Les 4 meilleurs prestataires de services de paiement international (pour les PME en pleine croissance)

La gestion des paiements internationaux par votre banque fonctionnait peut-être très bien lorsque votre entreprise en était encore à ses débuts. Mais à mesure que votre activité se développe et que le volume de vos paiements internationaux augmente, des failles commencent à apparaître. Des frais cachés entament vos bénéfices, les paiements semblent avancer au ralenti, et vous ne savez souvent pas où se trouve votre argent avant son arrivée chez le bénéficiaire.

Ce sont ces frustrations qui vous ont incité à trouver un autre prestataire.

En choisissant le bon prestataire de services de paiement international, vous pouvez détenir, envoyer et recevoir des fonds dans différentes devises sans voir les frais grignoter vos marges. Un bon prestataire de services de paiement international vous proposera une tarification transparente, des délais de règlement plus courts et la visibilité dont vous avez besoin pour gérer vos paiements internationaux  et votre trésorerie correctement.

Mais lequel choisir ? Dans ce guide, nous allons comparer les principaux prestataires afin de vous aider à trouver celui qui correspond le mieux à votre entreprise en pleine croissance.

Quel est le rôle d’un prestataire de services de paiement international ?

Un prestataire de services de paiement international vous épargne les maux de tête souvent liés aux flux internationaux. Son objectif est de gérer ce qui pose problème aux banques : rendre les paiements internationaux simples et transparents.

Voici ce qu’un bon prestataire de services de paiement international peut vous apporter :

• Convertir et envoyer des paiements internationaux : vous pouvez effectuer un paiement dans votre devise locale, tandis que vos fournisseurs internationaux reçoivent ce paiement dans la leur.
• Encaisser les paiements de clients internationaux : vos clients peuvent payer dans la devise qui leur convient — USD, EUR, GBP ou des dizaines d’autres — sans avoir à se soucier de la conversion des devises.
• Détenir ses fonds sur un compte multidevise : au lieu de reconvertir les fonds dans votre devise locale à réception sur votre compte, vous pouvez ouvrir des comptes dans différentes devises sur une seule et même plateforme. Vous pouvez ainsi attendre que les taux de change évoluent en votre faveur avant de procéder à la conversion, ou conserver les fonds dans la devise étrangère, prêts à être utilisés pour d’éventuels paiements à venir.
• Effectuer des virements entre votre siège et vos filiales : les prestataires de services de paiement international vous permettent de transférer facilement des fonds entre vos filiales ; vous pouvez ainsi envoyer de l’argent depuis votre siège en France vers votre filiale aux États-Unis, par exemple.

Ces prestataires transforment ce qui était autrefois un processus complexe et coûteux en une solution simple et avantageuse pour vous. Vous bénéficiez ainsi d’une meilleure visibilité sur votre trésorerie, qu’il s’agisse de plusieurs devises ou de différentes filiales, de la flexibilité nécessaire pour détenir des fonds dans des dizaines de devises étrangères, et d’un contrôle total sur le moment où vous effectuez des transferts internationaux.

Mais si les prestataires de services de paiement international sont si performants, pourquoi les entreprises continuent-elles de faire appel aux banques pour leurs paiements internationaux ?

Pourquoi ne pas passer par votre banque pour effectuer et recevoir des paiements internationaux ?

Les banques traditionnelles peuvent sembler être le choix le plus évident pour effectuer des paiements internationaux: vous la connaissez bien, vous y possédez déjà un compte (voire plusieurs) et elle gère très bien les virements nationaux.

Mais pour ce qui est des paiements internationaux, les banques ne sont pas adaptées aux besoins des entreprises d’aujourd’hui.

