Vous en avez assez de gérer plusieurs devises pour votre activité ?
Que vous utilisiez un compte bancaire professionnel standard pour effectuer des paiements internationaux ou que vous essayiez de jongler avec plusieurs comptes en devises étrangères, ces paiements internationaux sont probablement une plaie pour vous. Frais cachés, soldes et flux de trésorerie éparpillés, absence de visibilité sur l’endroit où se trouve votre argent lors d’un transfert : c’est vraiment irritant !
Voici la bonne nouvelle : avec plus de 10 000 PME qui nous font confiance en tant que fournisseur de paiements internationaux, nous savons comment gérer au mieux les multiples devises.
Dans ce guide, nous expliquons ce que sont les comptes multidevises et dans quelles circonstances ils constituent le meilleur choix par rapport aux comptes classiques et aux comptes en devises. Nous vous aiderons également à choisir le bon fournisseur de comptes multidevises pour votre petite ou moyenne entreprise.
Mais d’abord, assurons-nous que nous sommes sur la même longueur d’onde.
Qu’est-ce qu’un compte entreprise multidevise ?
Un compte multidevise vous permet de détenir, d’envoyer et de recevoir différentes devises à partir d’un compte centralisé. C’est comme si vous disposiez d’un portefeuille contenant toutes les devises dont vous avez besoin pour votre activité — euros, dollars, yens. Quelle est donc la différence avec un compte bancaire classique ou des comptes en devises pour gérer les paiements internationaux ?
Comptes multidevises vs comptes bancaires classiques
Votre compte bancaire classique fonctionne dans une seule devise, par exemple l’euro. C’est parfait si vos fournisseurs et clients sont également basés en Europe et commercent en euros. Mais dès que vous commencez à travailler avec des partenaires, des fournisseurs ou des clients internationaux qui ne traitent pas en euros, les choses se compliquent. Vous devez payer le taux de change proposé par votre banque lorsque vous effectuez un paiement. Vous devez payer des frais supplémentaires et vous n’avez presque aucune visibilité sur les délais de paiement ou sur le nombre de banques intermédiaires par lesquelles vos paiements transitent.
Au lieu de tout gérer dans votre monnaie nationale, les comptes multidevises vous permettent de décider du moment où vous passez d’une devise à l’autre et où vous effectuez un paiement, et ils offrent généralement un suivi plus transparent de la progression de vos paiements.
Comptes multidevises vs comptes en devise étrangère
Un compte en devise étrangère est similaire à un compte bancaire classique en ce sens qu’il comporte une seule devise, différente de votre devise de référence (par exemple, un compte en devise étrangère en USD pour votre entreprise basée en Europe). L’ouverture d’un compte en devise peut s’avérer utile si les besoins de votre activité transfrontalière sont simples. Mais si votre entreprise se développe et que vous commencez à effectuer des opérations dans plusieurs devises, vous devrez ouvrir et gérer de nouveaux comptes pour chacune d’entre elles.
Grâce à un compte multidevise, vous pouvez ouvrir des comptes en devises en quelques clics seulement au lieu de vous lancer dans une procédure fastidieuse d’ouverture de compte à l’étranger chaque fois que vous entrez sur un nouveau marché ou que vous commencez à travailler avec un nouveau partenaire ou fournisseur à l’étranger.
Principaux avantages du compte multidevise pour les entreprises internationales
Maintenant que nous avons une idée plus précise de la différence entre compte multidevise et compte classique ou compte en devises, intéressons-nous de plus près à certains des principaux avantages liés au choix d’un compte multidevise pour votre entreprise.
Maîtrisez les conversions et les paiements
Un compte multidevise vous offre la liberté d’ouvrir des comptes en devises pour chaque monnaie dans laquelle vous effectuez des transactions — cela ne prend que quelques minutes, et non des jours. Lorsque les taux de change sont favorables, vous pouvez convertir vos avoirs d’un compte à l’autre et effectuer des paiements dans les devises préférées de vos fournisseurs et clients. Vous maîtrisez ainsi votre stratégie de change.
Réduction éventuelle des coûts liés aux transactions internationales
Vous avez probablement remarqué que les frais commencent à s’accumuler lorsque vous faites des paiements internationaux à partir de votre compte bancaire. Vous devrez probablement payer une combinaison de :
- Majorations du taux de change en cas de conversion de devises
- Frais de transfert fixes ou en pourcentage
- Frais supplémentaires de la banque du bénéficiaire et des banques intermédiaires
- Frais supplémentaires cachés
Selon le prestataire avec lequel vous travaillez, un compte multidevise peut réduire considérablement ces coûts de transfert d’argent à l’étranger. Vous avez une meilleure visibilité de ces coûts de transfert et vous pouvez maîtriser le moment et la manière dont vous utilisez vos fonds.
