Biztosan hallott már a Wise-ról és a Revolut-ról, és előfordulhat, hogy fontolgatja is, hogy a kettő közül melyik szolgáltatót válassza a nemzetközi pénzforgalmi ügyeinek kezelésére.
De a következő a helyzet: bár sok hasonlóság van a két határokon átnyúló pénzforgalmi szolgáltató között, az általuk kínált eszközök tekintetében meglehetősen eltérő megközelítést alkalmaznak – és ezek a különbségek az Ön vállalkozásának méretétől függően nagy jelentőséggel bírhatnak.
Annak ellenére, hogy ez a két márka most a piacon a legismertebb, még nem azt jelenti, hogy az Ön vállalkozásához és a nemzetközi utalásainak volumenéhez viszonyítva is ők a legmegfelelőbb választás.
Tehát nézzük meg, hogy a Wise és a Revolut milyen szolgáltatásokat kínál a növekvő cégek számára. Megvizsgáljuk azt is, hogy az Ön üzleti igényei szerint mikor melyik szolgáltató lehet a jobb választás, illetve, hogy mikor érdemes megfontolni a Wise és a Revolut alternatíváját.
Amit a Wise-nál kap
A 2011-ben TransferWise néven alapított Wise egy fintech vállalat, amely nemzetközi devizautalásokra és többdevizás számlák kezelésére specializálódott.
A Wise elég egyszerűen áll a dolgokhoz – minden arról szól, hogy a magánszemélyeknek, szabadúszóknak, digitális nomádoknak és kisebb vállalkozásoknak segítsen a pénzek nemzetközi mozgatásában a hagyományos bankolással járó szokásos bonyodalmakat mellőzve.
A Wise által kínált többdevizás üzleti számlával havi előfizetési díj nélkül több mint 40 devizában tarthat forrásokat és indíthat utalásokat. Ezek közül 9 devizában (köztük EUR, USD és GBP) helyi bankszámlát kaphat, a többi esetében pedig SWIFT-számlaadatokat tud használni.
A Wise olyan üzleti bankkártyákat is kínál, amelyek nemzetközi szinten is működnek, mivel közvetlenül a választott devizában lévő számlaegyenleghez kapcsolódnak. A különböző devizás fizetésekkor a Wise banki középárfolyamon vált, és minden egyes konverzióért átlátható díjakat számít fel.
Amit a Revolut-nál kap
A 2016-ban alapított, brit székhelyű Revolut lehetővé teszi, hogy több mint 25 különböző devizában tartson pénzeszközöket, de csak az EUR, USD és GBP esetében kap helyi bankszámlát. Az összes többi pénznem esetében SWIFT számlaadatokat tud használni.
A Revolut szélesebb körű megközelítést alkalmaz a kínált eszközök tekintetében. Ahelyett, hogy kizárólag a helyi és a határokon átnyúló utaláskora összpontosítana, egy teljes körű pénzügyi szolgáltatási megoldás kiépítésére törekszik. A devizagazdálkodási eszközökhöz rögzített határidős kifizetések és rugalmas határidős kifizetések formájában férhet hozzá, és igénybe veheti a Revolut fejlett költségirányítási eszközeit, fizetési átjáróit, valamint HR- és e-kereskedelmi integrációit.
A Revolut virtuális és fizikai kártyákat is biztosít az Ön munkatársai számára, amelyeken kategorizálva ellenőrizheti a kiadásokat és valós idejű értesítéseket kaphat minden tranzakcióról.
Wise vs Revolut árazás és díjstruktúra
A Wise és a Revolut egészen másképp alakítja ki a saját díjait. Nézzük, hogyan közelítik meg külön-külön az árképzést.
A Wise árképzése
A Wise árazása, ahogyan az várható volt, meglehetősen egyértelmű. A számlanyitási díj náluk 50 euró. A Wise a piaci középárfolyamot használja, de változó százalékos díjat számít fel (0,33%-tól kezdve). A nemzetközi utalások esetében tranzakciós díjat kell fizetni, amely általában 0,33% és 1% között, a devizapártól függően mozog. Ezt követően nincs rejtett költség vagy havi számlavezetési díj, amelyektől tartania kellene.
A Revolut árképzése
A Wise-zal ellentétben a Revolut vállalati számla megnyitásának nincs díja. Ehelyett a Revolut különböző szintű előfizetési csomagokat kínál az üzleti ügyfelek számára. Mindegyik csomagnak saját havi díja, limitjei és jellemzői vannak.
