Data
Distribuie acest articol
Majoritatea întreprinderilor mici și mijlocii (IMM-uri) moderne operează deja implicit la nivel internațional. Indiferent dacă vă aprovizionați cu produse din Asia și le vindeți în Uniunea Europeană (UE) sau produceți în UE și expediați bunuri în America de Nord, gestionarea extinderii internaționale face parte integrantă din responsabilitățile unui director financiar de IMM.
Întrebarea este: cum gestionați cu succes riscurile asociate extinderii internaționale? Iată trei întrebări esențiale la care trebuie să răspundeți pentru a face față acestei provocări:
- Cum veți gestiona plățile?
- Cum veți genera profit?
- Cum veți asigura conformitatea?
Să le analizăm pe rând, începând cu plățile.
Întrebarea 1: Cum veți gestiona plățile?
Asigurarea unui flux de numerar stabil este una dintre principalele dvs. responsabilități în calitate de director financiar. Vestea bună este că provocările legate de plăți pot fi împărțite în trei categorii, ceea ce vă permite să le gestionați mai eficient.
Iată principalele provocări legate de plăți:
- Plata angajaților
- Plata furnizorilor
- Proiectarea structurilor de compensație
Să le analizăm pe rând.
Plata angajaților
Deși munca la distanță este tot mai răspândită, iar tehnologia o face mai ușor de gestionat, angajarea personalului local poate rămâne cea mai logică alegere. Totuși, angajații locali pot aduce și provocări legate de procesarea plăților.
Concret:
- Trebuie să îi plătiți la timp, fără excepție
- Trebuie să le plătiți sumele potrivite, în monedele locale
- Trebuie să minimizați comisioanele de schimb valutar și transfer
Aleksandar Stojanovic, fondatorul Fiscallion, are experiență în domeniu. „Este esențial să integrăm sisteme robuste de salarizare, adaptate reglementărilor locale și monedei naționale”, spune el.
„Aș colabora cu bănci și procesatori locali de plăți pentru a eficientiza tranzacțiile. Utilizarea unui software de salarizare bazat pe cloud, care gestionează mai multe valute și respectă legislația fiscală locală, este esențială.”
Parteneriatul cu băncile locale ar putea fi complicat pentru unele companii. În astfel de cazuri, furnizorii de plăți transfrontaliere pot reprezenta o opțiune mai convenabilă și mai eficientă.
De exemplu, clienții iBanFirst pot deschide instantaneu conturi în mai multe valute online, evitând documentația excesivă și procesele lente de aprobare asociate cu deschiderea conturilor bancare tradiționale.
Stojanovic recomandă, de asemenea, menținerea unei rezerve în bugetele operaționale pentru a face față fluctuațiilor valutare. „Acest lucru asigură procesarea neîntreruptă a salariilor”, explică el.
Plata furnizorilor
Plata furnizorilor la timp și în sumele corecte este esențială pentru menținerea unei relații de colaborare bune. Problema este că rutele bancare tradiționale pot deveni un obstacol.
„Avem întotdeauna nevoie de confirmarea plății înainte ca furnizorul să elibereze marfa. Iar cu partenerii noștri bancari exista mereu o întârziere de o săptămână”, spune Jean-Nicolas Payart, fondator Hircus. „Acest lucru a reprezentat o limitare reală, mai ales că nu puteam urmări plățile în timp ce treceau prin diferite bănci intermediare. Ne-a fost imposibil să fim transparenți cu furnizorii noștri în această privință”, adaugă el.
Utilizarea unui furnizor de plăți cu experiență, precum iBanFirst, i-a simplificat considerabil activitatea lui Jean-Nicolas. Totuși, primul pas este să înțelegeți obiceiurile locale de plată.
Adresați întrebări precum:
- Ce tip de confirmare solicită furnizorii înainte de a elibera marfa?
- Care sunt termenele de livrare?
- Ce canale de plată acceptă?
- Puteți utiliza aceste canale?
Un alt aspect important este abordarea dvs. privind gestionarea riscului valutar. Astfel, puteți garanta furnizorilor plăți exacte în monedele locale și puteți preveni pierderile cauzate de fluctuațiile valutare. Simplificați strategia de gestionare a riscului valutar, cu o combinație de contracte forward și spot. Revizuiți și ajustați strategia la fiecare șase luni.
De asemenea, lucrați cu un specialist de încredere în managementul riscului valutar, pentru a evalua expunerea și modalitățile de reducere a acesteia. Analizați experiența lor și spread-urile pe care le oferă, ținând cont de rentabilitate.