Une meilleure visibilité des flux de trésorerie dans plusieurs devises
Si vous gérez plusieurs comptes en devises étrangères, éventuellement auprès de différentes banques, il peut être cauchemardesque de se faire une idée précise de la situation de trésorerie de votre entreprise. Pour obtenir une vue consolidée de vos flux de trésorerie sur chaque compte, vous devrez probablement extraire des données de plusieurs sources dans un tableur, ce qui présente son lot de difficultés.
Un compte multidevise transforme complètement cette expérience. Selon le fournisseur que vous choisissez, vous pouvez avoir un tableau de bord qui vous montre :
- Un solde consolidé pour tous les comptes
- Les soldes pour chaque devise
- Un aperçu des paiements à venir et passés
- Les tendances des taux de change susceptibles d’affecter vos résultats
Vous pouvez consulter l’ensemble de votre position financière internationale en temps réel à partir d’un seul point central. Cela vous permet de prendre des décisions plus judicieuses en matière de flux de trésorerie et de meilleures décisions commerciales en général. Plutôt que de baser votre stratégie sur des estimations qui peuvent être très éloignées de la réalité, vous travaillez avec des chiffres plus précis et planifiez en conséquence.
Comment choisir le bon prestataire de comptes multidevises ?
Nous avons montré que les comptes multidevises sont souvent la meilleure solution par rapport aux comptes classiques et aux comptes en devises. Mais que peut vous apporter un prestataire de comptes multidevises ?
Les prestataires de comptes multidevises peuvent être regroupés en deux catégories principales:
1. Les banques traditionnelles
De nombreuses banques traditionnelles proposent des comptes en devises étrangères ainsi que des comptes bancaires classiques. Certaines proposent même des comptes multidevises, mais ce n’est pas leur objectif principal et il s’agit alors d’un type de compte parmi d’autres.
2. Les prestataires de services de paiements internationaux
Vous pouvez également ouvrir un compte multidevise auprès d’un prestataire spécialisé dans les paiements internationaux. Pour les entreprises qui souhaitent maîtriser leurs paiements internationaux, bénéficier d’une tarification transparente et d’une technologie de pointe, il est préférable d’opter pour un prestataire de services de paiements internationaux plutôt que pour une banque traditionnelle. Pour une comparaison plus détaillée, consultez notre récente analyse des spécialistes des paiements internationaux par rapport aux banques traditionnelles.
Les prestataires de services de paiements internationaux ne manquent pas. Aussi, lorsque vous évaluez vos options, voici les domaines essentiels sur lesquels vous devez vous concentrer.
Le coût : structure des frais et taux de conversion
Dans votre recherche de prestataire, vous devez prendre en compte quatre postes de coûts :
- Frais de création de compte et frais mensuels
- Marges de change
- Frais de transfert (fixes ou en pourcentage)
- Toute exigence en matière de solde minimum
N’oubliez pas qu’en l’absence de frais mensuels ou de frais de mise en place, c’est le coût total du transfert et de la gestion de vos avoirs à l’étranger qui peut avoir un vrai impact sur votre résultat.
Lorsque vous évaluez les frais de transfert et les marges de change, n’oubliez pas que les taux annoncés les plus bas ne sont pas toujours les meilleurs. Prenez en compte l’ensemble de la situation, y compris l’évolution des frais en fonction du volume de paiements et des paires de devises, car celles que vous utilisez le plus souvent peuvent coûter plus cher. Pensez à demander aux prestataires des exemples chiffrés en utilisant les montants de transaction et les paires de devises que vous utilisez le plus souvent. Vous pourrez ainsi comparer les coûts réels.
Un prestataire vraiment transparent vous indique d’emblée ses coûts, de sorte que vous savez exactement combien vous devrez payer pour ouvrir un compte, convertir des devises et effectuer des paiements internationaux.
Nombre de devises disponibles
Le prestataire prend-il en charge toutes les devises dont votre entreprise a besoin ? Pas seulement dans l’immédiat, mais aussi dans les pays où vous prévoyez d’effectuer des transactions à l’avenir. Il est préférable d’anticiper. Que vous envisagiez de conquérir de nouveaux marchés ou de nouer de nouveaux partenariats à l’étranger, votre compte multidevise doit être à la hauteur de vos ambitions dès le premier jour.
Conversion souple des devises
Comme nous l’avons déjà mentionné, les comptes multidevises vous permettent de détenir des fonds dans des devises autres que votre monnaie de référence. En outre, recherchez un prestataire qui vous permet de :
- Réaliser des conversions au comptant à des taux compétitifs
- Programmer des conversions à des dates précises
- Fixer des taux de change cibles
- Recevoir des alertes lorsque ces cibles sont atteintes
Les taux de change évoluent constamment et de légères variations dans un sens ou dans l’autre peuvent avoir un impact considérable sur vos résultats. L’accès aux taux de change en temps réel et la possibilité de définir des alertes de taux cibles vous donnent la liberté de changer des devises quand vous le souhaitez, aux taux qui conviennent à votre stratégie.
