disponibili in USD, GBP, EUR e CAD, consentendo di accedere ai propri guadagni e di effettuare acquisti online o in tutto il mondo.
  
  

Quali sono i pro e i contro?

• Con un'attenzione divisa tra diversi tipi di pubblico (liberi professionisti, aziende e mercati), Payoneer non si concentra sullo sviluppo di soluzioni che soddisfino le esigenze specifiche delle PMI.
• Le limitate capacità di gestione del rischio FX potrebbero rappresentare uno svantaggio per Payoneer come opzione interessante per le PMI rispetto ad altre presenti in questo elenco.
• Le commissioni elevate basate su percentuali applicate alla maggior parte dei pagamenti internazionali possono risultare dissuasive per le aziende che desiderano effettuare pagamenti transfrontalieri ma non pagamenti di massa a liberi professionisti e appaltatori.
  

Come funziona il sistema tariffario di Payoneer?

La struttura dei prezzi di Payoneer è basata sulle transazioni, con commissioni variabili a seconda delle modalità di invio e ricezione del denaro:

• Apertura e gestione del conto: Gratuito
• Conversione di valuta: Maggiorazione dello 0,5% rispetto al tasso medio di mercato
• Esecuzione dei pagamenti: Commissione fino al 3% se il destinatario non possiede un conto Payoneer.
• Transazioni con carta che comportano conversione: Commissione del 3,5%
  

A chi è più adatto Payoneer?

• Liberi professionisti e contractor attivi su marketplace digitali come Fiverr e Upwork, che necessitano di integrare Payoneer come gateway per la ricezione dei propri compensi.
• Mercati che necessitano di effettuare pagamenti di massa in più paesi e valute.
• Aziende che desiderano retribuire dipendenti e collaboratori all'estero e ricevere pagamenti dai propri clienti.
  

Conclusioni

L'offerta di Payoneer trascende le funzioni base di pagamento e conversione valutaria integrando moduli a valore aggiunto; tuttavia, tale ampiezza funzionale determina una sensibile complessità nei processi operativi. Ciò lo rende questa soluzione meno adatta alle PMI alla ricerca di una soluzione mirata e completa per i pagamenti internazionali e la gestione del rischio di cambio, senza le funzionalità tipiche dei marketplace.

5. Ebury

Ebury è un istituto specializzato in servizi finanziari cross-border, con un focus primario sulla gestione del rischio di cambio (FX), sui pagamenti internazionali e su soluzioni di trade finance dedicate a PMI e Mid-Cap con una significativa esposizione sui mercati esteri. Il supporto alle imprese nella mitigazione dei rischi internazionali e nell'implementazione di strategie di scale-up globale richiede un approccio tailor-made, fondato su una gestione relazionale ad alto valore aggiunto.

Cosa vi offre Ebury?

• L'infrastruttura di Ebury consente la detenzione e il regolamento di flussi in oltre 30 divise, con capacità di esecuzione cross-border in oltre 140 valute.
• Ebury offre contratti a termine e altri strumenti di copertura valutaria.
• L'offerta include soluzioni di Supply Chain Finance, con particolare riferimento all'Invoice Financing (anticipo fatture).
• Offre funzionalità di pagamento di massa per la gestione di transazioni internazionali multiple.
• È possibile collegare eBury ai sistemi ERP.
  
  

Quali sono i pro e i contro?

• La struttura dei prezzi complessa e personalizzata rende più difficile per le aziende prevedere i costi o confrontare Ebury con altri fornitori.
• La piattaforma di Ebury non è particolarmente intuitiva, il che rende anche più complessa la sua integrazione in uno stack tecnologico moderno.
• Ebury non offre carte di debito come alcune delle altre alternative a Revolut elencate.

Come funziona il sistema tariffario di Ebury?

Ebury adotta un approccio personalizzato alla determinazione dei prezzi.

A chi è più adatto Ebury?

• PMI consolidate per le quali i fornitori di servizi di pagamento entry-level non sono più sufficienti e che necessitano di strumenti avanzati per attività quali la gestione del rischio di cambio.
• PMI e grandi aziende nei settori dell'istruzione, dei viaggi, della gestione delle retribuzioni e delle ONG, tra gli altri.
• Aziende con una significativa esposizione al commercio internazionale, in particolare quelle che necessitano sia di soluzioni di pagamento che di finanziamento.

Conclusioni

Sebbene Ebury offra strumenti avanzati per la gestione del rischio di cambio, la piattaforma non è particolarmente intuitiva e la struttura dei prezzi personalizzata rende difficile garantire la trasparenza. Anche le funzionalità di monitoraggio dei pagamenti sono inferiori rispetto a quelle di altri player, il che rende il servizio meno interessante per le aziende che danno priorità a interfacce moderne e intuitive e a strutture dei costi chiare.

Iniziate oggi stesso con iBanFirst 

Qualora Airwallex non rispondesse più ai vostri requisiti operativi — o nel caso in cui desideriate un partner specializzato nel supporto consulenziale ad aziende internazionali in fase di espansione — iBanFirst rappresenta la soluzione ottimale per le vostre esigenze aziendali.

Avrete accesso a un supporto consulenziale diretto fornito da account manager dedicati, a condizioni economiche trasparenti e a una suite di strumenti ottimizzati per la gestione dei pagamenti transfrontalieri e la mitigazione del rischio di cambio:

• Un conto multivaluta per detenere, ricevere, inviare e monitorare i fondi
• Contratti a termine su valute fissi, flessibili e dinamici per proteggere la vostra attività dalle fluttuazioni valutarie
• Assistenza dedicata da parte di veri specialisti nel settore dei cambi (FX), con una profonda conoscenza del vostro modello di business e delle dinamiche articolate dei mercati valutari.

Abbiamo progettato iBanFirst specificamente per le PMI che necessitano di soluzioni finanziarie di livello corporate, eliminando le inefficienze, le barriere strutturali e gli oneri tipici dei servizi dedicati alle grandi imprese. L’apertura di un conto avviene in tempi rapidi, garantendo immediatamente il supporto consulenziale necessario per gestire con sicurezza la vostra espansione nei mercati internazionali.