Proiectarea structurilor de compensație
Cheltuielile cu salariile reprezintă cea mai mare parte a costurilor unei companii, iar extinderea internațională complică gestionarea acestora. Una dintre primele întrebări la care va trebui să răspundeți este: ar trebui să vă stabiliți o entitate locală printr-un Employer of Record (EOR) sau să angajați colaboratori independenți?
Nu uitați să țineți cont de particularitățile locale privind compensațiile. De exemplu, CJ Gustafson observă că salariile din țările nordice sunt, în general, mai mici decât în restul lumii. Cu toate acestea, beneficiile impuse de guvern pot crește costurile compensațiilor cu 20% în Norvegia și cu 40% în Suedia.
Acest lucru înseamnă că modelarea exactă a costurilor cu forța de muncă este esențială. Stojanovic recomandă utilizarea rapoartelor Mercer privind costul vieții și Payscale drept resurse de referință valoroase.
Dar cum ar trebui directorii financiari să atenueze riscul de fluctuații ale costurilor?
„Folosesc o strategie pe două direcții”, spune el. „În primul rând, implementez o structură salarială flexibilă, cu componente legate de performanță și de succesul companiei, cum ar fi bonusurile sau opțiunile pe acțiuni.”
„În al doilea rând, creez fonduri de rezervă care să acopere o eventuală creștere de 10-15% a costurilor cu forța de muncă.” Această abordare oferă flexibilitate financiară. Revizuiți periodic aceste costuri pentru a vă asigura că rămân corecte și actuale.
Întrebarea 2: cum veți genera profit?
Această întrebare poate părea ciudată, mai ales dacă aveți deja un produs consacrat și ați observat semnale clare de cerere pe noua piață. Cu toate acestea, obținerea de venituri transfrontaliere poate fi complicată.
De exemplu, știți cum va arăta modelul fluxului de numerar după extindere? Iată trei factori esențiali pe care trebuie să îi analizați pentru a reduce riscurile legate de venituri:
- Tendințe sezoniere
- Ușurința de a face afaceri
- Cultura locală
Să le analizăm pe rând.
Tendințe sezoniere
Tendințele sezoniere specifice fiecărei piețe vă pot pune în pericol fluxul de numerar dacă nu sunt gestionate cu atenție. De exemplu, dacă vindeți bunuri în Canada, sezonul reducerilor de Ziua Recunoștinței este diferit față de cel din SUA.
Astfel de variații pot crea situații în care vă confruntați cu un volum mare de plăți transfrontaliere într-o perioadă strânsă, creând un nivel ridicat de risc. O strategie solidă de gestionare a riscului valutar, planificată în avans pentru aceste perioade, vă poate ajuta să reduceți expunerea.
Stojanovic susține utilizarea unei strategii puternice de gestionare a riscului. „Utilizarea instrumentelor financiare precum contractele forward, care fixează cursurile de schimb pentru tranzacțiile viitoare, este esențială”, spune el.
„În plus, diversificarea rezervelor valutare și revizuirea periodică a portofoliului valutar în funcție de tendințele pieței contribuie semnificativ la reducerea riscurilor.”
Tendințele sezoniere vă pot perturba rapid planurile. Utilizați analize predictive și instrumente de prognoză economică pentru a vă ajuta să anticipați și să planificați din timp. Sprijinul oferit de un manager dedicat al unei platforme externe de gestionare a riscului valutar este neprețuit în acest sens.
Cel mai important, acesta vă poate ajuta să transferați fonduri din străinătate către compania-mamă, gestionând fluxurile intercompanii într-un mod eficient din punct de vedere al costurilor.
Ușurința de a face afaceri
Administrația locală sprijină sau îngreunează desfășurarea activităților economice? De exemplu, poate doriți să vă extindeți în Brazilia, dar acolo operațiunile vin cu un cost implicit (denumit „Custo Brasil”).
În plus, guvernul percepe taxe de import pentru plățile în moneda locală, crescând costurile pentru furnizorii dvs. Mai grav, aceste taxe se aplică atât la nivel local, cât și federal, uneori dublând costul bunurilor.
Iată câțiva pași pe care îi puteți urma pentru a înțelege cu adevărat atitudinea guvernului local față de mediul de afaceri:
- Examinați rețelele și procesele de plată locale
- Discutați cu furnizori de servicii cu experiență locală
- Analizați complexitatea sistemului fiscal local – taxele complexe implică de obicei plăți complexe
- Evaluați nivelul de sindicalizare și toleranța față de întreruperile de activitate.