Voici pourquoi continuer à utiliser votre banque pour vos paiements internationaux peut vous coûter cher :

• Des frais cachés et des taux de change plus élevés : les banques appliquent généralement une marge de 2 à 4 % en plus du taux de change interbancaire lorsqu'elles convertissent vos devises, en plus des frais de virement fixes ou calculés en pourcentage. Ainsi, ce qui semble être un simple virement peut facilement se traduire par des centaines, voire des milliers d’euros de coûts supplémentaires.
• Des délais de règlement qui compliquent la gestion de votre trésorerie: lorsqu'un virement met trois à cinq jours ouvrés à être crédité, il devient difficile de savoir quand vos fournisseurs recevront leur paiement ou quand les fonds envoyés par vos clients arriveront sur votre compte. Ce manque de prévisibilité complique la planification de votre trésorerie.
• Aucune visibilité sur le parcours de votre argent : une fois le virement envoyé, votre banque vous fournit généralement une référence, mais cela ne vous dit pas où se trouve réellement votre paiement. Vous ne savez pas s'il est bloqué en cours de route, par quelles banques intermédiaires il transite, ni quand il arrivera à destination. Résultat : lorsque vos fournisseurs vous demandent où en est le paiement, vous n'avez souvent pas de réponse.

Que faut-il attendre d’un prestataire de services de paiement international ?

Les prestataires de services de paiement international ne fonctionnent pas tous de la même manière. Certains se concentrent uniquement sur les paiements, d’autres sur les coûts, et quelques-uns tentent d’aller beaucoup plus loin.

Voici les éléments à prendre en compte lorsque vous cherchez le meilleur prestataire pour vous.

Envoyer et recevoir des fonds dans les devises internationales que vous utilisez le plus souvent

Vous serez peut-être surpris de constater combien de prestataires ne gèrent que les devises « principales » (USD, EUR, GBP) et vous laissent dans le flou ou vous facturent des frais supplémentaires si vous utilisez des paires de devises moins courantes.

Assurez-vous que votre prestataire prend en charge les devises que vous utilisez le plus souvent, ainsi que celles dont vous pourriez avoir besoin dans un avenir proche. Si vous réglez des fournisseurs dans plusieurs pays ou acceptez des paiements de clients internationaux, vous avez besoin d’un prestataire qui couvre ces marchés spécifiques, et pas seulement les principales zones géographiques et devises.

Accès à un compte multidevise pour détenir des fonds dans plusieurs devises (sans devoir les convertir immédiatement)

La plupart des banques convertissent votre argent dès qu’il est crédité sur votre compte. Si un client vous paie en dollars américains, votre compte bancaire standard recevra des euros, que le taux de change vous soit favorable ou non.

Les comptes multidevises s’apparentent à un portefeuille numérique : vous pouvez ainsi conserver des devises étrangères dans des « poches » distinctes au sein d’un même compte. Vos euros restent des euros jusqu’à ce que vous décidiez de les convertir. Même chose pour les livres sterling, les dollars américains, etc. Le tout au même endroit.

À partir de là, c’est vous qui êtes aux commandes. Vous pouvez convertir vos devises lorsque les taux de change vous sont plus favorables, ou simplement conserver vos fonds dans une devise donnée jusqu’à ce que vous ayez besoin de les utiliser. Cela vous permet d’éviter des frais de conversion inutiles et de préserver vos marges bénéficiaires.

Si vous effectuez ou recevez des paiements dans différents pays ou dans différentes devises, un compte multidevise est tout simplement indispensable.

Un suivi des paiements détaillé pour savoir où se trouve votre argent

La plupart des banques vous diront que les virements internationaux prennent « 2 à 5 jours ouvrables », vous donneront un numéro de référence, et c’est à peu près tout. Vous ignorez si votre virement circule sans encombre dans le système, s’il est bloqué dans une banque intermédiaire, s’il est retardé par des contrôles de conformité, ou quand il arrivera réellement à destination.

Les meilleurs prestataires de services de paiement international vous offrent une visibilité en temps réel de chaque étape d’un virement international effectué grâce au réseau SWIFT. Vous pouvez ainsi voir quand votre virement est débité de votre compte, par quelles banques intermédiaires il transite et quand il devrait être crédité sur le compte de votre bénéficiaire.

