Шест алтернативи на Revolut Business, които си струва да разгледате през 2025 г.

Търсите по-ефективен начин за обработка на международните си плащания през 2025 г.

Разполагате с много възможности. Ако четете тази статия, вероятно обмисляте възможността са използвате Revolut или вече работите с компанията, която е доставчик на услуги по трансгранични плащания.

Създаден през 2016 г., Revolut бързо се утвърди като една от водещите банки от нов тип в света и днес е популярен избор за множество компании с международна дейност. Платформата обединява на едно място многовалутни сметки, инструменти за управление на разходите, обработка на плащания и международни транзакции. Ако предпочитате да разполагате с широк набор от функции, а специализираните решения не са от първостепенно значение, Revolut може да бъде подходящо решение за вас.

Ако обаче сте разрастващо се европейско МСП с големи обеми международни плащания и се нуждаете от ефективно управление на валутния риск, вероятно търсите нещо повече от набор от множество функции.

В това ръководство ще разгледаме за кого е подходящ Revolut и кога може да се наложи да потърсите алтернативен доставчик на платежни услуги, като ще ви представим подробна информация на шест доставчика, които могат д отговорят по-добре на вашите нужди по отношение на трансграничните плащания.

Какво предлага Revolut на бизнеса

Както вече споменахме, Revolut предлага редица функционалности, които подпомагат собствениците на фирми при изпращането и получаването на преводи, обмена на валута, управлението на валутния риск, обработката на служебни разходи и ред други дейности. Revolut се позиционира като универсално решение – подходящо както за професионалисти на свободна практика, така и за малки и големи предприятия.

Ето какво получавате с Revolut:

• Revolut поддържа над 25 валути и предлага сметки с местни данни в GBP, USD и EUR. За всички останали валути при международни преводи се използват данните на SWIFT сметка.
• Предлага се също така и богат набор от функции, включително инструменти за управление на екипни разходи.
• Фиксираните и гъвкавите форуърдни договори на Revolut предоставят ефективни възможности за управление на валутния риск.
• Можете да използвате физически и виртуални карти с контрол върху разходите за членовете на екипа, категоризиране на транзакциите и възможност за получаване на известия в реално време.
• Revolut също така се интегрира със счетоводни платформи, системи за управление на разходи и решения за управление на човешките ресурси.

Потенциални слабости

• В стремежа си да бъде универсално решение, Revolut не фокусира усилията си върху предложения, съобразени с нуждите на малките и средни предприятия (МСП).
• Структурата на таксите на Revolut означава, че ключови функционалности, като например персонализираното техническо съдействие на ниво Enterprise, са достъпни само при по-скъпите планове. Това означава, че малките и средни предприятия често сами трябва да се справят със сложните валутни операции.
• В стремежа си към икономии, фирмите понякога избират планове с ограничени възможности или се оказват натоварени с разходи за функции, които реално не използват.

Такси на Revolut

Ето как функционира многостепенният месечен абонаментен модел на Revolut:

• Basic: 10 евро на месец, ограничени функции
• Growth: oт 30 евро на месец, обмяна на суми до 15 000 евро на месец по междубанков курс
• Scale: от 90 евро на месец, обмяна суми до 60 000 евро месечно по междубанков курс
• Enterprise: индивидуално ценообразуване с възможност за специализирано техническо съдействие при управлението на акаунта.

Всеки план включва месечен лимит за обмен на валута по междубанковия курс. След достигане на този лимит – или при извършване на транзакции през почивни дни или извън работното време на валутните пазари – се начисляват допълнителни такси, обикновено в диапазона от 0,6% до 1%.

За кого е най-подходящ Revolut

• Revolut Business е особено подходящ за компании, които търсят комплексно решение за управление на основните си финансови дейности, без необходимост от задълбочена специализация в конкретни области.
• Решението е особено ефективно за компании, които обработват плащания чрез онлайн платежни шлюзове, интеграции с платформи за електронна търговия и безконтактни QR кодове.
• Финансови директори и екипи, които се стремят към ефективен контрол върху служебните разходи — от издаване на фирмени карти до задаване на лимити и проследяване на използването им — могат уверено да се доверят на Revolut.