Suivi des paiements internationaux
Avec le bon prestataire de comptes multidevises, vous devriez pouvoir non seulement effectuer des paiements directement à partir de la plateforme, mais aussi suivre ces paiements au-delà des frontières. La granularité de ce suivi dépend du prestataire de comptes multidevises avec lequel vous travaillez.
Par exemple, avec iBanFirst, vous pouvez suivre les paiements internationaux à chaque étape, avec des mises à jour horodatées et des liens de suivi que vous pouvez partager avec vos partenaires ou fournisseurs.
Intégrations avec vos outils financiers existants
Vos opérations financières ne fonctionnent pas en vase clos. Votre compte multidevise doit être compatible avec les autres outils de votre entreprise. Assurez-vous donc que la solution de votre prestataire peut s’intégrer à des logiciels de comptabilité et se synchroniser avec vos comptes bancaires pour extraire les données automatiquement. Cela vous permettra d’économiser des heures de saisie manuelle et d’éviter les erreurs coûteuses qui peuvent en découler.
Support dédié (pas seulement un chatbot)
Certains prestataires de services multidevises s’appuient sur des chatbots et des documents d’aide en libre-service pour assurer le support de leurs clients. Si cela peut convenir à certaines tâches, il est hors de question pour vous de rester bloqué dans une file d’attente de tickets d’assistance pour des problèmes complexes et urgents dont la résolution prend de 3 à 5 jours ouvrables. Assurez-vous que le prestataire que vous choisirez propose un support avec de véritables humains si cela est important pour vous.
Pourquoi plus de 10 000 entreprises internationales utilisent-elles iBanFirst ?
Les chiffres parlent d’eux-mêmes. Plus de 10 000 entreprises nous font confiance pour leurs paiements internationaux et la gestion de leur risque de change. Allons en coulisses et voyons ce qui différencie iBanFirst des banques traditionnelles et des autres prestataires de services de paiements internationaux.
Gestion multidevise transparente et sans frais cachés
Avec iBanFirst, vous pouvez ouvrir des comptes et détenir des avoirs dans 26 devises. Vous pouvez recevoir des paiements de clients internationaux dans leur devise locale et effectuer des paiements à vos fournisseurs et partenaires dans la leur.
De plus, lorsque vous ouvrez un compte multidevise chez nous, vous voyez d’emblée la structure complète des coûts — aucuns frais d’ouverture, frais d’abonnement mensuel ou frais inattendus apparaissant après les transferts.
Notre plateforme a été conçue spécialement pour les PME qui font du commerce international et nos clients apprécient la façon dont elle simplifie leurs opérations quotidiennes. Au lieu de jongler avec plusieurs comptes, ils en ont une vue claire grâce au tableau de bord iBanFirst.
Suivi détaillé des paiements internationaux
Chaque paiement emprunte l’itinéraire le plus rapide et le plus rentable, et vous pouvez suivre vos paiements en détail à chaque étape. Plus besoin de se demander si un paiement est arrivé ou pourquoi il a été retardé. Vous pouvez voir quand l’argent a quitté votre compte, combien de banques intermédiaires sont impliquées et quand il arrive chez votre bénéficiaire.
Vous pouvez même partager les liens de suivi avec vos bénéficiaires pour qu’ils puissent également suivre les paiements. Le résultat ? Vous n’avez plus à courir après les factures, vous avez moins de questions et d’allers-retours, et vos relations d’affaires sont apaisées.
Un support dédié avec des humains experts en change
Avec iBanFirst, vous ne traitez pas avec un chatbot ou ne vous retrouvez pas dans une file d’attente infinie de tickets d’assistance pour résoudre un problème. Au contraire, vous disposez d’un gestionnaire de compte dédié qui vous aide à tirer le meilleur parti de nos outils, à établir une stratégie de change adaptée à votre entreprise et à mettre en place des contrats de paiement avec change à terme fixes, dynamiques et flexibles.
Ouvrez votre compte multidevise dès maintenant
La gestion de votre entreprise au-delà des frontières ne doit pas être compliquée. Avec un compte multidevise iBanFirst, vous pouvez :
- Envoyer, recevoir et suivre les paiements internationaux
- Protéger vos bénéfices des fluctuations du marché des changes grâce aux contrats de paiement avec change à terme
- Parler à des experts humains en change dès que vous avez besoin d’aide
Prêt à simplifier votre expérience des paiements internationaux ? Demandez un compte dès aujourd’hui et rejoignez les milliers d’entreprises qui ont déjà transformé leur approche du commerce international.