Des outils de gestion des risques de change pour vous aider à gérer votre exposition aux fluctuations des taux de change

Travailler dans plusieurs devises implique inévitablement une exposition au risque de change. Les taux de change peuvent fluctuer de manière spectaculaire du jour au lendemain, ce qui signifie que :

• des opérations rentables peuvent voir leur marge diminuer en raison d'une évolution défavorable des taux de change
• vos budgets et vos prévisions financières peuvent perdre en fiabilité ;
• les fonds que vous aviez prévus pour vos prochains paiements peuvent ne plus être suffisants.

Optez pour des prestataires qui proposent des outils de gestion du risque de change comme les contrats de paiement à terme. Ces outils vous permettront de verrouiller les taux de change du jour pour les paiements que vous prévoyez d’effectuer à l’avenir, ce qui signifie que vous n’aurez pas à croiser les doigts en espérant que les devises concernées restent stables.

Sécurité, conformité et fiabilité : des priorités absolues

Assurez-vous que votre prestataire est dûment réglementé par des institutions financières reconnues. Il doit disposer de dispositifs de prévention de la fraude et de politiques claires concernant la protection des fonds de ses clients. S’il n’est pas en mesure d’expliquer clairement ses mesures de sécurité, c’est un signal d’alarme majeur. Votre argent doit être protégé à tout moment.

Un accompagnement humain lorsque vous en avez besoin (et pas uniquement un chatbot) 

Lorsque vous êtes confronté à des problèmes de paiement urgents, la dernière chose dont vous avez envie, c’est de tourner en rond avec un chatbot qui vous renvoie vers des documents d’aide peu utiles.

Vous avez besoin de réponses concrètes, apportées par de vraies personnes.

Assurez-vous que votre prestataire de services de paiement international vous donne accès à des chargés de compte et à et à une équipe support joignable facilement, que vous pouvez contacter par téléphone lorsque la situation l'exige. Mieux encore, choisissez un prestataire qui vous donne également accès à des spécialistes du marché des changes, capables de vous accompagner dans la définition d'une stratégie de couverture adaptée à votre entreprise, et pas seulement de résoudre des problèmes.

Les 4 meilleurs prestataires de services de paiement international pour les PME en pleine croissance

Vous savez désormais ce qu'il faut rechercher : une tarification transparente, des comptes multidevises, un suivi des paiements en temps réel, des outils de gestion du risque de change, une sécurité renforcée et un accompagnement humain lorsque vous en avez besoin.

Reste une question : quel prestataire choisir ?

1. iBanFirst

Fondée en 2016, iBanFirst est un prestataire de services de paiement international spécialement conçu pour les PME en pleine croissance. En associant une plateforme simple mais performante à l’expertise de nos spécialistes FX maison, iBanFirst réinvente l’expérience des paiements internationaux pour les PME. 

Qu’est-ce que vous offre iBanFirst ?

• iBanFirst est spécialement conçu pour les PME qui ont des besoins importants en matière de paiements internationaux.
• Avec un compte multidevise iBanFirst, vous pouvez détenir et recevoir des fonds dans plus de 25 devises et faire des paiements dans plus de 135 devises.
• Vous et vos bénéficiaires pouvez suivre vos paiements en temps réel — comme un colis ! — avec des mises à jour horodatées à chaque étape.
• Nos chargés de compte dédiés sont des experts FX qui connaissent votre activité. Ils peuvent vous aider à élaborer des stratégies de gestion du risque de change sur-mesure et à utiliser nos contrats de paiement avec change à terme fixes, flexibles et dynamiques pour protéger votre entreprise des fluctuations de change.
• iBanFirst propose une multitude d’intégrations pour être connecté à votre infrastructure existante, éliminant ainsi la fragmentation des systèmes et facilitant l’automatisation de l’ensemble de vos processus financiers. Vous pouvez aussi vous appuyer sur l’API iBanFirst pour intégrer iBanFirst à vos outils existants.

Quels sont les inconvénients ?

• iBanFirst est moins adaptée aux entreprises dont le volume de transferts internationaux est faible.
• Nous ne proposons pas de cartes de débit, contrairement aux autres prestataires listés.

Comment fonctionne la tarification d’iBanFirst ?