Важният извод

Подобно на швейцарско армейско ножче, Revolut предлага впечатляващ набор от функционалности, но не е специализиран инструмент, насочен към конкретен бизнес профил. Тъй като платформата обслужва разнообразни групи клиенти, съществува риск бизнесът ви да заплаща за функции, които не отговарят на реалните ви нужди, или да остане ограничен от функционалностите на избрания план.

Ако не използвате план Enterprise, има вероятност наличната документация и чат поддръжката на Revolut да не отговорят на очакванията ви при възникване на проблеми. В случаи, когато се изисква незабавна реакция и лична комуникация, по-подходящо би било решение с фокус върху съдействието, което се оказва на потребителите.

Шест алтернативи на Revolut (и какво предлага всяка от тях)

След като очертахме ситуациите, в които Revolut може да не отговаря напълно на нуждите на вашия бизнес, нека разгледаме алтернативни доставчици на трансгранични плащания, които предлагат по-целенасочени решения за развиващи се малки и средни предприятия.

1. iBanFirst

Нека първо поговорим за iBanFirst. Нашата лесна за използване, но високоефективна платформа, в съчетание с експертната подкрепа от вътрешни валутни специалисти, ни превръща в отлична алтернатива на Revolut. Платформата е особено подходяща за малки и средни предприятия, които обработват значителни обеми трансгранични плащания.

Ето какво получавате с iBanFirst:

• Нашият софтуер е създаден специално за малки и средни предприятия със значителни нужди по отношение на международните плащания.
• С една мултивалутна сметка от iBanFirst държите, изпращате и получавате средства в над 25 валути.
• Вие и вашите бенефициенти можете да проследявате трансграничните си плащания – точно както проследявате пратка – с актуализации с времеви печат на всяка стъпка от процеса.
• Нашите специализирани акаунт мениджъри са експерти по обмен на валута , които познават вашия бизнес. Те могат да ви помогнат да изградите персонализирани валутни стратегии и да използвате нашите фиксирани, гъвкави и динамични форуърдни договори, за да защитите бизнеса си от колебания на валутните курсове.
• Можете да използвате iBanFirst API , за да интегрирате iBanFirst с приложения на трети страни във вашия технологичен пакет.

Потенциални слабости

• iBanFirst не е най-подходящото решение за фирми с ограничен обем международни преводи.
• За разлика от някои други изброени алтернативи, не предлагаме дебитни карти като част от услугата.
  

Такси на iBanFirst

С iBanFirst не плащате инсталационни такси, месечни абонаменти и такси за преводи — заплащате само това, което ползвате.

Нашата прозрачна структура на разходите е създадена с мисъл за растежа на международния бизнес. iBanFirst прилага единен спред на валутния курс за всички транзакции — без скрити такси и неочаквани надбавки. Така можете с увереност да прогнозирате разходите си, дори при увеличаващи се обеми, без те да оказват негативно влияние върху рентабилността ви.

За кого е най-подходящ iBanFirst

• Утвърдени на пазара малки и средни предприятия, които са надраснали възможностите на базовите доставчици на платежни услуги и търсят усъвършенствани решения за управление на валутния риск.
• Вносители и износители с международни вериги за доставки, които търсят решения и експертиза за управление на сложни плащания и избягват процентни такси, намаляващи маржовете им.
• Търговци на едро, които разчитат на инструменти за управление на валутния риск и желаят да разполагат с възможност за подробно проследяване на плащанията и техническа поддръжка от реални експерти.

Важният извод

Ако редовно изпращате и получавате трансгранични плащания с голям обем, желаете да управлявате по-добре валутните рискове и се нуждаете от практическа подкрепа от валутни експерти, които разбират вашия бизнес, iBanFirst вероятно е отлично решение за вас. Нещо повече, разполагате с възможност да проследявате международните плащания на всеки етап от превода с подробни актуализации с времеви печат и връзки за проследяване, които можете да споделяте с партньорите и доставчиците си.

2. Wise

Основана през 2011 г., компанията Wise е име, което мнозина разпознават. Тя доби популярност благодарение на това, че значително улесни международните парични преводи и ги направи по-достъпни спрямо традиционните банки. Макар в началото да беше насочена предимно към индивидуални потребители, Wise впоследствие разшири дейността си и в сегмента на B2B плащанията.

