Paiements internationaux : comparons Société Générale et iBanFirst

12 juin 2018

La Société Générale est l’une des banques françaises les plus anciennes et importantes. Pourtant, pour ce qui est de la gestion des paiements internationaux, force est de constater qu' iBanFirst se montre très compétitive, notamment grâce à la possibilité d'utiliser les cours en temps réel.

Analyse Comparative: Quelle est la meilleure solution pour effectuer vos paiements internationaux ?

Exemple : vous avez besoin d’envoyer la somme de 75 000 dollars US à l'un de vos fournisseurs depuis un compte en ligne. Sachant que vous optez pour l’option de transaction Share (les frais sont partagés entre le bénéficiaire et l’émetteur du paiement)

LES TARIFS SERONT LES SUIVANTS : 

FOURNISSEUR COMMISSION ET AUTRES FRAIS TAUX DE CHANGE COÛT TOTAL
logo-societe-generale2-e1436481313147-710203-edited


32.60 

(commission de change*)
+

55.43 €
(Option Share)
+
Une commission de mouvement s'ajoute, variant de 0,06 % (39,13 euros) à 0,2 % (130.43 euros) avec un coût minimum de 7 € 

Taux majoré 
(que vous connaissez après la transaction)
218.46  max
(127,16 € min)
+
Contrevaleur prélevée majorée
 logo-blue

5 €
 
(Option Share)

Taux "réel" 
plus favorable 
(qui s'affiche sur votre écran)
 
 
+
Contrevaleur envoyée minorée

 

1 - Cours de change appliqué

Il correspond au prix d'achat ou de vente d'une devise exprimé dans une autre devise.

2 - Frais d’ouverture et de tenue de compte professionnel

Frais appliqués pour accéder à un espace depuis lequel effectuer vos paiements internationaux.

3 - Commission de change 

Calculée en % du montant nominal de la transaction, appliquée systématiquement par Société Générale là où BanFirst n'en applique pas.

4 - Prix d'un paiement avec change

En plus de la commission de change, d'autres types de frais peuvent être pratiqués : frais d'exécution de paiements sortants, entrants, commission de mouvement...

5 - Coût des virements SEPA

Virements réalisés dans un espace de paiements uniquement en euros.

6 - Ordre de virement téléphonique

 


_________________________

1. Pourquoi le cours de change chez iBanFirst m'est forcément plus favorable ?

Plusieurs facteurs justifient l'application d'un taux plus favorable chez iBanFirst :

  • Jusqu'en 2009, les banques comme la Société Générale profitaient d'un monopole sur le service de paiements internationaux. L'arrivée de nouveaux acteurs comme iBanFirst a bouleversé les tarifs pratiqués jusqu'alors.

  • iBanFirst fournissant un accès immédiat au marché des changes, il y a forcément moins d'intermédiaires (pas de temps humain, pas de conseiller bancaire), et donc moins de frais. En revanche, à la Société Générale, il n'est pas rare qu'une agence ait à contacter sa propre salle de marché. Pour couvrir ces frais, une banque comme Société Générale applique nécessairement une plus grande marge qu'un acteur comme iBanFirst, comme l'illustre le schéma ci-dessous.
Important : là où la Société Générale utilise un taux majoré de 1,5% pour couvrir ces frais (selon une étude réalisée sur 20 paiements avec change chez des clients iBanFirst), iBanFirst n'appliquera qu'une marge beaucoup plus faible. L'économie moyenne ainsi réalisée atteint facilement 1% du paiement total en jeu, soit 750 USD.

iBanFirst_VS_SocieteGenerale_Process
  • Le volume important des opérations traité par iBanFirst permet de bénéficier de conditions de cours de change que la plupart des entreprises ne pourraient jamais obtenir en direct, à l'image d'un grossiste qui achète sa marchandise  à un prix plus favorable avant de la revendre.

  • Dernier élément non négligeable : gardons en tête que, chez iBanFirst, le taux pratiqué pour une transaction est affiché avant la validation de l'opération, alors qu'avec la Société Générale, il est appliqué en toute opacité, a posteriori. Vous recevez un relevé d'opération après la transaction, plusieurs heures voire plusieurs jours après la demande d'exécution.


_________________________

2.Combien coûtent l’ouverture et la tenue du compte professionnel qui me permet d’effectuer mes paiements internationaux ?

L’ouverture d’un ‘Compte Pro International’ chez iBanFirst ou d’un compte ‘JAZZ Pro’ auprès de la Société Générale sont gratuits.