Avec iBanFirst, il n'y a ni frais d'ouverture de compte, ni abonnement mensuel, ni frais cachés. Vous ne payez que les opérations que vous effectuez. Avant de valider chaque transaction, le taux de change appliqué et les éventuels frais vous sont affichés en toute transparence. Résultat : aucune mauvaise surprise, une tarification claire et un modèle qui évolue avec votre activité.

À qui s’adresse iBanFirst ?

• iBanFirst est très utile pour Les PME bien établies, trop grandes pour les prestataires de services de paiement d’entrée de gamme, qui ont besoin d’outils avancés, par exemple pour la gestion du risque de change.
• Les importateurs et exportateurs ayant une chaîne d'approvisionnement internationale, qui ont besoin d'outils performants et de l'accompagnement d'experts pour gérer des paiements complexes, sans voir leurs marges grignotées par les frais.
• Les grossistes qui s’appuient sur des outils de gestion du risque de change et qui souhaitent un suivi détaillé des paiements ainsi qu'un accompagnement réactif et personnalisé.

En bref

Si vous souhaitez éviter les grilles tarifaires par paliers qui ne correspondent jamais vraiment aux besoins de votre entreprise, mieux maitriser le risque de change et bénéficier de l’accompagnement d’experts FX qui comprennent votre activité, iBanFirst est la solution qu’il vous faut. De plus, vous pouvez suivre les paiements internationaux à chaque étape grâce à des mises à jour détaillées et horodatées et à des liens de suivi que vous pouvez partager avec vos partenaires et fournisseurs.

2. Revolut

Revolut s’est imposée comme une solution financière mobile-first, aussi bien pour les particuliers que pour les entreprises. Au-delà des comptes multidevises, la plateforme propose également des outils d'encaissement, de gestion des dépenses, des cartes de paiement ainsi que de nombreuses intégrations, ce qui en fait une solution complète pour les freelances comme pour les entreprises de plus grande taille.

Qu’est-ce que vous offre Revolut ?

• Revolut prend en charge plus de 25 devises et propose des comptes locaux en GBP, USD et EUR.
• Les contrats de paiement ave change à terme fixes et flexibles de Revolut vous permettent de gérer le risque de change.
• Vous pouvez utiliser des cartes physiques et virtuelles avec des contrôles de dépenses par utilisateur, une catégorisation des dépenses et des notifications en temps réel.
• Revolut s’intègre également à des outils de comptabilité, de gestion des dépenses et de ressources humaines.

Quels sont les inconvénients ?

• L’objectif de Revolut est d’attirer des entreprises de toutes tailles — des freelances aux grandes entreprises — au détriment de solutions spécifiques aux PME.
• Sa tarification par paliers signifie que certaines fonctionnalités clés ne sont accessibles qu'avec les offres les plus onéreuses, tandis que les opérations de change effectuées le week-end peuvent être soumises à une majoration.

L'accompagnement personnalisé est réservé à l'offre « Enterprise », laissant les PME potentiellement seules face à la complexité du marché des changes.

Comment fonctionne la tarification de Revolut ?

Voici comment fonctionnent les formules d’abonnement mensuel de Revolut :

• Basic : 10 € par mois, fonctions limitées
• Grow : à partir de 30 € par mois, change jusqu’à 15 000 € mensuels au taux interbancaire.
• Scale : à partir de 90 € par mois, change jusqu’à 60 000 € mensuels au taux interbancaire.
• Enterprise : Tarification personnalisée avec gestion de compte dédiée

Chaque formule est assortie d’une allocation mensuelle pour les opérations de change au taux interbancaire. Une fois cette limite atteinte — ou si vous décidez d’effectuer un transfert le week-end ou en dehors des heures d’ouverture du marché —, des frais supplémentaires sont appliqués (généralement de 0,6 % à 1 %).

À qui s’adresse Revolut ?

