Es probable que haya oído hablar de Wise y Revolut y esté considerando al menos una de estas dos soluciones para gestionar sus necesidades de pagos internacionales.
Cada plan incluye una asignación mensual para cambios de divisas al tipo de cambio interbancario. Una vez que alcance su límite, o si decide realizar una transferencia durante el fin de semana o fuera del horario de mercado, se aplicarán comisiones adicionales (normalmente entre el 0,6 % y el 1 %).
Los planes de Revolut también incluyen una cantidad fija de pagos sin comisiones. Por ejemplo, el plan «Grow» incluye solo cinco pagos internacionales sin comisiones al mes. Si se superan esos límites, deberá abonar una comisión adicional por transferencia.
Existen funciones específicas que solo pueden utilizarse con determinados planes. Por ejemplo, los pagos masivos solo están disponibles a partir del plan «Grow», mientras que funciones como la gestión de cuentas especializada solo están disponibles en el plan «Enterprise».
A quiénes les conviene más Wise y Revolut
Tanto Wise como Revolut son adecuados para diferentes tipos de negocios, por lo que saber qué proveedor se adapta mejor a sus necesidades puede ahorrarle muchos dolores de cabeza en el futuro. A continuación, le indicamos en qué casos Wise o Revolut pueden ser el mejor proveedor para gestionar sus pagos transfronterizos.
Wise: para empresas que acaban de dar sus primeros pasos en el mercado internacional
Wise es ideal para autónomos, solopreneurs y pequeñas empresas que acaban de comenzar a realizar pagos internacionales. Si está empezando a expandirse fuera de sus fronteras y necesita una solución sencilla para gestionar pagos internacionales ocasionales, Wise es lo que necesita. Es especialmente adecuado para:
- Autónomos con algunos clientes internacionales.
- Pequeñas empresas que acaban de empezar a trabajar con socios y proveedores extranjeros.
- Dueños de negocios que buscan una solución sencilla y sin complicaciones, sin cuotas mensuales.
- Empresas que aún no necesitan funciones de gestión del riesgo cambiario.
Revolut: diseñado para todos (con sus pros y contras)
Revolut tiene un alcance más amplio. Intenta satisfacer las necesidades de todos, desde autónomos hasta pymes en crecimiento e incluso grandes empresas. Este enfoque más amplio tiene sus ventajas e inconvenientes.
Entre las ventajas, Revolut ofrece funciones más avanzadas que Wise. Dispondrá de herramientas para los gastos del equipo y la gestión de gastos y podrá utilizar pagos con seguro de cambio fijo y flexible para gestionar el riesgo cambiario.
Pero aquí es donde la cosa se complica:
- Cuantas más funciones necesite, más altas serán sus cuotas mensuales.
- Su sistema de niveles significa que algunas funciones pueden ser más de lo que necesita, mientras que otros planes pueden parecer demasiado simplificados.
- Las funciones de gestión del riesgo cambiario pueden ser complejas, pero la asistencia más personalizada de Revolut solo está disponible a partir del nivel «Enterprise».
Casos en los que Wise y Revolut podrían no ser la mejor opción
Más allá de aspectos básicos como quién ofrece los mejores precios, más divisas o más funciones, elegir un proveedor consiste en encontrar el que mejor se adapte a la situación actual de su empresa y a sus objetivos futuros. Veamos algunos casos en los que podría necesitar algo más sólido que lo que ofrecen Wise y Revolut.
Es usted una pyme internacional en crecimiento
Si su volumen de pagos está aumentando y su facturación anual crece, significa que su negocio va viento en popa. Pero a esta escala, necesita algo más que simples funciones de pagos internacionales con estructuras tarifarias diseñadas para volúmenes de transacciones más pequeños. Esto es lo que está buscando:
- Tipos de cambio y estructuras tarifarias diseñadas para volúmenes de transferencia más elevados.
- Herramientas que le ayuden a proteger su negocio contra la volatilidad de las divisas.
- Asistencia real y humana por parte de personas que entienden su negocio.