Cultura locală
Multe companii străine au îndepărtat, fără să-și dea seama, populația locală de produsele lor. Chiar și o companie de talia BMW s-a confruntat cu o astfel de situație în Emiratele Arabe Unite.
Analizați dacă localnicii intenționează să cumpere bunurile pe care le vindeți de la companii străine. Adesea, mișcările de tip „cumpără local” apar aparent peste noapte și vă pot pune în pericol veniturile.
Pentru a evita acest risc, directorii financiari ar trebui să colaboreze îndeaproape cu echipele de marketing și vânzări pentru a alinia prognozele de vânzări, modelele de prețuri și strategiile lanțului de aprovizionare la tendințele pieței locale.
Întrebarea 3: cum veți asigura conformitatea?
Guvernele locale nu privesc cu ochi buni companiile străine care ocolesc reglementările. Iată cele trei procese pe care trebuie să le controlați pentru a vă asigura că respectați legislația în vigoare:
- Depunerea de documente obligatorii
- Infrastructura IT
- Resursele administrative (back office)
Să le analizăm pe rând.
Depunerea de documente obligatorii
Aceasta este o întrebare importantă: cum veți plăti taxele și cât de complicat va fi procesul de raportare?
UE este una dintre cele mai complexe jurisdicții din punct de vedere fiscal și vine cu o serie de reglementări privind protecția datelor cu caracter personal ale consumatorilor.
Mai simplu spus, dacă vă extindeți aici, trebuie să știți ce date sunt necesare și cum trebuie transmise autorităților
Situația nu este diferită în Regatul Unit (UK). Companiile trebuie să depună electronic, lunar, evidențele Pay-as-you-earn (PAYE), în caz contrar riscând penalități.
Menținerea conformității fiscale este esențială. Colaborați cu un expert fiscal local pentru a simplifica acest proces și pentru a vă asigura că respectați legislația aplicabilă.
Infrastructura IT
Calitatea infrastructurii IT determină cât de bine veți reuși să mențineți conformitatea. Stojanovic recomandă auditarea sistemelor existente pentru a identifica eventualele lacune.
„Evaluați factori precum conformitatea cu cerințele privind suveranitatea datelor, asigurându-vă că infrastructura se aliniază cu legislația locală privind protecția datelor, cum ar fi GDPR în Europa”, explică el. „Reevaluați măsurile de securitate cibernetică pentru a contracara eventualele amenințări cibernetice specifice regiunii.”
Aceste sarcini ar putea părea mai potrivite pentru directorul tehnologic (CTO). Într-adevăr, îi revin acestuia în mare parte. Cu toate acestea, directorul financiar modern este un partener strategic și trebuie să colaboreze îndeaproape cu departamentul tehnic pentru a înțelege costurile implicate în aceste procese.
Stojanovic oferă un exemplu. „Serviciile dvs. cloud se pot integra perfect cu furnizorii locali de internet (ISP)?”, întreabă el. „Aveți nevoie de VPN-uri suplimentare pentru comunicații sigure?”
Aceste costuri se pot acumula rapid. Înțelegerea lor din timp vă va economisi timp și bani.
Resursele administrative (back office)
Modelarea corectă a nevoilor de resurse este esențială atunci când vă extindeți la nivel internațional. Veți angaja colaboratori independenți sau salariați? Care sunt costurile și implicațiile lor în ceea ce privește reglementarea?
Colaborați cu șefii de departamente ai companiei pentru a modela necesarul de resurse și a calcula costurile. Chiar și după o planificare riguroasă, avertizează Stjojanovic, s-ar putea să descoperiți că valorile reale depășesc sumele bugetate.
„Efectuați o analiză amănunțită a abaterilor pentru a identifica cauzele principale, fie că este vorba de costuri operaționale imprevizibile, fluctuații valutare sau costuri cu forța de muncă mai mari decât cele anticipate”, recomandă el.
De asemenea, Stojanovic enumeră renegocierea contractelor cu furnizorii sau reducerea temporară a cheltuielilor neesențiale drept tactici pentru a aduce costurile la nivelul proiecțiilor.
Extindeți-vă la nivel internațional cu iBanFirst
Extinderea internațională poate fi dificilă, mai ales atunci când intervin plățile transfrontaliere.
La iBanFirst, ne dedicăm sprijinirii IMM-urilor care doresc să crească dincolo de granițe. Primiți, convertiți și trimiteți fără probleme fonduri în peste 140 de țări. Beneficiați de transferuri internaționale rapide, transparente și cu comisioane reduse, protejându-vă în același timp afacerea de fluctuațiile pieței valutare.
Solicitați un cont iBanFirst și descoperiți cum vă putem ajuta.
Categorie