Ето какво получавате с Wise Business:

• При Wise нещата са прости и ясни – както по отношение на цените, така и на функциите.
• Платформата е насочена както към индивидуални потребители, така и към предприятия, особено онези, които търсят рентабилни и ефективни решения.
• Мултивалутните сметки на Wise позволяват управление на над 40 валути, като предлагат сметки с местни данни за 9 от тях (включително GBP, USD и EUR). За всички останали валути можете да изпращате и получавате плащания, като използвате сметка със SWIFT код.
• Wise предлага безпроблемна интеграция със счетоводни инструменти като Xero, QuickBooks и Sage, което улеснява синхронизацията с вашата финансова екосистема. Всички интеграции са включени като стандартна опция във всеки акаунт.
• Платформата предоставя както физически, така и виртуални дебитни карти за управление на екипни разходи, които са директно свързани с баланса по сметката в избраната от вас валута.

Потенциални слабости

• При регулярни трансгранични преводи над 100 000 евро годишно, транзакционните такси на Wise започват да се трупат и да оказват осезаемо влияние върху общите разходи.
• С разрастването на бизнеса, управлението на валутния риск придобива ключово значение. Wise не предлага никакви инструменти за управление на риска при валутните курсове или специализирано съдействие, което да ви помогне да защитите маржовете си от колебанията на валутните курсове.
• При обработка на по-големи обеми плащания, автоматизираните канали като чат ботове и билетни системи често не са достатъчни. В такива ситуации е нужен реален експерт, който разбира вашия бизнес и може уверено да се ориентира в сложностите на валутния пазар.

Такси на Wise

Таксите на Wise са прозрачни и не крият изненади. Wise начислява еднократна такса за откриване на сметка в размер на 50 евро. След това няма месечни абонаментни такси – плащате само за услугите, които реално използвате. Платформата предлага конвертиране на валута по средния пазарен обменен курс с добавена такса в размер на процент от сумата. Няма скрити надценки или такси.  

За международни плащания се заплаща такса за превод на база процент - обикновено между 0,33% и 1,0% от сумата, в зависимост от двойката валути.

За кого е най-подходящ Wise

• Дигитални номади и самостоятелно заети предприемачи, които работят с международни клиенти и управляват приходи в различни валути.
• Малки предприятия, които са в началния етап на експанзия на чужди пазари и търсят достъпно и надеждно решение за трансгранични плащания.
• Електронни търговци с нисък обем на международни транзакции, които продават продукти извън страната и имат нужда от лесно за използване платежно решение.

Важният извод

Wise е отлично решение за дигитални номади, професионалисти със свободни професии и микропредприятия, които търсят изчистен набор от функционалности на конкурентна цена. С увеличаването на обема на транзакциите и засилването на валутния риск, нуждите от международни плащания стават все по-специфични и взискателни. Именно тогава започват да се проявяват ограниченията на Wise — най-вече липсата на специализирани инструменти за управление на валутния риск и експертна поддръжка, която е от ключово значение за развиващи се бизнеси.

3. Airwallex

Основана през 2015 г., Airwallex е доставчик на трансгранични плащания, който предлага многовалутни сметки, международни преводи и решения за приемане на плащания. Подобно на Revolut Business, платформата се позиционира като универсално решение за управление на глобални финанси, със силен фокус върху оптимизацията на плащанията, контрола върху разходите и прозрачност при проследяване на транзакциите.

Ето какво получавате с Airwallex:

• С многовалутната сметка на Airwallex можете да изпращате и получавате преводи в 23 валути.
• Airwallex е платежен шлюз, който позволява на електронните търговци да събират задължения и получават плащания.
• За управление на разходите се предлагат виртуални и физически карти.
• Екипите могат да проследяват и контролират разходите във всяка точка на света.
• Възможност за синхронизиране на банковите канали с Xero, QuickBooks и NetSuite в плановете Explore, Grow и Accelerate и достъп до персонализирано внедряване на API в плана Custom.