Estas son las áreas en las que tanto Wise como Revolut empiezan a mostrar sus limitaciones. Sus estructuras de comisiones no están pensadas para su tipo de negocio ni para este volumen de transacciones y es probable que alcance los límites del plan o tenga que pagar tarifas premium con más frecuencia de la que le gustaría. Una comisión del 0,6 % no parece enorme a primera vista. Pero en un pago de 250 000 €, estamos hablando de 1500 € ¡solo en comisiones!
Realiza operaciones de importación y exportación en toda Europa
Si su empresa importa o exporta productos, probablemente reciba y envíe fondos en varias divisas. Los riesgos cambiarios a la hora de realizar pagos transfronterizos periódicos a múltiples proveedores y recibir pagos de clientes internacionales pueden afectar a sus ganancias. Además, el seguimiento de los pagos puede ser un auténtico dolor de cabeza.
Con Wise y Revolut, puede mantener, convertir y enviar dinero a nivel internacional, pero el seguimiento de esas transferencias no es tan detallado como cabría esperar. ¿Quiere saber dónde está su dinero, por cuántos bancos intermediarios pasa y cuándo llegará? ¿Quiere que sus proveedores tengan la misma información que usted sin tener que reclamarla? El acceso a herramientas más avanzadas le ayuda a gestionar las fluctuaciones monetarias de forma inteligente, protegiendo sus márgenes mediante la fijación de tipos de cambio.
Gestiona pagos al por mayor en múltiples divisas
La gestión del riesgo cambiario para los mayoristas internacionales que manejan grandes volúmenes de mercancías y dinero es más que un simple añadido: se trata de una parte fundamental de su estrategia empresarial.
Lo que necesita son tipos de cambio competitivos y comisiones adaptadas a pagos de gran volumen que no reduzcan sus márgenes. También necesita saber dónde están sus pagos gracias a un seguimiento en tiempo real que mantiene informado tanto a usted como a sus beneficiarios.
Las sencillas funciones de cambio de divisas y pagos transfronterizos de Wise pueden funcionar para operaciones más pequeñas, pero si es un mayorista, es probable que tenga dificultades con el aumento de las comisiones por transacción y la falta de herramientas de gestión del riesgo cambiario. Por otra parte, aunque Revolut cuenta con funciones avanzadas en los niveles superiores, la falta de un seguimiento detallado de los pagos y de un servicio de asistencia práctico y reactivo le dejará insatisfecho.
Precios de Revolut
A diferencia de Wise, con Revolut no hay comisión de apertura de una cuenta de empresa. En su lugar, ofrece diferentes planes por niveles para clientes con cuentas empresariales, cada uno con su propia cuota mensual, límites y características.
Así funciona:
- Basic: 10 € al mes, funciones limitadas.
- Grow: desde 30 € al mes, puede cambiar hasta 15 000 € al mes al tipo de cambio interbancario.
- Scale: desde 90 € al mes, puede cambiar de hasta 60 000 € al mes al tipo de cambio interbancario.
- Enterprise: precios personalizados con gestión de cuentas especializada.
Cada plan incluye una asignación mensual para cambios de divisas al tipo de cambio interbancario. Una vez que alcance su límite, o si decide realizar una transferencia durante el fin de semana o fuera del horario de mercado, se aplicarán comisiones adicionales (normalmente entre el 0,6 % y el 1 %).
Los planes de Revolut también incluyen una cantidad fija de pagos sin comisiones. Por ejemplo, el plan «Grow» incluye solo cinco pagos internacionales sin comisiones al mes. Si se superan esos límites, deberá abonar una comisión adicional por transferencia.
Existen funciones específicas que solo pueden utilizarse con determinados planes. Por ejemplo, los pagos masivos solo están disponibles a partir del plan «Grow», mientras que funciones como la gestión de cuentas especializada solo están disponibles en el plan «Enterprise».
A quiénes les conviene más Wise y Revolut
Tanto Wise como Revolut son adecuados para diferentes tipos de negocios, por lo que saber qué proveedor se adapta mejor a sus necesidades puede ahorrarle muchos dolores de cabeza en el futuro. A continuación, le indicamos en qué casos Wise o Revolut pueden ser el mejor proveedor para gestionar sus pagos transfronterizos.
