Érdemes a kereskedelmi partnerei helyi pénznemében fizetnie?

Abban az esetben, ha üzletel külföldi vállalatokkal, és banki devizaátutalásokat kell végrehajtania, már biztosan felmerült Önben a kérdés, miszerint „Vajon dollárban vagy a kereskedelmi partnerem saját devizájában érdemes fizetnem?”. A nemzetközi kereskedelem világában gyakran felteszik ezt a kérdést. Több más szempont mellett azon is érdemes elgondolkozni, hogy miként kezelje a devizaváltást.

A B2B nemzetközi fizetések esetében a dollár használata világszerte bevett gyakorlatnak számít. Végső soron a dollárt már régóta meghatározó devizaként vagy tartalékdevizaként tartják számon, és biztonságos értéket képvisel, arról nem is beszélve, hogy szinte mindenhol elfogadják. Ennek eredményeként sokan gyakran tévesen feltételezik, hogy a külföldi beszállítók örömmel fogadják a dollárban történő kifizetést.

Néhány amerikai dollár alapú számlával rendelkező cég azt gondolja, hogy a dollárban történő kifizetéssel a maga oldalán kiküszöböli a devizakockázatot, amivel egyúttal áthárítja az átváltás kezeléséről, illetve a devizakockázatról szóló kényes feladatot a külföldi partnereinek és az ő bankjuknak, de ennek ára van. Végül is, hacsak a beszállítói nem rendelkeznek szintén dollárban vezetett számlával, akkor előbb-utóbb át kell váltaniuk az Ön által utalt dollárt a saját devizájukra, így foglalkozniuk kell a devizaváltás velejáróival.

Mivel az árfolyam volatilis, fennáll annak a kockázata, hogy a tranzakció megkötésének időpontja és az értéknap között megváltozhat. A kiszámíthatatlanság leküzdése és e kockázat ellensúlyozása érdekében az Ön kereskedelmi partnerei előre fel fogják tölteni a  számláikat, hogy a dollár leértékelődése esetén biztosítsák a nyereségüket. Ráadásul az Ön partnerei tisztában vannak azzal, hogy a bankjaik tranzakciós díjakat számítanak fel a devizautalások fogadásáért és feldolgozásáért, valamint ezen árfolyamköltségek kompenzálása céljából is hozzáadnak egy árrést. Az igazi kérdés tehát az, hogyan fordítsa a devizaköltségeket a saját előnyére?

Függetlenül attól, hogy ezek a többletköltségek megjelennek-e a szállítói számlákon vagy sem, biztos lehet benne, hogy Önt fogják terhelni. Ha viszont megkéri a kereskedelmi partnereit, hogy állítsák ki a számláikat a saját pénznemükben és dollárban egyaránt, nagyobb rálátása lehet arra, hogyan védekeznek az árfolyamkockázatok ellen.

Valószínűleg meglepődve tapasztalná, hogy a partnere helyi pénznemében történő fizetés jelentős előnyökkel járhat, sőt megkönnyítheti mindkét fél életét. Íme, miért:

1. Kevesebb költség

Azzal, hogy a kereskedelmi partnereinek közvetlenül a saját pénznemükben fizet, rögzíti a szerződés értékét, és megóvja őket az átváltási díjakkal járó gondoktól. Ezáltal a partnerei megkímélik az esetleges árfolyam-ingadozások fedezésére fordított pluszköltségektől, és Ön versenyképes árfolyamokat és kedvezőbb tranzakciós díjakat tud kialkudni. Az Aite Group felmérése szerint az amerikai közepes piaci méretű importőr cégek 60%-a átlagosan 1-2%-os árengedményt kap, ha külföldi beszállítóinak saját devizájában[1] végzi a kifizetéseket. Amennyiben egy olyan pénzintézethez fordul, mint az iBanFirst, ugyanazokat a pénzügyi szolgáltatásokat kaphatja, mint a nagy multinacionális vállalatok a hagyományos bankoktól, továbbá hozzáférhet a valós idejű árfolyamokhoz, ami lehetővé teszi, hogy időközben pénzt takarítson meg

2. Több kontroll

Amennyiben Ön dollárban fizet a kereskedelmi partnereinek, de ők más pénznemben vezetnek számlát, akkor az adott összeg az Ön bankja vagy a fogadó bank által előírt árfolyam alapján fog átváltásra kerülni, ami azt jelenti, hogy sem Önnek, sem a partnerének nincs semmiféle bizonyossága vagy befolyása az alkalmazott árfolyam felett. Ráadásul előfordulhat, hogy az Ön bankja nem tudja közvetlenül átváltani az adott összeget a kereskedelmi partner pénznemére, ezért egy közvetítő bankot kell igénybe vennie. Ha Ön előzetes szándék alapján vállalja a devizaváltást, akkor nagyobb rálátása lesz az eredményre. Azzal, hogy Ön irányítja a devizakockázatot, devizakockázat-kezelési eszközöket és stratégiákat alkalmazhat, amelyek közül az egyik a fedezeti ügylet. A devizafedezeti megoldásoknak számos típusa létezik. Az Ön bankja vagy pénzforgalmi szolgáltatója (PSP) segíthet felmérni, hogy melyik megoldás felel meg leginkább a vállalkozása igényeinek.

3. Jobb ügyfélkapcsolat

A devizaváltás lebonyolítását vállalva szívességet tesz kereskedelmi partnereinek, mert ezzel a fizetési folyamat gördülékenyebbé válik, a vevők előre tudják a pontos költséget, a beszállítóknak pedig nem kell azon gondolkodniuk, hogy hogyan fogják megkapni a megfelelő összeget. Az üzleti kapcsolatok pénzügyi vonatkozásának egyszerűsítése versenyelőnyhöz juttathatja a vállalatát, és nagyban hozzájárulhat a jó és hosszú távú ügyfélkapcsolatok ápolásához.

Segíthet a bankja?

Nem minden bank alkalmas arra, hogy határokon átnyúló, devizában történő fizetéseket hajtson végre. Egyesek nem vállalják a kevésbé elterjedt devizák közötti váltás lebonyolítását, és szükségszerűen közvetítő devizát, valamint közvetítő bankot kell igénybe venniük. Íme néhány kérdés, amit érdemes feltennie magának: Támogatja-e a bankom a kereskedelmi partnerem pénznemét? Vannak-e a bankomnak szakemberei, akik segítenek a nemzetközi fizetési stratégiák kialakításában? Kínál a bankom fedezeti megoldásokat? Bizonyos esetekben a határokon átnyúló fizetésekre szakosodott pénzforgalmi szolgáltatók jobban felkészültek a devizaigények kielégítésére, és jobb szolgáltatásokat tudnak nyújtani, mint a hagyományos bankok.

Végezetül a vállalatának is érdemes megvizsgálnia, hogyan kezeli a nemzetközi fizetéseket. Amikor eljön az ideje, hogy egy nemzetközi vállalat elindítsa a kifizetéseit, számos módja van a határokon átnyúló fizetések optimalizálásának, így több mozgástere marad a vállalkozás növekedésébe fektetni. Az erős üzleti terjeszkedési stratégiák kialakítása érdekében számos mód áll rendelkezésre a kiadások csökkentéséhez a valós idejű árfolyamok kiválasztásától kezdve a fedezeti stratégiák alkalmazásáig.