A nemzetközi utalások nyomon követése

A mai egyetemes gazdaság lehetővé teszi a kis- és nagyvállalatok számára, hogy minden eddiginél gyakrabban lépjenek országhatárokon kívülre. Ezzel a trenddel a nemzetközi fizetések alkalmi szerepe kulcsfontosságúvá vált a fizetendő számlák kezelésében.

De álljunk meg egy szóra – ezek a határokon átnyúló pénzügyi tranzakciók csak bonyolítják a helyzetet. Minden régiónak megvan a saját, egyedi fizetési rendszere, sajátos folyamatokkal és határidőkkel. Az olyan tényezőkről pedig még nem is esett szó, mint a devizaárfolyamok, a közvetítő bankok, valamint a különböző időzónák és az eltérő munkarendek jelentette kihívás.

Ha kíváncsian kattintott erre a cikkre, akkor valószínűleg Önt is foglalkoztatja ez a probléma, és szeretne egy tisztább képet kapni arról, hogy merre jár a pénze, és mikor számíthat a szállítói kifizetésekre. Most az Ön által használt fizetési rendszert figyelembe véve segítünk ezt szemléltetni.

A nemzetközi utalások működése

A legtöbb határon túlra indított utalás a SWIFT vagy a SEPA segítségével jön létre. A SWIFT vagy a SEPA nem bank, hanem az országok és joghatóságok közötti pénzmozgást szabályozó keretrendszer.

Az euróban denominált számlákon teljesített és fogadott fizetések jellemzően a SEPA rendszeren keresztül jönnek létre. A SEPA révén a nemzetközi fizetések az euróövezetben majdnem olyan gyorsak és zökkenőmentesek, mint a belföldi utalások. A legtöbb SEPA-utalás egy-két munkanapon belül teljesül, bár bizonyos helyzetekben kicsit tovább is eltarthat.

A legtöbb egyéb nemzetközi utalás a SWIFT-rendszer segítségével történik. Az érintett országoktól és devizáktól függően a nemzetközi utalás akár közvetlenül az indító banktól a fogadóig mehet. A ritkább devizák esetében azonban az utalás közvetítő bankokon és hálózatokon keresztül történik. Itt válik igazán nélkülözhetetlenné az utalás valós idejű nyomon követhetősége.

A nemzetközi utalások időtartama

A legtöbb eurózónán belüli utalás a SEPA rendszeren keresztül történik. Az utaláshoz csak a kedvezményezett számlaszámára és IBAN-számára van szüksége. Egy átlagos SEPA-utalás általában egy munkanapon belül megérkezik a kedvezményezett számlájára.

A SWIFT-utalások viszont jóval bonyolultabbak, ami a SWIFT-rendszer nagyságából ered, hiszen több mint 11 000 tagintézményt foglal magában több mint 200 országban.

A SWIFT nem tart pénzeszközöket, nem kezel számlákat, és nem lát el teljesítési feladatokat. Amit viszont biztosít, az egy szabályozott pénzküldési keretrendszer, amely lehetővé teszi a pénzmozgást a résztvevő bankoknak.

2022-ben naponta mintegy 45 millió tranzakció futott át a SWIFT-rendszeren.

A SWIFT segítségével a kifizetések általában 1-4 munkanapon belül teljesülnek. A feldolgozási idő azonban megnőhet, amennyiben partnerbankot vagy közvetítő bankot használnak, vagy ha ritka devizanemről van szó. A különböző időzónák, ünnepnapok és egyéb működést befolyásoló tényezők szintén növelhetik a teljesítési időt.

A komplexitás miatt a SWIFT utalások költségesebbek, mint a SEPA utalások, és akár 30-50 euróba is kerülhetnek. Ha devizaváltási szolgáltatásra van szüksége, azzal is számoljon, hogy 2% és 5% közötti átváltási díjat kell fizetnie.

A nyomon követés módja

Bár a legtöbb SWIFT-utalás a várt 1-4 napos időintervallumon belül megérkezik, megeshet, hogy a partnere öt nap elteltével sem kapta még meg az utalást .

A SWIFT-rendszer által kínált eszközöknek köszönhetően szerencsére lehetőség nyílik a nemzetközi átutalások nyomon követésére. A SWIFT-ben indított utalások egy végponttól végpontig tartó tranzakciós hivatkozási számot kapnak, amely akkor is változatlanul az átutaláshoz fog tartozni, amikor az az Ön számlájáról a kedvezményezett számlájára kerül, sőt még akkor is, ha az utalása közvetítő bankokon keresztül halad.

A bank segítségével tájékozódhat az utalása hollétéről. Ehhez meg kell adnia a tranzakció hivatkozási számát és más egyéb adatot, beleértve az utalás összegét és indításának dátumát. Ezzel szemben, ha egy beszállító kifizetése késik, a partner könyvelői csapatának kapcsolatba kell lépnie az Önével, össze kell gyűjtenie a szükséges adatokat, és neki kell kezdeményeznie a nyomon követést a saját bankján keresztül.

Ne feledje, egyes bankok külön díjat számíthatnak fel a SWIFT-utalások nyomon követéséért, valamint azt se, hogy a partnerrel és a bankkal való oda-vissza történő kommunikációból fakadó idő is jelentősen megugorhat. Átláthatóság nélkül pedig akadályokba és lehetséges konfliktusokba ütközhet olyanokkal, akik egyébként az Ön vállalkozásának előrehaladását segítik.

Dolgozzon az iBanFirst-tel a nemzetközi utalások nyomon követése és láthatósága érdekében

Az iBanFirst-nél indított nemzetközi utalásai feletti kontroll az Ön kezében van, a folyamatra pedig végig rálátást kap.

Az iBanFirst segítségével Ön választhatja meg a nemzetközi átutalások sebességét és költségeit, és hozzáférést kaphat a fejlett pénzügyi nyomon követési eszközökhöz. A Payment Tracker valós idejű frissítéseket ad az adott utalásról, így mindig értesülhet az esetleges problémákról vagy késésekről.

Lehet ezt még fokozni? Hozzáférést adhat az üzleti partnereinek a Payment Tracker-höz, hogy ők is belelássanak a kifizetésük folyamatába.

Ennek kétféle előnye van:

• Élvezze a teljes függetlenséget. A csapatának nem kell többé a partnerektől érkező telefonhívásokkal és e-mailekkel bajlódnia a kifizetések után kutatva, és nem kell pénzt pazarolnia a díjak nyomon követésére sem, így több időt és erőforrást szabadíthat fel a produktívabb feladatokra.
• Erősödhetnek a partneri kapcsolatai. A valós idejű információ birtokában biztosítani tudja üzleti partnereit arról, hogy az utalások úton vannak – ezzel garantálva a pénzforgalom és a kiadások kezeléséhez szükséges átláthatóságot.
  
  

Egyetlen pénzforgalmi szolgáltató sem tudja garantálni, hogy minden nemzetközi átutalás időben, nehézségek és késedelmek nélkül fog lezajlani. Az iBanFirst azonban a legmagasabb szintű transzparenciát biztosítja Önnek, így Ön mindig az utalásai és számlái élén járhasson, valamint – nem utolsó sorban – megkímélheti magát a partnerekkel való esetleges konfliktusoktól. Mindezt gyorsan, hatékonyan és gazdaságosan teheti.

Szeretne többet megtudni az iBanFirst-ön keresztül történő átutalások menetéről és nyomon követéséről? Vegye fel a kapcsolatot szakértőinkkel még ma!