Az előfizetési csomagok a következőképpen működnek:
- Basic: 10 €/hó, korlátozott funkciók
- Grow: Havi 30 €-tól, havonta legfeljebb 15 000 eurónyi devizaváltás bankközi árfolyamon
- Scale: Havi 90 €-tól, havonta legfeljebb 60 000 eurónyi devizaváltás bankközi árfolyamon
- Enterprise: Egyéni árképzés speciális számlavezetéssel
Minden csomagban megtalálható a bankközi árfolyamon történő devizaváltásra vonatkozó havi díj. Ha eléri a limitet – vagy ha úgy dönt, hogy hétvégén vagy a banki nyitvatartási időn kívül indít átutalást –, akkor ennek további költsége lesz (általában 0,6% és 1% között).
A Revolut-csomagok fix mennyiségű, díjmentes utalásokat is tartalmaznak. A „Grow” csomag például havonta mindössze öt díjmentes devizautalást ad, amelyen felül további tranzakciós illetéket kell fizetnie.
Vannak olyan speciális funkciók, amelyek csak bizonyos csomagoknál érhetőek el. Például a csoportos utalások csak a „Grow” csomagtól kezdve lehetségesek, míg az olyan szolgáltatások, mint a speciális számlakezelés, csak az „Enterprise” csomagban van benne.
Kik számára ajánlott a Wise és a Revolut?
A Wise és a Revolut eltérő üzleti igényeket tud kielégíteni, ezért fontos, hogy jól körbejárja, hogy melyik felel meg igazán az Ön vállalkozásának. Az alábbiakban kifejtjük, hogy mikor lehet a Wise és mikor a Revolut a jobb választás az Ön határokon átnyúló pénzügyeinek kezelésére.
Wise: Azoknak a vállalkozásoknak, akik még a nemzetközi terjeszkedés elején járnak
A Wise ideális választás a szabadúszók, egyéni vállalkozók és kisebb vállalkozások számára, akik még csak most kezdenek nemzetközi fizetésekkel foglalkozni. Ha a vállalkozásával mostanában lép ki a nemzetközi piacra, és szeretné egyszerű módon kezelni az eseti nemzetközi utalásait, a Wise megfelel ennek a célnak és különösen jól alkalmazható a következő esetekben:
- A szabadúszónak csak néhány nemzetközi ügyfele van
- A kisvállalkozások most kezdenek külföldi partnerekkel és beszállítókkal dolgozni
- Az üzlettulajdonosok, akik egyszerű, havi díjak nélküli megoldást keresnek
- A vállalatok, amelyeknek még nincs szükségük devizakockázat-kezelési funkciókra .
Revolut: Mindenki számára (némi kompromisszummal)
A Revolut szélesebb körben is népszerű szeretne lenni. A törekvése, hogy olyan sokféle szolgáltatást nyújtson, amelyek között mindenki megtalálja, amire szüksége van – a szabadúszótól a növekvő kkv-n át egészen a nagyvállalatokig. Ennek a szélesebb körű fókusznak megvannak az előnyei és hátrányai is.
A pozitívum, hogy a Wise-hoz viszonyítva a Revolut több továbbfejlesztett funkciót kínál. Ön eszközt kap a (csoportos) kiadások kezeléséhez, valamint rögzített határidős kifizetések és rugalmas határidős kifizetések köthet az árfolyamkockázat kezelésére.
De innentől válik bonyolulttá:
- Minél több szolgáltatásra van szüksége, annál magasabbak a havidíjak
- A többszintű megközelítés azt jelenti, hogy néhány funkció többet adhat, mint amire szüksége van, míg más csomagok túlságosan egyszerűnek tűnhetnek
- Az árfolyamkockázat-kezelési lehetőségek összetettek lehetnek, és a Revolut személyre szabottabb szolgáltatása csak az „Enterprise” csomaggal érhető el.
Amikor sem a Wise, sem a Revolut nem feltétlenül a legjobb megoldás
Az olyan alapvető dolgokon túl, mint például a legjobb árképzés, a legtöbb elérhető devizanem vagy funkció, a szolgáltató kiválasztása arról is szól, hogy megtaláljuk a legjobbat a jelenlegi és a prognosztizált jövőbeni üzleti helyzetünkhöz. Beszéljünk tehát azokról a forgatókönyvekről, amelyekben a Wise és a Revolut által kínáltaknál robusztusabb megoldásra lehet Önnek szüksége.