Wise: para empresas que acaban de dar sus primeros pasos en el mercado internacional
Wise es ideal para autónomos, solopreneurs y pequeñas empresas que acaban de comenzar a realizar pagos internacionales. Si está empezando a expandirse fuera de sus fronteras y necesita una solución sencilla para gestionar pagos internacionales ocasionales, Wise es lo que necesita. Es especialmente adecuado para:
- Autónomos con algunos clientes internacionales.
- Pequeñas empresas que acaban de empezar a trabajar con socios y proveedores extranjeros.
- Dueños de negocios que buscan una solución sencilla y sin complicaciones, sin cuotas mensuales.
- Empresas que aún no necesitan funciones de gestión del riesgo cambiario.
Revolut: diseñado para todos (con sus pros y contras)
Revolut tiene un alcance más amplio. Intenta satisfacer las necesidades de todos, desde autónomos hasta pymes en crecimiento e incluso grandes empresas. Este enfoque más amplio tiene sus ventajas e inconvenientes.
Entre las ventajas, Revolut ofrece funciones más avanzadas que Wise. Dispondrá de herramientas para los gastos del equipo y la gestión de gastos y podrá utilizar pagos con seguro de cambio fijo y flexible para gestionar el riesgo cambiario.
Pero aquí es donde la cosa se complica:
- Cuantas más funciones necesite, más altas serán sus cuotas mensuales.
- Su sistema de niveles significa que algunas funciones pueden ser más de lo que necesita, mientras que otros planes pueden parecer demasiado simplificados.
- Las funciones de gestión del riesgo cambiario pueden ser complejas, pero la asistencia más personalizada de Revolut solo está disponible a partir del nivel «Enterprise».
Casos en los que Wise y Revolut podrían no ser la mejor opción
Más allá de aspectos básicos como quién ofrece los mejores precios, más divisas o más funciones, elegir un proveedor consiste en encontrar el que mejor se adapte a la situación actual de su empresa y a sus objetivos futuros. Veamos algunos casos en los que podría necesitar algo más sólido que lo que ofrecen Wise y Revolut.
Es usted una pyme internacional en crecimiento
Si su volumen de pagos está aumentando y su facturación anual crece, significa que su negocio va viento en popa. Pero a esta escala, necesita algo más que simples funciones de pagos internacionales con estructuras tarifarias diseñadas para volúmenes de transacciones más pequeños. Esto es lo que está buscando:
- Tipos de cambio y estructuras tarifarias diseñadas para volúmenes de transferencia más elevados.
- Herramientas que le ayuden a proteger su negocio contra la volatilidad de las divisas.
- Asistencia real y humana por parte de personas que entienden su negocio.
Estas son las áreas en las que tanto Wise como Revolut empiezan a mostrar sus limitaciones. Sus estructuras de comisiones no están pensadas para su tipo de negocio ni para este volumen de transacciones y es probable que alcance los límites del plan o tenga que pagar tarifas premium con más frecuencia de la que le gustaría. Una comisión del 0,6 % no parece enorme a primera vista. Pero en un pago de 250 000 €, estamos hablando de 1500 € ¡solo en comisiones!
Realiza operaciones de importación y exportación en toda Europa
Si su empresa importa o exporta productos, probablemente reciba y envíe fondos en varias divisas. Los riesgos cambiarios a la hora de realizar pagos transfronterizos periódicos a múltiples proveedores y recibir pagos de clientes internacionales pueden afectar a sus ganancias. Además, el seguimiento de los pagos puede ser un auténtico dolor de cabeza.
Con Wise y Revolut, puede mantener, convertir y enviar dinero a nivel internacional, pero el seguimiento de esas transferencias no es tan detallado como cabría esperar. ¿Quiere saber dónde está su dinero, por cuántos bancos intermediarios pasa y cuándo llegará? ¿Quiere que sus proveedores tengan la misma información que usted sin tener que reclamarla? El acceso a herramientas más avanzadas le ayuda a gestionar las fluctuaciones monetarias de forma inteligente, protegiendo sus márgenes mediante la fijación de tipos de cambio.
Gestiona pagos al por mayor en múltiples divisas
La gestión del riesgo cambiario para los mayoristas internacionales que manejan grandes volúmenes de mercancías y dinero es más que un simple añadido: se trata de una parte fundamental de su estrategia empresarial.