En revanche, la Société Générale vous facture des frais de tenue de compte en devise qui s’élèvent à au moins 32 € par mois, soit 384 euros par an. Chez iBanFirst, la prestation est gratuite pour toute entreprise réalisant plus de 100 000 € de paiements avec change. Et il faut compter seulement 50 € par an si le montant des paiements avec change est inférieur à 100 000 €.

_________________________

3. Quid de la commission de change appliquée sur les virements internationaux ?

  • La Société Générale applique une commission de change qui dépend du volume traité : à savoir une commission de 0,05 % pour toutes les opérations de change jusqu’à 75 000 € avec un prix plancher de 18 €. Pour les transactions supérieures à 75 000 €, ce taux est révisé à 0,025 %.

  • Chez iBanFirst, il n’y a pas de commission.

_________________________

4. Qu’en est-il des autres frais appliqués pour un paiement international ? 

  • Frais d'exécution des paiements sortants : Avec la Société Générale, le coût de l’option de paiement est à ajouter à la commission déjà prélevée sur le volume. Il faut compter une commission de 0,085 % avec un prix plancher de 11 € et un plafond de 70 € par émission d’un paiement SHARE, ainsi qu’un minimum de 11 € plus frais variables par paiement OUR.

  • iBanFirst applique un montant fixe, qui correspond à l’option de paiement choisie, soit 5€ (option SHARE), ou 10€ (option OUR). Et quelle que soit la devise, tous les virements entre comptes iBanFirst sont gratuits.

  • Frais d'exécution des paiements entrants : Par ailleurs, la Société Générale facture 18 € par encaissement alors qu’iBanFirst réalise cette opération sans frais. En cas de virement urgent, comptez 6 € avec iBanFirst et 0,10 % du montant de la transaction avec la Société Générale sachant que le prix plancher est de 16 € et le prix plafond de 75 €.
  • Frais d'investigation : Les deux établissements diffèrent également quant à leur politique de frais d’investigation. iBanFirst vous propose de retrouver le document dont vous avez besoin contre la somme de 30 €, tandis que la Société Générale facture 182 € la demande de renseignements spéciaux. Un relevé de compte mensuel coûte 14 € et les autres documents 16 € s’ils ont moins d’un an, voire 35 € s’ils sont plus anciens.

  • Commission de mouvement : À la Société Générale, la commission de mouvement varie de 0,06 % à 0,2 % avec un coût minimum de 7 € par mois. Chez iBanFirst, c’est gratuit à partir de plus de 100 000 € par an de paiements avec change.

  • Enfin, aucun des deux établissements n’applique de frais de clôture de compte.


_________________________

5. Qu'en est-il du coût des virements SEPA ?

    • La Société Générale prend 0,20 € par virement SEPA émis.
    • iBanFirst facture 0,50 € le virement, mais ceux-ci sontgratuits, immédiats et sans frais entre comptes iBanFirst.

La réception de virements SEPA est gratuite aussi bien chez iBanFirstqu’à la Société Générale.

_________________________

6. Et si je souhaite passer un virement par téléphone ? 

  • C'est gratuit chez iBanFirst et votre chargé de compte vous répond entre 8h et 20h.
  • L'option n'est pas disponible pour un client professionnel standard jazz pro.

Je veux un devis comparatif

 

Retrouvez nos autres comparatifs :


_________________________

Date de l'étude : le 15 mars 2018, mise à jour le 26 septembre 2018.

Sources : les frais cités tout au long de cet article, ont été observés le 15 mars 2018 sur le site officiel deSociété Générale, dans leur brochure Offres et conditions et peuvent changer selon votre branche, votre contrat, les pays concernés par l’envoi. Le taux de change utilisé est également variable selon les conditions de votre banque, cette comparaison est seulement un exemple.

Cet article est fourni à titre d'information et n'est pas destiné à couvrir l’intégralité des sujets traités. Il ne s'agit pas de conseils. Nous vous invitons à obtenir l'avis préalable d'un professionnel ou d'un spécialiste avant de prendre toute décision sur la base du contenu de cette publication. Les informations contenues dans cette publication ne constituent pas un conseil juridique, fiscal ou professionnel de la part d'iBanFirst. Des résultats observés par le passé ne garantissent pas de résultats semblables par la suite. Nous ne donnons aucune déclaration, garantie, directe ou implicite, que le contenu de la publication est complet ou à jour. 

    blog-banniere-simulateur-v2