Cum să urmăriți plățile internaționale

În economia globală de astăzi, întreprinderile mari și mici traversează granițele mai mult ca niciodată. Această schimbare a transformat plățile internaționale dintr-un eveniment ocazional într-un aspect crucial al gestionării conturilor de plătit. 

Însă aceste tranzacții transfrontaliere implică straturi suplimentare de complexitate. Diferite regiuni au propriile sisteme de plată unice, fiecare cu propriul set de pași și intervale de timp. Și asta nici măcar nu ia în considerare variabile precum cursurile de schimb valutar, băncile intermediare și provocarea diferitelor fusuri orare și ore de lucru.

Dacă v-ați găsit drumul spre acest articol, este posibil să vă confruntați cu această complexitate, având nevoie de claritate cu privire la locul unde se află banii dvs. și când se pot aștepta furnizorii dvs. la plată. Vă vom detalia în funcție de sistemul de plată cu care lucrați.

Cum funcționează plățile internaționale??

Majoritatea plăților transfrontaliere sunt procesate fie prin SWIFT, fie prin SEPA. SWIFT și SEPA nu sunt bănci, ci cadre care standardizează circulația banilor între țări și jurisdicții. 

Plățile efectuate și primite de conturile exprimate în euro utilizează, de regulă, SEPA. SEPA face ca plățile internaționale în zona euro să fie aproape la fel de rapide și simple ca transferurile interne. Majoritatea plăților SEPA sunt decontate în termen de una sau două zile lucrătoare, deși pot dura puțin mai mult în anumite circumstanțe.

Majoritatea celorlalte plăți internaționale se deplasează între conturi folosind rețeaua SWIFT. În funcție de țările și monedele implicate, o plată internațională poate merge direct de la o bancă la alta. Cu toate acestea, pentru monedele mai puțin obișnuite, plata poate trece prin bănci și rețele intermediare. Aici, urmărirea în timp real a plăților internaționale devine de neprețuit. 

Cât durează plățile internaționale?

Majoritatea plăților din zona euro trec prin SEPA. Aveți nevoie doar de numărul de cont și IBAN-ul destinatarului pentru a iniția o plată. O plată SEPA standard va ajunge de obicei în contul destinatarului într-o zi lucrătoare.

Plățile SWIFT, pe de altă parte, sunt semnificativ mai complicate. Acest lucru se datorează faptului că rețeaua SWIFT este masivă, cuprinzând peste 11.000 de instituții membre din peste 200 de țări.

SWIFT nu deține fonduri, nu gestionează conturi și nu gestionează funcții de decontare a plăților. Ceea ce oferă este un cadru standardizat de mesagerie, pentru a permite băncilor membre să mute bani.

În 2022, aproximativ 45 de milioane de mesaje de tranzacții au trecut prin rețeaua SWIFT în fiecare zi.

Când efectuați plăți folosind SWIFT, acestea se decontează de obicei în 1-4 zile lucrătoare. Cu toate acestea, timpul de procesare poate crește dacă se utilizează bănci corespondente sau intermediare sau dacă sunt implicate monede neobișnuite. Fusurile orare, sărbătorile și alte considerente operaționale pot, de asemenea, să crească timpul de decontare. 

Din cauza complexității suplimentare, transferurile SWIFT sunt mai costisitoare decât transferurile SEPA și pot costa între 30 și 50 EUR. Dacă aveți nevoie de servicii de schimb valutar, așteptați-vă să plătiți între 2% și 5% taxe valutare. 

Cum să urmăriți plățile internaționale

Deși majoritatea plăților SWIFT ajung în marja de 1-4 zile, va veni inevitabil un moment în care vor trece cinci zile și furnizorul dvs. nu a primit plata.

Din fericire, SWIFT vă oferă instrumente de bază pentru a urmări plățile internaționale. Când efectuați o plată folosind SWIFT, veți primi un număr de referință al tranzacției de la un capăt la altul. Acest număr însoțește plata pe măsură ce trece din contul dvs. în cel al destinatarului, chiar dacă trece prin bănci intermediare.

Puteți urmări plata contactând banca și furnizând numărul de referință al tranzacției și alte câteva detalii, inclusiv suma plății și data plății. Acestea fiind spuse, dacă plata unui furnizor întârzie, echipa sa de contabilitate trebuie să vă contacteze, să strângă detaliile de plată necesare și să inițieze urmărirea prin banca sa.

Nu uitați că unele bănci vor percepe o taxă pentru urmărirea unei plăți SWIFT, iar timpul petrecut comunicând cu furnizorul și banca dvs. se adună. Lipsa de vizibilitate creează blocaje și potențiale conflicte între dvs. și oamenii care vă ajută să vă mențineți afacerea.

Stabiliți un parteneriat cu iBanFirst pentru urmărirea și vizibilitatea plăților internaționale

Când efectuați plăți internaționale cu iBanFirst, aveți control complet și vizibilitate asupra procesului.

iBanFirst vă permite să alegeți viteza și costul plăților internaționale și vă oferă acces la instrumente avansate de urmărire a plăților. Payment Tracker oferă actualizări în timp real ale plăților dvs., astfel încât să fiți întotdeauna la curent cu eventualele obstacole sau întârzieri.

Mai mult decât atât? Le puteți oferi furnizorilor dvs. vizibilitate asupra plăților lor, acordându-le acces la Payment Tracker.

Beneficiile sunt duble:

• Bucurați-vă de confortul autonomiei totale. Echipa dvs. nu mai trebuie să se ocupe de apeluri telefonice și e-mailuri de la furnizori care urmăresc plăți și nici să irosească fonduri pentru taxe de urmărire, eliberând timp și resurse pentru o muncă mai productivă
• Relațiile cu furnizorii pot deveni mai puternice. Având la dispoziție date în timp real, puteți asigura furnizorii că plățile lor sunt pe drum, oferind transparența de care au nevoie pentru a-și gestiona fluxurile de numerar și cheltuielile

Niciun furnizor de servicii de plată nu poate garanta că fiecare plată internațională va fi efectuată la timp, fără dificultăți sau întârzieri. Dar iBanFirst vă oferă cel mai înalt nivel de transparență și vizibilitate, astfel încât să puteți rămâne la curent cu conturile de plăți - și să eliminați potențialele probleme cu furnizorii dvs. Și o puteți face mai rapid, mai eficient și mai economic.

Doriți să aflați mai multe despre efectuarea și urmărirea plăților internaționale cu platforma de plată iBanFirst? Luați legătura cu experții noștri astăzi.