Потенциални слабости

• По-сложните функции на платформата се определят според плановете и за някои потребители може да бъде необходимо обучение.
• Структурата на таксите на Airwallex не е оптимална за малки и средни предприятия.
• Специализирана поддръжка от акаунт мениджър е налична едва от плана Accelerate.
  

Такси на Airwallex

Подобно на Revolut, Airwallex предлага многостепенна ценова структура на разходите за фирми от ЕС:

• Explore: 0 евро на месец (ако внасяте 10 000 евро месечно/поддържате баланс от 10,000 евро) или 19 евро на месец за суми над този праг.
• Growth: 49 евро на месец, с допълнителни функции за управление на разходите и плащане на сметки.
• Accelerate: 99 евро на месец.
• Custom: Airwallex предлага индивидуално ценообразуване за предприятия с висок обем трансгранични плащания.

За всяка сделка за обмен на валута се начислява надценка между 0,5% и 1% върху обменния курс в зависимост от конкретната двойна валути.

За кого е най-подходящ Airwallex

• Електронни търговци, които търсят възможност за генериране на онлайн чекаут линкове и приемане на плащания от международни клиенти.
• Лица със свободни професии и малки бизнеси, които търсят решение с по-широк набор от функции и не се притесняват от структурираното ценообразуване.
• По-големи предприятия, които могат да инвестират в плановете Accelerate или Custom и да се възползват от персонализирано съдействие от реални експерти.
  
  

Важният извод

Airwallex, подобно на Revolut, е платформа с богата функционалност и множество решения, които подпомагат комплексното финансово управление. Тази допълнителна функционалност обаче означава, че Airwallex се стреми да бъде универсално решение за всички, което води до липса на инструменти, насочени конкретно към малките и средните предприятия. Освен това, ако за вас е от значение да имате акаунт мениджър, който познава спецификите на вашия бизнес и предоставя реална подкрепа, ще трябва да разгледате плановете Accelerate (Ускоряване) или Custom (Индивидуален план), които се предлагат с високи месечни такси.

4. Payoneer

Payoneer е доставчик на платежни услуги, специализиран в улесняването на плащания към и от лица със свободни професии, наети по договори за изработка и електронни търговци, които използват платформи като Amazon, eBay, Fiverr и Upwork — както и самите платформи.

Ето какво получавате с Payoneer:

• С Payoneer можете да държите средства в над 70 валути и да извършвате преводи в тях.
• Налични са глобални сметки за получаване в различни валути за получаване на плащания от клиенти.
• Payoneer си партнира и се интегрира с водещи платформи за електронна търговия и услуги, предлагани от лица със свободни професии, както и с големи онлайн места за търговия.
• Компанията се фокусира върху възможностите за масови плащания към доставчици, изпълнители и продавачи.
• Картите се предлагат в USD, GBP, EUR и CAD, което ви осигурява достъп до приходите си и възможност да разходвате средства онлайн или в други точки на света.

Потенциални недостатъци:

• С фокус, разделен между няколко целеви групи — работещите на свободна практика, предприятията и онлайн платформите — усилията на Payoneer не са насочени към разработването на решения, които отговарят на специфичните нужди на малките и средните предприятия.
• Ограничените възможности за управление на валутния риск също понижават привлекателността н Payoneer като опция за тези сегменти спрямо другите доставчици в този списък.
• Високите процентни такси при повечето международни преводи също могат да се отразят неблагоприятно на компании, които извършват трансгранични плащания, но не и масови плащания към работещи на свободна практика и изпълнители.
  

Такси на Payoneer

Структурата на таксите на Payoneer е основана на транзакции и включва различни такси в зависимост от начина на изпращане и получаване на средства.

• Откриване и поддържане на сметка: безплатно
• Обмен на валута: надбавка от 0,5% върху средния пазарен лихвен процент
• Плащания: до 3% такса, ако получателят няма сметка в Payoneer
• Транзакции с карти с обмен на валута: такса в размер на 3,5%.

За кого е най-подходящ Payoneer

• Лица на свободна практика и изпълнители, които работят през платформи като Fiverr и Upwork и желаят да използват Payoneer като метод за получаване на плащания.
• Онлайн места за търговия, които извършват масови плащания към получатели в множество държави и валути.
• Предприятия, които изплащат възнаграждения на служители и изпълнители в други държави и приемат плащания от международни клиенти.

