¿Debe pagar a sus socios comerciales en su moneda local?

Si hace negocios con empresas extranjeras y necesita realizar transferencias bancarias en moneda extranjera, no hay duda de que ya se habrá hecho esta pregunta: «¿Debo pagar en dólares o en la propia moneda de mi socio comercial?». En el mundo del comercio internacional, esta pregunta surge con frecuencia. Entre los muchos aspectos en los que debe pensar está la cuestión de cómo abordar el cambio de divisas.

Cuando se trata de pagos internacionales en B2B, el uso del dólar parece ser una práctica común en todo el mundo. Después de todo, el dólar ha sido durante mucho tiempo una moneda dominante, o de reserva, y representa un valor seguro, por no mencionar que se acepta en casi todas partes. Como resultado, muchos suelen suponer erróneamente que los proveedores extranjeros están satisfechos de que se les pague en dólares.

Algunas empresas con cuentas en USD también creen que al pagar en dólares eliminan el riesgo de cambio por su parte y dejan en manos de sus socios comerciales extranjeros la espinosa cuestión de cómo abordar el cambio. Al hacerlo, su empresa está externalizando el riesgo de cambio a sus socios comerciales y a su banco local. Pero esto tiene un precio. Al fin y al cabo, a menos que sus proveedores también posean cuentas en dólares, en algún momento tendrán que cambiar sus dólares a su propia moneda y deberán lidiar con la cuestión del cambio de divisas. 

Como los tipos de cambio son volátiles, existe el riesgo de que varíen entre la fecha en que usted realiza la transacción y la fecha de valor. Para sortear esta incertidumbre y contrarrestar este riesgo, sus socios comerciales engrosarán sus facturas para asegurar sus beneficios en caso de depreciación del dólar. Además de esto, sus socios comerciales saben que sus bancos añadirán comisiones de transacción para recibir y procesar los pagos en moneda extranjera. También agregarán un margen para compensar estos costes derivados del cambio. Así que la verdadera cuestión es cómo gestionar los costes del cambio de divisas en su beneficio.

Es posible que le sorprenda descubrir que pagar en la moneda local de su socio comercial puede tener importantes ventajas. De hecho, podría facilitarle su vida y la de ellos y, a continuación, le explicamos por qué:

1. Menos comisiones

Al pagar a sus socios comerciales directamente en su moneda, usted fija el valor del contrato y los exime de la molestia de tener que lidiar con las comisiones de cambio. Esto evita que sus socios comerciales incluyan esos costes adicionales para cubrir las posibles fluctuaciones de los tipos de cambio y le permite negociar tipos de cambio competitivos y mejores comisiones por transacción. De hecho, una encuesta de Aite Group señaló que el 60 % de los importadores estadounidenses del mercado medio reciben descuentos de entre el 1 % y el 2 % de media cuando pagan a sus proveedores extranjeros en sus divisas^[1]. Al recurrir a una institución financiera como iBanFirst puede recibir los mismos servicios financieros que las grandes empresas multinacionales reciben de los bancos tradicionales y tener acceso a los tipos de cambio en tiempo real, lo que le permitirá ahorrar dinero en el proceso.

2. Mayor control

Si paga a sus socios comerciales en dólares y estos no tienen cuentas en esa moneda, su dinero se convertirá al tipo de cambio establecido por su banco o por el banco receptor. Esto significa que ni usted ni su socio comercial tendrán ninguna certeza o control sobre el tipo de cambio aplicado. Además, es posible que su banco no tenga la capacidad de convertir directamente a la moneda de su socio comercial y tendrá que recurrir a un banco intermediario. Al asumir el cambio de divisas por adelantado, tiene más visibilidad sobre el resultado. Tener el control del riesgo de cambio significa que puede aplicar herramientas y estrategias de gestión del riesgo cambiario. La cobertura es una de ellas. Hay muchos tipos de soluciones de cobertura de divisas y su banco o proveedor de servicios de pago (PSP) puede ayudarle a evaluar qué solución se ajusta mejor a sus necesidades.

3. Mejores relaciones con los clientes

Cuando acepta delegar el cambio de divisas le hace un favor a sus socios comerciales: el proceso de pago es más fluido, los compradores conocen el coste exacto por adelantado y los proveedores no tienen que pensar en calcular cómo recibir el importe correcto. Simplificar el aspecto financiero de una relación comercial puede dar a su empresa una ventaja competitiva y contribuir en gran medida a fomentar buenas relaciones con los clientes a largo plazo.

¿Puede su banco ayudarle?

No todos los bancos son aptos para realizar pagos transfronterizos en moneda extranjera. Algunos no aceptan encargarse de los cambios de divisas entre monedas menos comunes, por lo que inevitablemente se debe utilizar tanto una moneda intermediaria como un banco intermediario. Estas son algunas preguntas que debería hacerse: ¿Admite mi banco la moneda de mi socio comercial? ¿Cuenta mi banco con especialistas que puedan ayudarme a establecer estrategias de pago internacionales? ¿Ofrece mi banco soluciones de cobertura? En algunos casos, los proveedores de servicios de pago especializados en pagos transfronterizos están mejor equipados para responder a las necesidades de divisas y pueden ofrecer mejores servicios que los bancos tradicionales.

Por último, es posible que su empresa también quiera reflexionar sobre cómo está llevando a cabo sus pagos internacionales. Cuando llega el momento de pagar a una empresa internacional, hay varias formas de optimizar los pagos transfronterizos con el fin de tener más margen de maniobra para invertir en el crecimiento. Desde optar por los tipos de cambio en tiempo real hasta adoptar estrategias de cobertura, existen diversas formas de limitar los gastos para construir una sólida estrategia de expansión empresarial.

[1] “The Benefits of Paying Non-U.S. Suppliers and Business Partners in Their Local Currency,” Aite Group, February 2011.