• Aux freelances et aux petites et grandes entreprises à la recherche d’une solution offrant un plus large éventail de fonctionnalités et qui ne voient pas d’inconvénient à une structure tarifaire à plusieurs niveaux.
• Les entreprises qui souhaitent encaisser des paiements via des passerelles de paiement en ligne, des intégrations e-commerce et des QR codes.
• Aux DAF et équipes financières qui souhaitent gérer les dépenses de leurs collaborateurs, émettre des cartes de paiement pour leurs équipes, définir des plafonds de dépenses et contrôler où les cartes peuvent être utilisées.

En bref

Revolut propose un large éventail de fonctionnalités couvrant de nombreux besoins financiers. Cependant, en s'adressant à des entreprises de toutes tailles, la plateforme peut vous amener à payer pour des fonctionnalités dont vous n'avez pas besoin ou à être limité par votre formule actuelle. De plus, la gestion de compte dédiée et l’accompagnement personnalisé sont réservés aux clients de niveau Enterprise. Les entreprises qui recherchent un accompagnement de proximité pour gérer les enjeux liés aux marchés des changes devront donc se contenter des ressources en libre-service.

3. Wise

Fondée en 2011, Wise est devenue l’une des marques les plus connues dans le domaine des transferts internationaux. Initialement conçue pour les particuliers à la recherche d'une alternative moins coûteuse aux banques traditionnelles, la société a depuis étendu son offre aux professionnels, tout en conservant la même approche simple et transparente.

Qu’est-ce que vous offre Wise Business ?

• Wise fait le choix de la simplicité, tant en termes de prix que de fonctionnalités.
• Elle s’adresse à la fois aux particuliers et aux entreprises, en particulier à ceux qui recherchent une solution économique.
• Les comptes multidevises de Wise permettent de détenir, recevoir et envoyer des fonds dans plus de 40 devises, avec des coordonnées bancaires locales pour 9 d'entre elles, dont la livre sterling (GBP), le dollar américain (USD) et l'euro (EUR).
• Vous pouvez intégrer Wise aux outils comptables de votre écosystème financier, notamment Xero, QuickBooks et Sage. Toutes ces intégrations sont fournies en standard avec chaque compte.
• Wise propose également des cartes de débit physiques et virtuelles pour les dépenses d’équipe, directement reliées au solde du compte dans la devise de votre choix.

Quels sont les inconvénients ?

• Dès lors que votre entreprise effectue régulièrement plus de 100 000 € de paiements internationaux par an, les frais appliqués à chaque transaction peuvent rapidement s'accumuler.
• À mesure que votre activité se développe, le risque de change devient également un enjeu plus important. Wise n’offre pas d’outils de gestion de risque de change ni d’accompagnement spécialisé pour vous aider à protéger vos marges contre les fluctuations des taux de change.

Lorsque vous traitez un volume de paiements important, les chatbots, documents d’aide en ligne et autres tickets d’assistance ne suffisent pas : vous avez besoin d’un expert qui comprend à la fois votre activité et les complexités du marché des changes.

Comment fonctionne la tarification de Wise ?

La tarification de Wise est sans surprise. Wise facture 50 € l’ouverture d’un compte. Ensuite, pas de frais de souscription mensuels récurrents : vous payez uniquement selon votre utilisation. Wise propose des conversions de devises au taux de change moyen du marché, auquel s’ajoutent des commissions calculées sur la base d’un pourcentage. Il n’y a pas de majoration ou de frais cachés.

Les paiements internationaux sont soumis à des commissions basées sur un pourcentage du transfert (entre 0,33 % et 1 % du montant du paiement) variables en fonction de la paire de devises.

Wise : le meilleur choix pour qui ?

• Les travailleurs nomades et les freelances qui travaillent avec des clients internationaux dans plusieurs devises.
• Les petites entreprises qui commencent à se développer à l’international et qui cherchent une solution efficace et abordable pour gérer leurs paiements internationaux.
• Les entreprises d’e-commerce qui vendent leurs produits à l’international et dont le volume de transactions reste relativement faible.
  

En bref

Grâce à ses fonctionnalités simples et à ses tarifs compétitifs, Wise est la solution idéale pour les travailleurs nomades, les freelances et les micro-entreprises. Cependant, à mesure que le volume de transactions augmente et que le risque de change prend de l’importance, les entreprises constatent souvent les limites de Wise, notamment l’absence d’outils de gestion du risque de change et de support spécialisé pour les paiements internationaux complexes.