Важният извод

Payoneer предлага по-широк от стандартния набор от функции за плащания и обмен на валута, но допълнителните функции повишават сложността. Това го прави неоптимален избор за малките и средни предприятия, които търсят опростено, но цялостно решение за управление на своите плащания и на валутния риск.

5. Ebury

Ebury е доставчик на финансови услуги, специализиран във валутни операции, международни плащания и търговско финансиране за МСП и средноголеми корпорации с трансгранична дейност. Компанията предлага по-подчертано персонализиран подход за подпомагане на бизнеса при управлението на международните рискове и разширяването на дейността зад граница.

Ето какво получавате с Ebury:

• Ebury поддържа плащания в над 130 валути на световните пазари, като предоставя банкови сметки с местни данни за 29 от тях за по-бързи и ефективни транзакции.
• Платформата предлага форуърдни договори и други инструменти за хеджиране на риска при валутни транзакции.
• Осигурява решения за търговско финансиране, включително финансиране на фактури.
• Предоставя възможности за масови плащания, улесняващи обработката на множество международни транзакции.
• Може да бъде интегриран с ERP системите на клиента.

Недостатъци:

• Строго индивидуалната и сложна структура на таксите при Ebury затруднява предприятията в прогнозирането на разходите и директните сравнения с други доставчици.
• Потребителският интерфейс не е особено интуитивен, което може да създаде проблеми при интеграцията в съвременни технологични екосистеми.
• За разлика от някои от изброените алтернативи на Revolut, Ebury не предлага дебитни карти.

Такси на Ebury

Ebury прилага индивидуален подход към определянето на таксите.

За кого е най-подходящ Ebury

• Утвърдени на пазара малки и средни предприятия, чиито нужди надхвърлят възможностите на доставчиците на платежни услуги от първо ниво, и които се нуждаят от усъвършенствани инструменти за управление на валутния риск.
• Малки и средни предприятия, както и корпорации в сектори като образование, пътувания, възнаграждения, неправителствени организации и други.
• Предприятия с висока експозиция към международна търговия, които търсят решения за плащания и финансиране, съобразени с трансграничната им дейност.

Важният извод

Въпреки че е добро решение за усъвършенствани инструменти за хеджиране на риска при валутни операции, платформата на Ebury не е особено интуитивна, а непрозрачната ценова структура не се приема добре от всички потребители. Освен това възможностите за проследяване на плащанията при Ebury са по-ограничени в сравнение с конкурентни доставчици от този списък.

6. Convera

Convera е ребрандираният и стратегически преориентиран клон на Western Union Business Solutions, който разполага със солидна глобална мрежа и капацитет за обработка на големи обеми транзакции. Платформата предлага богат набор от услуги, насочени към нуждите на големи предприятия, които управляват международни плащания и валутни операции.

Ето какво получавате с Convera:

• Convera има широк глобален обхват, като извършва плащания в над 130 валути в повече от 200 държави.
• Платформата обработва големи обеми и масови плащания към доставчици и други бенефициенти.
• Усъвършенстваните инструменти за управление на валутния риск, които предлага, включват форуърдни договори и опции.
• Специалистите по валутен риск работят в тясно сътрудничество с компаниите, за да разработят персонализирани стратегии, базирани на уникалната им експозиция.
• Можете да свържете Convera с ERP системите си и да използвате API за допълнителни интеграции.

Потенциални недостатъци:

• Платформата на Convera е по-неудобна за ползване в сравнение с по-модерните алтернативи, а ограничените функции за проследяване на плащанията са друга неоптимална характеристика на системата.
• По-високите такси означават, че Convera не е оптимално решение за малките и средни предприятия.
• Подобно на Ebury, нестандартната ценова структура затруднява сравнението между условията на Convera и тези на нейните конкуренти.
  
  

Такси на Convera

Convera използва персонализиран модел за формиране на таксите, базиран на валутни спредове, които се определят според обема на транзакциите и конкретните валутни двойки. За разлика от други алтернативи на Revolut, изброени в този списък, Convera не публикува типичните си спредове, което затруднява директното сравнение на разходите.

