Haga crecer su pyme gracias a los tipos de cambio en tiempo real

Cualquier pequeña o mediana empresa que dependa de su banco para efectuar transacciones de cambio de divisas y, en particular, transferencias internacionales, puede confirmar que el sistema vigente es opaco y costoso. Con poca o ninguna información sobre los tipos de cambio aplicados a sus transacciones, las pymes pueden verse sorprendidas cuando descubren que sus transferencias vienen con comisiones de cambio y recargos inesperados. Sin embargo, hoy en día existen varias soluciones innovadoras y transparentes que ofrecen a las pequeñas y medianas empresas tipos de cambio en tiempo real, lo que les permite realizar pagos internacionales en el momento que más les convenga en términos de valor de mercado.

¿Qué hace que los tipos de cambio fluctúen tanto?

Los tipos de cambio están relacionados, en última instancia, con la fuerza relativa de la economía subyacente. Fundamentalmente, los principios de la oferta y la demanda rigen el precio de una moneda y están determinados por varios factores en evolución que contribuyen a mantener los tipos en constante cambio. Estos factores incluyen:

• Niveles de importación y exportación
• Estabilidad geopolítica
• Inflación
• Tipos de interés

Como los bancos y las empresas de todo el mundo necesitan divisas constantemente, el mercado de divisas está abierto las 24 horas del día, de domingo a viernes. Cuando se cierra un mercado, se abre otro, o ya se ha abierto, y se sigue negociando. La demanda y el alcance internacional del comercio de divisas supone que los operadores compran y venden divisas en cualquier momento, lo que explica que el valor de las divisas esté en constante fluctuación.

¿Quién se beneficia de los tipos de cambio en vivo?

Gracias a su volumen de comercio, las grandes empresas multinacionales, los bancos extranjeros, los inversores y los operadores privados reciben de sus bancos una serie de servicios financieros en condiciones favorables. Servicios como el acceso a las salas de negociación de divisas les permiten beneficiarse de tipos de cambio en vivo, entre otros.

En cambio, las pymes no suelen disponer del volumen necesario de transacciones de divisas que les permitiría acceder a estas salas de negociación, por lo que deben conformarse con el tipo de cambio diario. Este tipo de cambio, que refleja la media diaria, suele incluir comisiones incorporadas no divulgadas, ya que los bancos aplican márgenes del 3-5 % para mantener la competitividad si alguna vez el tipo de cambio fluctúa con respecto al ofrecido.

Debido a que se les aplican tipos de cambio diarios, las pymes suelen pagar comisiones importantes en sus transferencias internacionales y tienen poca o ninguna transparencia en los pagos. De hecho, cuando efectúan pagos transfronterizos no suelen saber cuándo se realiza exactamente la transacción y, por tanto, el tipo de cambio en el que se produce o el margen deducido por el banco. Las pymes que deseen abrirse camino en el extranjero deberían considerar seriamente la posibilidad de incluir los tipos de cambio en vivo como parte de su estrategia de crecimiento empresarial para optimizar las oportunidades de ahorro de costes.

Las ventajas de los tipos de cambio en tiempo real

Al ser más precisos y transparentes que los tipos diarios, los tipos de cambio en vivo son cada vez más populares entre las empresas entendidas. Poder beneficiarse de un tipo de cambio en tiempo real ofrece a las empresas cuatro ventajas concretas:

• Conocimiento

  La primera ventaja es conocer de antemano el tipo de cambio al que se realizará una transacción. Esto proporciona transparencia en las transacciones de divisas y una sensación de mayor confianza en la entidad que lleva a cabo estas transacciones, algo que las pequeñas y medianas empresas suelen echar en falta.

• Capacidad de elección

  Al beneficiarse de datos en tiempo real presentados de forma transparente, las empresas pueden elegir cuándo llevar a cabo sus transacciones de la forma que consideren más conveniente. La plataforma iBanFirst está disponible todos los días durante el horario de apertura del mercado, lo que ofrece a nuestros clientes una flexibilidad sin precedentes para organizar sus transacciones como mejor les convenga.

• Información 

  Con esta transparencia añadida, las empresas pueden recabar información de las entidades intermediarias, como iBanFirst, que les proporciona datos objetivos y les permite tomar una decisión consciente con respecto a sus pagos internacionales.

• Ahorro

  Al disponer de toda la información necesaria para efectuar sus transacciones en el momento oportuno, las empresas pueden aprovechar este conocimiento para ahorrar periódicamente en sus transacciones. Con el acceso a los tipos de cambio en tiempo real, pueden incluso dar un paso más y lograr un mayor ahorro al ofrecer a sus proveedores pagos en sus divisas locales.

¿Cómo puede iBanFirst ofrecer acceso a los tipos de cambio en tiempo real a las pequeñas y medianas empresas cuando los bancos no pueden hacerlo?

Los avances tecnológicos están democratizando el acceso a los servicios financieros relativos a las divisas, incluidos los tipos de cambio en tiempo real. En iBanFirst, combinamos nuestra experiencia en divisas y aprovechamos la tecnología más avanzada para ofrecer un servicio más transparente y una experiencia superior al cliente. Gracias al volumen de las transacciones de nuestros clientes, podemos ofrecerles acceso a salas de negociación y permitirles beneficiarse de tipos de cambio en tiempo real similares a los de las grandes empresas.

Además, las entidades de servicios de pago, como la nuestra, no están sometidas a los costes fijos históricos de un banco tradicional; por ello, los tipos de cambio aplicados a las transacciones de divisas son significativamente más bajos que los aplicados por los bancos. Sin embargo, aseguramos el mismo nivel de seguridad y responsabilidad que los bancos y garantizamos que las transacciones que realizamos para nuestros clientes son seguras, confidenciales y, sobre todo, están supervisadas por un regulador europeo

¿Cuál es la validez de un tipo de cambio en vivo?

Así como el mercado de divisas evoluciona constantemente, también lo hacen los tipos de cambio. Los bancos y las empresas tienen su propio conjunto de datos para calcular los tipos que aplican y, en consecuencia, estos tienden a variar ligeramente. En iBanFirst fijamos los tipos de cambio hasta 10 segundos para que pueda bloquear una transacción al tipo que le convenga.

¿Quién necesita tipos de cambio en tiempo real?

A través de nuestra plataforma iBanFirst, proporcionamos a nuestros clientes acceso directo a tipos de cambio en tiempo real. Ayudamos a propietarios y tesoreros de empresas, así como a equipos financieros de pymes, ofreciéndoles una mayor visibilidad del mercado de divisas gracias a tipos de cambio transparentes y precisos que les ayudan a mitigar el riesgo cambiario, mejorar el flujo de caja y reducir la exposición a las divisas. Sabemos que los empleados de la mayoría de las pymes tienen diferentes responsabilidades y poco tiempo que dedicar a una sola tarea, por eso nuestra plataforma ha sido diseñada para que su utilización sea lo más fácil y sencilla posible. Asimismo, nuestros gestores de cuenta especializados ofrecen un apoyo personalizado para comprender mejor los problemas relativos a las divisas que afectan a cada uno de nuestros clientes.

Para obtener más información sobre nuestras herramientas y servicios, póngase en contacto con nuestros gestores de cuenta y descubra cómo iBanFirst puede ayudarle a optimizar sus transacciones de divisas.