Az Ön cége egy növekvő nemzetközi kkv
Ha a tranzakciós volumene és az éves forgalma is növekszik, akkor az Ön vállalkozása virágzik! De ilyen nagyságrendnél már többre van szüksége, mint egyszerű nemzetközi pénzforgalmi funkciókra, amelyek díjstruktúrája a kisebb tranzakciós volumenek kiszolgálására épül. Az Ön vállalkozásának a következőkre van szüksége:
- Nagyobb tranzakciós volumenekhez kidolgozott árfolyamok és díjstruktúrák
- Eszközök, amelyek segíthetnek Önnek megvédeni vállalkozását a devizaárfolyam-ingadozással szemben
- Valódi, személyes támogatás olyanoktól, akik értik, hogy mire van szüksége az Ön vállalkozásának.
Ezek azok a területek, ahol mind a Wise, mind a Revolut akadályokba ütközik, ugyanis az ő díjstruktúrájuk nem az Ön üzleti tevékenységéhez vagy a tranzakciók ilyen mértékű volumenéhez lett kialakítva. Ha mégis őket választja, valószínűleg a tervezettnél gyakrabban fog korlátokba ütközni vagy magasabb költségeket fizetni. A 0,6%-os illeték önmagában nem hangzik túl soknak, de például egy 250 000 eurós utalás esetén 1500 eurót kell csak az utalási költségre számolni!
Az Ön cége import-export tevékenységet folytat Európa-szerte
Amennyiben az Ön vállalkozása termékeket importál és exportál is, úgy valószínűleg van devizakitettsége több devizanemben is. Ön rendszeresen indít devizautalást több partnerének is, illetve gyakran fogad kifizetéseket külföldi ügyfeleitől. Az árfolyamkockázatok nagy hatással lehetnek a bevételeire, és az utalások követése pedig sok bosszús pillanatot okozhat.
A Wise és a Revolut segítségével Ön tarthat pénzeszközöket, végezhet devizaváltást és indíthat nemzetközi utalásokat, de a tranzakciók nyomon követése a reméltnél pontatlanabb lesz. Ön persze szeretné tudni, hogy éppen hol jár az utalása, hány közvetítő bankon megy keresztül, és mikor fog megérkezni a kedvezményezetthez. Egyben szeretné, ha a partnerei is tisztában lennének ezekkel az információkkal, anélkül, hogy Önnek utána kéne járnia. A fejlettebb eszközökhöz való hozzáférés segít az árfolyam-ingadozások megfelelőbb kezelésében, valamint az árfolyamok rögzítésével Ön megvédi az árrését is.
Ön több devizában intézi a nagykereskedelmi kifizetéseket
A jelentős volumenű termékeket és pénzt kezelő nemzetközi nagykereskedők számára a devizakockázat kezelése az üzleti stratégia alapvető része.
Versenyképes árfolyamokra és a nagy volumenű tranzakciókhoz igazított díjakra van szüksége, amelyek nem emésztik fel az árrését. Azt is tudnia kell, hogy hol tartanak az utalásai a valós idejű nyomon követésnek köszönhetően, amely folyamatosan tájékoztatja Önt és a kedvezményezetteket az aktuális állapotról.
A Wise egyszerű devizaváltási és határokon átnyúló fizetési funkciói a kisebb cégek számára működhetnek, de ha Ön nagykereskedő, akkor várhatóan nehezen fog megbirkózni a növekvő tranzakciós díjakkal és a devizakockázat-kezelési eszközök hiányával. Bár a Revolut a magasabb kategóriájú csomagjaiban fejlett funkciókat kínál, a részletes tranzakciós nyomon követés és a gyakorlatias, gyors ügyfélszolgálat támogatása hiányozni fog Önnek.
A Wise és a Revolut alternatívája: az iBanFirst
Abban az esetben, ha sem a Wise, sem pedig a Revolut nem bizonyul jó megoldásnak, akkor lép a képbe az iBanFirst.
Több mint 10 000 nemzetközi kis- és középvállalkozás bízik már az iBanFirst-ben, mint határokon átnyúló pénzforgalmi szolgáltatóban. Íme, a magyarázat.