Lo que necesita son tipos de cambio competitivos y comisiones adaptadas a pagos de gran volumen que no reduzcan sus márgenes. También necesita saber dónde están sus pagos gracias a un seguimiento en tiempo real que mantiene informado tanto a usted como a sus beneficiarios.
Las sencillas funciones de cambio de divisas y pagos transfronterizos de Wise pueden funcionar para operaciones más pequeñas, pero si es un mayorista, es probable que tenga dificultades con el aumento de las comisiones por transacción y la falta de herramientas de gestión del riesgo cambiario. Por otra parte, aunque Revolut cuenta con funciones avanzadas en los niveles superiores, la falta de un seguimiento detallado de los pagos y de un servicio de asistencia práctico y reactivo le dejará insatisfecho.
iBanFirst: una alternativa a Wise y Revolut
iBanFirst entra en juego en los casos en los que Wise y Revolut se quedan cortos.
Más de 10 000 pymes internacionales confían en iBanFirst como su proveedor de pagos transfronterizos. Veamos por qué.
Diseñado específicamente para pymes que gestionan pagos transfronterizos de gran volumen
A medida que aumenta el volumen de sus pagos transfronterizos, necesitará un proveedor que crezca con usted. IBanFirst está diseñado específicamente para pymes, no para particulares, autónomos, grandes empresas u otros.
Somos transparentes con nuestras tarifas. Sabrá exactamente lo que paga desde el primer día, sin sorpresas. A diferencia de Wise y Revolut, no tendrá que abonar comisiones más altas en función de las divisas que convierta, ni deberá pagar más por enviar un pago fuera del horario de mercado.
Sin comisiones de apertura, sin suscripciones mensuales y sin aumentos sorpresa en las tarifas cuando se superan los límites de transferencia (ya que no hay límites). Sus costes siguen siendo predecibles a medida que crece.
Seguimiento detallado de los pagos internacionales
¿Cansado de no saber dónde está su pago o cuándo llegará? Con el Payment Tracker de iBanFirst, puede realizar el seguimiento de sus pagos salientes con actualizaciones con marca de tiempo en cada etapa, como si se tratara de un paquete.
También puede compartir enlaces de seguimiento con sus socios beneficiarios y proveedores, para que ellos también puedan acceder a las actualizaciones en tiempo real. Adiós a los incesantes correos electrónicos preguntando dónde está el dinero y a los proveedores reclamando facturas. Hola a las actualizaciones claras que mantienen a todos informados y le permiten beneficiarse de relaciones comerciales sólidas.
Asistencia experta en divisas y protección frente a la volatilidad de las divisas
Esto no lo encontrará en Wise ni en Revolut: especialistas en divisas de carne y hueso que entienden su negocio y le ofrecen asesoramiento práctico. Es algo fundamental a medida que aumenta su volumen de pagos internacionales, ya que, en algún momento, necesitará algo más que atención al cliente general, chatbots o documentos de ayuda.
Cuando se mueven grandes cantidades de dinero a nivel internacional, una pequeña fluctuación del mercado puede tener un gran impacto en sus márgenes. Ahí es donde entran en juego nuestros expertos internos en divisas. Podrán ayudarle a diseñar una estrategia monetaria personalizada para gestionar el riesgo cambiario y formalizar pagos con seguro de cambio fijo, flexible y dinámico para proteger su dinero de la volatilidad del mercado.
Además, podrá configurar alertas en tiempo real para cualquier movimiento de pares de divisas y obtener asistencia experta sobre cómo responder exactamente. De este modo, únicamente tendrá que centrarse en hacer crecer su negocio.
Empiece hoy mismo con iBanFirst
Para ir más allá de los pagos transfronterizos a pequeña escala necesita un socio que realmente comprenda lo que está tratando de construir y que crezca con usted.
Con una cuenta iBanFirst, obtendrá:
- Funcionalidad de pagos internacionales en más de 25 divisas.
- Seguimiento de pagos con total transparencia que mantiene a todos informados.
- Asistencia de personas reales con experiencia en divisas que entienden su negocio.
- Precios transparentes que no varían según la divisa o el día de la semana.
¿Está listo para transformar la forma en que gestiona sus pagos internacionales? Solicite una cuenta hoy mismo y únase a más de 10 000 empresas que ya han dado el paso.
