Belegondolt már, hogy a nemzetközi banki utalásai vajon miért tartanak a vártnál tovább? A választ valószínűleg a közvetítő bankok szerepénél kell keresnie.
Külföldre indított tranzakciók esetén az utalások jellemzően nem közvetlenül az egyik banktól a másikig mennek, hanem általában egy vagy több közvetítő bankon keresztül érkeznek meg a kedvezményezett számlájára. Ezek a közvetítő bankok döntő szerepet játszanak a határokon átnyúló tranzakciók megkönnyítésében, de jelenlétük miatt késedelem és többletköltség is felmerülhet.
Minden nemzetközi tranzakciót bonyolító vállalkozás számára fontos jól ismerni a közvetítő bankok szerepét. Ebben a bejegyzésben jobban elmélyedünk abban, hogy kik azok a közvetítő bankok, hogyan működnek, és milyen hatással vannak a nemzetközi átutalások sebességére és költségeire.
Mi a közvetítő bank?
Egy nemzetközi banki tranzakció sokkal könnyebb, ha a küldő és a fogadó bank között már korábban létrejött egy bankközi kapcsolat. A két bank rendelkezik olyan számlákkal, amelyek megkönnyítik az utalást a meglévő rendszereken, például a SWIFT-en keresztül.
A közvetítő bankok közvetítő szerepet töltenek be a különböző országok pénzügyi intézményei között. Amennyiben a küldő és a fogadó intézménynek még nincs meglévő bankközi kapcsolata, akkor egy közvetítő intézmény segítségét veszik igénybe. A közvetítő bank képes a két bank közötti utalások elvégzésére, tehát a teljes tranzakciót a három bank együttműködve hajtja végre.
A közvetítő bankok működése?
A közvetítő bank átutalási kérelmet kap a megbízó bankjától, ezt követően elindítja az adott összeget a kedvezményezett bankjába. Fontos, hogy mind a küldő, mind a fogadó bank kapcsolatban álljon a közvetítő bankkal. Ellenkező esetben egy további közvetítő bevonására kerülhet sor.
Egy példa: mondjuk, hogy Joe az Egyesült Királyságban él, és nemzetközi szintű üzleti tevékenységet folytat. A First Bank-nál bankol. Ki kell fizetnie egy szállítót, az ABC Company-t, aki az Egyesült Államokban székel. Az ABC Company a Second Bank ügyfele.
A brit First Bank nincs kapcsolatban az amerikai Second Bank-kal, ezért az First Bank kénytelen egy közvetítő bank szolgáltatását igénybe venni. A közvetítő bank mindkét bankkal bankközi kapcsolatba lép, amely kapcsolat révén a tranzakció létre tud jönni.
A közvetítő bank a SWIFT-re mint a nemzetközi utalásokhoz használt globális pénzügyi rendszerre támaszkodik. A First Bank a SWIFT-en keresztül utalási kérelmet nyújt be a közvetítő banknak, aki ezt követően átutalja az adott összeget a Second Bank számlájára. Joe-nak nem lényeges tudnia a közvetítő bankról, mivel ezt a First Bank elintézi helyette.
Ha egy közvetítő bank is belép egy adott műveletbe, az utalások több időt vehetnek igénybe.
A közvetítő bankok és a partner bankok közötti különbség
A közvetítő bank mellett néha a „partner bank” kifejezést is használják. A világ egyes részein, például az EU-ban nincs különbség a közvetítő bank és a partner bank között, máshol viszont tapasztalunk néhány lényeges különbséget.
A partner bank általában más ország bankjainak nyújt szolgáltatást, például nemzetközi utalást. A két bank megállapodást köt, amely lehetővé teszi, hogy a partner bank a másik bank nevében üzleti ügyleteket bonyolítson le és dokumentumokat gyűjthessen. A partner bankok gyakran különösen nagy jelentőséggel bírnak azon kisebb bankok számára, amelyek esetleg nem képesek önállóan kezelni a devizaváltást, vagy korlátozottak a más bankokkal lévő az üzleti kapcsolataik.
Azokban az országokban, ahol megkülönböztetik a partner bankot és a közvetítőt, ott a közvetítő banknak korlátozottabb szerepe van, és a fő funkciója a nemzetközi pénzügyi tranzakciók elősegítése.
Ha a küldő és fogadó banknak nincs kialakult kapcsolata, akkor a SWIFT-rendszer segítségével partner bankot vagy közvetítő bankot tudnak találni.
A közvetítő bankok szolgáltatásaival járó költségek
Azon felül, hogy a közvetítő bankokon keresztül vezetett utalások hosszabb időbe telhetnek, ezek a közvetítők díjakat szabnak ki. A SWIFT útmutatója szabja meg, hogy ki fogja fedezni ezeket a költségeket.
OUR: A megbízó fedezi az összes tranzakciós díjat
BEN: A kedvezményezett fedezi az összes tranzakciós díjat
SHA: A költségek eloszlanak a megbízó és a kedvezményezett között
Amint a megbízó megfizeti az össze tranzakciós díjat, jóváírásra kerül az összeg a kedvezményezett számláján. Amennyiben a kedvezményezettet terhelik a tranzakciós költségek, azok az utalás összegéből kerülnek levonásra.
A közvetítői díjak tranzakciónként 15 és 30 dollár között mozognak. Ha a megbízónak 400 USD-t kell átutalnia, és beleegyezik a tranzakciós díjak fedezésébe, a teljes költség 430 USD lesz. Ha a kedvezményezett fizeti a tranzakciós költséget, a kapott összeg 370 USD lesz (levonás után). A díjak összeadódnak, különösen azoknak az embereknek és vállalkozásoknak, akik sok nemzetközi átutalást végeznek, és még inkább, ha a tranzakciónak több közvetítő bevonásával kell lezajlania.
Zökkenőmentes utalások az iBanFirst-tel
A nemzetközi fizetési rendszerek, a közvetítő bankok és a kapcsolódó költségek megértése meglehetősen összetett feladat lehet. Azonban a vállalkozása pont ezzel járhat egy lépéssel előrébb; értékes időt és pénzt spórolhat meg, versenyelőnyhöz juthat, valamint erős nemzetközi kapcsolatokat építhet az ügyfelekkel és beszállítókkal egyaránt.
Elengedhetetlen, hogy olyan partnert válasszon a vállalkozása számára, aki a leggyorsabb és legköltséghatékonyabb megoldásokat tudja biztosítani, miközben segít eligazodni a devizapiacok összetettségében.
Az iBanFirst-nél mi pontosan ezzel és még ennél is több mindennel foglalkozunk. A legmodernebb technológiát ötvözzük a legkiválóbb devizapiaci szakértelemmel, hogy Ön hatékonyan tudjon utalásokat fogadni és indítani, valamint devizát váltani több mint 140 országban.
Szeretne többet megtudni? Keresse fel a szakértőinket még ma!