Kifejezetten a nagy volumenű, határokon átnyúló fizetéseket kezelő kis- és középvállalkozások számára készült
A határokon átnyúló fizetési volumen növekedésével olyan szolgáltatóra van szüksége, aki együtt növekszik Önnel. Az iBanFirst kifejezetten a kkv-k igényeit hivatott kielégíteni, nem pedig a magánszemélyekét, a szabadúszókét, a nagyvállalatokét és a kettő között bárkiét!
Nyíltak vagyunk, ami az átlátható díjazásunkat illeti. Ön az első naptól kezdve pontosan tudni fogja, hogy milyen költségei lesznek, mindenféle meglepetés nélkül. A Wise és a Revolut stratégiájával ellentétben nálunk nem kell magasabb költségekre számítania a választott devizanem függvényében, és azért sem kell külön fizetnie, ha a banki nyitvatartási időn kívül szeretne utalást eszközölni.
Nincs számlanyitási díj, havi előfizetési díj, és egyáltalán nincs meglepetésszerű díjemelkedés, ha túllépi az utalási limiteket (mert eleve nincsenek korlátok). A vállalkozása skálázódásával párhuzamosan a költségei kiszámíthatóak maradnak.
A devizautalások részletes nyomon követése
Megelégelte, hogy nem tudja, hol marad az utalása, vagy mikor érkezik meg? Az iBanFirst Payment Tracker-jével Ön nyomon tudja követni a kimenő utalásait, és minden szakaszban naprakész értesítéseket kap – pont mintha egy feladott csomagot követne!
A nyomon követési linket meg is oszthatja a kedvezményezett partnereivel és beszállítóival, így ők is láthatják a valós idejű frissítéseket. Nincs többé oda-vissza e-mailezés, hogy hol tart éppen az adott összeg. Nem kell többé a beszállítóknak a számlákat kergetniük. Egyszerűen átlátható értesítést kap minden fél, ami biztosítja, hogy mindenki összhangban legyen, és az üzleti kapcsolatai is erősek maradjanak.
Devizaszakértői támogatás és az árfolyam-ingadozással szembeni védelem
Egy dolog, amelyet biztosan nem talál sem a Wise-nál sem a Revolutnál: a valódi devizaszakértőket, akik ismerik az Ön vállalkozását és hasznos segítséget tudnak nyújtani. Ahogyan a nemzetközi tranzakciós volumene nő, úgy lesz egyre fontosabb ez a személyes támogatás, mert egy bizonyos ponton már többre lesz szüksége egy megszokott ügyfélszolgálatnál, csevegőrobotnál vagy segéddokumentumoknál.
Ha Ön nagy pénzeket mozgat nemzetközi szinten, egy kis piaci kilengés is nagy hatással lehet az árrésére. Ekkor lehetnek a saját devizaszakértőink az Ön legnagyobb segítségére. Egyéni devizastratégiát tudnak kialakítani az árfolyamkockázat kezelésére, és rögzített határidős kifizetések, rugalmas határidős kifizetések és dinamikus határidős kifizetések tudnak kötni, hogy a piaci ingadozásokkal szemben védelmet nyújtsanak a cég forrásai számára.
Emellett valós idejű értesítéseket állíthat be bármely devizapár mozgását figyelve, és szakértői segítséget kaphat, hogy pontosan hogyan reagáljon az adott változásokra. Így Ön nagyobb teret nyer arra, hogy a vállalkozása növekedésére összpontosíthasson.
Nyisson iBanFirst fiókot még ma
A kis méretű, határokon átnyúló fizetéseken túli növekedés azt jelenti, hogy olyan partnerre van szüksége, aki valóban megérti, hogy mit szeretne felépíteni, és aki együtt halad Önnel a kijelölt úton.
Egy iBanFirst fiókkal a következőket kapja:
- Nemzetközi pénzforgalmi funkciók több mint 25 devizanemben
- Jól átlátható utalási nyomon követés, amelyről minden fél tájékoztatást kap
- Valódi devizapiaci szakértők segítsége, akik értik az Ön üzletét
- Transzparens árak, amelyek változatlanok maradnak devizától vagy naptól függetlenül
Készen áll, hogy egyszerűbbé tegye a határokon átnyúló pénzforgalmának kezelését? Nyisson fiókot még ma, és csatlakozzon azon több mint 10 000 vállalkozáshoz, akik már a váltás mellett döntöttek.