За кого е най-подходяща Convera

• Големи предприятия с комплексни валутни нужди в няколко държави.
• Компании от специализирани сегменти като образование, туризъм или ТРЗ, които извършват значителни обеми плащания и се сблъскват с уникални предизвикателства в бранша.
• Големи производствени компании, които продават продукцията си в множество държави и са изложени на сериозни валутни рискове.

Важният извод

Повечето малки и средни предприятия вероятно ще възприемат платформата на Convera като твърде сложна и потенциално по-скъпа спрямо алтернативи като Wise или iBanFirst. Освен това тя не е толкова интуитивна и лесна за използване, както алтернативи на Revolut. Основният фокус на компанията е насочен към корпоративния сегмент, а не към МСП, които се стремят към разширяване на международната си дейност.

Представляват ли традиционните банки жизнеспособна алтернатива на Revolut?

Може би обмисляте да се доверите на своята банка като алтернатива на Revolut. Това обаче невинаги е оптимално решение за малките и средни предприятия.

За традиционните банки приоритет са големите предприятия

Традиционните банки може да са подходяща алтернатива на Revolut, но основно за големи предприятия, които разполагат със значителна сила за договарянето на условия. Те обикновено насочват повече усилия към обслужването на именно този сегмент, а не на малките и средните предприятия, което означава, че вероятно ще платите повече и ще останете разочаровани от липсата на персонално обслужване.

Сложни процедури, които отнемат време

Изпращането на международни преводи чрез традиционните банки често изисква значителна предварителна подготовка. Може да се наложи да посетите банковия клон лично, да попълните обемна документация и изчакване поне няколко дни преди да започнете активна работа.

Високи скрити такси

Традиционните банки често начисляват значителна надбавки върху междубанковия обменен курс — обикновено между 4% и 6%, а в някои случаи дори по-високи. Към това се добавят таксите за превод, които обикновено са по-високи от тези на съвременните доставчици на услуги по международни плащания. Наред с това често се начисляват скрити такси, напр. такси за поддържане на сметка или за достъп до информация относно банкови преводи.

Нулева видимост на състоянието на плащанията

След като средствата напуснат банковата ви сметка, проследяването им може да се окаже изключително трудно. В някои случаи дори няма да получите известие, че средствата бъдат получени. Липсата на прозрачност сериозно възпрепятства навременното информиране на доставчиците, партньорите и клиентите, което превръща управлението на паричните потоци в истинско предизвикателство.

Накратко, традиционните банки не отчитат в достатъчна степен специфичните изисквания, които международните плащания налагат на съвременните малки и средни предприятия. Наследените от миналото системи, както и непрозрачните структури и процеси на ценообразуване при традиционните банки, създават ненужни усложнения точно когато бизнесът се нуждае от гладки и ефективни финансови операции. Затова за повечето разрастващи се малки и средни предприятия по-добър избор би бил използването на специализиран доставчик на трансгранични плащания като iBanFirst.

Присъединете се към над 10 000 международни малки и средни предприятия, които вече използват iBanFirst

Хиляди разрастващи се малки и средни предприятия ни се довериха за своите трансгранични плащания. Защо? Защото не разчитаме на многопластова структура на разходите. Напротив, функциите на нашата система са разработени с мисъл за реалните нужди на разширяващите дейността си малки и средни предприятия като вашето.

С iBanFirst можете:

• Да изпращате, получавате и проследявате международни плащания
• Защитите печалбите си от нестабилността на валутните курсове с валутни форуърдни договори
• Да работите с истински експерти по обмен на валута, които отлично разбират вашия бизнес.

Присъединете се към семейството на iBanFirst още днес

Така че, ако сте разрастващо се малко или средно предприятие, което иска да премине от Revolut или да започне работа с първия си доставчик на трансгранични плащания, изберете най-добрата алтернатива още днес. Колкото по-дълго отлагате тази стъпка, толкова по-високи ще бъдат разходите ви за транзакции или тези, свързани с непредвидени колебания във валутния курс. Поискайте акаунт още днес и се присъединете към хилядите развиващи се малки и средни предприятия, които използват iBanFirst за управление на трансграничните си плащания.