Para muchas empresas, los pagos transfronterizos forman parte de sus negocios. Y así seguirá siendo. Los informes sugieren que los pagos transfronterizos alcanzaron un máximo histórico de 156 billones de dólares a finales del año pasado, con las pymes en posición de beneficiarse más que la mayoría de esta explosión de los negocios internacionales.
Sin embargo, los pagos transfronterizos también pueden ser una fuente de frustración, una carga financiera e incluso un problema de seguridad para las empresas.
Afortunadamente, la reciente evolución del panorama de los pagos transfronterizos B2B ha abierto nuevas soluciones para las empresas. Y esto es exactamente lo que vamos a analizar en este artículo.
¿Por qué son tan complejos los pagos transfronterizos?
Los pagos B2B pueden ser complicados. Especialmente cuando se trata de pagos transfronterizos. Plantean problemas no solo a empresas como la suya, sino también a las instituciones que realizan el pago. ¿Por qué ocurre esto?
Costes extra
Las comisiones por cambio de divisas (FX) pueden encarecer enormemente los pagos transfronterizos. Estos costes suelen variar de un banco a otro y de una transacción a otra —un auténtico quebradero de cabeza si quiere saber exactamente cuánto le va a costar una transacción.
Plazos
Cuando las gestionan los bancos tradicionales, las transacciones transfronterizas suelen tardar entre tres y cinco días. ¿Por qué tan lento, cuando las transferencias nacionales son casi instantáneas? Esto se debe a varias razones, como una mayor regulación, las diferencias horarias y la conversión de divisas. También hay que tener en cuenta la intervención de los bancos intermediarios, que encaminan los fondos entre el banco de origen y el de destino, lo que contribuye aún más a alargar el tiempo de procesamiento de las transacciones transfronterizas.
Visibilidad
La falta de visibilidad es uno de los principales problemas a los que se enfrentan las empresas cuando realizan pagos transfronterizos. La mayoría de las soluciones de pago transfronterizo no permite a los usuarios realizar un seguimiento del pago en tiempo real, ni tener una visión clara de los costes y deducciones en los que se incurre.
Seguridad
El fraude es también una gran preocupación para los empresarios. La friolera del 56% de las empresas considera que el fraude en los pagos transfronterizos y el robo de datos de pago son sus principales preocupaciones. Se trata de un problema real y, por desgracia, los sistemas de pago transfronterizos a menudo acaban en el punto de mira de estafadores furtivos. Pero, ¿por qué ocurre esto?
Una de las razones es que el sistema de pagos internacionales está bastante fragmentado y hay diferentes actores implicados, lo que crea más oportunidades de vulnerabilidad. Además, cada país tiene sus propias normas y reglamentos para bancos y proveedores de servicios de pago. Esto significa que el nivel de los controles de seguridad puede variar, dejando lagunas que los defraudadores no tardan en aprovechar.
Además, muchas empresas carecen de los recursos necesarios o de la experiencia interna para hacer frente al fraude con eficacia, lo que lo convierte en una batalla difícil.
Para minimizar los problemas de las transacciones transfronterizas en su empresa, también es importante tener en mente los errores comunes a evitar. Consulte nuestro artículo, donde abordamos todo lo que necesita saber para evitar cometer esos errores que podría haber prevenido fácilmente: Errores comunes a evitar al realizar pagos transfronterizos.
Eliminar los puntos críticos de los pagos transfronterizos
A pesar de todos estos puntos críticos, los empresarios y emprendedores aún desean mejores facilidades para gestionar sus negocios con mayor fluidez.
Si tenemos en cuenta que el sector de las fintech ha alcanzado un valor de 79 000 millones de dólares desde 2022, no debería sorprendernos que las fintech estén salvando esta brecha y ofreciendo soluciones a los inconvenientes tradicionales.
Acelerar los procesos de pago
Ya hemos mencionado lo lentos que pueden ser estos plazos y las causas que los provocan. No obstante, las empresas pueden contribuir en gran medida a disminuir lo que se tarda en realizar un pago transfronterizo si digitalizan los procesos existentes.
La digitalización simplifica toda la cadena de procesamiento de pagos y hace posible el envío automático y sin errores de facturas, la automatización de los calendarios de pago y el seguimiento de los pagos atrasados.
La automatización de los pagos B2B ofrece control y visibilidad sobre los pagos, al tiempo que reduce los costes operativos y ahorra tiempo. La integración de una API de pagos en el software de planificación de recursos empresariales (ERP) brinda una solución perfecta para gestionar los pagos al compartir de forma segura los datos bancarios y permitir los pagos electrónicos.
Mejorar la visibilidad
Sin una visión clara de las transacciones de principio a fin, predecir cuándo llegará un pago para las empresas es más un juego de adivinanzas que una ciencia exacta.
Sin embargo, ¡no tiene por qué ser así! Herramientas como el Payment Tracker de iBanFirst definen nuevos estándares para las transacciones transfronterizas, ya que permiten la actualización en tiempo real de los pagos internacionales. Tener visibilidad sobre cada pago a medida que transita por el sistema proporciona una mayor previsibilidad y un mejor control sobre aspectos como las operaciones, el flujo de caja y las relaciones comerciales.
Pruebe el Payment Tracker de iBanFirst y realice el seguimiento de sus pagos en todo momento.
Gestión del riesgo de seguridad mediante la autenticación multifactor
Afortunadamente, unas medidas de seguridad cada vez más sofisticadas han contrarrestado el aumento de las amenazas en línea y los ciberataques. Esto incluye tecnología y normativas, como la autenticación reforzada de clientes (SCA), la autenticación de dos factores (2FA) y la autenticación multifactor (MFA).
La autenticación de dos factores (2FA) y la autenticación multifactor (MFA) se basan en el uso de múltiples métodos de autenticación clasificados como conocimiento (un elemento que solo el usuario conoce), posesión (uso de un dispositivo que solo el usuario posee) e inherencia (algo que el usuario es).
Estas capas adicionales de seguridad protegen el acceso a sus cuentas y actúan como una barrera suplementaria contra piratas informáticos y estafadores.
Cuando las empresas se aseguran de que los proveedores de pagos transfronterizos están al día de las últimas medidas de seguridad, no solo minimizan la amenaza que pesa sobre la propia empresa, sino que también protegen a sus clientes.
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Precios justos y transparentes
Comisiones bancarias, costes del cambio de divisas… Algunas comisiones transfronterizas simplemente no pueden evitarse. Sin embargo, las empresas que trabajan con un socio experimentado pueden minimizar estas comisiones e incluso eliminar algunas por completo.
iBanFirst ofrece tipos de cambio muy competitivos en tiempo real, comisiones de pago reducidas y costes transparentes en sus transacciones.
Como entidad de pago autorizada y especialista en divisas, iBanFirst elimina la complejidad de las transacciones de divisas para ayudar a las empresas a controlar mejor sus pagos internacionales.
Para saber cómo las soluciones de iBanFirst podrían ayudar a su empresa, hable hoy mismo con un experto de iBanFirst.