4. Airwallex

Fondée en 2015, Airwallex est un prestataire de paiements internationaux qui propose des comptes multidevises, des transferts internationaux et des outils de réception des paiements. Comme Revolut, Airwallex se positionne comme une solution complète et tout-en-un pour les paiements, les dépenses et leur suivi, dans le but de rationaliser la gestion financière internationale.

Qu’est-ce que vous offre Airwallex ?

• Avec un compte multidevise Airwallex, vous pouvez détenir et recevoir des paiements dans plus de 20 devises et faire des paiements dans plus de 60 devises.
• Airwallex est une passerelle de paiement qui permet aux entreprises d’e-commerce de collecter des paiements en ligne.
• Des cartes bancaires virtuelles et physiques sont disponibles pour la gestion des dépenses.
• Les équipes peuvent suivre et contrôler les dépenses internationales.
• Vous pouvez synchroniser les flux bancaires avec Xero, QuickBooks et NetSuite dans le cadre des formules Explore, Grow et Accelerate et déployer des API personnalisées avec la formule Custom.

Quels sont les inconvénients ?

• Les fonctionnalités les plus complexes de la plateforme dépendent de la formule choisie et peuvent se traduire par une courbe d’apprentissage trop raide pour certains utilisateurs.
• La structure tarifaire d’Airwallex n’est pas la plus adaptée aux PME.
• L’accompagnement par un gestionnaire de compte dédié n’est inclus qu’à partir de la formule Accelerate.
  

Comment fonctionne la tarification d’Airwallex ?

Airwallex propose une structure tarifaire par niveaux pour les entreprises situées dans l’UE :

• Explore : 0 € par mois (si vous déposez 10 000 € par mois/maintenez un solde de 10 000 €) ou 19 € par mois.
• Grow : 49 € par mois, ce qui vous donne des fonctions de gestion des dépenses et de paiement de factures.
• Accelerate: 999 € par mois.
• Custom : Tarification sur mesure pour les entreprises traitant un volume important.

Airwallex facture également une majoration du taux de change de 0,5 % à 1 % sur toutes les conversions en fonction de la devise.

À qui s’adresse Airwallex ?

• Les entreprises d’e-commerce qui souhaitent créer des liens de paiement en ligne pour accepter des paiements dans le monde entier.
• Les indépendants et les petites entreprises à la recherche d’une solution offrant un plus large éventail de fonctionnalités et qui ne voient pas d’inconvénient à une structure tarifaire à plusieurs niveaux.
• Les grandes entreprises qui peuvent s’offrir les plans Accelerate ou Custom et qui bénéficient ainsi d’un support dédié.

En bref

À l'instar de Revolut, Airwallex propose une plateforme riche en fonctionnalités qui va bien au-delà des paiements internationaux. En contrepartie, cette approche généraliste signifie que certaines fonctionnalités sont moins adaptées aux besoins spécifiques des PME.

Par ailleurs, si vous souhaitez bénéficier d'un chargé de compte dédié qui connaît votre entreprise et vous accompagne au quotidien, vous devrez souscrire à une offre Accelerate ou Custom, dont les frais d'abonnement mensuels sont nettement plus élevés.

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Avec iBanFirst, vous avez :

• Un compte multidevise qui vous permet de détenir et de recevoir des fonds dans plus de 25 devises et de faire des paiements dans plus de 135 devises.
• Un suivi des paiements en temps réel avec des mises à jour horodatées que vous pouvez partager avec vos fournisseurs.
• Des outils de gestion du risque de change, notamment des contrats de paiement avec change à terme fixes, flexibles et dynamiques, pour protéger vos marges contre les fluctuations des taux de change.
• Une tarification transparente, sans abonnement mensuel ni frais cachés
• L'accompagnement de spécialistes du marché des changes, qui connaissent votre activité et vos enjeux.
• Des intégrations et des API pour connecter facilement iBanFirst à vos outils existants.

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